(2025年)理財(cái)存款知識(shí)小測(cè)試附有答案一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.2025年，某國(guó)有大行推出“穩(wěn)利存”3年期定期存款產(chǎn)品，起存金額5萬(wàn)元，執(zhí)行利率2.85%。若客戶存入10萬(wàn)元，且2025年央行未調(diào)整基準(zhǔn)利率，到期后利息計(jì)算方式為？A.單利計(jì)算：100000×2.85%×3=8550元B.復(fù)利計(jì)算：100000×(1+2.85%)3-100000≈8832元C.按季度結(jié)息再投資：100000×[(1+2.85%/4)^12]-100000≈8715元D.分段計(jì)息：前2年利率2.85%，第3年隨市場(chǎng)調(diào)整2.2025年，小李在A銀行存入20萬(wàn)元1年期大額存單（利率2.3%），3個(gè)月后因急需用錢(qián)轉(zhuǎn)讓給小王。假設(shè)轉(zhuǎn)讓時(shí)市場(chǎng)1年期大額存單利率已升至2.5%，則小王購(gòu)買(mǎi)該存單的實(shí)際年化收益率最接近？A.2.3%（按原利率計(jì)息）B.2.5%（按當(dāng)前市場(chǎng)利率調(diào)整）C.2.3%×(剩余期限/1年)+2.5%×(已持有期限/1年)D.需計(jì)算轉(zhuǎn)讓價(jià)格：200000×(1+2.3%×1)/(1+2.5%×9/12)-2000003.根據(jù)2025年最新《存款保險(xiǎn)條例》修訂內(nèi)容，以下哪類存款不在保險(xiǎn)覆蓋范圍內(nèi)？A.某企業(yè)在B銀行的500萬(wàn)元人民幣活期存款B.居民個(gè)人在C銀行的80萬(wàn)元外幣定期存款（已折算為人民幣）C.某村鎮(zhèn)銀行吸收的同業(yè)存放資金D.個(gè)體工商戶在D銀行的30萬(wàn)元儲(chǔ)蓄存款4.2025年，某城商行推出“靈活存”智能存款產(chǎn)品，5000元起存，存期分為1天、7天、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年六檔，按實(shí)際存期靠檔計(jì)息（如存滿20天則按1個(gè)月檔利率1.5%計(jì)息）。客戶存入3萬(wàn)元，實(shí)際存期45天，對(duì)應(yīng)檔利率為1個(gè)月檔1.5%、3個(gè)月檔1.8%，則利息為？A.30000×1.5%×(45/360)=56.25元B.30000×1.8%×(45/360)=67.5元C.30000×1.5%×(30/360)+30000×0.35%×(15/360)=43.75元D.按最長(zhǎng)滿期檔計(jì)息：30000×1.5%×(45/360)=56.25元5.2025年，結(jié)構(gòu)性存款監(jiān)管進(jìn)一步規(guī)范，以下表述正確的是？A.結(jié)構(gòu)性存款本金100%保障，收益與股票指數(shù)完全掛鉤B.銀行需將結(jié)構(gòu)性存款納入表內(nèi)核算，計(jì)提存款準(zhǔn)備金C.客戶購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，銀行可承諾最低收益為基準(zhǔn)利率的1.5倍D.結(jié)構(gòu)性存款的衍生品交易部分可由銀行分支機(jī)構(gòu)自行操作6.2025年，央行優(yōu)化存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，要求銀行參考“10年期國(guó)債收益率+1年期LPR”動(dòng)態(tài)調(diào)整存款利率。若當(dāng)前10年期國(guó)債收益率為2.6%，1年期LPR為3.2%，則某銀行3年期定期存款利率合理區(qū)間最可能為？A.2.6%~3.2%B.3.2%~3.8%C.2.8%~3.4%D.3.5%~4.0%7.客戶張先生2025年1月1日在E銀行存入5萬(wàn)元“按月付息”3年期定期存款，利率3.0%，每月20日付息。若2025年12月31日張先生提前支取全部本金，以下說(shuō)法正確的是？A.已支付的11個(gè)月利息無(wú)需返還，本金按活期利率計(jì)息B.已支付的11個(gè)月利息需從本金中扣除，剩余本金按活期利率計(jì)息C.全部利息按活期計(jì)算，已支付利息多退少補(bǔ)D.