《保險學》本科課程教學大綱

一、課程及教師基本信息

課程名稱

保險學/Insurance

（中/英文）

課堂表現(xiàn)或研

考核類型課程作業(yè)期中考試

討交流

平時考核

（40%）占總考核比

10%10%80%

考核例

方式

閉卷考試

期末考核

（60%）考核主要內容：閉卷，選擇、簡述、判例分析、計算等多

種題型。

注1:平時考核（％）=課程作業(yè)（%）+課堂表現(xiàn)（％）+期中考核（%）;

2：平時考核應占總成績的40-7（）%。

二、課程簡介

【課程梗概】

現(xiàn)代風險社會讓我們意識到危險存在的普遍性與危險管理的必要性，商業(yè)保

險作為危險的財務轉移機制，在危險管理中扮演重要角色。本課程將在說明風險

及不確定性的基礎上，通過對保險歷史的追溯，分析保險的概念和功能，并詳細

介紹保險的基本原則，以及保險合同的訂立、生效、履行、終止的過程，通過學

習了解購買保險時需要注意的事項。課程中還將詳細介紹人壽保險、意外險、健

康保險、家庭財產保險、車輛損失保險、交強險等重要的壽險與非壽險險種的原

理與實務，加深學生對保險產品的理解，在此基礎上可以為自己及家人作合理的

保險規(guī)劃。此外，還將介紹保險市場與監(jiān)管、保險資金投資、保險費率厘定以及

銷售、核保理賠等保險經(jīng)營、監(jiān)管相關的問題。

保險學的體系框架分為如下四個部分：第一部分是保險基礎理論，重點闡述

風險與風險管理以及保險發(fā)展的歷程。本部分的重要特點是區(qū)分了危險與風險的

概念，并強調保險針對的只是危險而非以往泛化的風險。同時，著重介紹保險概

念、保險的數(shù)學基礎、保險基本原則、保險合同、保險市場，以及保險與經(jīng)濟的

互動關系。第二部分介紹保險種類，從大的方面將保險分為商業(yè)保險、社會保

險和政策保險三類。其中商業(yè)保險又分為財產保險、人身保險兩部分，介紹目前

市場上常見的保險產品、條款及保障范圍。第三部分介紹保險經(jīng)營，按保險業(yè)

務開展的順序，對險種開發(fā)、展業(yè)承保、防損與理賠、保險準備金與保險投資等

保險經(jīng)營各環(huán)節(jié)進行專題介紹，重點闡述各環(huán)節(jié)的實務知識與經(jīng)營技巧。第四

部分介紹保險市場與保險監(jiān)管，強調監(jiān)管對于保險機制順利運行具有的重要意義,

結合“三支柱”保險監(jiān)管體系，詳細闡述保險監(jiān)管的任務、手段、模式及其發(fā)展

趨勢。

【教學目標】

保險業(yè)作為國民經(jīng)濟中的朝陽產業(yè)和社會保障體系的重要組成部分，隨著市

場經(jīng)濟的發(fā)展和人們風險管理意識的增強而面臨著良好的發(fā)展機遇。市場發(fā)展對

保險學的教學與研究提出了新的、更高的要求。因比，保險學教學的目的與任務，

就是通過課堂教學與課外自學以及社會實踐，讓學生掌握保險學的基礎理論及一

般業(yè)務知識，了解保險市場與保險監(jiān)管，了解保險與國民經(jīng)濟其他部門的關系以

及保險業(yè)對社會經(jīng)濟發(fā)展所起得作用，最終實現(xiàn)對保險與保險業(yè)的認知，并為后

續(xù)保險專業(yè)課程的學習打好基礎。

【課程特點】

保險學為一門學科基礎課。通過學習，使學生了解保險的基本原理，并熟悉

財產保險、人身保險中的重要險種的原理以及實務案例。

三、學習要求與建議

保險學是保險專業(yè)的一門基礎課程，也是非保險專業(yè)同學學習保險專業(yè)知識

的入門課程。作為一門實踐性很強的學科，保險學涵蓋的內容非常廣泛，除商業(yè)

保險、社會保險以及介于二者之間的政策保險等專門領域外，對金融、法律、數(shù)

