農(nóng)業(yè)合作社融資合同范本及風(fēng)險提示農(nóng)業(yè)合作社作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在整合資源、推動規(guī)模化生產(chǎn)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，但融資難題常制約其發(fā)展。一份合法合規(guī)、權(quán)責(zé)清晰的融資合同，既是資金供需雙方的“保障書”，也是防范糾紛的“防火墻”。本文結(jié)合農(nóng)業(yè)行業(yè)特性，梳理融資合同核心條款，并針對常見風(fēng)險點提出應(yīng)對建議，為合作社及出資方提供實操參考。一、農(nóng)業(yè)合作社融資合同核心條款（范本參考）（一）合同主體與基本信息1.甲方（出資方）：明確身份（如自然人、企業(yè)、金融機構(gòu)），需注明名稱、住所、統(tǒng)一社會信用代碼（或身份證號，若為自然人）；2.乙方（農(nóng)業(yè)合作社）：需提供合法登記的全稱、住所、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人（理事長）姓名及職務(wù)，同時附《農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照》《農(nóng)民專業(yè)合作社登記證書》等資質(zhì)文件作為合同附件。（二）融資內(nèi)容1.融資金額：明確幣種（通常為人民幣）及具體數(shù)額，避免模糊表述；2.融資用途：嚴(yán)格限定為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)（如種植養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)資采購、設(shè)施建設(shè)等），需注明“未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將資金用于非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或償還其他債務(wù)”；3.融資期限：約定起止日期（如“自202X年X月X日至202X年X月X日”），若為循環(huán)融資，需明確額度有效期及單筆用款期限；4.融資利率與費用：利率需符合國家規(guī)定（如民間借貸利率不得超過LPR的4倍，金融機構(gòu)貸款按監(jiān)管要求執(zhí)行），注明計息方式（如按日/月/年計息，單利/復(fù)利）；若有手續(xù)費、管理費等，需明確金額、支付時間及方式，避免隱性費用。（三）還款方式與計劃1.還款方式：可選擇到期一次性還本付息、分期還本付息（如按季度/年度支付利息，到期還本；或等額本息/本金），需結(jié)合合作社現(xiàn)金流特點（如農(nóng)產(chǎn)品收獲周期）設(shè)計；2.還款計劃：以條款形式列明各期還款時間、金額、利息計算基數(shù)（示例：第1期：202X年X月X日，還款金額XX元，利息計算基數(shù)為初始本金；第2期：202X年X月X日，還款金額XX元，利息計算基數(shù)為剩余本金；...）；3.提前還款：約定提前還款的條件（如是否收取違約金、提前多久通知），若合作社因農(nóng)產(chǎn)品豐收提前回款，可設(shè)置優(yōu)惠條款（如減免部分利息）。（四）擔(dān)保與風(fēng)險分擔(dān)1.抵押/質(zhì)押擔(dān)保：若為抵押，需明確抵押物（如農(nóng)業(yè)設(shè)施、土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品存貨等），注意土地經(jīng)營權(quán)抵押需符合《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》，辦理合法登記；若為質(zhì)押，注明質(zhì)物（如倉單、應(yīng)收賬款、股權(quán)），需辦理交付或登記手續(xù)；2.保證擔(dān)保：可要求合作社成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供連帶責(zé)任保證，需注明保證人身份、保證期間（如“自主債務(wù)履行期屆滿之日起三年”）；3.風(fēng)險分擔(dān)條款：結(jié)合農(nóng)業(yè)風(fēng)險特性，可約定“因自然災(zāi)害、重大政策調(diào)整導(dǎo)致乙方經(jīng)營受損，雙方協(xié)商調(diào)整還款計劃（如延期、減免利息）”，但需明確觸發(fā)條件及協(xié)商程序。（五）雙方權(quán)利義務(wù)1.甲方權(quán)利義務(wù)：權(quán)利：監(jiān)督資金用途（如要求乙方提供資金使用憑證、定期財務(wù)報表），主張擔(dān)保物權(quán)，追究違約責(zé)任；義務(wù)：按約定時間、金額放款，對乙方商業(yè)秘密保密（如生產(chǎn)數(shù)據(jù)、客戶信息）；2.乙方權(quán)利義務(wù)：權(quán)利：按約定使用資金，要求甲方配合辦理擔(dān)保登記；義務(wù)：如實披露經(jīng)營狀況（如重大投資、債務(wù)變化），定期報告資金使用情況，未經(jīng)同意不得處置抵押物/質(zhì)物。（六）違約責(zé)任1.甲方違約：如未按期放款，需按未付金額的日萬分之X支付違約金，或賠償乙方損失（如錯過農(nóng)時的種植成本）；2.乙方違約：逾期還款：按逾期金額的日萬分之X支付違約金，且甲方有權(quán)提前收回全部欠款；挪用資金：甲方可立即解除合同，要求乙方一次性還款，并按挪用金額的X%支付違約金；擔(dān)保物處置違約：如乙方擅自處置抵押物，需按抵押物估值的X%支付違約金。（七）爭議解決與其他條款1.爭議解決：優(yōu)先選擇協(xié)商，協(xié)商不成可約定“向乙方住所地有管轄權(quán)的人民法院起訴”或“提交XX仲裁委員會仲裁”；2.合同生效：需雙方簽字（蓋章），若涉及擔(dān)保，保證人需簽字確認(rèn)；3.其他：約定合同份數(shù)、附件效力（如資質(zhì)文件、擔(dān)保合同作為附件，與本合同具有同等效力），以及通知方式（如書面通知、電子郵箱）。