提前支取部分按活期計(jì)息，未支取部分仍按原利率計(jì)息8.2025年，某互聯(lián)網(wǎng)銀行推出“數(shù)字存”產(chǎn)品，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)存款憑證上鏈。以下風(fēng)險(xiǎn)提示中，最不必要的是？A.區(qū)塊鏈技術(shù)可能因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致數(shù)據(jù)篡改B.互聯(lián)網(wǎng)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)少，支取現(xiàn)金需通過(guò)綁定銀行卡C.該產(chǎn)品本質(zhì)為存款，受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)D.數(shù)字存憑證可在第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)讓，可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)9.2025年，某農(nóng)商行因經(jīng)營(yíng)不善被接管，監(jiān)管部門(mén)啟動(dòng)存款保險(xiǎn)賠付程序?？蛻敉跖吭谠撔杏?筆存款：活期賬戶15萬(wàn)元、1年期定期25萬(wàn)元、5年期大額存單30萬(wàn)元（本金），則她可獲得的最高賠付金額為？A.50萬(wàn)元（存款保險(xiǎn)限額）B.70萬(wàn)元（三筆存款合計(jì)70萬(wàn)元）C.50萬(wàn)元（按同一存款人所有賬戶合并計(jì)算）D.30萬(wàn)元（僅大額存單部分）10.2025年，小李計(jì)劃將10萬(wàn)元閑置資金分3年使用（每年需用3~4萬(wàn)元），最合理的存款配置是？A.全部存入3年期定期（利率2.9%），每年提前支取部分按活期計(jì)息B.分別存入1年、2年、3年期定期各約3.3萬(wàn)元（利率分別為2.2%、2.5%、2.9%）C.購(gòu)買(mǎi)1年期大額存單（利率2.3%），到期后滾動(dòng)續(xù)存D.存入智能存款（靠檔計(jì)息，存滿1年2.1%、2年2.4%、3年2.7%）11.2025年，某銀行推出“綠色主題存款”，利率較普通定期高0.1個(gè)百分點(diǎn)，資金專項(xiàng)用于綠色項(xiàng)目貸款。以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是？A.該存款本質(zhì)仍為一般性存款，受存款保險(xiǎn)保護(hù)B.利率溢價(jià)來(lái)源于銀行對(duì)綠色項(xiàng)目的利息補(bǔ)貼C.客戶需提供個(gè)人碳賬戶數(shù)據(jù)作為準(zhǔn)入條件D.銀行需定期披露資金投向及綠色項(xiàng)目進(jìn)展12.2025年，關(guān)于外幣存款的表述，正確的是？A.外幣存款利率由央行統(tǒng)一制定，銀行不得浮動(dòng)B.美元存款利率通常高于人民幣存款，因美聯(lián)儲(chǔ)維持高利率C.個(gè)人年度購(gòu)匯額度調(diào)整為10萬(wàn)美元，可自由存入外幣賬戶D.外幣定期存款提前支取，按支取日活期利率計(jì)息，不分段13.客戶劉先生2025年3月1日存入80萬(wàn)元3年期大額存單（利率3.0%），2026年3月1日因急需用錢(qián)，選擇部分提前支取20萬(wàn)元（剩余60萬(wàn)元繼續(xù)存）。假設(shè)提前支取時(shí)活期利率為0.25%，則劉先生損失的利息為？A.200000×(3.0%-0.25%)×2=11000元（剩余2年）B.200000×(3.0%-0.25%)×1=5500元（已存1年）C.800000×3.0%×1-[600000×3.0%×1+200000×0.25%×1]=24000-(18000+500)=5500元D.無(wú)利息損失，大額存單可部分提前支取且不影響剩余部分利率14.2025年，某銀行“新客專享”存款產(chǎn)品要求客戶首次開(kāi)戶并綁定該行手機(jī)銀行，利率較普通定期高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中，客戶最需關(guān)注的是？A.新客定義是否包含該行其他分支機(jī)構(gòu)客戶B.手機(jī)銀行需開(kāi)通指紋支付，可能存在生物信息泄露風(fēng)險(xiǎn)C.