學乃至風險管理等領域均有涉及。本課程立足于廣義保險，在學習過程中主要

掌握保險學理論、保險業(yè)務知識、保險經(jīng)營與監(jiān)管三大模塊。既包括保險基礎理

論，又包括保險實務；既涵蓋商業(yè)保險，又涵蓋社會保險與政策保險；既有保險

市場理論，又有保險監(jiān)管知識。但本課程的重點，是商業(yè)保險的理論與經(jīng)營實踐

中表現(xiàn)出來的各方面問題。

四、推薦教材與閱讀文獻

教材：

張洪濤、張俊巖，《保險學（第五版）》，中國人民大學出版社，2022年。

參考書：

袁宗蔚著，《保險學》，北京，首都經(jīng)濟貿易大學出版社，200（）年。

（美）喬治?E?瑞達著，《風險管理與保險原理［第十二版）》，中國人民大學

出版社，2015年。

（挪威）卡爾?H?博爾奇著，《保險經(jīng)濟學》，北京，商務印書館，1999年。

（美）肯尼思?布萊克等著，孫祈祥等譯，《人壽與健康保險》，經(jīng)濟科學出版

社，2003年。

（美）所羅門?許布納等著，陳欣等譯，《財產和責任保險》，中國人民大學出

版社，2002年。

五、教學內容與要求

第一章危險管理與保險

【學習目標】

通過本章的學習，掌握風險、危險、危險管理、可保危險及保險的基本概念，把

握純粹風險與投機風險的區(qū)別及可保風險的特征，了解危險的構成要素,形成危

險管理的基本理念。

【課程內容】

第一節(jié)、危險概述

一、危險一一純粹風險

二、危險的定義及特征

三、危險的構成要素

四、危險的種類

第二節(jié)、危險管理

一、危險管理概念與危險管理成本

二、危險管理的過程

第三節(jié)、危險與保險

一、危險與保險的關系

二、可保危險

【關鍵名詞與思考題】

風險、危險因素、危險管理、可保危險

1、簡述危險的含義。

2、簡述危險的構成要素及其關系。

二、保險的性質

三、保險的定義

四、保險的對象

五、保險與賭博、儲蓄、擔保和救濟等行為的比較

六、自保

第二節(jié)、保險的分類

一、按保險性質分類

二、按保險標的分類

三、按危險轉移層次分類

四、按實施方式分類

五、其他分類方式

第三節(jié)、保險的職能和作用

一、保險的職能

二、保險的作用

第四節(jié)、保險的代價

一、保險組織運營成本

二、解決逆向選擇問題的成本

三、解決道德危險的成本

第五節(jié)、保險的起源和發(fā)展

一、海上保險的出現(xiàn)與發(fā)展

二、火災保險的出現(xiàn)與發(fā)展

三、人身保險的出現(xiàn)與發(fā)展

四、再保險的出現(xiàn)與發(fā)展

五、責任保險、信用與保證保險等新險種的出現(xiàn)

【關鍵名詞與思考題】

保險，損失說，非損失說，二元說，補償，保險標的，保險的職能，保險的作

用，保險的成本，信息不對稱，逆向選擇，道德危險

1、保險的定義和三個要點是什么？

2、保險損失說的觀點是什么？

3、保險非損失說的觀點是什么？

4、如何理解保險是一種經(jīng)濟行為，合同行為？

5、如何理解保險是一種危險轉移機制？

6、區(qū)別保險與賭博、儲蓄、保證、救濟等行為的異同。

7、保險的基本職能和派生職能分別是什么？

8、如何防止逆向選擇和道德危險的產生?

【課堂教學內容與要求】

1、保險損失說。

2、保險非損失說。

3、從經(jīng)濟上看，保險是一種經(jīng)濟行為；從法律上看，保險是一種合同行為；從

社會功能上看，保險是一種危險財務轉移機制.

