PAGE聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審核制度一、總則（一）目的為加強公司聯(lián)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范聯(lián)保業(yè)務(wù)操作流程，有效防范聯(lián)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保公司聯(lián)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本規(guī)范性審核制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的所有聯(lián)保業(yè)務(wù)，包括但不限于聯(lián)保貸款、聯(lián)保擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：聯(lián)保業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：通過規(guī)范審核流程，對聯(lián)保業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：在聯(lián)保業(yè)務(wù)審核過程中，秉持審慎態(tài)度，充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。4.公平公正原則：對待所有聯(lián)保業(yè)務(wù)參與方，審核標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，確保業(yè)務(wù)操作公平公正，維護(hù)各方合法權(quán)益。二、聯(lián)保業(yè)務(wù)定義與范圍（一）聯(lián)保業(yè)務(wù)定義聯(lián)保業(yè)務(wù)是指由多個經(jīng)濟主體（如企業(yè)、個人等）組成聯(lián)保小組，成員之間相互提供連帶責(zé)任保證，向金融機構(gòu)或其他債權(quán)人申請融資或其他信用支持的業(yè)務(wù)形式。（二）業(yè)務(wù)范圍1.聯(lián)保貸款：聯(lián)保小組成員共同向銀行等金融機構(gòu)申請貸款，成員之間承擔(dān)連帶還款責(zé)任。2.聯(lián)保擔(dān)保：為企業(yè)或個人在商業(yè)活動中的債務(wù)、履約等提供連帶責(zé)任擔(dān)保，通過聯(lián)保小組的形式增強擔(dān)保能力和信用水平。三、審核機構(gòu)與職責(zé)（一）審核機構(gòu)設(shè)置公司設(shè)立聯(lián)保業(yè)務(wù)審核委員會（以下簡稱“審委會”），作為聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審核的決策機構(gòu)。審委會成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及法律合規(guī)專家等。（二）審委會職責(zé)1.審議聯(lián)保業(yè)務(wù)的重大決策，包括業(yè)務(wù)政策、制度制定、重大項目審批等。2.對聯(lián)保業(yè)務(wù)申請進(jìn)行審核，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，做出是否批準(zhǔn)的決策。3.監(jiān)督聯(lián)保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，定期對聯(lián)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評估，提出改進(jìn)意見和建議。4.協(xié)調(diào)解決聯(lián)保業(yè)務(wù)審核過程中出現(xiàn)的重大問題和爭議。（三）風(fēng)險管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)對聯(lián)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測，制定風(fēng)險評估指標(biāo)體系和方法。2.審核聯(lián)保業(yè)務(wù)申請資料，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，出具風(fēng)險評估報告。3.跟蹤聯(lián)保業(yè)務(wù)風(fēng)險變化情況，及時提出風(fēng)險預(yù)警和防控措施建議。4.協(xié)助審委會開展對聯(lián)保業(yè)務(wù)的審核工作，提供專業(yè)的風(fēng)險分析和決策支持。（四）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)聯(lián)保業(yè)務(wù)的市場拓展、客戶營銷及業(yè)務(wù)申請的發(fā)起。2.收集、整理聯(lián)保業(yè)務(wù)申請資料，確保資料的真實性、完整性和準(zhǔn)確性。3.配合風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查和評估，落實風(fēng)險防控措施。4.負(fù)責(zé)聯(lián)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行和后續(xù)管理，及時反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和問題。（五）法律合規(guī)部門職責(zé)1.審查聯(lián)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)性。2.提供法律專業(yè)意見和咨詢服務(wù)，協(xié)助處理聯(lián)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛和風(fēng)險。3.跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整公司聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審核制度和操作流程。四、聯(lián)保業(yè)務(wù)申請與受理（一）申請條件1.聯(lián)保小組成員應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格或完全民事行為能力。2.具有良好的信用記錄，無重大不良信用行為。3.具有穩(wěn)定的收入來源或資產(chǎn)狀況，具備償還債務(wù)的能力。4.聯(lián)保小組成員之間應(yīng)具有一定的關(guān)聯(lián)關(guān)系或合作基礎(chǔ)，如行業(yè)相關(guān)性較強、地域相近等。5.符合公司規(guī)定的其他條件。（二）申請資料1.聯(lián)保業(yè)務(wù)申請書，包括申請業(yè)務(wù)種類、金額、期限、用途等。2.聯(lián)保小組成員營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)證明文件。3.聯(lián)保小組成員財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以及近年度納稅記錄。4.聯(lián)保小組成員信用報告，由合法的征信機構(gòu)出具。5.聯(lián)保小組合作協(xié)議，明確成員之間的權(quán)利義務(wù)、連帶責(zé)任保證方式等。6.業(yè)務(wù)用途證明材料，如購銷合同、項目可行性報告等。7.公司要求提供的其他資料。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到聯(lián)保業(yè)務(wù)申請后，對申請資料進(jìn)行初步審查，核對資料的完整性和合規(guī)性。2.如申請資料不完整或不符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知申請人補充或更正資料。3.經(jīng)初步審查合格的申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將申請資料提交至風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。五、風(fēng)險評估與審核（一）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的申請資料后，按照既定的風(fēng)險評估指標(biāo)體系和方法，對聯(lián)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估內(nèi)容包括聯(lián)保小組成員的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險、市場風(fēng)險等方面。