金融法規(guī)（第二版）習(xí)題集金融市場(chǎng)調(diào)控與監(jiān)管法律單選題《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實(shí)施。A.2003年3月19日B.2003年12月27日C.2004年2月1日D.2006年10月27日答案：C對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9答案：C我國境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯收入實(shí)行（）A.意愿結(jié)匯制B.強(qiáng)制結(jié)匯制C.金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制D.強(qiáng)制結(jié)匯與意愿結(jié)匯相結(jié)合的折中制答案：A人民幣的法償性來源于（）A.黃金的支持B.國家法律的保障C.美元的支持D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況答案：B人民幣匯價(jià)的直接標(biāo)價(jià)法是指（）A.我國貨幣與外國貨幣的利率B.我國貨幣與外國貨幣的利息C.以100或1萬或10萬人民幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣，人民幣的單位數(shù)字不變，外幣數(shù)額每日調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)D.以100或1萬或10萬外幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的人民幣，外幣的單位數(shù)字不變，人民幣數(shù)額每日調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)答案：D下列屬于我國外匯管理基本原則的是（）A.經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移實(shí)行審核制B.資本項(xiàng)目下的外匯可自由流通C.實(shí)行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制D.外幣可以自由流通答案：C經(jīng)國務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是（）A.國家金融監(jiān)督管理局B.中國人民銀行C.中國銀行D.財(cái)政部答案：B我國目前的人民幣匯率制度是（）A.國家嚴(yán)格管理控制B.雙重匯率C.單一的、有管理的浮動(dòng)匯率D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度答案：D人民幣發(fā)行的原則有（）A.集中發(fā)行原則B.境外發(fā)行原則C.分散發(fā)行原則D.自由發(fā)行原則答案：A在我國，外匯管理的職能部門是（）A.中國人民銀行B.中國銀行C.國家外匯管理局及其分局D.商務(wù)部答案：C在我國，外匯的主要作用是在國際貿(mào)易中作為（）A.價(jià)值尺度、儲(chǔ)備手段B.支付手段、儲(chǔ)備手段C.信用手段、儲(chǔ)備手段D.儲(chǔ)備手段、貨幣手段答案：B有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（）A.中國人民銀行B.國務(wù)院C.國家金融監(jiān)督管理總局D.商業(yè)銀行答案：B按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長(zhǎng)為（）A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.8個(gè)月D.12個(gè)月答案：B我國對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是（）A.中國銀行B.中國證監(jiān)會(huì)C.國家金融監(jiān)督管理總局D.財(cái)政部答案：C根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是()A.維護(hù)人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機(jī)構(gòu)是（）A.中國人民銀行B.國家金融監(jiān)督管理總局C.受理殘損人民幣兌換申請(qǐng)的商業(yè)銀行D.工商行政管理局答案：A二、問答題試述我國銀行業(yè)監(jiān)管體系。答案：我國的銀行業(yè)監(jiān)管體系以審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管相結(jié)合為核心，監(jiān)管主體主要包括國家金融監(jiān)督管理總局、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。國家金融監(jiān)督管理總局作為主監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)地方金融組織實(shí)施監(jiān)管，配合金融監(jiān)管總局和人民銀行，做好中央和地方監(jiān)管的協(xié)同。中國人民銀行依《中國人民銀行法》第條對(duì)特定行為和特定機(jī)構(gòu)享有監(jiān)督檢查權(quán)。試述中國人民銀行作為中央銀行的主要任務(wù)與職責(zé)。答案：中國人民銀行是我國的中央銀行，它在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下專門負(fù)責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，并通過調(diào)控金融市場(chǎng)的運(yùn)行維持我國的金融穩(wěn)定。人民銀行的主要任務(wù)和職責(zé)可概括為以下四個(gè)核心方面：一、制定和執(zhí)行貨幣政策。目標(biāo)是保持人民幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。二、維護(hù)金融穩(wěn)定與防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行承擔(dān)著維護(hù)國家金融安全，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重任。三、發(fā)行、管理人民幣與金融市場(chǎng)服務(wù)。人民銀行提供作為中央銀行的基礎(chǔ)服務(wù)，是“銀行的銀行”和“政府的銀行”。四、國際合作與其他重要職責(zé)。作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)，參與國際金融監(jiān)管和合作，推動(dòng)人民幣跨境使用和國際化；實(shí)施外匯管理，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，維護(hù)國際收支平衡等。金融市場(chǎng)主體法單選題下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券D.代理買賣外匯答案：D我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）A.5%B.6%C.7%D.8%答案：D有權(quán)向人民法院申請(qǐng)商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（）A.商業(yè)銀行的債權(quán)人B.國家金融監(jiān)督管理總局C.商業(yè)銀行的債權(quán)人和國家金融監(jiān)督管理總局D.國務(wù)院答案：C設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為人民幣（）A.5000萬元B.1億元C.5億元D.10億元答案：D股份有限公司申請(qǐng)股票上市，公司股本總額不少于人民幣（）A.3000萬元B.5000萬元C.1億元D.1.5億元答案：B在我國，設(shè)立股份有限公司，發(fā)起人的人數(shù)為（）A.2人以上，30人以下B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下D.2人以上，200人以下答案：D按照我國《信托法》，下列有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)描述正確的是（）A.受益人可以隨時(shí)處分信托財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)屬于第三人C.信托財(cái)產(chǎn)由受益人占有D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)相分離答案：D金融租賃的對(duì)象一般是（）A.股票B.債券C.固定資產(chǎn)D.基金答案：C中國投資有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)范圍是（）A.境外金融市場(chǎng)投資、股權(quán)投資B.境外金融市場(chǎng)投資、股權(quán)投資和國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的注資C.境外金融市場(chǎng)投資、國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的注資D.股權(quán)投資和國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的注資答案：B多選題我國的四大金融資產(chǎn)管理公司有（）A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司E.東方資產(chǎn)管理公司答案：ABDE問答題簡(jiǎn)述信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的含義。答案：信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性，是指信托設(shè)立后，信托財(cái)產(chǎn)從委托人、受托人、受益人的固有財(cái)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為具有獨(dú)立地位的財(cái)產(chǎn)，并享有法律特別保護(hù)的一種特性。