4、保險是集合同類危險聚資建立基金，對特定危險的后果提供經(jīng)濟保障的一種

危險財務轉移機制。

5、保險的對象，即保險標的物，是指保險人敢于對其承擔保險責任的各類風險

客體。

6、保險的基本職能：分擔危險和補償損失。

7、保險的代價是由于保險制度運行所付出的成本。具體包括保險組織運營成本、

防止逆向選擇和道德危險產生的成本。

【課外學習內容與要求】

查閱資料：保險的發(fā)展歷史

第三章保險的基本原則

【學習目標】

通過本章的學習，了解基于最大誠信原則所形成的告知義務、保證義務、條款說

明義務以及棄權與禁止反言制度；了解保險利益的認定及對合同效力、保險人承

擔保險責任的影響；了解補償原則的適用范圍以及所派生出來的代位追償、物上

代位和重復保險的分排規(guī)則；了解導致保險事故的近因的認定方法及近因對保險

人是否承擔保險責任的影響，學會運用保險的基本原則分析案例。

【課程內容】

第一節(jié)最大誠信原則

一、最大誠信原則的含義

二、規(guī)定最大誠信原則的原因

三、最大誠信原則的基本內容

四、違反最大誠信原則的法律后果

第二節(jié)保險利益原則

一、保險利益的含義

二、各類保險的保險利益

三、保險利益的變動、適用時限與堅持保險利益原則的意義

第三節(jié)近因原則

一、近因原則的含義

二、近因原則的應用

第四節(jié)損失補償原則

一、損失補償原則的含義

二、損失補償原則的派生原則

【關鍵名詞與思考題】

最大誠信，告知，客觀告知，主觀告知I,保證，明示保證，默示保證，棄雙與

禁止反言，保險利益，近因，重復保險的損失分攤，代位，代位追償，物上代位，

委付。

1、簡述最大誠信原則的含義。

2、違反最大誠信原則的法律后果。

3、簡述保險利益原則的含義。

4、簡述保險利益原則在各類保險中的應用。

5、簡述近因原則的含義。

6、簡述判斷近因的方法。

7、損失補償原則的含義，及其派生原則。

8、簡述代位追償與物上代位的區(qū)別。

【課堂教學內容與要求】

理解最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則的含義。熟悉基

本原則及相關派生原則在各類保險中的應用。

【課外學習內容與要求】

判例分析

第四章保險合同

【學習目標】

通過本章的學習，在掌握保險合同的概念、特征、形式的基礎上，理解保險合同的

主體、客體和當事人的權利義務,熟悉保險合同的成立要件、生效要件以及合同

的履行、變更、解除和終止的過程。

【課程內容】

第一節(jié)保險合同概述

一、保險合同的概念

二、保險合同的特點

第二節(jié)保險合同的要素

一、保險合同的主體和客體

二、保險合同的內容及形式

第三節(jié)保險合同的訂立與履行

一、保險合同的訂立

二、保險合同的履行

第四節(jié)保險合同的解釋

一、文義解釋的原則

二、意圖解釋的原則

三、專業(yè)解釋的原則

四、有利于被保險人和受益人解釋的原則

第五節(jié)保險合同的爭議處理

一、協(xié)商

二、調解

三、仲裁

四、訴訟

【關鍵名詞與思考題】

保險合同，保險單，暫保單，保險合同主體，保險合同客體，保險合同的生效,

保險合同的變更，保險代理人，保險經(jīng)紀人，保險公估人，基本條款，特約條款。

1、保險合同的概念和特點。

2、保險合同的種類。

3、簡述保險合同的要素。

4、保險合同什么情況下需要變更？

5、比較保險合同的中止與終止。

6、保險合同的解釋原則有哪些？

7、保險合同的爭議處理方式有哪些？

8、試從主體、客體和內容三個方面分析保險合同的要件。

【課堂教學內容與要求】

1、保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協(xié)議。

2、保險合同的要素由合同的主體、客體和內容三部分組成。

3、保險合同的訂立經(jīng)過要約和承諾兩個程序。保險合同的履行是指雙方當事人

依法全面完成合同約定義務的行為。保險合同的變更是指在保險合同有效期內當

事人依法對合同內容所做的修改或補充，包括主體變更、客體變更和內容變更三

部分。在合同有效期內，合同有關當事人可對保險合同進行中止和終止。

4、保險合同當事人等有關主體之間常常對合同的理解有歧義而發(fā)生爭議。合同

解釋遵循文義解釋、意圖解釋、專業(yè)解釋、有利于被保險人和受益人解釋等原則。

【課外學習內容與要求】

判例分析

第五章保險與經(jīng)濟

【學習目標】

通過本章的學習，把握保險與財政、金融、對外貿易等的關系，理解保險在宏觀經(jīng)

