2025年長(zhǎng)沙銀行自考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.長(zhǎng)沙銀行2024年年度報(bào)告顯示，其普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)21.3%，這一指標(biāo)主要反映該行在落實(shí)國(guó)家哪項(xiàng)政策中的成效？A.綠色金融發(fā)展B.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略C.普惠金融定向降準(zhǔn)D.科技金融創(chuàng)新答案：C2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，長(zhǎng)沙銀行若要將流動(dòng)性覆蓋率（LCR）維持在監(jiān)管要求的100%以上，需重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)不包括：A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備B.未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量C.核心負(fù)債依存度D.1個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)負(fù)債占比答案：C3.長(zhǎng)沙銀行2024年推出的“長(zhǎng)湘E鏈”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，主要通過(guò)以下哪種技術(shù)實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用向上下游小微企業(yè)的傳導(dǎo)？A.大數(shù)據(jù)風(fēng)控B.區(qū)塊鏈存證C.人工智能審批D.云計(jì)算算力支持答案：B4.在個(gè)人客戶信息保護(hù)方面，長(zhǎng)沙銀行依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》及《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，對(duì)客戶敏感信息的存儲(chǔ)應(yīng)采用：A.明文存儲(chǔ)+訪問日志B.加密存儲(chǔ)+權(quán)限分級(jí)C.哈希存儲(chǔ)+定期備份D.脫敏存儲(chǔ)+隨機(jī)掩碼答案：B5.某客戶通過(guò)長(zhǎng)沙銀行手機(jī)銀行申請(qǐng)“呼啦快貸”，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)反洗錢監(jiān)測(cè)模型，發(fā)現(xiàn)其資金流向涉及空殼公司，此時(shí)應(yīng)啟動(dòng)的最直接措施是：A.凍結(jié)賬戶資金B(yǎng).提交可疑交易報(bào)告C.限制交易額度D.聯(lián)系客戶核實(shí)身份答案：B6.長(zhǎng)沙銀行2024年資本充足率為13.8%，一級(jí)資本充足率11.2%，核心一級(jí)資本充足率9.5%，均高于監(jiān)管最低要求（分別為8%、6%、5%），但低于系統(tǒng)重要性銀行附加要求。該行若需補(bǔ)充核心一級(jí)資本，最有效的方式是：A.發(fā)行二級(jí)資本債B.定向增發(fā)普通股C.發(fā)行永續(xù)債D.利潤(rùn)留存轉(zhuǎn)增股本答案：D7.長(zhǎng)沙銀行在湖南某縣域設(shè)立的普惠金融服務(wù)站，其主要功能不包括：A.小額現(xiàn)金存取B.征信報(bào)告查詢C.貸款申請(qǐng)受理D.理財(cái)產(chǎn)品銷售答案：D8.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，長(zhǎng)沙銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B9.長(zhǎng)沙銀行2024年信用卡業(yè)務(wù)不良率為1.8%，較行業(yè)平均水平低0.3個(gè)百分點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵措施可能是：A.降低授信門檻擴(kuò)大客群B.引入外部大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)授信C.取消分期手續(xù)費(fèi)吸引用卡D.與第三方平臺(tái)合作批量獲客答案：B10.在反假貨幣工作中，長(zhǎng)沙銀行柜面人員發(fā)現(xiàn)一張疑似假幣，正確的處理流程是：A.直接沒收并開具《假幣沒收收據(jù)》B.先告知客戶，經(jīng)客戶同意后沒收C.由2名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面鑒定，確認(rèn)為假幣后沒收并登記D.登記客戶信息后退還假幣，建議其到人民銀行鑒定答案：C11.長(zhǎng)沙銀行參與的湖南省“瀟湘征信”平臺(tái)，整合了稅務(wù)、社保、水電等多維度數(shù)據(jù)，其主要目的是解決小微企業(yè)融資中的：A.擔(dān)保不足問題B.信息不對(duì)稱問題C.期限錯(cuò)配問題D.利率過(guò)高問題答案：B12.某企業(yè)在長(zhǎng)沙銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，其資產(chǎn)負(fù)債表顯示流動(dòng)資產(chǎn)5000萬(wàn)元（存貨2000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元），流動(dòng)負(fù)債3000萬(wàn)元，則流動(dòng)比率為：A.1.67B.1.00C.0.60D.2.50答案：A（計(jì)算：5000/3000≈1.67）13.長(zhǎng)沙銀行理財(cái)子公司發(fā)行的“湘融系列”產(chǎn)品為混合類凈值型理財(cái)產(chǎn)品，其投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的比例不得超過(guò)：A.理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.銀行資本凈額的35%C.理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)的25%D.銀行表內(nèi)總資產(chǎn)的25%答案：A14.在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，長(zhǎng)沙銀行對(duì)老年客戶開展金融知識(shí)宣傳時(shí)，下列做法不符合監(jiān)管要求的是：A.制作大字版宣傳手冊(cè)B.開展社區(qū)講座時(shí)使用方言講解C.推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并強(qiáng)調(diào)收益D.提供人工服務(wù)優(yōu)先叫號(hào)通道答案：C15.長(zhǎng)沙銀行2024年金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例為3.2%，主要用于智能風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)，該系統(tǒng)的核心功能是：A.替代人工進(jìn)行全流程貸款審批B.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易異常并預(yù)警C.