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性保障了信托目的的實(shí)現(xiàn)，使得信托財(cái)產(chǎn)可以隔離各種風(fēng)險(xiǎn)（如破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、繼承風(fēng)險(xiǎn)），確保信托資產(chǎn)的安全和連續(xù)運(yùn)作。簡(jiǎn)述信托中受托人的義務(wù)。答案：信托中受托人是信托財(cái)產(chǎn)的管理者和處分者，應(yīng)當(dāng)按信托合同約定履行受托義務(wù)并依法履行法定信義義務(wù)。受托人義務(wù)包括信托合同的約定義務(wù)和法定信義義務(wù)。法定信義義務(wù)指應(yīng)為受益人的最大利益處理信托事務(wù)并須恪盡職守，履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，即對(duì)受益人負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和謹(jǐn)慎管理義務(wù)。忠實(shí)義務(wù)是受托人義務(wù)中最基本、最重要的原則。受托人必須以實(shí)現(xiàn)信托目的和維護(hù)受益人最大利益為出發(fā)點(diǎn)，處理信托事務(wù)。謹(jǐn)慎管理義務(wù)：受托人應(yīng)當(dāng)以處理自己事務(wù)的謹(jǐn)慎，處理信托事務(wù)；法律另有規(guī)定或信托文件另有約定的，應(yīng)按其要求。采取有效措施管理信托財(cái)產(chǎn)，防止損失，并使其增值；對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資、處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循專業(yè)、審慎的原則。簡(jiǎn)述我國法律對(duì)外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制。答案：業(yè)務(wù)范圍限制主要體現(xiàn)為人民幣零售業(yè)務(wù)的特殊限制。除非經(jīng)批準(zhǔn)，外國銀行分行在經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，原則上不得經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)，具體限制有三方面：一是不得從事銀行卡業(yè)務(wù)；二是對(duì)中國境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于50萬元人民幣，且必須為定期存款；三是不得對(duì)中國境內(nèi)居民個(gè)人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)交易基本法律——合同法概要單選題無民事行為能力人簽訂的合同（）A.有效B.效力待定C.可撤銷D.無效答案：D上市公司收購的方式包括協(xié)議收購和（）A.要約收購B.承諾收購C.招標(biāo)收購D.投標(biāo)收購答案：A要約收購的臨界點(diǎn)是（）A.15％的持股比例B.20％的持股比例C.30％的持股比例D.35％的持股比例答案：C多選題有下列情形之一的，合同無效（）A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益答案：ABCD有效合同必須具備如下要件：A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力。對(duì)于自然人，原則上須有完全民事行為能力B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.不違反法律或社會(huì)公共利益，合同不能違反我國現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)中的禁止性效力性規(guī)定D.當(dāng)事人必須是法人答案：ABC判斷題依法成立的合同，自成立時(shí)生效。答案：正確要約到達(dá)受要約人時(shí)合同成立。答案：錯(cuò)誤承諾生效時(shí)合同成立。答案：正確商業(yè)廣告一般都是要約。答案：錯(cuò)誤承諾是受要約人同意要約的意思表示。答案：正確要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)具備：(一)內(nèi)容具體確定;(二)表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。答案：正確問答題請(qǐng)簡(jiǎn)述合同的概念。答案：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)等有關(guān)身份關(guān)系的協(xié)議，適用其他法律的規(guī)定。存貸款合同制度單選題依據(jù)我國《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在定期存款的原定存款期內(nèi)，如果遇到利率提高的，應(yīng)當(dāng)（）A.分段計(jì)息B.自動(dòng)轉(zhuǎn)存C.執(zhí)行存款時(shí)確定的原利率D.執(zhí)行存款到期時(shí)的利率答案：C下列不屬于銀團(tuán)貸款特征的是（）A.存在一個(gè)牽頭銀行B.向同一借款人提供貸款C.各參與銀行按照實(shí)際貸款比例或合同約定享受權(quán)益D.各參與銀行分別與借款人簽訂貸款協(xié)議，條款可以不盡相同答案：D可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過（）A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一答案：B“為儲(chǔ)戶保密”原則的含義是（）A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個(gè)人的查詢答案：D民間借貸受法律保護(hù)的利率范圍是（）A.年利率36%及以下B.年利率4LPR及以下C.年利率24%--36%D.年利率36%及以上答案：B一般存單糾紛中，在存單真實(shí)的情況下，存單持有人和銀行的舉證責(zé)任分配原則是（）A.存單持有人承擔(dān)全部舉證責(zé)任B.銀行承擔(dān)全部舉證責(zé)任C.存單持有人對(duì)存款關(guān)系是否真實(shí)存在承擔(dān)證明責(zé)任，銀行承擔(dān)證明存單真實(shí)的責(zé)任D.存單持有人承擔(dān)證明存單真實(shí)的責(zé)任，銀行對(duì)存款關(guān)系是否真實(shí)存在承擔(dān)證明責(zé)任答案：D下列機(jī)構(gòu)中無權(quán)查詢、凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的是（）A.人民法院B.檢察院C.財(cái)政部D.稅務(wù)部門答案：C信用卡遺失后被人冒用，其責(zé)任（）A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B.掛失前及掛失后24小時(shí)的損失由持卡人承擔(dān)C.掛失前及掛失后48小時(shí)的損失由持卡人承擔(dān)D.由發(fā)卡銀行承擔(dān)答案：A借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為（）A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％～50％B.每日萬分之五C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50％~100％D.每日萬分之二答案：C按照貸款是否有擔(dān)保，貸款可分為（）A.信用貸款、擔(dān)保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)B.信用貸款與擔(dān)保貸款C.信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)D.信用貸款與抵押貸款答案：B存款人死亡時(shí)，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)辦理繼承權(quán)證明書，為其辦理繼承權(quán)證明書的機(jī)構(gòu)是（）A.公安局B.當(dāng)?shù)乜h政府C.公證處D.村委會(huì)答案：C法理上可以認(rèn)為銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種（）A.監(jiān)管法律關(guān)系B.契約關(guān)系C.擔(dān)保關(guān)系D.投資關(guān)系答案：B多選題儲(chǔ)蓄存款合同的特點(diǎn)有（）A.是實(shí)踐性合同B.存款合同的期限不固定，取決于存款人的實(shí)際取款時(shí)間C.存款所有權(quán)自貨幣交付時(shí)轉(zhuǎn)移D.存款合同具有一定的公共服務(wù)性答案：ACD與貸款活動(dòng)有關(guān)的犯罪包括（）A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.騙取貸款罪C.貸款詐騙罪D.違法發(fā)放貸款罪答案：ABCD判斷題民間借貸利率受中國人民銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率的限制。答案：錯(cuò)誤民間借貸利率不受中國人民銀行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率的限制。答案：正確商業(yè)銀行不是民間借貸的主體。答案：正確購房者向銀行申請(qǐng)的購房貸款不屬于民間借貸。答案：正確購房者向銀行申請(qǐng)的購房貸款屬于民間借貸。答案：錯(cuò)誤委托貸款屬于民間借貸。答案：錯(cuò)誤銀行也是民間借貸的主體。答案：錯(cuò)誤民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。答案：正確問答題簡(jiǎn)述有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢、凍結(jié)和扣劃個(gè)人存款時(shí)，銀行的協(xié)助義務(wù)。答案：《商業(yè)銀行法》第29條明確規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，有為存款人保密的義務(wù)。