濟中的作用。學習上述內容時，注意密切聯(lián)系當前社會經(jīng)濟生活中的實際,分析保

險資金運用、保單貸款、保單貼現(xiàn)、存款保險制度、保險科技等熱點問題，理解

經(jīng)濟發(fā)展水平對保險市場的影響。

【課程內容】

第一節(jié)金融體系中的保險

一、保險有助于資金融通

二、保險有助于穩(wěn)定金融體系

三、金融創(chuàng)新一一保險對其他金融工具的利用

四、保險資金是金融市場一大支柱

五、金融服務一體化

第二節(jié)保險與財政

一、保險、財政在災害損失補償方面相互補充

二、社會保險與財政的關系

三、財政對保險的支奪作用

第三節(jié)保險與宏觀經(jīng)濟

一、經(jīng)濟發(fā)展水平對保險的影響

二、通貨膨脹對保險的影響

三、通貨緊縮對保險的影響

四、保險與對外貿易

【關鍵名詞與思考題】

金融、保險基金、保險投資、儲蓄、銀行、存款保險、證券化、

期權、保單、貸款、現(xiàn)金價值、金融i體化、通貨膨脹、通貨緊

1.保險公司作為金融中介與商業(yè)銀行、投資銀行有什么不同？

2.什么是存款保險制度？

3.為什么說存款保險制度能對整個金融體系起到穩(wěn)定作用？

4.試討論在我國建立存款保險制度的必要性和可行性。

5.試述PCS保險期權的運作過程。

6.巨災再保險是如何成為高收益證券的？

7.什么是保單貸款？

8.保單貸款證券化給保險公司帶來了哪些好處？

9.試討論金融服務一體化在我國的發(fā)展趨勢。

10.討論發(fā)生巨災時,商業(yè)保險在補償損失方面的作用。

11.分析社會保險與財政之間的財務關系。

12.試討論在我國應如何利用稅收手段促進保險業(yè)的發(fā)展。

13.利率變動如何影響保險業(yè)的經(jīng)營?看法。

【課堂教學內容與要求】

1、保險與財政、貿易乃至家庭經(jīng)濟等方面存在著互動關系。商業(yè)保險與銀行、

證券被稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱,三者之間存在著密不可分的聯(lián)系。這一章，

我們把保險作為經(jīng)濟的一部分來考察,分析保險與其他經(jīng)濟行為的關系。

2、第一節(jié)主要分析商業(yè)保險與金融的關系;第二節(jié)討論商業(yè)保險、社會保險與

財政有什么樣的內在聯(lián)系；第三節(jié)論述保險受哪些宏觀經(jīng)濟因素的影響。

第六章商業(yè)保險之一：財產保險

【學習目標】

通過本章的學習，了解財產保險的相關概念及業(yè)務結構,掌握企業(yè)財產保險、家

庭財產保險、貨物運輸保險、工程保險、貢任保險等不同財產保險業(yè)務的內容和

條款約定,包括保險標的、保險金額、保障范圍、費率匣定以及賠償方法等，能夠

根據(jù)客戶的不同風險保障需求為其提供合適的財產保險產品。

【課程內容】

第一節(jié)財產保險概述

一、財產保險的概念和業(yè)務體系

二、財產保險的特征

第二節(jié)火災保險

一、火災保險概述

二、團體火災保險

三、家庭財產保險

第三節(jié)運輸保險

一、運輸保險概述

二、機動車輛保險

三、船舶保險

四、航空保險

五、貨物運輸保險

第四節(jié)工程保險

一、工程保險概述

二、建筑工程保險

三、安裝工程保險

四、科技工程保險

第五節(jié)責任保險

一、責任保險及其發(fā)展

二、責任保險的基本內容

三、責任保險的險別

【關鍵名詞與思考題】

財產保險，財產損失保險，火災保險，責任保險，運輸保險，機動車輛保險,

第三者責任保險，賠償限額，免賠額，公眾責任保險。

1、財產保險有何特征？

2、為什么許多國家將機動車輛第三者責任保險確定為法定強制保險？

3、比較財產保險、人身保險和政策保險的異同。

4、比較責任保險與財產損失保險的異同。

5、結合我國現(xiàn)實，談談對我國財產保險發(fā)展問題的看法。

【本章閱讀文獻】

“新國十條”中關于財產保險發(fā)展問題的論述。

【課堂教學內容與要求】

1、財產保險是以各種財產物資和有關利益為保險標的，以補償投保人或被保險

人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟補償制度。

2、財產保險起源于海上保險?；馂谋ｋU和運輸保險是財產保險重要的組成剖分。

3、責任保險是與傳統(tǒng)財產保險、人身保險并列的概念，為現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的最