存款到期后自動(dòng)續(xù)存，續(xù)存利率可能下調(diào)D.產(chǎn)品規(guī)模有限，需搶購(gòu)15.2025年，關(guān)于存款證明的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？A.存款證明可用于簽證、留學(xué)等場(chǎng)景，一般收取手續(xù)費(fèi)B.開(kāi)具存款證明期間，對(duì)應(yīng)存款會(huì)被凍結(jié)C.同一筆存款可開(kāi)具多份證明，凍結(jié)金額為證明金額總和D.存款證明到期后自動(dòng)解凍，無(wú)需客戶操作二、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.2025年，所有銀行的活期存款利率必須執(zhí)行央行公布的基準(zhǔn)利率（0.25%），不得上浮或下調(diào)。（）2.結(jié)構(gòu)性存款的“結(jié)構(gòu)性”體現(xiàn)在收益與匯率、利率等衍生品掛鉤，因此本金可能損失。（）3.大額存單的起存金額為20萬(wàn)元，可轉(zhuǎn)讓、可質(zhì)押，但不可提前支取。（）4.存款保險(xiǎn)賠付范圍包括本金和利息，因此50萬(wàn)元限額是指本息合計(jì)不超過(guò)50萬(wàn)元。（）5.智能存款的靠檔計(jì)息模式已被全面禁止，2025年銀行只能按實(shí)際存期分段計(jì)息。（）6.2025年，個(gè)人在同一家銀行的所有存款賬戶（包括活期、定期、大額存單）合并計(jì)算存款保險(xiǎn)賠付限額。（）7.外幣存款的匯率風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，客戶只需關(guān)注利率即可。（）8.銀行推出的“存款送積分”活動(dòng)中，積分價(jià)值需折算為利息收入，納入利率自律管理范圍。（）9.2025年，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)第三方平臺(tái)吸收存款的模式已被規(guī)范，客戶需通過(guò)銀行自有渠道開(kāi)戶。（）10.定期存款到期后若未及時(shí)支取，自動(dòng)續(xù)存時(shí)的利率按續(xù)存日銀行掛牌利率執(zhí)行，而非原利率。（）三、計(jì)算題（共5題，每題5分，共25分）1.2025年1月1日，客戶存入20萬(wàn)元5年期定期存款，利率3.1%，約定到期自動(dòng)續(xù)存。2030年1月1日到期時(shí)，銀行5年期定期利率已降至2.8%，客戶選擇繼續(xù)續(xù)存。計(jì)算2035年1月1日客戶可獲得的本息合計(jì)（假設(shè)續(xù)存期間利率不變，按單利計(jì)算）。2.某客戶2025年4月1日購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)元1年期結(jié)構(gòu)性存款，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定：若掛鉤的滬深300指數(shù)漲幅≤5%，收益為1.5%；若漲幅在5%-10%，收益為3.0%；若漲幅＞10%，收益為4.5%。2026年4月1日，滬深300指數(shù)漲幅為7%，計(jì)算客戶實(shí)際收益及年化收益率。3.2025年6月1日，客戶在A銀行存入30萬(wàn)元3年期大額存單（利率3.2%），2027年6月1日因急需用錢(qián)，將存單轉(zhuǎn)讓給B銀行客戶。轉(zhuǎn)讓時(shí)，市場(chǎng)2年期大額存單利率為2.9%，計(jì)算轉(zhuǎn)讓價(jià)格（保留兩位小數(shù)）。4.某智能存款產(chǎn)品規(guī)則：存期＜7天，利率0.25%；7天≤存期＜3個(gè)月，利率1.0%；3個(gè)月≤存期＜6個(gè)月，利率1.5%；6個(gè)月≤存期＜1年，利率2.0%；存期≥1年，利率2.5%。客戶2025年1月10日存入5萬(wàn)元，2026年3月15日支取，計(jì)算利息（按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，一年按365天算）。5.2025年，某銀行“階梯存”產(chǎn)品：1萬(wàn)元起存，存期1年，每月存入固定金額，到期按最高存期利率計(jì)息?？蛻裘吭?日存入2000元，共12次，年利率2.2%。計(jì)算到期后本息合計(jì)（按單利計(jì)算，每月按30天算）。四、情景分析題（共5題，每題7分，共35分）1.