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。即除非法律明確規(guī)定的機(jī)關(guān)在法定情形下有權(quán)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款查詢、凍結(jié)、扣劃，其他的任何單位或者個(gè)人不得查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。只有獲得全國人大或其常委會(huì)制定的法律明確授權(quán)的機(jī)關(guān)可以查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人的銀行存款，銀行有協(xié)助辦理的義務(wù)，這些機(jī)關(guān)主要包括公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院、監(jiān)察機(jī)關(guān)等。試論銀行與客戶的法律關(guān)系。答案：銀行與客戶的法律關(guān)系是合同關(guān)系，主要包括三類合同關(guān)系，即存款合同關(guān)系、貸款合同關(guān)系和結(jié)算關(guān)系。存貸款合同關(guān)系系債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在存款合同關(guān)系中，客戶為債權(quán)人，銀行為債務(wù)人，在貸款合同中，銀行為債權(quán)人，客戶為債務(wù)人。結(jié)算關(guān)系的本質(zhì)是委托合同關(guān)系，客戶為委托人，銀行為受托人，銀行按客戶的要求為客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)包括收付款業(yè)務(wù)。試比較貸款活動(dòng)與民間借貸之間的異同。答案：銀行貸款活動(dòng)與民間借貸活動(dòng)，雖然在本質(zhì)上都是資金融通行為，但二者在主體、目的、監(jiān)管和法律后果等方面存在顯著差異。（一）相同點(diǎn)：1.法律關(guān)系本質(zhì)上，兩者均屬于借貸關(guān)系，即借款人向出借人借用資金，并在約定期限內(nèi)歸還本金和支付利息的法律行為，受《中華人民共和國民法典》中借款合同的相關(guān)規(guī)定調(diào)整。2.共同目的上，均是為了滿足借款人的資金需求，實(shí)現(xiàn)資金融通的目的。3.需遵循原則上，在行為過程中，雙方主體都應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠信的基本民事法律原則。（二）不同點(diǎn)：1.出借主體不同。銀行貸款活動(dòng)是特殊主體，必須是經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，并允許經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。民間借貸活動(dòng)是一般主體，是非金融機(jī)構(gòu)的自然人、法人和其他組織相互之間進(jìn)行的借貸活動(dòng)。2.經(jīng)營目的不同。銀行貸款活動(dòng)以盈利為主要目的，是銀行的主營業(yè)務(wù)之一，受到嚴(yán)格的金融監(jiān)管。民間借貸活動(dòng)通常以互助、臨時(shí)性資金融通為目的。3.行為性質(zhì)不同。銀行貸款活動(dòng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是國家金融體系的組成部分，具有法定性、專業(yè)性。民間借貸活動(dòng)是民事行為，屬于非規(guī)范性的資金融通，不屬于金融業(yè)務(wù)。4.監(jiān)管程度不同。銀行貸款活動(dòng)受到嚴(yán)格的行政監(jiān)管。銀行在放貸前有嚴(yán)格的信貸審查義務(wù)，必須保障貸款資金安全。民間借貸活動(dòng)一般僅受民事法律調(diào)整，缺乏行政監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)控制主要依靠合同約定和擔(dān)保。5.借款用途不同。銀行貸款活動(dòng)通常有嚴(yán)格的用途限制，且銀行會(huì)進(jìn)行貸后管理，資金用途必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)。民間借貸活動(dòng)用途限制相對(duì)寬松，只要不違反法律法規(guī)和公序良俗即可。6.利率確定不同。銀行貸款活動(dòng)利率需在中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率（或LPR）基礎(chǔ)上在一定限度內(nèi)浮動(dòng)，受到人民銀行和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管。民間借貸活動(dòng)利率由雙方協(xié)商約定，但不得超過最高法院關(guān)于民間借貸司法解釋中對(duì)民間借貸利率上限規(guī)定的限制，即民間借貸利率不得超過當(dāng)期4倍LPR。試述存款法律關(guān)系的性質(zhì)與特點(diǎn)。答案：（一）存款法律關(guān)系的性質(zhì)法律上，存款表示銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。存款人與銀行因存款行為而成立了存款合同關(guān)系，存款合同關(guān)系成立后，存款人是合同債權(quán)人，銀行是合同債務(wù)人。存款合同關(guān)系建立后，存款人有權(quán)在任何時(shí)候要求銀行還本付息，即提款時(shí)銀行有義務(wù)還本付息；銀行有權(quán)將存款人存入的貨幣資金作為自有資金發(fā)放貸款，并收取貸款利息和服務(wù)費(fèi)。銀行主要利用存貸息差來獲取業(yè)務(wù)收入。（二）存款法律關(guān)系的特點(diǎn)（1）存款合同為實(shí)踐性合同。（2）存款所有權(quán)自貨幣交付時(shí)起轉(zhuǎn)移。（3）存款法律關(guān)系是特殊的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（4）存款關(guān)系具有一定的公共服務(wù)性。（5）存款關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。敘述高利轉(zhuǎn)貸罪與貸款詐騙罪的主要內(nèi)容與處罰。答案：高利轉(zhuǎn)貸罪《刑法》第175條規(guī)定:以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。貸款詐騙罪《刑法》第193條規(guī)定，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（3）使用虛假的證明文件的；（4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；（5）以其他方法詐騙貸款的。李某在東川銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。2009年7月15日，有人向東川銀行掛失，聲稱持卡人名稱為李某的信用卡遺失。銀行立刻發(fā)出了止付通知。7月16日，李某在特約單位購買了價(jià)值達(dá)6萬元人民幣左右的家具和電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。李某在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，東川銀行在掛失時(shí)并沒有要求掛失人出具身份證件。李某因此向法院提起訴訟，要求東川銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。問：掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)?答：信用卡掛失通常需要辦理以下手續(xù)：掛失形式：持卡人應(yīng)立即通過銀行規(guī)定的途徑（如電話、書面、柜面等）向發(fā)卡銀行提出掛失申請(qǐng)。2.身份核驗(yàn)：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)要求掛失人提供必要的身份信息和卡片信息進(jìn)行初步核對(duì)，以確認(rèn)掛失人身份及卡片情況。3.正式書面手續(xù)（柜面）：如果是在銀行柜面辦理正式掛失，通常要求持卡人出具本人有效身份證件。4.止付生效：發(fā)卡銀行受理掛失后，應(yīng)及時(shí)辦理止付手續(xù)，并將掛失信息通知特約商戶，掛失即時(shí)生效。特約單位拒絕為李某劃卡的行為是否合法?答：特約單位的行為是合法的。1.依據(jù)止付通知：特約單位（商戶）與發(fā)卡銀行之間簽有合約，其主要義務(wù)之一是根據(jù)發(fā)卡銀行的止付通知，拒絕受理被列入止付名單的卡片交易。2.遵循銀行指令：東川銀行已于2009年7月15日向特約單位發(fā)出了針對(duì)李某信用卡的止付通知。3.商戶的免責(zé)：在收到銀行發(fā)出的正式止付通知后，特約單位拒絕交易是履行其與銀行之間合同義務(wù)的行為，旨在防止因欺詐交易造成的損失。特約單位無權(quán)也無法核實(shí)掛失是否屬于冒名行為。因此，特約單位的行為是合法的、且符合操作規(guī)范。東川銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償李某的損失?答：東川銀行應(yīng)當(dāng)賠償李某因調(diào)查此事產(chǎn)生的合理損失。1.銀行的過錯(cuò)：東川銀行在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，沒有要求掛失人出具身份證件，違反了其應(yīng)盡的審慎核實(shí)義務(wù)，導(dǎo)致信用卡被冒名掛失。銀行的過錯(cuò)行為是李某信用卡被止付的直接原因。2.因果關(guān)系：正是由于銀行的過錯(cuò)導(dǎo)致錯(cuò)誤的止付通知，才使李某在交易中被拒絕，進(jìn)而導(dǎo)致李某不得不進(jìn)行查詢和申訴，并因此產(chǎn)生了調(diào)查的往返路費(fèi)等合理費(fèi)用。3.承擔(dān)違約責(zé)任：銀行與客戶之間存在服務(wù)合同關(guān)系，銀行的錯(cuò)誤操作構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)對(duì)李某因此遭受的直接損失承擔(dān)賠償責(zé)任。