高階段和最后階段。

【課外學習內容與要求】

案例：家庭財產保險和交強險保單。

計算：家財險與交強險的理賠計算。

第七章商業(yè)保險之二：人身保險

【學習目標】

人身保險是商業(yè)保險的重要組成部分。通過本章的學習，注意區(qū)分人身保險與財

產保險的不同特征，以及人身保險各險種的保障范圍,理解人身保險合同條款對

當事人權利義務的影響，了解保險市場上對保障型產品和投資型產品的需求，學

會根據(jù)客戶面臨的不同人身風險為其提供合理的人身保險規(guī)劃。

【課程內容】

第一節(jié)人身保險概述

一、人身保險的概念、特點和分類

二、人身保險合同中的常見條款

第二節(jié)人壽保險之一：傳統(tǒng)型人壽保險

一、死亡保險

二、生存保險

三、兩全保險

四、壽險附加險

第三節(jié)人壽保險之二：創(chuàng)新型人壽保險

一、分紅人壽保險

二、變額人壽保險

三、萬能人壽保險

第四節(jié)人身意外傷害保險

一、人身意外傷害保險的概念

二、人身意外傷害保險的保險責任

三、人身意外傷害保險的特點

四、人身意外傷害保險的分類

五、人身意外傷害保險與財產保險的相似性比較

第五節(jié)健康保險

一、健康保險的概念

二、健康保險的特點

三、健康保險的有關特別規(guī)定

四、健康保險的種類

【關鍵名詞與思考題】

人身保險，均衡保費，人身意外傷害保險，健康保險，分紅保險，不可抗辯條

款，寬限期，保費自動墊繳，復效，不喪失價值，死亡保險，定期壽險，終身壽

險，生存保險，年金保險，兩全保險，變額人壽保險，醫(yī)療保險，觀望期。

1、簡述人身保險的特點。

2、簡述人身保險的分類。

3、簡要介紹人身保險的常見條款。

4、談談你對創(chuàng)新型人壽保險的認識。

5、簡述人身意外傷害保險的概念和意外傷害的陶成要點。

6、簡述意外傷害保險的保險責任和責任期限的恃點。

7、簡述健康保險的主要類型和特點。

8、簡述團體保險的主要種類。

9、分析定期壽險、終身壽險和兩全保險有什么異同。

【本章閱讀文獻】

“新國十條”中關于人身保險發(fā)展問題的論述。

【課堂教學內容與要求】

1、人身保險是商業(yè)保險的重要組成部分。由于人身保險的標的是人的壽命和身

體，具有一定特殊性。

2、人身保險合同條款是人身保險合同的核心，常見條款有不可抗辯條款，年齡

誤告條款，寬限期條款等等。

3、人壽保險以人的生命為保險標的。主要類型有：死亡保險，生存保險，兩全

保險，壽險附加險，變額人壽保險，萬能人壽保險等等。

4、人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受意外傷害而致死亡

或殘疾時，保險按照合同約定給付保險金的保險。

5、健康保險是以人的身體為對象，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時

的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。

【課外學習內容與要求】

華夏保險常青樹重疾險保單研讀

第八章商業(yè)保險之三：再保險

【學習目標】

通過本章的學習，掌握危險單位、自留額和分保額等再保險的核心概念,熟悉比

例再保險與非比例再保險的內容和操作方式，了解再保險業(yè)務的基本流程。

【課程內容】

第一節(jié)、再保險概述

一、再保險的基本概念

二、危險單位、自留額和分保額

三、再保險與原保險的比較

四、保險原則在再保險中的運用

五、再保險的職能

第二節(jié)、比例再保險

一、成數(shù)再保險

二、溢額再保險

三、成數(shù)和溢額混合再保險

四、比例再保險合同中的幾個關鍵項目

第三節(jié)、非比例再保險

一、險位超賠再保險

二、事故超賠再保險

三、賠付率超賠再保險

四、非比例再保險的費率和再保險費

五、比例再保險和非比例再保險的比較

第四節(jié)、再保險業(yè)務的經(jīng)營與管理

一、再保險形式

二、自留額的確定

三、財產再保險

四、人身再保險

五、再保險業(yè)的宏觀管理一法定再保險

【關鍵名詞與思考題】

原保險，再保險，危險單位，自留額，分保限額，比例再保險，溢額，非比例

再保險，臨時分保，合同分保，預約分保，法定分保。

1、如何理解再保險是對危險更高層次、更徹底的分散。

2、簡述成數(shù)再保險和溢額再保險的含義0

3、簡述比例再保險與非比例再保險的區(qū)別。

