2026年個人投資顧問執(zhí)業(yè)考核制度一、單選題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會2026年最新規(guī)定，個人投資顧問執(zhí)業(yè)登記時，需要滿足的最低學(xué)歷要求是？A.高中畢業(yè)B.大專學(xué)歷C.本科學(xué)歷D.碩士研究生學(xué)歷2.2026年個人投資顧問在提供投資建議時，必須遵守的核心原則不包括？A.客戶利益優(yōu)先B.合規(guī)經(jīng)營C.收入最大化D.風(fēng)險適當(dāng)性匹配3.若某客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為保守型，根據(jù)2026年新規(guī)，個人投資顧問推薦的產(chǎn)品中，以下哪類產(chǎn)品占比不得超過20%？A.貨幣市場基金B(yǎng).國債C.銀行理財產(chǎn)品D.混合型基金4.2026年個人投資顧問與客戶簽訂的合同中，必須明確包含的條款不包括？A.投資建議內(nèi)容B.收費標(biāo)準和方式C.客戶身份信息D.客戶的日常作息時間5.根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議前，必須完成客戶的風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果的有效期最長為？A.3個月B.6個月C.12個月D.18個月6.若個人投資顧問同時持有某基金公司的代銷牌照，在推薦該公司的產(chǎn)品時，必須確保其推薦行為？A.優(yōu)先考慮傭金收益B.與客戶風(fēng)險承受能力相匹配C.低于其他代銷機構(gòu)的產(chǎn)品D.僅限于該公司的明星產(chǎn)品7.2026年新規(guī)要求個人投資顧問在提供投資建議后，需要建立的投資記錄檔案保存期限至少為？A.1年B.3年C.5年D.10年8.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去？A.6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息B.1年內(nèi)未發(fā)生重大負面信息C.3個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息D.2年內(nèi)未發(fā)生重大負面信息9.若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，根據(jù)2026年新規(guī)，可能面臨的處罰不包括？A.警告B.罰款C.暫停執(zhí)業(yè)6個月D.直接吊銷執(zhí)照10.2026年新規(guī)要求個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露的信息不包括？A.投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級B.投資顧問的收費標(biāo)準C.投資顧問的從業(yè)資格D.客戶的工資收入情況11.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶資產(chǎn)規(guī)模達到一定標(biāo)準后，必須？A.降低服務(wù)費率B.提高服務(wù)費率C.增加服務(wù)頻率D.提供免費咨詢服務(wù)12.若個人投資顧問同時為多家金融機構(gòu)提供服務(wù)，根據(jù)2026年新規(guī)，必須？A.優(yōu)先服務(wù)于傭金最高的機構(gòu)B.向客戶明確利益沖突C.避免利益沖突D.選擇傭金最低的機構(gòu)13.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須確保其推薦的產(chǎn)品？A.收益率高于市場平均水平B.與客戶風(fēng)險承受能力相匹配C.傭金率低于市場平均水平D.僅限于某一家金融機構(gòu)的產(chǎn)品14.若個人投資顧問在服務(wù)過程中獲取了客戶的非公開信息，根據(jù)2026年新規(guī)，必須？A.用于其他客戶的投資建議B.嚴格保密C.用于個人投資D.公開披露15.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須在？A.當(dāng)日B.3個工作日內(nèi)C.5個工作日內(nèi)D.10個工作日內(nèi)完成客戶的風(fēng)險承受能力評估二、多選題（共10題，每題3分，共30分）1.2026年個人投資顧問執(zhí)業(yè)資格注冊需要滿足的條件包括？A.具備大專以上學(xué)歷B.通過基金從業(yè)資格考試C.具備2年以上金融從業(yè)經(jīng)驗D.通過個人投資顧問執(zhí)業(yè)能力測試2.根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須遵守的原則包括？A.客戶利益優(yōu)先B.合規(guī)經(jīng)營C.收入最大化D.風(fēng)險適當(dāng)性匹配3.若客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為穩(wěn)健型，根據(jù)2026年新規(guī)，個人投資顧問推薦的產(chǎn)品中，以下哪些類別可以適當(dāng)增加？A.貨幣市場基金B(yǎng).純債基金C.混合型基金D.股票型基金4.2026年個人投資顧問與客戶簽訂的合同中，必須明確包含的內(nèi)容包括？A.投資建議內(nèi)容B.收費標(biāo)準和方式C.客戶身份信息D.投資顧問的免責(zé)條款5.根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議前，必須完成客戶的風(fēng)險評估，評估的內(nèi)容包括？A.客戶的財務(wù)狀況B.客戶的投資經(jīng)驗C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶的年齡6.若個人投資顧問同時持有某基金公司的代銷牌照，在推薦該公司的產(chǎn)品時，必須遵守的規(guī)定包括？A.優(yōu)先考慮傭金收益B.與客戶風(fēng)險承受能力相匹配C.向客戶充分披露利益沖突D.確保推薦行為合規(guī)7.2026年新規(guī)要求個人投資顧問建立的投資記錄檔案必須包含的內(nèi)容包括？A.投資建議內(nèi)容B.客戶確認記錄C.投資顧問的收費記錄D.客戶的日常交易記錄8.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的？A.6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息B.符合客戶的投資目標(biāo)C.風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配D.收益率高于市場平均水平9.