李某為解決銀行過錯(cuò)引發(fā)的問題而支出的往返路費(fèi)屬于合理的、直接的損失。綜上，東川銀行存在過錯(cuò)，且該過錯(cuò)與李某的損失有直接因果關(guān)系，故應(yīng)當(dāng)賠償李某為調(diào)查此事的合理損失。金融交易的擔(dān)保法律制度單選題保證合同中對(duì)保證期間沒有約定或約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（）A.12個(gè)月B.24個(gè)月C.6個(gè)月D.36個(gè)月答案：C某造船公司以正在建造中的大型客輪設(shè)定抵押向銀行貸款，但未辦理抵押登記，根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.建造中的客輪不可設(shè)定抵押B.因未辦理抵押登記，該抵押無效C.因未辦理抵押登記，主合同無效D.因未辦理抵押登記，銀行不得對(duì)抗善意第三人答案：D某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以答案：B關(guān)于擔(dān)保，以下說法不正確的是（）。A.債權(quán)人在借貸、買賣民事活動(dòng)中，需要擔(dān)保的可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B.擔(dān)保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同隨之無效，法律另有規(guī)定的除外C.擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D.同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任答案：B某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。A.質(zhì)押合同簽訂日B.借款合同簽訂日C.權(quán)利憑證交付日D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)答案：D根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，保證人（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任答案：A下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓答案：A抵押是擔(dān)保的一種方式，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案：A根據(jù)民法典的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（）。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔(dān)保答案：B下列關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)B.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押合同無效C.抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息D.抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的法定孳息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息的義務(wù)的除外答案：B關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押答案：A《民法典》的規(guī)定中，以下說法不正確的是（）。A.債權(quán)人可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B.擔(dān)保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同無效，法律另有規(guī)定的除外C.擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D.同債券既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)答案：B當(dāng)事人設(shè)定財(cái)產(chǎn)質(zhì)權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)自何時(shí)起設(shè)立（）。A.質(zhì)押合同簽訂時(shí)B.質(zhì)押合同生效時(shí)C.辦理質(zhì)押登記時(shí)D.質(zhì)物交付時(shí)答案：D留置權(quán)是（）。A.意定擔(dān)保物權(quán)B.法定擔(dān)保物權(quán)C.合同權(quán)利D.法定合同權(quán)利答案：B當(dāng)事人設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，對(duì)須登記才確權(quán)的抵押物，必須辦理登記，抵押權(quán)自何時(shí)起設(shè)立（）A.抵押合同簽訂時(shí)B.抵押合同生效時(shí)C.辦理抵押登記時(shí)D.抵押物交付時(shí)答案：C法律禁止下列主體作為保證人（）A.公司B.國家機(jī)關(guān)C.合伙企業(yè)D.國有獨(dú)資公司答案：B借款人以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)，質(zhì)押合同的生效時(shí)間是（）A.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商一致時(shí)B.股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日C.合同公證之日D.合同登記之日答案：D下列信貸擔(dān)保形式不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保B.最高額擔(dān)保C.反擔(dān)保D.保證人擔(dān)保答案：A我國法律禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有（）A.土地所有權(quán)B.房產(chǎn)C.汽車D.股票答案：A我國法律禁止作為擔(dān)保人的主體是（）A.企業(yè)B.銀行C.個(gè)人D.學(xué)校答案：D《民法典》規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的（）A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（）A.不得設(shè)定抵押B.一并抵押C.由當(dāng)事人約定D.由政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定答案：B多選題留置權(quán)的特征中，正確的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)是法定擔(dān)保物權(quán)C.留置權(quán)具有不可分性D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案：ABCDE拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)的清償順序，正確的是（）。A.抵押權(quán)已登記的，按登記先后順序清償B.順序相同的，按照債權(quán)比例清償C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償D.抵押權(quán)未登記的，按照申請(qǐng)先后順序受償E.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償答案：ACE以下財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（）。A.土地所有權(quán)B.學(xué)校、幼兒園C.荒地等土地承包權(quán)D.所有權(quán)、使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)E.正在建造的船舶、航空器答案：ABD根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)答案：ABDE實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。A.以抵押物折價(jià)受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償C.變賣抵押物以所得價(jià)款受償D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償答案：ABC共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。A.公司法B.物權(quán)法C.民法總則D.擔(dān)保法及其司法解釋答案：BCD判斷題法律共規(guī)定了三種擔(dān)保方式：保證、抵押、留置。答案：錯(cuò)誤抵押與質(zhì)押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有。答案：正確用正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自建筑物完工時(shí)設(shè)立。答案：錯(cuò)誤股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。答案：正確問答題當(dāng)同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，試述抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)對(duì)債權(quán)人的清償順序。答案：《民法典》第414條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已經(jīng)登記的，按照登記的時(shí)間先后確定清償順序；（2）抵押權(quán)已經(jīng)登記的先于未登記的受償；（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。