客戶王女士（55歲，退休）有120萬(wàn)元閑置資金，計(jì)劃用于未來(lái)5年的養(yǎng)老支出（每年約20-25萬(wàn)元），風(fēng)險(xiǎn)偏好極低。2025年市場(chǎng)環(huán)境：1年期定期利率2.2%，3年期2.8%，5年期3.0%；大額存單3年期利率2.9%（20萬(wàn)起），5年期3.1%（30萬(wàn)起）；智能存款靠檔計(jì)息（存滿1年2.1%、2年2.4%、3年2.7%）。請(qǐng)為其設(shè)計(jì)存款配置方案，并說(shuō)明理由。2.2025年8月，某城商行因流動(dòng)性緊張被監(jiān)管部門(mén)接管，客戶張先生在該行有以下存款：①活期賬戶40萬(wàn)元（本金+利息40.5萬(wàn)元）；②2年期定期存款35萬(wàn)元（已存1年，利率2.6%）；③通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的“專享存款”25萬(wàn)元（該行已下架第三方平臺(tái)存款）。請(qǐng)分析張先生可獲得的存款保險(xiǎn)賠付金額及依據(jù)。3.客戶小李（30歲，職場(chǎng)新人）每月結(jié)余5000元，計(jì)劃3年后購(gòu)房首付（約20萬(wàn)元）。2025年，銀行提供以下產(chǎn)品：①零存整取（1年期利率1.5%，3年期1.8%）；②貨幣基金（年化2.0%）；③智能存款（每月存入，存滿3年利率2.3%）。請(qǐng)比較三種方式的收益差異，并推薦最優(yōu)方案。4.2025年，某銀行推出“跨境人民幣存款”產(chǎn)品，允許境內(nèi)個(gè)人將外匯收入轉(zhuǎn)換為人民幣存入，利率較普通人民幣存款高0.3個(gè)百分點(diǎn)（當(dāng)前1年期利率2.2%）?？蛻魟⑾壬?萬(wàn)美元外匯（匯率6.8），計(jì)劃存1年。需提示劉先生關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？5.2025年，某銀行“存款+”綜合服務(wù)：客戶存入50萬(wàn)元以上可享VIP理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓廳權(quán)益等?？蛻絷愊壬紤]存入60萬(wàn)元3年期定期（利率2.8%），但擔(dān)心權(quán)益兌現(xiàn)問(wèn)題。請(qǐng)為陳先生設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并評(píng)估綜合收益（假設(shè)權(quán)益價(jià)值約每年1500元）。答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.A解析：我國(guó)定期存款通常按單利計(jì)算，復(fù)利僅適用于活期或部分智能存款，題干未提及特殊計(jì)息方式，故選A。2.D解析：大額存單轉(zhuǎn)讓價(jià)格需按當(dāng)前市場(chǎng)利率折現(xiàn)，公式為：轉(zhuǎn)讓價(jià)格=本金×(1+原利率×存期)/(1+市場(chǎng)利率×剩余存期)。本題中剩余存期為9個(gè)月（12-3），代入得轉(zhuǎn)讓價(jià)格≈200000×(1+2.3%×1)/(1+2.5%×0.75)≈200000×1.023/1.01875≈201011.44元，小王收益為201011.44-200000=1011.44元，年化收益率≈1011.44/200000×(12/9)≈0.674%（實(shí)際需更精確計(jì)算，但D為正確邏輯）。3.C解析：存款保險(xiǎn)不覆蓋同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款等，C選項(xiàng)為同業(yè)存放資金，不在覆蓋范圍。4.A解析：智能存款靠檔計(jì)息按實(shí)際存期最接近的上一檔利率計(jì)算，45天超過(guò)1個(gè)月（30天）但不足3個(gè)月（90天），故按1個(gè)月檔1.5%計(jì)息，利息=30000×1.5%×(45/360)=56.25元。5.B解析：2025年結(jié)構(gòu)性存款監(jiān)管要求納入表內(nèi)核算并計(jì)提準(zhǔn)備金（B正確）；結(jié)構(gòu)性存款本金可能部分保障（A錯(cuò)誤）；不得承諾最低收益（C錯(cuò)誤）；衍生品交易需總行授權(quán)（D錯(cuò)誤）。