自動(dòng)提供財(cái)務(wù)報(bào)表分析報(bào)告D.優(yōu)化手機(jī)銀行界面交互設(shè)計(jì)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.長(zhǎng)沙銀行作為湖南省本土法人銀行，其戰(zhàn)略定位包括：A.服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)B.服務(wù)中小微企業(yè)C.服務(wù)城鄉(xiāng)居民D.服務(wù)全國(guó)性大型企業(yè)答案：ABC2.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，長(zhǎng)沙銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括：A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.成本效益原則答案：ABCD3.長(zhǎng)沙銀行在綠色金融領(lǐng)域的實(shí)踐可能包括：A.發(fā)行綠色金融債券B.設(shè)立綠色信貸專項(xiàng)額度C.為光伏企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資D.對(duì)高污染企業(yè)提高貸款利率答案：ABC4.個(gè)人客戶通過(guò)長(zhǎng)沙銀行手機(jī)銀行辦理跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)，可能涉及的費(fèi)用包括：A.轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)B.賬戶管理費(fèi)C.短信通知費(fèi)D.跨行清算費(fèi)答案：ACD5.長(zhǎng)沙銀行反洗錢工作的主要義務(wù)包括：A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶身份資料保存答案：ABCD6.影響長(zhǎng)沙銀行凈息差的主要因素有：A.存款利率定價(jià)水平B.貸款平均收益率C.中間業(yè)務(wù)收入占比D.市場(chǎng)利率走勢(shì)答案：ABD7.長(zhǎng)沙銀行小微企業(yè)貸款“兩增兩控”中的“兩控”指：A.控制貸款集中度B.控制資產(chǎn)質(zhì)量C.控制綜合成本D.控制擔(dān)保要求答案：BC8.在銀行柜面操作中，下列屬于重要空白憑證的有：A.存單B.支票C.銀行卡D.銀行匯票答案：ABD9.長(zhǎng)沙銀行參與的“數(shù)字人民幣”試點(diǎn)工作，可能涉及的場(chǎng)景包括：A.智慧校園繳費(fèi)B.政府補(bǔ)貼發(fā)放C.跨境貿(mào)易結(jié)算D.社區(qū)菜市場(chǎng)消費(fèi)答案：ABD10.銀行從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須履行的告知義務(wù)包括：A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)C.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式D.投資范圍和比例答案：ACD三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.長(zhǎng)沙銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人。（）答案：×（《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他借款人）2.商業(yè)銀行流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%，監(jiān)管要求不低于25%。（）答案：√3.長(zhǎng)沙銀行理財(cái)子公司可以發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，但分級(jí)比例不得超過(guò)3:1。（）答案：×（資管新規(guī)禁止公募產(chǎn)品分級(jí)）4.客戶通過(guò)手機(jī)銀行自助注冊(cè)的二類賬戶，每日存取款限額為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額為20萬(wàn)元。（）答案：√5.銀行承兌匯票的付款人是出票人，商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行。（）答案：×（銀行承兌匯票付款人是銀行，商業(yè)承兌匯票付款人是企業(yè)）6.長(zhǎng)沙銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%，這一規(guī)定旨在控制信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√7.金融消費(fèi)者因銀行誤導(dǎo)銷售受損，可向人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局提起投訴，無(wú)需先向銀行內(nèi)部投訴。（）答案：×（應(yīng)先向銀行投訴，對(duì)處理結(jié)果不滿再向監(jiān)管部門投訴）8.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)核實(shí)的金融政策解讀，可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》。（）答案：√9.長(zhǎng)沙銀行發(fā)行的大額存單屬于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。（）答案：√10.商業(yè)銀行資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)均屬于核心一級(jí)資本。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述長(zhǎng)沙銀行在支持湖南鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的主要金融舉措。答案要點(diǎn)：①推出“鄉(xiāng)村振興貸”等專屬信貸產(chǎn)品，降低準(zhǔn)入門檻；②在縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)普惠金融服務(wù)站，延伸服務(wù)觸角；③與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門合作，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資平臺(tái)；④針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（如家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社）提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；⑤開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，提升農(nóng)戶金融素養(yǎng)。2.商業(yè)銀行貸款“三查”制度的具體內(nèi)容是什么？長(zhǎng)沙銀行在貸后管理中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？