簡(jiǎn)述法律禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)?！睹穹ǖ洹返?99條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押:（1）土地所有權(quán)；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。試述擔(dān)保合同無效的法律責(zé)任。答案：擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。擔(dān)保合同既可能是由于其擔(dān)保的主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，也有可能是由擔(dān)保合同自身的原因而無效?！睹穹ǖ洹返?82條第2款規(guī)定，保證合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。《民法典》第388條第2款規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如主合同有效，而擔(dān)保合同無效，會(huì)導(dǎo)致?lián)Ｂ淇?，給主合同的債權(quán)人造成損失。對(duì)這一損失的責(zé)任承擔(dān)，應(yīng)視擔(dān)保合同的當(dāng)事人（債權(quán)人與擔(dān)保人）對(duì)導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效所具有的過錯(cuò)程度來確定責(zé)任，過錯(cuò)大者所承擔(dān)的責(zé)任就大。試述擔(dān)保的概念與擔(dān)保制度對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的意義。答案：擔(dān)保，又稱為債的擔(dān)保，是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律制度。擔(dān)保權(quán)人（債權(quán)人）在債務(wù)人不能履行或不履行到期債務(wù)時(shí)，可以依法要求擔(dān)保人（保證人）承擔(dān)責(zé)任或者依法享有就特定擔(dān)保財(cái)產(chǎn)（抵押物、質(zhì)物或留置物）優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。意義：擔(dān)保制度是現(xiàn)代金融體系中控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的核心機(jī)制之一，其意義在于通過引入風(fēng)險(xiǎn)分散、損失補(bǔ)償和激勵(lì)約束，全面提升貸款的安全性、可控性和資產(chǎn)質(zhì)量。首先，風(fēng)險(xiǎn)分散與損失補(bǔ)償是擔(dān)保制度最直接、最重要的意義，擔(dān)保為銀行提供了在主債務(wù)人違約時(shí)獲得清償?shù)牡诙€款來源。其次，擔(dān)保制度通過經(jīng)濟(jì)壓力和法律約束，增強(qiáng)了借款人及其擔(dān)保人的還款積極性。最后，擔(dān)保要求迫使銀行和客戶在貸款前進(jìn)行更全面的評(píng)估和審查。試述一般保證、連帶責(zé)任保證的異同。答案：一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。其核心特征在于，一般保證人享有“先訴抗辯權(quán)”。這意味著在責(zé)任順位方面，保證人承擔(dān)的是補(bǔ)充性責(zé)任，且只有在主債務(wù)人經(jīng)司法程序（主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行）后，仍不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人才可以請(qǐng)求一般保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。其核心特征在于，保證人不享有先訴抗辯權(quán)。這意味著在責(zé)任順位方面，保證人承擔(dān)的是第一順序責(zé)任，與主債務(wù)人處于同等地位，所以當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以徑直選擇請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以直接請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，無需等待對(duì)主債務(wù)人的追償結(jié)果。兩者雖然同屬于保證方式，但由于“先訴抗辯權(quán)”的有無，其法律后果和對(duì)當(dāng)事人的影響截然不同。一般保證享有先訴抗辯權(quán)，保證人承擔(dān)補(bǔ)充性、后位性的責(zé)任。保證人可以拒絕先于債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任，直到對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行仍不能清償。債權(quán)人必須先行向主債務(wù)人主張權(quán)利，并需通過訴訟/仲裁和強(qiáng)制執(zhí)行證明債務(wù)人無力償還，才能向保證人追償。對(duì)保證人而言，風(fēng)險(xiǎn)較小，具有法律保護(hù)屏障。而連帶責(zé)任保證不享有先訴抗辯權(quán)，保證人承擔(dān)共同性、首位性的責(zé)任。債權(quán)人有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。債權(quán)人可以直接向保證人主張權(quán)利，無需先起訴或仲裁債務(wù)人，也不需證明債務(wù)人無償債能力。對(duì)保證人而言，風(fēng)險(xiǎn)極大，相當(dāng)于與債務(wù)人共同負(fù)債。2013年3月，A公司向某銀行申請(qǐng)貸款人民幣1000萬元，銀行要求A公司提供擔(dān)保。在A公司的要求下，B公司為A公司的借款提供了保證。在B公司與銀行簽訂的保證協(xié)議中，B公司承諾為A公司的1000萬元貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，但沒有約定保證期限。2014年2月，貸款到期，A公司沒有按期歸還貸款。2014年6月，某銀行沒有向A公司追討貸款，而是直接向法院提起訴訟，要求B公司履行保證責(zé)任。B公司辯稱：保證協(xié)議中未約定保證期限，貸款主合同到期之后保證合同也到期，因此B公司不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。問：本案當(dāng)事人之間存在哪些法律關(guān)系?答：本案當(dāng)事人之間存在兩種主要的法律關(guān)系：金融借款合同關(guān)系（主合同）：存在于A公司（借款人/債務(wù)人）與某銀行（貸款人/債權(quán)人）之間。保證合同關(guān)系（從合同）：存在于B公司（保證人）與某銀行（債權(quán)人）之間。B公司為A公司的借款提供了保證。某銀行直接要求B公司履行保證責(zé)任是否合法?為什么?答：某銀行直接向法院提起訴訟，要求B公司履行保證責(zé)任是合法的。根據(jù)案情，B公司與銀行簽訂的保證協(xié)議中明確約定B公司提供的是連帶責(zé)任擔(dān)保。在連帶責(zé)任保證中，保證人與主債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶責(zé)任保證的保證人不享有先訴抗辯權(quán)。根據(jù)法律規(guī)定（當(dāng)時(shí)適用《擔(dān)保法》第十八條，現(xiàn)行《民法典》第六百八十八條精神），主債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以不先向債務(wù)人追索，而徑直要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，貸款到期后，A公司未歸還貸款，銀行有權(quán)直接選擇起訴連帶責(zé)任保證人B公司。（3）B公司的保證責(zé)任是否超過保證期限?為什么?答：B公司的保證責(zé)任沒有超過保證期限。B公司的辯稱（“貸款主合同到期之后保證合同也到期”）是錯(cuò)誤的。根據(jù)當(dāng)時(shí)適用的《擔(dān)保法》及相關(guān)司法解釋（以及現(xiàn)行《民法典》第六百九十二條）：當(dāng)事人對(duì)保證期間沒有約定或約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。主債務(wù)履行期屆滿日是2014年2月，未約定保證期間，法定保證期間為2014年2月至2014年8月。銀行在保證期間屆滿前，即在2014年6月，向法院提起了訴訟，要求B公司承擔(dān)保證責(zé)任。由于銀行在法定的六個(gè)月保證期間內(nèi)已經(jīng)向保證人B公司提出了訴訟請(qǐng)求，因此保證責(zé)任沒有超過保證期限。保證人B公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)連帶保證責(zé)任。2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場(chǎng)與甲銀行簽訂了連帶責(zé)任保證合同，約定B商場(chǎng)為A公司全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無力還款，甲銀行經(jīng)過考察，認(rèn)為作為抵押的辦公樓有行無市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場(chǎng)實(shí)力雄厚，有還款能力，因此要求B商場(chǎng)承擔(dān)保證責(zé)任，B商場(chǎng)則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，不足部分才由B商場(chǎng)承擔(dān)。甲銀行遂將A公司和B商場(chǎng)同時(shí)訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。問：依據(jù)我國《民法典》，一般保證與連帶責(zé)任保證有什么區(qū)別?答：一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。其核心特征在于，一般保證人享有“先訴抗辯權(quán)”。