二、農(nóng)業(yè)合作社融資常見風(fēng)險及提示（一）主體資質(zhì)風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：合作社未依法登記（如“空殼社”“掛牌社”）、成員資格不符合規(guī)定（如非農(nóng)民成員占比過高）、法定代表人變更未備案，導(dǎo)致合同主體不合法，融資行為無效；提示：出資方需核查合作社《營業(yè)執(zhí)照》《登記證書》的有效性，要求提供成員名冊、出資證明，確認(rèn)成員結(jié)構(gòu)符合“農(nóng)民成員占比80%以上”的法律規(guī)定。（二）資金用途風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：合作社將資金用于房地產(chǎn)、民間借貸等非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，或用于償還舊債，導(dǎo)致資金無法回流；提示：合同中明確資金用途，要求合作社定期提交資金使用臺賬（如采購發(fā)票、施工協(xié)議），出資方可委托第三方審計機構(gòu)核查資金流向。（三）信用與經(jīng)營風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：合作社因自然災(zāi)害（如洪澇、旱災(zāi)）、市場價格暴跌（如農(nóng)產(chǎn)品滯銷）導(dǎo)致經(jīng)營虧損，喪失還款能力；或理事長個人信用不良（如涉訴、失信），影響合作社融資；提示：出資方需分析合作社的經(jīng)營周期（如種植周期、銷售渠道），評估其抗風(fēng)險能力（如是否購買農(nóng)業(yè)保險）；查詢理事長及合作社的征信報告，避免與信用不良主體合作。（四）擔(dān)保合規(guī)風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：抵押物（如耕地所有權(quán)、集體土地上的違法建筑）不符合法律規(guī)定，抵押/質(zhì)押未辦理登記，導(dǎo)致?lián)o效；保證人為無民事行為能力人或禁止擔(dān)保的主體（如國家機關(guān)）；提示：嚴(yán)格審查擔(dān)保物合法性（如土地經(jīng)營權(quán)抵押需經(jīng)發(fā)包方同意），辦理抵押/質(zhì)押登記（如到農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市場監(jiān)管局辦理）；核實保證人資格，要求提供收入證明或資產(chǎn)證明。（五）法律與政策風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：融資利率超過法定上限（如民間借貸利率超過LPR4倍），合同被認(rèn)定無效；農(nóng)業(yè)補貼政策調(diào)整、環(huán)保政策收緊，導(dǎo)致合作社經(jīng)營受限；提示：合同利率需符合《民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》；關(guān)注農(nóng)業(yè)政策動態(tài)（如補貼發(fā)放、環(huán)保要求），在合同中約定政策變動的應(yīng)對條款（如調(diào)整還款計劃）。（六）市場與自然風(fēng)險風(fēng)險表現(xiàn)：農(nóng)產(chǎn)品價格波動（如豬肉價格暴跌、糧食價格走低）、農(nóng)資成本上漲，壓縮合作社利潤空間；自然災(zāi)害導(dǎo)致減產(chǎn)絕收，資金無法回收；提示：出資方可要求合作社購買農(nóng)業(yè)保險（如種植險、養(yǎng)殖險），或在合同中約定“價格指數(shù)掛鉤條款”（如按農(nóng)產(chǎn)品市場價格調(diào)整利息）；合作社需建立多元化銷售渠道，降低市場依賴。三、風(fēng)險應(yīng)對建議（一）主體資質(zhì)審核出資方：要求合作社提供最新的工商登記信息、成員名冊、年度報告，實地考察合作社的生產(chǎn)基地、辦公場所，確認(rèn)其真實運營；合作社：確保自身資質(zhì)合法有效，及時辦理法定代表人、成員變更備案，避免因主體瑕疵影響融資。（二）資金閉環(huán)管理設(shè)立專用賬戶：要求合作社開設(shè)融資資金專用賬戶，所有資金進出需經(jīng)該賬戶，便于監(jiān)管；動態(tài)監(jiān)控用途：出資方定期（如每月/季度）要求合作社提交資金使用憑證（如發(fā)票、收據(jù)），必要時委托會計師事務(wù)所審計資金流向。（三）信用與經(jīng)營評估構(gòu)建評估體系：從“生產(chǎn)能力（種植面積、養(yǎng)殖規(guī)模）、銷售渠道（訂單合同、合作商超）、現(xiàn)金流（往年收支情況）、抗風(fēng)險能力（保險覆蓋、應(yīng)急儲備）”四維度評估合作社信用；綁定核心成員：要求理事長、主要成員提供個人無限連帶責(zé)任保證，增強還款約束。（四）擔(dān)保措施優(yōu)化創(chuàng)新?lián)７绞剑禾剿鳌稗r(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押+保險”“土地經(jīng)營權(quán)抵押+政府風(fēng)險補償基金”等模式，提高擔(dān)保效力；完善登記手續(xù)：抵押/質(zhì)押需依法辦理登記，保存登記證明文件，確保擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償。（五）合同合規(guī)審查聘請專業(yè)律師：合同起草或簽署前，由律師審查條款合法性（如利率、擔(dān)保、違約責(zé)任），避免因條款無效導(dǎo)致糾紛；關(guān)注特殊條款：如“情勢變更條款”（應(yīng)對政策、市場突變）、“加速到期條款”（乙方違約時甲方可提前收貸），需明確觸發(fā)條件。（六）風(fēng)險預(yù)警與分散建立預(yù)警機制：出資方定期跟蹤合作社的經(jīng)營數(shù)據(jù)（如產(chǎn)量、銷售額）、行業(yè)動態(tài)（如政策調(diào)整、價格波動），發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時協(xié)商調(diào)整還款計劃；分散風(fēng)險：出資方可聯(lián)合多家合作社開展“批量融資”，或引入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險