3.通過定量分析和定性分析相結(jié)合的方式，確定業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級，分為低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險三個等級。（二）審核流程1.對于低風(fēng)險聯(lián)保業(yè)務(wù)申請，風(fēng)險管理部門審核后出具審核意見，報業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批，審批通過后即可進(jìn)入業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。2.對于中風(fēng)險聯(lián)保業(yè)務(wù)申請，風(fēng)險管理部門審核后提交審委會審議。審委會成員根據(jù)風(fēng)險評估報告和相關(guān)資料進(jìn)行討論和決策，如審議通過，業(yè)務(wù)部門按照審委會意見進(jìn)行操作；如審議不通過，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知申請人并說明原因。3.對于高風(fēng)險聯(lián)保業(yè)務(wù)申請，原則上不予受理。如因特殊情況需要進(jìn)一步評估的，風(fēng)險管理部門應(yīng)組織專項調(diào)查和分析，提出詳細(xì)的風(fēng)險防控措施建議，報審委會審議決定。（三）審核要點1.聯(lián)保小組成員的信用狀況審核，重點關(guān)注成員的信用評級、違約記錄等。2.經(jīng)營狀況審核，包括成員的經(jīng)營模式、市場競爭力、行業(yè)前景等。3.財務(wù)狀況審核，審查成員的資產(chǎn)負(fù)債水平、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等。4.聯(lián)保小組合作關(guān)系審核，確保成員之間合作穩(wěn)定、相互了解，具備共同承擔(dān)風(fēng)險的意愿和能力。5.業(yè)務(wù)用途審核，核實業(yè)務(wù)用途的真實性、合理性和合規(guī)性，防止資金挪用。六、合同簽訂與執(zhí)行（一）合同簽訂1.聯(lián)保業(yè)務(wù)申請經(jīng)審核批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與聯(lián)保小組成員及相關(guān)債權(quán)人簽訂正式合同。2.合同內(nèi)容應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、連帶責(zé)任保證方式、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.法律合規(guī)部門應(yīng)對合同進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保合同符合法律法規(guī)要求，避免法律風(fēng)險。（二）合同執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督聯(lián)保業(yè)務(wù)合同的執(zhí)行情況，確保各方按照合同約定履行義務(wù)。2.風(fēng)險管理部門定期對聯(lián)保業(yè)務(wù)合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險問題。3.如聯(lián)保小組成員出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、信用狀況下降等可能影響還款能力的情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取風(fēng)險預(yù)警措施，要求成員提供補充擔(dān)?；蛘{(diào)整還款計劃等。七、貸后管理與風(fēng)險監(jiān)控（一）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立聯(lián)保業(yè)務(wù)貸后管理臺賬，詳細(xì)記錄業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、還款情況、風(fēng)險狀況等信息。2.定期對聯(lián)保小組成員進(jìn)行實地走訪和檢查，了解成員的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金使用情況等，確保業(yè)務(wù)正常運行。3.督促聯(lián)保小組成員按時足額還款，及時提醒成員履行還款義務(wù)，防止逾期還款情況發(fā)生。（二）風(fēng)險監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門建立聯(lián)保業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控。2.密切關(guān)注聯(lián)保小組成員的信用狀況變化、經(jīng)營業(yè)績波動、市場環(huán)境變化等因素對業(yè)務(wù)風(fēng)險的影響。3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常變化或達(dá)到風(fēng)險預(yù)警值時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。（三）風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警的聯(lián)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即進(jìn)行調(diào)查分析，制定針對性的風(fēng)險處置方案。2.風(fēng)險處置措施包括要求聯(lián)保小組成員增加擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整還款計劃、采取法律手段等。3.風(fēng)險管理部門跟蹤風(fēng)險處置措施的執(zhí)行情況，評估處置效果，及時調(diào)整風(fēng)險處置策略，確保風(fēng)險得到有效控制。八、信息披露與保密（一）信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對聯(lián)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行及時、準(zhǔn)確、完整的披露。2.信息披露內(nèi)容包括聯(lián)保業(yè)務(wù)政策、申請條件、審核流程、風(fēng)險狀況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等方面，確保信息透明度高。3.通過公司官網(wǎng)、公告、宣傳資料等多種渠道向社會公眾、客戶及相關(guān)利益者披露信息，保障各方知情權(quán)。（二）保密1.公司工作人員在聯(lián)保業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密。2.未經(jīng)公司授權(quán)，任何人員不得擅自披露聯(lián)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息，防止信息泄露引發(fā)風(fēng)險或損害公司及客戶利益。3.對于因工作需要知悉聯(lián)保業(yè)務(wù)信息的人員，應(yīng)與其簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。九、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計部門定期對聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審核制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保制度有效落實。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)申請受理、風(fēng)險評估與審核、合同簽訂與執(zhí)行、貸后管理與風(fēng)險監(jiān)控等各個環(huán)節(jié)的操作合規(guī)性。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，審計部門應(yīng)及時提出整改意見和建議，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）違規(guī)處理1.對于違反聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審核制度的行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)