這意味著在責(zé)任順位方面，保證人承擔(dān)的是補(bǔ)充性責(zé)任，且只有在主債務(wù)人經(jīng)司法程序（主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行）后，仍不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人才可以請(qǐng)求一般保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。其核心特征在于，保證人不享有先訴抗辯權(quán)。這意味著在責(zé)任順位方面，保證人承擔(dān)的是第一順序責(zé)任，與主債務(wù)人處于同等地位，所以當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以徑直選擇請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以直接請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，無需等待對(duì)主債務(wù)人的追償結(jié)果。兩者雖然同屬于保證方式，但由于“先訴抗辯權(quán)”的有無，其法律后果和對(duì)當(dāng)事人的影響截然不同。一般保證享有先訴抗辯權(quán)，保證人承擔(dān)補(bǔ)充性、后位性的責(zé)任。保證人可以拒絕先于債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任，直到對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行仍不能清償。債權(quán)人必須先行向主債務(wù)人主張權(quán)利，并需通過訴訟/仲裁和強(qiáng)制執(zhí)行證明債務(wù)人無力償還，才能向保證人追償。對(duì)保證人而言，風(fēng)險(xiǎn)較小，具有法律保護(hù)屏障。而連帶責(zé)任保證不享有先訴抗辯權(quán)，保證人承擔(dān)共同性、首位性的責(zé)任。債權(quán)人有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。債權(quán)人可以直接向保證人主張權(quán)利，無需先起訴或仲裁債務(wù)人，也不需證明債務(wù)人無償債能力。對(duì)保證人而言，風(fēng)險(xiǎn)極大，相當(dāng)于與債務(wù)人共同負(fù)債。本案中，抵押什么時(shí)候生效?答：2009年9月22日生效。根據(jù)案情，甲銀行與A公司于2009年9月21日簽訂抵押合同，次日即2009年9月22日辦理抵押登記，故抵押于9月22日生效。辦公樓屬于不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立采取登記生效主義。《民法典》第四百條規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立?！惫实盅簷?quán)于2009年9月22日辦理抵押登記時(shí)設(shè)立。甲銀行可否直接先要求B商場(chǎng)還款，而不優(yōu)先處置抵押物?答：甲銀行不可以先要求B商場(chǎng)還款。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第392條的規(guī)定：“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保特權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或約定不明確，債務(wù)人自已提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；。。。”本案中，當(dāng)事人就如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)并無約定，且系債務(wù)人自已提供辦公樓用于抵押，故屬于債務(wù)人自已提供物的擔(dān)保的情形。在此情形下，依民法典第392條規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保即案涉抵押辦公樓實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而不能先要求作為保證人的B商場(chǎng)還款承擔(dān)保證責(zé)任。甲服裝公司向某工商銀行借款800萬元，請(qǐng)乙化妝品公司所屬的A市分公司提供擔(dān)保。后甲服裝公司破產(chǎn)，在破產(chǎn)清算過程中，某工商銀行從甲服裝公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)之中，僅獲得200萬元清償，余下的600萬元貸款甲服裝公司無力償還。于是，某工商銀行將保證人乙化妝品公司告上法庭，要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。問：擔(dān)保合同無效有哪幾種情況?應(yīng)當(dāng)如何處理?答：擔(dān)保合同無效有兩種情況。擔(dān)保合同既可能是由于其擔(dān)保的主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，也有可能是由擔(dān)保合同自身的原因而無效。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。《民法典》第682條第2款規(guī)定，保證合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！睹穹ǖ洹返?88條第2款規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如主合同有效，而擔(dān)保合同無效，會(huì)導(dǎo)致?lián)Ｂ淇?，給主合同的債權(quán)人造成損失。對(duì)這一損失的責(zé)任承擔(dān)，應(yīng)視擔(dān)保合同的當(dāng)事人（債權(quán)人與擔(dān)保人）對(duì)導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效所具有的過錯(cuò)程度來確定責(zé)任，過錯(cuò)大者所承擔(dān)的責(zé)任就大。本案中擔(dān)保合同是否有效?為什么?答：擔(dān)保合同無效。擔(dān)保人是乙化妝品公司所屬的A市分公司（即公司的分支機(jī)構(gòu)），而被擔(dān)保人是甲服裝公司。分支機(jī)構(gòu)不具備獨(dú)立的法人資格，其民事責(zé)任由總公司（乙化妝品公司）承擔(dān)。分支機(jī)構(gòu)原則上無權(quán)對(duì)外提供保證擔(dān)保。因此，由于擔(dān)保主體（分公司）的法律地位不適格且總公司未授權(quán)，該保證合同因主體不適格而應(yīng)認(rèn)定為無效。（3）銀行的損失由誰來承擔(dān)?具體怎么分擔(dān)?答：銀行的損失（600萬元不能清償部分）將主要由主債務(wù)人（甲公司）、保證人（乙化妝品公司）以及銀行自身根據(jù)擔(dān)保合同無效后的過錯(cuò)原則承擔(dān)。主債務(wù)人甲公司：仍對(duì)600萬元貸款承擔(dān)全部清償責(zé)任，由于甲公司已破產(chǎn)清算且無力償還，此部分責(zé)任實(shí)際上無法實(shí)現(xiàn)。保證人乙化妝品公司（總公司）：擔(dān)保合同無效，乙公司不承擔(dān)保證責(zé)任（即不必代為償還600萬元），但需承擔(dān)賠償責(zé)任。B分公司對(duì)外提供擔(dān)保的行為，應(yīng)視為總公司乙公司在履行職責(zé)時(shí)存在過錯(cuò)（未有效監(jiān)管或默認(rèn)）。乙公司應(yīng)承擔(dān)因合同無效給銀行造成的損失。在司法實(shí)踐中，擔(dān)保合同無效后，擔(dān)保人的賠償責(zé)任通常以債務(wù)人不能清償部分的1/3為限。某工商銀行：作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行在接受分公司擔(dān)保時(shí)，未審查其授權(quán)文件或法律資格，存在較大過錯(cuò)，且責(zé)任相對(duì)較大。銀行對(duì)自身過錯(cuò)導(dǎo)致的損失自行承擔(dān)。銀行的總損失為600萬元，損失的大部分應(yīng)由銀行自行承擔(dān)。某貿(mào)易公司向某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款200萬元用于貿(mào)易，該公司法人代表王某以其朋友張斌為保證人，而銀行要求王某追加擔(dān)保，王某遂找到其好友李某（某公司項(xiàng)目部經(jīng)理），追加其項(xiàng)目部為保證人，后又將業(yè)務(wù)關(guān)系戶某進(jìn)出口有限公司也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為一年，并訂立了合同，之后，由于市場(chǎng)行情變化，貿(mào)易公司向銀行申請(qǐng)將貸款額減少到100萬元，期限縮短至8個(gè)月，并征得了張斌與李某的同意，但未告知某進(jìn)出口有限公司，后來貿(mào)易公司到期未能履行還款義務(wù)，銀行遂以三個(gè)保證人為被告向法院起訴。經(jīng)查明，保證協(xié)議中沒有約定保證份額，此外，項(xiàng)目部沒有經(jīng)其公司法人授權(quán)。問：張斌認(rèn)為銀行應(yīng)先向貿(mào)易公司索款，后才向保證人索款，有無法律依據(jù)?為什么?答：有法律依據(jù)。張斌的觀點(diǎn)成立。案情中，貿(mào)易公司法人代表王某只是“以其朋友張斌為保證人”，保證協(xié)議中沒有約定保證方式（即沒有約定為連帶責(zé)任保證）。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六百八十六條第二款規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任?！睆埍笠虼顺袚?dān)一般保證責(zé)任，享有先訴抗辯權(quán)?！睹穹ǖ洹返诹侔耸邨l規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。因此，張斌有權(quán)行使先訴抗辯權(quán)，要求銀行先對(duì)貿(mào)易公司（債務(wù)人）進(jìn)行追索和強(qiáng)制執(zhí)行，只有在執(zhí)行無果后，才能要求他承擔(dān)保證責(zé)任。項(xiàng)目部所參與的保證協(xié)議是否有效?其是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?