PAGE中信銀行工作制度規(guī)范一、總則（一）目的本工作制度規(guī)范旨在確保中信銀行各項(xiàng)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和高效化，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)客戶利益，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本規(guī)范適用于中信銀行全體員工，包括總行及各分支機(jī)構(gòu)、各部門工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項(xiàng)工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理原則強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。3.客戶至上原則以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠(chéng)度。4.效率優(yōu)先原則優(yōu)化工作流程，提高工作效率，合理配置資源，降低運(yùn)營(yíng)成本。5.團(tuán)隊(duì)協(xié)作原則倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)合作精神，加強(qiáng)內(nèi)部溝通與協(xié)作，形成工作合力。二、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.誠(chéng)實(shí)守信員工應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信的原則，如實(shí)提供信息，履行承諾，不得欺詐客戶或同事。2.廉潔奉公嚴(yán)禁員工接受客戶或業(yè)務(wù)往來單位的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益，不得利用職務(wù)之便謀取私利。3.勤勉盡責(zé)認(rèn)真履行工作職責(zé)，積極主動(dòng)完成工作任務(wù)，不得敷衍塞責(zé)、推諉扯皮。4.保守秘密嚴(yán)格保守銀行商業(yè)秘密、客戶信息及其他敏感信息，不得泄露給無關(guān)人員。（二）職業(yè)形象1.著裝規(guī)范員工應(yīng)根據(jù)不同崗位和工作場(chǎng)合，穿著得體、整潔的職業(yè)裝。在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一著裝，佩戴工牌。2.言行舉止保持文明禮貌的言行舉止，使用規(guī)范、熱情的服務(wù)用語，不得與客戶發(fā)生爭(zhēng)吵或沖突。（三）工作紀(jì)律1.考勤制度嚴(yán)格遵守銀行考勤規(guī)定，按時(shí)上下班，不得遲到、早退、曠工。如需請(qǐng)假，應(yīng)按照規(guī)定辦理請(qǐng)假手續(xù)。2.會(huì)議紀(jì)律按時(shí)參加各類會(huì)議，遵守會(huì)議秩序，不得隨意遲到、早退、缺席。會(huì)議期間應(yīng)認(rèn)真聽講，做好記錄，積極參與討論。3.工作時(shí)間紀(jì)律在工作時(shí)間內(nèi)，應(yīng)專注于工作，不得從事與工作無關(guān)的事情，如玩游戲、瀏覽無關(guān)網(wǎng)頁等。三、業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1.開戶業(yè)務(wù)客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份信息，確保資料真實(shí)、完整、有效。按照規(guī)定流程為客戶開立賬戶，準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息。2.存取款業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶存單、存折及現(xiàn)金，確保存取款金額準(zhǔn)確無誤。嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，防止操作失誤和風(fēng)險(xiǎn)。3.掛失解掛業(yè)務(wù)受理客戶掛失申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶身份及賬戶信息，及時(shí)辦理掛失手續(xù)。在解掛時(shí)，同樣要嚴(yán)格審核相關(guān)資料，確保操作合規(guī)。（二）信貸業(yè)務(wù)1.貸款申請(qǐng)受理對(duì)客戶提交的貸款申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核實(shí)客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄等。符合條件的及時(shí)受理，并告知客戶所需提供的資料。2.貸前調(diào)查深入調(diào)查客戶貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等，撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查過程中應(yīng)收集充分的證據(jù)，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。3.貸款審批按照銀行貸款審批流程，將調(diào)查資料提交審批部門。審批人員應(yīng)嚴(yán)格審查，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況做出合理的審批決策。4.貸款發(fā)放貸款獲批后，按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。發(fā)放過程中要確保資金流向合規(guī)，做好相關(guān)記錄。5.貸后管理定期對(duì)貸款客戶進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)測(cè)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、還款情況等。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施，如提前收回貸款、追加擔(dān)保等。（三）信用卡業(yè)務(wù)1.發(fā)卡業(yè)務(wù)審核申請(qǐng)人信用卡申請(qǐng)資料，評(píng)估申請(qǐng)人信用狀況。根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)卡及發(fā)卡額度。2.信用卡使用管理向持卡人介紹信用卡使用規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。加強(qiáng)對(duì)信用卡交易的監(jiān)測(cè)，防范信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶服務(wù)及時(shí)處理持卡人的咨詢、投訴等問題，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。對(duì)信用卡逾期客戶進(jìn)行催收，確保銀行資金安全。四、財(cái)務(wù)管理規(guī)范（一）預(yù)算管理1.預(yù)算編制各部門應(yīng)根據(jù)銀行年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作計(jì)劃，編制本部門年度預(yù)算。