答案要點(diǎn)：“三查”指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。貸后管理重點(diǎn)關(guān)注：①借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化（如收入下降、重大訴訟）；②資金使用情況（是否挪用至限制領(lǐng)域）；③擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)（如抵押房產(chǎn)貶值）；④行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)（如環(huán)保政策導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)）；⑤還款能力變化（如現(xiàn)金流斷裂）。3.簡(jiǎn)述長(zhǎng)沙銀行發(fā)展金融科技對(duì)其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)作用。答案要點(diǎn)：①提升獲客效率：通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行等線上渠道擴(kuò)大客群覆蓋；②優(yōu)化風(fēng)控水平：利用大數(shù)據(jù)、AI模型實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信，降低不良率；③降低運(yùn)營(yíng)成本：智能客服、自動(dòng)化審批減少人工干預(yù)；④創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)：推出“呼啦支付”“長(zhǎng)湘E鏈”等特色產(chǎn)品，滿足多樣化需求；⑤增強(qiáng)客戶體驗(yàn)：個(gè)性化推薦、實(shí)時(shí)交易提醒提升用戶粘性。4.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中“雙錄”（錄音錄像）制度的主要目的是什么？長(zhǎng)沙銀行在執(zhí)行“雙錄”時(shí)需注意哪些要點(diǎn)？答案要點(diǎn)：目的：防范誤導(dǎo)銷售，明確責(zé)任邊界，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。執(zhí)行要點(diǎn)：①在專區(qū)進(jìn)行，避免干擾；②錄制內(nèi)容需涵蓋產(chǎn)品關(guān)鍵信息（風(fēng)險(xiǎn)、收益、費(fèi)用）及客戶確認(rèn)過(guò)程；③錄音錄像資料保存至少5年（保險(xiǎn)產(chǎn)品保存至合同終止后6個(gè)月）；④確保設(shè)備正常運(yùn)行，資料清晰可辨；⑤提前告知客戶“雙錄”要求，取得同意。5.簡(jiǎn)述長(zhǎng)沙銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具及應(yīng)對(duì)流動(dòng)性緊張的措施。答案要點(diǎn)：主要工具：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）、流動(dòng)性缺口率、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率（HQLA）。應(yīng)對(duì)措施：①提前儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)（如國(guó)債、央行票據(jù)）；②調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定負(fù)債（如定期存款）；③與同業(yè)建立融資額度，必要時(shí)通過(guò)同業(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議融入資金；④控制高流動(dòng)性資產(chǎn)的運(yùn)用，減少長(zhǎng)期限、低流動(dòng)性資產(chǎn)投放；⑤啟動(dòng)流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，限制非必要資金流出。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2024年11月，長(zhǎng)沙銀行某支行受理了湖南某科技型中小企業(yè)（成立3年，年?duì)I收800萬(wàn)元）的500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)。企業(yè)提供的資料顯示：資產(chǎn)總額1200萬(wàn)元（其中專利技術(shù)評(píng)估價(jià)值400萬(wàn)元），負(fù)債總額600萬(wàn)元（均為應(yīng)付賬款），近三年凈利潤(rùn)分別為50萬(wàn)元、80萬(wàn)元、120萬(wàn)元，主要客戶為省內(nèi)3家電子制造企業(yè)（合作均超過(guò)2年）。問題：如果你是該支行信貸客戶經(jīng)理，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？提出至少3條風(fēng)險(xiǎn)控制措施。答案要點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①輕資產(chǎn)特征：專利技術(shù)價(jià)值評(píng)估主觀性強(qiáng)，抵押變現(xiàn)難度大；②客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)：前三大客戶占比可能過(guò)高，依賴單一區(qū)域市場(chǎng)；③現(xiàn)金流穩(wěn)定性：企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，需關(guān)注應(yīng)收賬款回收情況；④技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)：科技型企業(yè)技術(shù)更新快，可能影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?？刂拼胧孩僖筇峁?shí)際控制人連帶責(zé)任保證；②將專利技術(shù)質(zhì)押與應(yīng)收賬款質(zhì)押組合擔(dān)保；③設(shè)置貸款資金受托支付，監(jiān)控資金流向（如用于采購(gòu)原材料需提供購(gòu)銷合同）；④約定按季度還本，降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)；⑤定期核查企業(yè)與主要客戶的合作情況，關(guān)注訂單變化。案例2：2025年3月，長(zhǎng)沙銀行某網(wǎng)點(diǎn)收到客戶投訴：其通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買的“湘盈穩(wěn)健3號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品到期后，實(shí)際收益率為2.1%，遠(yuǎn)低于銷售時(shí)宣傳的“預(yù)期收益率4.5%”?？蛻粽J(rèn)為銀行存在虛假宣傳，要求賠償差額損失。問題：從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)角度分析，銀行可能存在哪些違規(guī)行為？應(yīng)如何妥善處理該投訴？答案要點(diǎn)：違規(guī)行為：①未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，將“預(yù)期收益率