答：保證協(xié)議無效。項(xiàng)目部作為分公司不是法人，沒有自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，且未經(jīng)總公司授權(quán)，故不具備保證人的資格，保證協(xié)議無效?！澳彻卷?xiàng)目部”是公司設(shè)立的非法人分支機(jī)構(gòu)或內(nèi)部機(jī)構(gòu)，因保證協(xié)議無效而無須承擔(dān)保證責(zé)任。項(xiàng)目部及其總公司對(duì)保證協(xié)議的無效具有過錯(cuò)，對(duì)因保證協(xié)議無效而導(dǎo)致的債權(quán)人損失因承擔(dān)損害賠償責(zé)任，銀行因其為專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)保證協(xié)議的無效具有更大的過錯(cuò)，故對(duì)損失應(yīng)自行承擔(dān)大部分責(zé)任，項(xiàng)目部?jī)H應(yīng)承擔(dān)次要的較小的損害賠償責(zé)任。（3）某進(jìn)出口有限公司是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?答：仍應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《民法典》第695條的規(guī)定，在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，未經(jīng)過保證人書面同意的，如果變更的結(jié)果是減輕債務(wù)人的債務(wù)，保證人應(yīng)對(duì)變更后的合同繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。本案中因主合同變更的結(jié)果是減輕了債務(wù)人債務(wù)，故某進(jìn)出口公司仍應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保險(xiǎn)合同法單選題人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為（）,自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。A.兩年B.三年C.五年D.一年答案：C人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為（）,自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。A.一年B.六個(gè)月C.三年D.兩年答案：DA的一輛轎車價(jià)值20萬元，向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為10萬元的車損險(xiǎn)，同時(shí)又向乙保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車損險(xiǎn)，某日發(fā)生事故轎車的損失為3萬元，請(qǐng)問甲乙保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠償其保險(xiǎn)金（）元？A.甲賠1.5萬元，乙賠1.5萬元。B.甲賠2萬元，乙賠1萬元。C.甲賠1萬元，乙賠2萬元。D.甲賠0萬元，乙賠3萬元。答案：A投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。這一解除權(quán)自合同成立之日起超過（）的,保險(xiǎn)人不得解除合同。A.三十日B.六十日C.兩年D.一百八十日答案：C投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。這一合同解除權(quán),自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起,超過（）不行使而消滅。A.六十日B.一百八十日C.兩年D.三十日答案：D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的（）在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.第三人答案：B人身保險(xiǎn)的投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.第三人答案：B保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與（）簽訂的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.被保險(xiǎn)人B.受益人C.投保人D.第三人答案：C多選題投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益（）.A.父母B.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者C.配偶D.同意投保人為其訂立合同的被保險(xiǎn)人答案：ABCD判斷題再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由,拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。答案：正確原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人可以向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。答案：錯(cuò)誤再保險(xiǎn)接受人可以向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)。答案：錯(cuò)誤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則無權(quán)向保險(xiǎn)人索賠。答案：正確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人在投保時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。答案：正確人身保險(xiǎn)的投保人在投保時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。答案：正確保險(xiǎn)利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。答案：正確問答題什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的代位求償權(quán)？答案：代位求償權(quán)指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的必要條件，對(duì)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)利益的要求分別是如何規(guī)定的？答案：對(duì)人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)法規(guī)定投保人在投保時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效；對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則被保險(xiǎn)人無權(quán)向保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)賠償。什么是保險(xiǎn)利益？答案：指人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人所具有的法律承認(rèn)的利益，或者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的財(cái)產(chǎn)權(quán)利或利益。保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)概念是什么？答案：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可

能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。票據(jù)法單選題出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并（）的票據(jù)行為。A.將其背書給被背書人B.將其交付給收款人C.將其交付給付款人D.將其交付給承兌人答案：B法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為（）。A.該法人或該單位的蓋章B.該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章C.該法人的法定代表人的簽章D.該法人的法定代表人授權(quán)的代理人的簽章答案：B在我國，決定商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是（）。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.國家金融監(jiān)督管理總局D.證券交易所答案：A多選題持票人行使追索權(quán),可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用（）。A.被拒絕付款的匯票金額B.匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息C.發(fā)出通知書的費(fèi)用D.取得有關(guān)拒絕證明的費(fèi)用答案：ABCD匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對(duì)（）行使追索權(quán)。A.付款人B.背書人C.出票人D.匯票的其他債務(wù)人答案：BCD匯票必須記載下列事項(xiàng)（）A.確定的金額B.付款人名稱C.收款人名稱D.出票人簽章答案：ABCD票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法的規(guī)定。（）不得更改,更改的票據(jù)無效。A.票據(jù)金額B.背書人名稱C.日期D.收款人名稱答案：ACD票據(jù)上的簽章，為（）A.簽名B.蓋章C.蓋票據(jù)專用章D.簽名加蓋章答案：ABD中國票據(jù)法中，票據(jù)包括（）A.匯票B.存單C.支票D.