6.C解析：存款利率參考“10年期國(guó)債收益率（2.6%）+1年期LPR（3.2%）”的合理區(qū)間，通常略高于國(guó)債收益率、低于LPR，故3年期定存利率可能在2.8%-3.4%（C正確）。7.B解析：“按月付息”產(chǎn)品提前支取時(shí)，已支付的利息需從本金中扣除（因利息是按到期計(jì)算的預(yù)支），剩余本金按活期計(jì)息（B正確）。8.C解析：數(shù)字存本質(zhì)為存款，受存款保險(xiǎn)保護(hù)（無(wú)需額外提示風(fēng)險(xiǎn)），其他選項(xiàng)均為潛在風(fēng)險(xiǎn)（C不必要）。9.C解析：存款保險(xiǎn)按同一存款人所有賬戶合并計(jì)算，限額50萬(wàn)元（C正確），王女士三筆存款合計(jì)70萬(wàn)元，最高賠付50萬(wàn)元。10.B解析：分期限配置（1年、2年、3年）可匹配每年資金需求，避免提前支取損失利息（B合理）。11.C解析：綠色存款一般無(wú)個(gè)人碳賬戶準(zhǔn)入要求（C錯(cuò)誤），其他選項(xiàng)均正確。12.D解析：外幣定期提前支取按活期計(jì)息（D正確）；外幣利率由銀行自主定價(jià)（A錯(cuò)誤）；美元存款利率受美聯(lián)儲(chǔ)政策影響，但2025年可能因經(jīng)濟(jì)變化未必高于人民幣（B錯(cuò)誤）；個(gè)人購(gòu)匯額度仍為5萬(wàn)美元（C錯(cuò)誤）。13.C解析：提前支取20萬(wàn)元，已存1年的利息損失為：原利息80萬(wàn)×3%×1=24000元，實(shí)際利息60萬(wàn)×3%×1+20萬(wàn)×0.25%×1=18000+500=18500元，損失24000-18500=5500元（C正確）。14.A解析：“新客”定義可能存在歧義（如是否包含他行客戶），直接影響產(chǎn)品準(zhǔn)入（A最需關(guān)注）。15.C解析：同一筆存款開(kāi)具多份證明時(shí)，凍結(jié)金額為存款總額，而非證明金額總和（C錯(cuò)誤）。二、判斷題1.×（銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)，2025年利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)）2.×（結(jié)構(gòu)性存款本金通常保障，收益可能浮動(dòng)）3.×（大額存單可提前支取，部分銀行收取罰息）4.√（存款保險(xiǎn)限額50萬(wàn)元為本息合計(jì)）5.×（智能存款靠檔計(jì)息未全面禁止，部分銀行仍有合規(guī)產(chǎn)品）6.√（同一存款人所有賬戶合并計(jì)算）7.×（外幣存款匯率風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)）8.√（積分折算利息需納入自律管理）9.√（2025年規(guī)范第三方平臺(tái)存款，需通過(guò)銀行自有渠道）10.√（自動(dòng)續(xù)存按續(xù)存日掛牌利率）三、計(jì)算題1.2025-2030年利息：200000×3.1%×5=31000元，本息231000元；2030-2035年利息：231000×2.8%×5=32340元，本息合計(jì)231000+32340=263340元。2.指數(shù)漲幅7%對(duì)應(yīng)收益3.0%，收益=1000000×3.0%=30000元，年化收益率3.0%。3.轉(zhuǎn)讓時(shí)剩余存期1年，原存單剩余本金30萬(wàn)元，應(yīng)計(jì)利息300000×3.2%×2=19200元（已存2年），轉(zhuǎn)讓價(jià)格=300000+19200=319200元（按市場(chǎng)利率2.9%折現(xiàn)：319200/(1+2.9%×1)≈310204.08元，具體以銀行規(guī)則為準(zhǔn)）。4.存期：2025.1.10-2026.3.15共429天（2025年365-10+1=356天，2026年31+28+15=74天，合計(jì)356+74=430天？需精確計(jì)算），按430天算，存期≥1年（365天），利率2.5%，利息=50000×2.5%×(430/365)≈1472.60元。5.每月存入2000元，12次本金24000元。利息計(jì)算：首月2000元存12個(gè)月，次月2000元存11個(gè)月，…最后一月存1個(gè)月。總利息=2000×2.2%×(12+11+…+1)/12=2000×0.022×78/12=28