若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，根據(jù)2026年新規(guī)，可能面臨的處罰包括？A.警告B.罰款C.暫停執(zhí)業(yè)6個月D.直接吊銷執(zhí)照10.2026年新規(guī)要求個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露的信息包括？A.投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級B.投資顧問的收費標(biāo)準C.投資顧問的從業(yè)資格D.投資產(chǎn)品的歷史業(yè)績?nèi)?、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.個人投資顧問在提供投資建議時，可以優(yōu)先考慮自身的利益。（×）2.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須在當(dāng)日完成客戶的風(fēng)險承受能力評估。（×）3.若個人投資顧問同時為多家金融機構(gòu)提供服務(wù)，可以不向客戶披露利益沖突。（×）4.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須確保其推薦的產(chǎn)品收益率高于市場平均水平。（×）5.若個人投資顧問在服務(wù)過程中獲取了客戶的非公開信息，可以用于其他客戶的投資建議。（×）6.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶資產(chǎn)規(guī)模達到一定標(biāo)準后，必須提高服務(wù)費率。（×）7.個人投資顧問在提供投資建議時，可以不完全遵守客戶的投資目標(biāo)。（×）8.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息。（√）9.若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，可能面臨的處罰包括警告、罰款、暫停執(zhí)業(yè)6個月或直接吊銷執(zhí)照。（√）10.根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資顧問的收費標(biāo)準、投資顧問的從業(yè)資格和投資產(chǎn)品的歷史業(yè)績。（√）四、簡答題（共5題，每題5分，共25分）1.簡述2026年個人投資顧問執(zhí)業(yè)資格注冊需要滿足的條件。2.簡述個人投資顧問在提供投資建議時必須遵守的原則。3.簡述個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須完成客戶的風(fēng)險承受能力評估的時間要求。4.簡述個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的的條件。5.簡述個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露的信息。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）1.某客戶張先生，年齡45歲，風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為穩(wěn)健型，資產(chǎn)規(guī)模為100萬元。個人投資顧問李女士推薦了以下產(chǎn)品：-貨幣市場基金：10萬元-純債基金：30萬元-混合型基金：40萬元-股票型基金：20萬元請問李女士的推薦是否符合2026年新規(guī)的要求？為什么？2.某客戶王女士，年齡35歲，風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為進取型，資產(chǎn)規(guī)模為200萬元。個人投資顧問趙先生推薦了以下產(chǎn)品：-貨幣市場基金：20萬元-純債基金：30萬元-混合型基金：40萬元-股票型基金：110萬元請問趙先生的推薦是否符合2026年新規(guī)的要求？為什么？答案及解析一、單選題1.C解析：根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會2026年最新規(guī)定，個人投資顧問執(zhí)業(yè)登記時，需要滿足的最低學(xué)歷要求為本科學(xué)歷。2.C解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須遵守的核心原則不包括收入最大化。3.D解析：若客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為保守型，根據(jù)2026年新規(guī)，個人投資顧問推薦的產(chǎn)品中，混合型基金和股票型基金的風(fēng)險較高，占比不得超過20%。4.D解析：根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問與客戶簽訂的合同中，必須明確包含的條款不包括客戶的日常作息時間。5.C解析：根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議前，必須完成客戶的風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果的有效期最長為12個月。6.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在推薦產(chǎn)品時，必須確保其推薦行為與客戶風(fēng)險承受能力相匹配。7.C解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議后，需要建立的投資記錄檔案保存期限至少為5年。8.A解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息。9.C解析：若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，根據(jù)2026年新規(guī)，可能面臨的處罰不包括暫停執(zhí)業(yè)6個月。10.D解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露的信息不包括客戶的工資收入情況。11.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶資產(chǎn)規(guī)模達到一定標(biāo)準后，必須提高服務(wù)費率。12.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在同時為多家金融機構(gòu)提供服務(wù)時，必須向客戶明確利益沖突。13.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須確保其推薦的產(chǎn)品與客戶風(fēng)險承受能力相匹配。14.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在服務(wù)過程中獲取了客戶的非公開信息，必須嚴格保密。