4、險位超賠再保險和事故超賠再保險的概念是葉么？

5、臨時分保、合同分保和預約分保各有什么特點？

6、如何看待法定分保的作用？

【課堂教學內容與要求】

1、再保險是對保險人所承擔的危險賠償責任的保險。

2、危險單位是保險標的發(fā)生一次危險事故可能波及的最大損失范圍。自留額指

每一危險單位或一系列危險單位的責任或損失，分出公司根據(jù)其自身的財力確定

的所能承擔的限額。分保額指分保接受人所能承祖的分保責任的最高限額。

3、再保險是在原保險基礎之上對危險損失的再次分散。

4、比例再保險是以保險金額為基礎來確定分出公司自留額和分入公司責任額的

再保險方式。

5、非比例再保險是以撮失為基礎來確定再保險當事人雙方的責任。

【課外學習內容與要求】

計算題：不同種類再保險的賠償責任計算。

第九章政策保險

【學習目標】

通過本章的學習，重點掌握農業(yè)保險、出口信用保險、海外投資保險等政策性保

險業(yè)務的基本內容和經(jīng)營特點；并注意理論與實踐相結合:在國家提出完善農業(yè)

保險制度的背景下，正確認識開展農業(yè)保險的重要意義;在金融危機的背景下認

識出口信用保險的重要作用;探討在我國建立巨災保險制度所面臨的具體問題。

【課程內容】

第一節(jié)、政策保險概述

一、政策保險的概念

二、政策保險的基本特征

三、政策保險的業(yè)務體系

第二節(jié)、農業(yè)保險

一、農業(yè)危險

二、農業(yè)保險及其特征

三、農業(yè)保險的分類

四、農業(yè)保險的基本內容

五、部分國家的農業(yè)保險

第三節(jié)、出口信用保險

一、出口信用保險概述

二、出口信用保險的經(jīng)營模式

第四節(jié)、海外投資保險

一、海外投資限險概述

二、被保險人與合格投資

三、海外投資保險的基本內容

四、部分國家海外投資保險簡介

【關鍵名詞與思考題】

政策保險，農業(yè)保險，出口信用保險，海外投資保險，政治危險，國家危險

1、比較政策保險和商業(yè)保險的異同。

2、簡述農業(yè)保險的概念，為什么要提供政策保險？

3、簡述出口信用保險的概念，為什么要提供政策保險？

4、海外投資保險與‘一帶一路’戰(zhàn)略的關系？

【課堂教學內容與要求】

1、政策保險是為特定的產業(yè)發(fā)展政策服務的保險，不以盈利為目的，主要體現(xiàn)

的是國家對某一產業(yè)發(fā)展的政策取向與政策支持.

2、常見的政策保險類型有農業(yè)保險、出口信用保險和海外投資保險。

3、配合‘一帶一路'戰(zhàn)略，出口信用保險與海外投資保險有重要的作用。

【課外學習內容與要求】

思考：配合'一帶一路’戰(zhàn)略，出口信用保險與海外投資保險有哪些重要的作

用？

第十章社會保險

【學習目標】

本章從社會保險的基本原理和歷史沿革出發(fā)，根據(jù)社會保險的基本原則、運行機

制及基金管理等方面的特征闡述了社會保險的基本理論與體系框架。通過本章的

學習，應該掌握國內外社會保險理論與實踐發(fā)展的新思路和新動向，利用社會保

險的基本理論來認識和分析中國社會保險制度改革的舉措及政策取向。

【課程內容】

第一節(jié)、社會保險概述

一、社會保險的概念

二、社會保險的發(fā)展歷程

三、社會保險的原則

四、社會保險的功能

第二節(jié)、社會保險與商業(yè)保險的關系

一、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別

二、社會保險與商業(yè)保險的相互關系

第三節(jié)、社會保險制度的類型與社會保險的結構

一、社會保險制度的類型

二、社會保險的結構

第四節(jié)、社會保障基金

一、社會保險基金的概念及特點

二、社會保險基金的財務模式

三、社會保險基金管理

【關鍵名詞與思考題】

社會保險，養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，工傷保險，失業(yè)保險，生育保險，社會保險

基金

1、什么是社會保險？社會保險的基本原則有哪些？

2、社會保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別？

3、養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，工傷保險，失業(yè)保險，生育保險各有什么特點？

