PAGE銀行柜員卡使用規(guī)范制度一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范銀行柜員卡的使用，確保銀行柜員業(yè)務操作的準確性、安全性和合規(guī)性，保護銀行及客戶的合法權益，維護金融秩序穩(wěn)定。2.適用范圍本制度適用于本行所有持有柜員卡的員工，包括但不限于儲蓄柜員、對公柜員、綜合柜員等各類涉及業(yè)務操作的崗位人員。3.基本原則合法合規(guī)原則：柜員卡的使用必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行內部規(guī)章制度。安全保密原則：確保柜員卡信息安全，防止信息泄露、丟失或被盜用，妥善保管柜員卡及相關密碼等信息。職責明確原則：明確柜員卡使用過程中各崗位人員的職責，做到責任清晰，操作規(guī)范。風險可控原則：有效識別、評估和控制柜員卡使用過程中的各類風險，保障業(yè)務正常開展。二、柜員卡的申請與發(fā)放1.申請條件本行正式員工，且已通過相關崗位培訓并考核合格。因工作需要，確有必要配備柜員卡進行業(yè)務操作。2.申請流程員工向所在部門提出柜員卡申請，填寫《柜員卡申請表》，詳細說明申請理由、崗位需求等信息。部門負責人對申請進行審核，確認申請員工符合條件后簽字批準。將審核通過的申請表提交至人力資源部門，人力資源部門核實員工身份及崗位信息后，提交至信息技術部門。3.發(fā)放流程信息技術部門根據(jù)申請表為申請員工制作柜員卡，設置初始密碼，并將柜員卡及密碼發(fā)放至人力資源部門。人力資源部門通知申請員工領取柜員卡，員工需在《柜員卡領取登記表》上簽字確認。三、柜員卡的使用與操作規(guī)范1.基本操作要求柜員應在營業(yè)場所內使用柜員卡進行業(yè)務操作，嚴禁在非營業(yè)場所或不安全的環(huán)境下使用。操作柜員卡時，應保持操作臺面清潔，避免卡片接觸到水漬、油污等可能損壞卡片的物質。柜員在操作過程中應認真核對屏幕顯示信息與業(yè)務實際情況是否一致，并仔細審查客戶提供的各類資料和憑證。2.業(yè)務操作流程客戶識別與驗證：柜員應按照規(guī)定程序識別客戶身份，通過系統(tǒng)驗證客戶提供的有效身份證件等信息，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒂行?。業(yè)務受理：根據(jù)客戶需求，準確選擇相應的業(yè)務交易代碼，錄入相關業(yè)務數(shù)據(jù)，如客戶信息、交易金額等。授權與復核：對于超過柜員權限的業(yè)務操作，應及時提交上級主管進行授權。授權主管應認真審核業(yè)務內容，確保授權準確無誤。同時，對于重要業(yè)務或大額交易，應進行雙人復核。交易確認與打?。簶I(yè)務操作完成后，柜員應與客戶再次確認交易信息，確?？蛻糁獣圆⑼饨灰變热?。然后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認，并加蓋業(yè)務印章。3.密碼管理柜員應妥善保管自己的柜員卡密碼，不得將密碼告知他人。密碼應定期更換，更換周期不得超過[X]個月，新密碼應具備一定的復雜性，包含字母、數(shù)字和特殊字符的組合。在操作柜員卡時，應注意遮擋密碼輸入?yún)^(qū)域，防止他人窺視密碼。如發(fā)現(xiàn)密碼可能泄露或遺忘密碼，應立即向所在部門報告，并按照規(guī)定流程進行密碼重置。四、柜員卡的保管與維護1.保管要求柜員應將柜員卡妥善保管在安全的地方，如營業(yè)場所內的專用保險柜或抽屜等，不得隨意放置。下班后，柜員應將柜員卡鎖入保險柜，不得隨身攜帶出營業(yè)場所。如柜員卡丟失或被盜，應立即向所在部門報告，并采取相應的防范措施，如凍結相關業(yè)務權限、掛失賬戶等，防止損失擴大。2.維護要求柜員應定期檢查柜員卡的外觀是否有損壞、變形等情況，如發(fā)現(xiàn)問題應及時向信息技術部門報告。按照銀行規(guī)定的時間和方式，對柜員卡進行定期的系統(tǒng)更新和維護，確保柜員卡的正常使用。如柜員卡出現(xiàn)故障或讀卡器無法正常讀取卡片信息，應及時聯(lián)系信息技術部門進行維修或更換。五、柜員卡的交接與停用1.交接規(guī)定柜員因工作調動、休假、離職等原因需要交接柜員卡時，應提前辦理交接手續(xù)。交接雙方應在《柜員卡交接登記表》上詳細記錄交接的柜員卡卡號、密碼、有效期等信息，并簽字確認。交接過程中，應由監(jiān)交人在場監(jiān)督，確保交接工作的真實性和完整性。監(jiān)交人一般由部門負責人或指定的專人擔任。交接完成后，接收柜員應及時更改柜員卡密碼，并對交接的柜員卡進行全面檢查，如發(fā)現(xiàn)問題應及時與交接柜員溝通解決。2.停用規(guī)定柜員卡因損壞、遺失、員工離職等原因不再使用時，應及時辦理停用手續(xù)。所在部門應填寫《柜員卡停用申請表》，注明停用原因、柜員卡卡號等信息，提交至信息技術部門。信息技術部門收到申請表后，對柜員卡進行停用操作，并在系統(tǒng)中注銷相關信息。停用后的柜員卡應按照規(guī)定進行妥善保管，如定期銷毀等，防止信息泄露或被非法使用。六、監(jiān)督與檢查1.內部監(jiān)督本行內部審計部門應定期對柜員卡的使用情況進行審計檢查，包括柜員卡的申請、發(fā)放、使用、保管、交接、停用等環(huán)節(jié)，確保各項操作符合制度規(guī)定。各業(yè)務部門負責人應加強對本部門柜員卡使用情況的日常監(jiān)督，定期檢查柜員的操作記錄、業(yè)務憑證等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。運營管理部門應建立柜員卡使用監(jiān)控機制，通過系統(tǒng)監(jiān)測柜員卡的交易情況、操作頻率等，及時發(fā)現(xiàn)異常交易并進行核實處理。2.外部檢查配合積極配合金融監(jiān)管機構、人民銀行等外部部門對本行柜員卡使用情況的檢查，按照要求提供相關資料和信息。對于外部檢查提出的問題和整改要求，應認真落實，及時反饋整改情況，確保本行柜員卡使用規(guī)范符合外部監(jiān)管要求。七、違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定以下行為屬于柜員卡使用違規(guī)行為：未按規(guī)定程序申請、發(fā)放、使用柜員卡。將柜員卡轉借他人使用。泄露柜員卡密碼或其他重要信息。違反業(yè)務操作流程，擅自進行業(yè)務處理。未妥善保管柜員卡，導致卡片丟失、被盜用或損壞。未按規(guī)定進行柜員卡的交接、停用等操作。2.違規(guī)處理措施對于首次發(fā)現(xiàn)的輕微違規(guī)行為，由所在部門負責人對違規(guī)柜員進行批評教育，并責令其立即整改。對于多次違規(guī)或情節(jié)較為嚴重的違規(guī)行為，將根據(jù)本行員工違規(guī)違紀處理辦法，給予相應的紀律處分，如警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。因違規(guī)行為給銀行或客戶造成經(jīng)濟損失的，違規(guī)柜員應承擔相應的賠償責任。同時，本