本票答案：ACD根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國票據(jù)行為包括（）A.出票B.背書C.承兌D.付款E.保證答案：ABCE判斷題票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載,二者可以不一致，不一致的，以中文大寫為準(zhǔn)。答案：錯(cuò)誤票據(jù)的無因性是是票據(jù)法中票據(jù)的最基本法律特征。答案：正確票據(jù)持票人必須首先行使付款請(qǐng)求權(quán)，只有在付款請(qǐng)求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，才能行使追索權(quán)。答案：正確票據(jù)行為的無因性，是指票據(jù)行為具備法定形式有效成立后，即與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離，即使基礎(chǔ)關(guān)系存在瑕疵或無效，對(duì)票據(jù)行為的效力也不產(chǎn)生影響。答案：正確證券市場(chǎng)信息披露與證券欺詐單選題持有公司一定比例以上的股份的股東，屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，這個(gè)比例是（）。A.3%B.5%C.7%D.10%答案：B下列不構(gòu)成欺詐客戶的行為是（）。A.違背客戶的委托為其買賣證券B.為客戶投資提供咨詢，但因市場(chǎng)變化導(dǎo)致虧損C.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券D.挪用客戶帳戶上的資金答案：B按照股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）。A.普通股和優(yōu)先股B.國家股和法人股C.人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股D.法人股和社會(huì)公眾股答案：A問答題簡(jiǎn)述虛假陳述行為及其類型。虛假陳述是指證券市場(chǎng)虛假陳述，也稱不實(shí)陳述，是信息披露義務(wù)人違反證券法律規(guī)定，在證券發(fā)行或者交易過程中，對(duì)重大事件作出違背事實(shí)真相的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述，或者在披露信息時(shí)發(fā)生重大遺漏、不正當(dāng)披露信息的行為，多見于上市公司的例行披露行為之中。證券虛假陳述的表現(xiàn)形式指的是虛假陳述行為的外在表現(xiàn)方式，主要可分為四種:虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏和不正當(dāng)披露。操縱證券市場(chǎng)行為及其界定。操縱市場(chǎng)又稱為操縱行情，是指某一個(gè)人或者某一集團(tuán)，利用其資金優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)或者持股優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)影響證券市場(chǎng)，人為地制造證券行情，即抬高、壓低甚至穩(wěn)定某種證券的價(jià)格水平，使證券市場(chǎng)供需關(guān)系無法發(fā)揮其自動(dòng)調(diào)節(jié)作用，誘使一般投資者盲目跟從、參與買賣，從而為自己謀取利益的市場(chǎng)。簡(jiǎn)述內(nèi)幕交易行為及其類型。內(nèi)幕交易通常是指在其工作、職位條件或其他方面占有優(yōu)勢(shì)地位而獲取到重要且未公開的有關(guān)股票或股票發(fā)行人信息的人員，利用該信息買賣或建議他人買賣股票，或?qū)⒃撔畔⑼嘎督o他人促成股票交易的行為。內(nèi)幕交易行為是內(nèi)幕交易的外在表現(xiàn)形式，指內(nèi)幕交易主體借由內(nèi)幕信息而實(shí)施的違法行為。內(nèi)幕交易有三種行為形態(tài)。分別是（1）自己實(shí)施內(nèi)幕交易的行為。（2）泄露內(nèi)幕信息交易的行為。（3）建議他人實(shí)施內(nèi)幕交易行為。簡(jiǎn)述證券發(fā)行時(shí)信息披露的四個(gè)原則。答案：真實(shí)性原則、準(zhǔn)確性原則、完整性原則、及時(shí)性原則。真實(shí)性原則，指披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不能有虛假不實(shí)；準(zhǔn)確性原則，指信息披露的言語應(yīng)簡(jiǎn)明易懂、沒有岐義，不能使人誤解；完整性原則，指信息披露義務(wù)人在披露信息時(shí)應(yīng)依法完整披露；及時(shí)性原則指信息披露義務(wù)人應(yīng)在法定的期間內(nèi)及時(shí)披露信息。5、股民陳某是一名電腦愛好者，2010年10月20日，陳某在上網(wǎng)時(shí)利用黑客技術(shù)進(jìn)入了甲上市公司的內(nèi)部信息系統(tǒng)，得知甲上市公司近期將增資的計(jì)劃，陳某就立即買入了甲上市公司的股票1萬股。陳某在買入公司股票后，又將甲公司近期將增資的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播。問：陳某買入甲上市公司股票的行為是否合法？為什么？答：陳某買入甲上市公司股票的行為不合法，構(gòu)成內(nèi)幕交易。內(nèi)幕信息：甲上市公司“近期將增資的計(jì)劃”屬于尚未公開、但一旦公開可能對(duì)公司證券交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的內(nèi)幕信息（符合《證券法》規(guī)定的重大事件范疇）。內(nèi)幕信息知情人或非法獲取人：陳某利用黑客技術(shù)非法獲取了甲公司的內(nèi)部信息，屬于《證券法》規(guī)定的非法獲取內(nèi)幕信息的人員。內(nèi)幕交易行為：陳某在內(nèi)幕信息尚未公開前，利用該信息買入甲上市公司的股票，屬于利用內(nèi)幕信息從事證券交易的行為。根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕信息知情人或非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券。因此，陳某的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易，是嚴(yán)重的證券違法行為。陳某將獲悉的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播的行為是何種性質(zhì)的行為？答：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕信息知情人員或非法獲取內(nèi)幕信息的人員，在內(nèi)幕信息公開前利用該信息買賣或建議他人買賣股票或?qū)⒃撔畔⑼嘎督o他人的行為。本案中，陳某的行為是泄露內(nèi)幕信息的行為，性質(zhì)上屬于內(nèi)幕交易行為。陳某應(yīng)承擔(dān)何種行政法律責(zé)任？答：陳某的行為違反了《證券法》關(guān)于禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。內(nèi)幕交易的行政責(zé)任：根據(jù)《證券法》第一百九十一條規(guī)定，陳某屬于內(nèi)幕信息非法獲取人，其行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上五百萬元以下的罰款。因此，陳某將面臨證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政處罰，包括沒收其買賣股票的違法所得，并處以高額罰款。此外，如果該行為給其他投資者造成損失，陳某還需要承擔(dān)民事賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，還可能構(gòu)成刑事犯罪（如內(nèi)幕交易罪）。甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5％以上股份的股東，且甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個(gè)賬戶已持有A公司流通股1970萬股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時(shí)，已非法獲利6651萬元，尚余A公司股票233萬股。問：甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?答：甲乙兩公司的行為均構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)案情，甲乙兩公司均為持有A公司5%以上股東，均系大股東，屬于《證券法》第51條中的內(nèi)幕信息的知情人；A公司的財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容和分紅方案屬于《證券法》規(guī)定的內(nèi)幕信息（一旦公開可能對(duì)證券價(jià)格產(chǎn)生重大影響的重大事件）。甲公司在分紅公告之前，利用其董事長(zhǎng)/總經(jīng)理職務(wù)便利提前獲知內(nèi)幕信息，并據(jù)此大量買賣A公司股票。這完全符合內(nèi)幕交易的構(gòu)成要件，即“內(nèi)幕信息知情人在內(nèi)幕信息公開前，利用內(nèi)幕信息買賣該證券”；乙公司同樣是內(nèi)幕信息的知情人，其與甲公司共同利用內(nèi)幕信息進(jìn)行股票交易。因此，甲乙兩公司作為內(nèi)幕信息知情人，在信息公開前買賣股票的行為，構(gòu)成內(nèi)幕交易。甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格?答：甲、乙兩公司的行為構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格。操縱市場(chǎng)是指行為人以獲取不當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格或者證券交易量，并進(jìn)行相關(guān)證券交易的行為。根據(jù)案情，“甲、乙兩公司大量買賣A公司的股票，并在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合”；“在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買