2025年合規(guī)經(jīng)理資格認證考試題庫(附答案)一、單選題（每題1分，共40分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風險客戶采取強化的盡職調查措施，以下哪項不屬于必須采取的強化措施？A.獲取實際控制人信息B.提高交易監(jiān)測頻率C.要求提供資金來源證明D.將客戶列入白名單免予后續(xù)監(jiān)測答案：D2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在過去12個月內累計跨境轉移資金等值8000萬美元，且交易對手集中在英屬維爾京群島注冊的空殼公司。合規(guī)經(jīng)理首先應：A.立即凍結客戶賬戶并通知交易所B.開展加強型盡職調查并提交可疑交易報告C.要求客戶補充稅收居民身份聲明D.將客戶風險等級下調為“中低風險”答案：B3.關于GDPR“數(shù)據(jù)可攜帶權”，下列表述正確的是：A.僅適用于員工個人數(shù)據(jù)B.控制者必須在收到請求后一個月內無償提供數(shù)據(jù)C.可攜帶權不得影響他人權利與自由D.企業(yè)可要求數(shù)據(jù)主體說明攜帶目的答案：C4.中國人民銀行對金融機構開展反洗錢分類評級，評級結果分為A、B、C、D、E五檔。若某銀行連續(xù)兩年被評為C，央行可采取的措施不包括：A.責令調整反洗錢領導小組組長B.提高現(xiàn)場檢查頻率C.暫停其跨境融資宏觀審慎調節(jié)參數(shù)D.限制其設立新分支機構答案：C5.在出口管制合規(guī)中，EAR99分類的商品：A.不受美國商務部管轄B.一定不需要出口許可證C.可能因最終用途或最終用戶而需要許可證D.自動享受CCL許可例外答案：C6.某基金公司擬上線一款AI選股模型，合規(guī)經(jīng)理在算法倫理審查中最應關注：A.模型夏普比率是否高于基準B.訓練數(shù)據(jù)是否包含個人敏感信息C.模型回撤是否小于5%D.模型是否使用開源代碼答案：B7.根據(jù)香港《打擊洗錢及恐怖分子融資條例》，持牌法團必須保存客戶身份記錄的最短期限為：A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B8.關于美國《反海外腐敗法》（FCPA）“加速披露”程序，下列說法錯誤的是：A.僅適用于發(fā)行人B.可縮短執(zhí)法調查周期C.必須承認犯罪事實D.可能獲得減輕民事罰款答案：C9.某跨國集團計劃通過第三方代理獲取政府訂單，合規(guī)經(jīng)理對代理進行盡職調查時，下列哪項信息不必核實？A.最終受益所有人B.代理與政府要員的親屬關系C.代理公司成立以來的行政處罰記錄D.代理員工平均薪酬答案：D10.在歐盟《數(shù)字市場法》（DMA）下，被認定為“守門人”的平臺，其義務不包括：A.允許用戶卸載預裝應用B.向競爭對手開放核心平臺服務數(shù)據(jù)C.不得將個人數(shù)據(jù)跨服務合并D.必須對所有初創(chuàng)企業(yè)進行股權投資答案：D11.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應當取得：A.明示同意B.書面同意C.單獨同意D.默示同意答案：C12.某銀行收到司法機關凍結通知書，但賬戶資金已被法院另案先凍結，柜員應：A.拒絕辦理并退回通知書B.辦理輪候凍結C.直接解凍先凍結資金D.要求客戶簽署放棄權利聲明答案：B13.關于新加坡《防止洗錢和恐怖融資（修訂）法2023》，新增“受益所有人”識別門檻為：A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C14.在聯(lián)合國制裁清單更新后，金融機構應在多長時間內完成存量客戶篩查？A.6小時B.12小時C.24小時D.48小時答案：C15.某保險公司使用人臉識別進行客戶身份驗證，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)算法對不同膚色群體誤識率差異達8%，應優(yōu)先：A.立即停用并報告董事會B.調整閾值至誤識率低于1%C.開展算法公平性審計D.改用指紋驗證答案：C16.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機構合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負責人考核權重中，合規(guī)管理有效性指標不得低于：A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B17.在跨境數(shù)據(jù)傳輸標準合同備案中，國家網(wǎng)信辦應在收到完整材料后多少個工作日內完成審核？A.10B.15C.20D.30答案：B18.關于美國OFAC“50%規(guī)則”，下列說法正確的是：A.僅適用于SDN名單B.被封鎖個人持股低于50%的企業(yè)不受制裁C.合并計算多個被封鎖人持股達到50%即視為封鎖D.規(guī)則不適用于次級制裁答案：C19.某券商研究所發(fā)布研報前，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)分析師持有標的股票，應：A.照常發(fā)布，僅需在研報末頁披露B.禁止發(fā)布并啟動內部調查C.將股票劃入公司自營賬戶D.要求分析師賣出股票后發(fā)布答案：B20.在反洗錢可疑交易識別中，“拆分交易”通常指：A.將大額資金分散為多個小額交易B.將人民幣兌換為外幣C.使用現(xiàn)金購買實物黃金D.通過SWIFT報文發(fā)送指令答案：A21.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，處理個人信息達到多少條需申報安全評估？A.10萬B.50萬C.100萬D.500萬答案：C22.