4、社會保險基金的主要籌資模式有哪些？

【課堂教學內容與要求】

1、社會保險指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分配，通過形成

專門的保險基金，對勞動者因為年老、疾病、生育、傷殘和死亡等原因喪失勞動

能力或因失業(yè)而中止勞動，本人和家庭失去收入來源時，由國家和社會提供必要

的生活和物質幫助，它同社會救濟、社會福利等共同構成了社會保障制度。

2、社會保險的原則有強制性原則、基本保障性原則、公平性原則、互助互濟性

原則、社會性原則等。

3、社會保險與商業(yè)保險存在互相制約和互相促進的關系。

4、以養(yǎng)老保險基金為例，社會保險基金的財務模式包括現(xiàn)收現(xiàn)付模式、完全累

積模式、部分累積模式。

【課外學習內容與要求】

思考：商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險的關系？

第十一章保險市場經(jīng)營主體

【學習目標】

本章主要介紹了保險市場的基本埋論與特點，分析了保險市場的構成要素與不

同的市場類型;探討了保險市場上的供需關系以及國際上幾個主要保險市場的經(jīng)

營模式。在學習本章過程中應結合當前國內外保險市場的實際運行情況,梳理保

險經(jīng)營中存在的主要問題,結合監(jiān)管規(guī)定探討如何規(guī)范保險市場主體的經(jīng)營行為。

【課程內容】

第一節(jié)、保險市場概述

一、保險市場的概念

二、保險市場的特點

三、保險市場的要素

四、保險市場的類型

五、保險市場機制

六、保險市場的分類

第二節(jié)、保險人

一、保險公司

二、相互保險組織與合作保險組織

三、個人保險組織

四、政府保險組織

第三節(jié)、保險市場中介

一、保險代理人

二、保險經(jīng)紀人

三、保險公估人

【關鍵名詞與思考題】

保險市場，保險價格，保險機制，保險代理人，保險經(jīng)濟人，保險公估人，保

險股份有限公司，個人保險組織，合作保險組織

1、什么是保險市場，保險市場的特征有哪些？

2、保險市場的要素構成是怎樣的？

3、保險商品的特征是什么？

4、保險股份有限公司有何特征，為什么股份有限公司會成為保險企業(yè)最主要的

組織形式？

5、相互保險公司、相互保險社、保險合作社、交互保險社各自的特點？

【課堂教學內容與要求】

1、保險市場是交易保險商品的場所，是保險交易主體間所產生的全部交換關系

的總和。

2、在保險市場上，價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律起著重要作用。

3、保險人的組織形式主要有：保險股份有限公司、相互保險和合作保險機構、

個人保險組織、政府保險組織等主要形式。

4、保險市場中介主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人。

【課外學習內容與要求】

思考：保險代理人和保險經(jīng)紀人的差異，為什么保險業(yè)存在聲譽問題，與弋理

人制度有關系嗎？

第十二章保險費率

【學習目標】

通過本章的學習，要求掌握保險費率原定的基本原則與方法,熟悉人壽保險與財

產保險費率厘定的不同內容，了解保險經(jīng)營中產品開發(fā)和費率管理的相關規(guī)定。

【課程內容】

第一節(jié)、大數(shù)法則及其在保險中的應用

一、大數(shù)法則

二、保險運行的數(shù)理解釋

第二節(jié)、保險費率厘定的原則與方法

一、保險費率的構成

二、保險費率厘定的基本原則

三、保險費率厘定的方法

第三節(jié)、人壽保險費率的厘定

一、人壽保險費概述

二、利息

三、生命表

四、純保險費的計算

五、毛保險費的計算

第四節(jié)、財產保險費率的厘定

一、純保險費率的計算

二、附加保險費率的計算

【關鍵名詞與思考題】

大數(shù)定律，保險費率，純費率，毛費率，利息，生命表

1、大數(shù)定律對保險經(jīng)營有何重要意義？

2、保費厘定遵循什么原則？

3、生命表對人身保險費率的厘定有什么重要意義？

4、財產保險的毛保費如何計算？

【課堂教學內容與要求】

1、大數(shù)定律是保險經(jīng)營的數(shù)理基礎，即大量的隨機現(xiàn)象由于偶然性相互抵消總