預(yù)算內(nèi)容應(yīng)包括收入、成本、費(fèi)用等明細(xì)項(xiàng)目。2.預(yù)算執(zhí)行嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)，不得隨意調(diào)整預(yù)算。如遇特殊情況需要調(diào)整，應(yīng)按照規(guī)定程序辦理審批手續(xù)。3.預(yù)算監(jiān)控定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施加以糾正。（二）費(fèi)用管理1.費(fèi)用報(bào)銷員工應(yīng)按照銀行費(fèi)用報(bào)銷制度，填寫規(guī)范的報(bào)銷憑證，附上相關(guān)發(fā)票、審批單等資料。經(jīng)審核后，按照規(guī)定流程進(jìn)行報(bào)銷。2.費(fèi)用審批嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用審批流程，各級(jí)審批人員應(yīng)認(rèn)真審核費(fèi)用支出的合理性、合規(guī)性。對(duì)不符合規(guī)定的費(fèi)用支出不予批準(zhǔn)。（三）資產(chǎn)管理1.固定資產(chǎn)管理建立固定資產(chǎn)臺(tái)賬，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行登記、核算、清查。定期對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。2.流動(dòng)資產(chǎn)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的管理，包括現(xiàn)金、存款、有價(jià)證券等。嚴(yán)格執(zhí)行資金管理制度，確保資金安全。五、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別各部門應(yīng)定期對(duì)本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)的方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.風(fēng)險(xiǎn)控制針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如加強(qiáng)信貸審批、完善內(nèi)部控制制度等，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。2.風(fēng)險(xiǎn)緩釋對(duì)于無法完全控制的風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段降低風(fēng)險(xiǎn)損失。如購(gòu)買保險(xiǎn)、進(jìn)行資產(chǎn)證券化等。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況等。重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)報(bào)告。六、內(nèi)部控制規(guī)范（一）內(nèi)部控制體系1.制度建設(shè)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)。確保制度的完整性、有效性和可操作性。2.組織架構(gòu)合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。（二）內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)計(jì)劃制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍和重點(diǎn)。確保審計(jì)工作有序開展。2.審計(jì)實(shí)施按照審計(jì)計(jì)劃實(shí)施審計(jì)工作，采用適當(dāng)?shù)膶徲?jì)方法，收集審計(jì)證據(jù)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入分析。3.審計(jì)報(bào)告撰寫審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見和建議。督促相關(guān)部門整改落實(shí)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題。（三）監(jiān)督檢查1.日常監(jiān)督各部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本部門工作的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.專項(xiàng)檢查定期開展專項(xiàng)監(jiān)督檢查，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行深入檢查。確保內(nèi)部控制制度有效執(zhí)行。七、信息系統(tǒng)管理規(guī)范（一）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.系統(tǒng)規(guī)劃根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。確保系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。2.系統(tǒng)開發(fā)按照軟件工程規(guī)范進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，確保系統(tǒng)功能滿足業(yè)務(wù)要求，具備良好的性能和安全性。3.系統(tǒng)維護(hù)建立系統(tǒng)維護(hù)機(jī)制，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和問題。定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。（二）數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)采集規(guī)范數(shù)據(jù)采集流程，確保采集的數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)源的管理。2.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)建立安全可靠的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)體系，對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和存儲(chǔ)。防止數(shù)據(jù)丟失和泄露。3.數(shù)據(jù)使用嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，確保數(shù)據(jù)使用合法合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的分析和利用，為業(yè)務(wù)決策提供支持。（三）信息安全管理1.安全策略制定制定信息安全策略，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、用戶認(rèn)證等方面的規(guī)定。確保信息系統(tǒng)安全運(yùn)行。2.安全技術(shù)措施采用先進(jìn)的安全技術(shù)手段，如防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。3.安全事件處理