15.B解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須在3個工作日內(nèi)完成客戶的風(fēng)險承受能力評估。二、多選題1.B,C,D解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問執(zhí)業(yè)資格注冊需要滿足的條件包括通過基金從業(yè)資格考試、具備2年以上金融從業(yè)經(jīng)驗、通過個人投資顧問執(zhí)業(yè)能力測試。2.A,B,D解析：根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須遵守的原則包括客戶利益優(yōu)先、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險適當(dāng)性匹配。3.B,C,D解析：若客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為穩(wěn)健型，根據(jù)2026年新規(guī)，個人投資顧問推薦的產(chǎn)品中，純債基金和混合型基金可以適當(dāng)增加。4.A,B,C解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問與客戶簽訂的合同中，必須明確包含的內(nèi)容包括投資建議內(nèi)容、收費標(biāo)準和方式、客戶身份信息。5.A,B,C,D解析：根據(jù)最新規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議前，必須完成客戶的風(fēng)險評估，評估的內(nèi)容包括客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好和年齡。6.B,C,D解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在推薦產(chǎn)品時，必須遵守的規(guī)定包括與客戶風(fēng)險承受能力相匹配、向客戶充分披露利益沖突、確保推薦行為合規(guī)。7.A,B,C解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問建立的投資記錄檔案必須包含的內(nèi)容包括投資建議內(nèi)容、客戶確認記錄、投資顧問的收費記錄。8.A,B,C解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息、符合客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配。9.A,B,C,D解析：若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，根據(jù)2026年新規(guī)，可能面臨的處罰包括警告、罰款、暫停執(zhí)業(yè)6個月或直接吊銷執(zhí)照。10.A,B,C,D解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露的信息包括投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資顧問的收費標(biāo)準、投資顧問的從業(yè)資格和投資產(chǎn)品的歷史業(yè)績。三、判斷題1.×解析：個人投資顧問在提供投資建議時，必須優(yōu)先考慮客戶的利益。2.×解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須在3個工作日內(nèi)完成客戶的風(fēng)險承受能力評估。3.×解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在同時為多家金融機構(gòu)提供服務(wù)時，必須向客戶披露利益沖突。4.×解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須確保其推薦的產(chǎn)品與客戶風(fēng)險承受能力相匹配，而不是收益率高于市場平均水平。5.×解析：若個人投資顧問在服務(wù)過程中獲取了客戶的非公開信息，必須嚴格保密，不能用于其他客戶的投資建議。6.×解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶資產(chǎn)規(guī)模達到一定標(biāo)準后，可以根據(jù)市場情況調(diào)整服務(wù)費率，不必須提高。7.×解析：個人投資顧問在提供投資建議時，必須遵守客戶的投資目標(biāo)。8.√解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息。9.√解析：若個人投資顧問違反規(guī)定，未按客戶風(fēng)險承受能力推薦產(chǎn)品，可能面臨的處罰包括警告、罰款、暫停執(zhí)業(yè)6個月或直接吊銷執(zhí)照。10.√解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時，必須向客戶充分披露投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資顧問的收費標(biāo)準、投資顧問的從業(yè)資格和投資產(chǎn)品的歷史業(yè)績。四、簡答題1.簡述2026年個人投資顧問執(zhí)業(yè)資格注冊需要滿足的條件。解析：根據(jù)2026年新規(guī)，個人投資顧問執(zhí)業(yè)資格注冊需要滿足的條件包括：-具備本科學(xué)歷；-通過基金從業(yè)資格考試；-具備2年以上金融從業(yè)經(jīng)驗；-通過個人投資顧問執(zhí)業(yè)能力測試。2.簡述個人投資顧問在提供投資建議時必須遵守的原則。解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在提供投資建議時必須遵守的原則包括：-客戶利益優(yōu)先；-合規(guī)經(jīng)營；-風(fēng)險適當(dāng)性匹配。3.簡述個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須完成客戶的風(fēng)險承受能力評估的時間要求。解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在客戶簽署合同后，必須在3個工作日內(nèi)完成客戶的風(fēng)險承受能力評估。4.簡述個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的的條件。解析：根據(jù)規(guī)定，個人投資顧問在向客戶推薦股票類產(chǎn)品時，必須確保其推薦的投資標(biāo)的在過去6個月內(nèi)未發(fā)生重大負面信息，風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配，符合客戶的投資目標(biāo)。5.簡述個人投資顧問在提供投資建議時，必須