體上呈現(xiàn)出必然的數(shù)量規(guī)律。

2、保險費率一般由純費率與附加費率組成。

3、人身保險費率厘定的基礎是利息理論和生命表。

4、財產保險費率厘定的基礎是損失概率。

【課外學習內容與要求】

計算練習：筒單的壽險產品的費率厘定。

第十三章保險準備金與保險投資

【學習目標】

本章主要闡述了保險準備金的不同類別及其計提方法,保險投資的基本概念、投

資途徑與方式。通過本章的學習，要求明確保險準備金的內涵，熟悉保險資金運用

的不同渠道和監(jiān)管規(guī)定,結合保險市場現(xiàn)狀分析提高保險投資收益和控制投資風

險的途徑和方法。

【課程內容】

第一節(jié)、保險準備金及其計提

一、保險準備金及其分類

二、非壽險準冬金及其計提

三、壽險準備金及其計提

第二節(jié)、保險投資概述

一、保險資金的來源

二、保險資金運用的原則

第三節(jié)、保險投資的組織形式

一、保險投資的組織模式

二、保險投資組織模式的基本評價

三、對保險投資組織模式的選擇

第四節(jié)、保險投資的形式

一、儲蓄存款

二、有價證券

三、貸款

四、不動產投資

五、項目投資

六、其他投資形式

【關鍵名詞與思考題】

準備金，保險投資，流動性資產，固定收益類資產，權益類資產，不動產，另

類投資，安全性，流動性，收益性。

1、什么是保險準備金？

2、保險投資需要遵循哪些基本原則？

3、保險投資的主要渠道？

4、對保險投資的監(jiān)管規(guī)定有哪些。

【本章閱讀文獻】

巴菲特“致股東的一封信”。

【課堂教學內容與要求】

1、準備金是保證保險公司償付能力的主要因素，也是公司資金運用的主要來源。

2、保險投資是與保險業(yè)務同等重要的'業(yè)務，保險公司需要高度重視保險投資。

3、保險投資重要的目標為：安全性、流動性和收益性。

4、保險投資的五大類資產為：流動性資產，固定收益類資產，權益類資產，不

動產，另類資產。

【課外學習內容與要求】

思考：巴菲特控股保險公司作為投資載體的原因。

第十四章核保與理賠

【學習目標】

通過本章的學習，熟悉保險核保、理賠的環(huán)節(jié)和程序，了解影響核保和理賠的因

素、賠償金額的確定方法,把握各環(huán)節(jié)的程序規(guī)范和經(jīng)營技術。

【課程內容】

第一節(jié)、保險核保

一、保險核保的含義

二、保險核保的基本要求

三、核保的環(huán)節(jié)與程序

第二節(jié)、保險理賠

一、受理賠案

二、初步審核

三、確認危險事故原因

四、確定損失吩值及賠償金額

五、履行賠付義務

六、處理損余并行使代位追償權

【關鍵名詞與思考題】

承保、核保、保險理賠、近因原則、比例責任賠償方式、第一危險責任賠償方

式、損余處理、代位追償權。

1、什么是核保？基本要求是什么？

2、保險核保的基本環(huán)節(jié)和程序是什么？

3、影響核保的因素有哪些？

4、什么是保險理賠？基本要求是什么？

5、談談對近因原則、代位追償原則的認識。

【課堂教學內容與要求】

1、核保和理賠時保險經(jīng)營的兩個重要環(huán)節(jié)，前者是保險公司控制經(jīng)營風險的重

要環(huán)節(jié)，后者是保險履行職能的具體體現(xiàn)。

2、保險核保是保險企業(yè)對愿意參加保險的人提出的投保申請經(jīng)過審核，決定是

否接受的過程。

3、保險核保的基本要求是擴大承保能力并保證保險人經(jīng)營的穩(wěn)定性和保證承保

質量，獲得最大經(jīng)營收益。

4、理賠是在保險標的發(fā)生保險事故后，保險人充被保險人所發(fā)生的保險合同責

任范圍內的經(jīng)濟損失履行經(jīng)濟補償義務。

【課外學習內容與要求】

思考：你愿意做一名保險公司的核保師么？

第十五章保險監(jiān)管概述

【學習目標】

通過本章的學習，熟悉保險監(jiān)管在保險市場運行過程中的作用，理解行政監(jiān)管、

行業(yè)自律、社會監(jiān)督和企業(yè)內控四位一體的保險監(jiān)督體系的協(xié)調運作,并能夠在

分析保險市場現(xiàn)存問題的基礎上理解保險監(jiān)管的重要性。

【課程內容】

第一節(jié)國家監(jiān)管的經(jīng)濟學分析

一、國家監(jiān)管的原因

二、國家監(jiān)管的可能性

三、保險監(jiān)管的兒種學說