某支付機構與境外錢包合作，需進行制裁名單篩查，最佳做法是：A.僅篩查交易對手名稱B.同時篩查交易對手及其母公司名稱C.僅篩查英文名稱D.僅篩查SWIFT代碼答案：B23.關于英國《現(xiàn)代奴隸法》，年營業(yè)額超過多少英鎊的企業(yè)必須發(fā)布年度奴役與人口販運聲明？A.3600萬B.5000萬C.1億D.2億答案：A24.在利益沖突管理中，下列哪項屬于“潛在利益沖突”？A.員工直系親屬與公司供應商存在小額持股B.員工本人擔任客戶獨立董事C.員工接受客戶價值200元禮品D.員工在社交媒體發(fā)表個人觀點答案：B25.根據(jù)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件有效期已過，應：A.立即關閉賬戶B.在合理期限內更新，否則暫停非柜面業(yè)務C.無需更新，繼續(xù)辦理業(yè)務D.僅提示客戶，不采取限制答案：B26.某信托公司開展家族信托，客戶要求不披露受益所有人，合規(guī)經(jīng)理應：A.同意客戶要求并簽署保密協(xié)議B.拒絕并終止業(yè)務關系C.向央行申請豁免披露D.僅內部保存，不向監(jiān)管機構提供答案：B27.在聯(lián)合國安理會第1267委員會制裁清單中，除名申請應首先提交至：A.美國OFACB.聯(lián)合國安理會C.所在國政府D.世界銀行答案：C28.關于ISO37301合規(guī)管理體系，下列哪項屬于“領導作用”原則？A.建立合規(guī)舉報熱線B.董事會批準合規(guī)方針C.開展員工合規(guī)培訓D.進行合規(guī)風險評估答案：B29.某銀行使用RPA機器人篩查制裁名單，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)機器人漏掉中文別名，應：A.立即停用機器人，恢復人工篩查B.更新別名庫并重新運行C.僅篩查英文，忽略中文D.向OFAC申請中文豁免答案：B30.在反洗錢領域，下列哪項屬于“指定非金融行業(yè)”？A.會計師事務所B.公立醫(yī)院C.公立學校D.政府機關答案：A31.根據(jù)《網(wǎng)絡安全審查辦法》，掌握超過多少萬用戶個人信息的平臺赴國外上市必須申報網(wǎng)絡安全審查？A.50B.100C.500D.1000答案：B32.某券商收到監(jiān)管機構問詢函，合規(guī)經(jīng)理應在：A.1個工作日內口頭回復B.3個工作日內提交書面說明C.5個工作日內提交書面說明D.10個工作日內提交書面說明答案：C33.在FATF“旅行規(guī)則”下，虛擬資產(chǎn)服務提供商（VASP）轉賬超過多少美元需附帶客戶信息？A.500B.1000C.3000D.10000答案：B34.關于美國《薩班斯法案》302條款，CEO/CFO認證的內容不包括：A.財務報告無重大錯報B.內控有效C.已向審計師披露所有舞弊D.公司未來三年盈利預測答案：D35.某保險公司代理人承諾返傭吸引客戶，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)后應：A.立即向銀保監(jiān)會報告B.內部通報即可C.要求代理人退還傭金D.給予代理人警告答案：A36.在歐盟《通用數(shù)據(jù)保護條例》下，對違法行為最高罰款為：A.1000萬歐元B.2000萬歐元或上一年度全球營業(yè)額4%孰高C.5000萬歐元D.無上限答案：B37.某基金公司使用外部云服務商存儲客戶數(shù)據(jù)，合規(guī)經(jīng)理應確保：A.云服務商獲得等保三級認證B.簽署數(shù)據(jù)處理協(xié)議并明確責任C.數(shù)據(jù)出境至美國無需評估D.使用公有云即可答案：B38.在反洗錢可疑交易報告內部審批流程中，最終審批人應為：A.柜員B.支行行長C.合規(guī)負責人D.董事會主席答案：C39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項屬于“不當銷售”？A.向風險承受能力最低的客戶銷售高風險股權基金B(yǎng).向客戶推薦保本理財C.向客戶披露產(chǎn)品風險D.向客戶發(fā)送產(chǎn)品說明書答案：A40.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶被OFACSDN名單新增標注，應立即：A.繼續(xù)辦理業(yè)務并觀察B.凍結資產(chǎn)并在10個工作日內報告央行C.僅暫停美元交易D.通知客戶申訴答案：B二、多選題（每題2分，共30分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列哪些情形屬于《個人信息保護法》規(guī)定的“個人信息處理者”？A.自主決定處理目的、方式的組織B.受委托處理數(shù)據(jù)的云服務商C.僅提供數(shù)據(jù)存儲硬件的機房出租方D.共同決定處理目的的兩個APP運營者答案：A、D42.根據(jù)FATF建議，各國應當建立受益所有人信息登記中心，信息至少包括：A.姓名B.出生日期C.國籍D.持股比例答案：A、B、C、D43.在反洗錢客戶風險等級劃分中，以下哪些屬于地域高風險因素？A.被FATF列入“應加強監(jiān)控國家”名單B.被聯(lián)合國制裁C.毒品犯罪猖獗國家D.與美國簽署FATCA協(xié)議國家答案：A、B、C44.關于美國《反海外腐敗法》，下列哪些行為構成“提供”賄賂？A.通過第三方提供B.承諾將來提供C.授權提供D.被動接受索賄答案：A、B、C45.在數(shù)據(jù)出境安全評估中，評估重點包括：A.數(shù)據(jù)出境必要性B.接收方所在國法律環(huán)境C.數(shù)據(jù)規(guī)模與敏感程度D.發(fā)送方資產(chǎn)負債率答案：A、B、C46.下列哪些屬于聯(lián)合國安理會制裁措施？A.資產(chǎn)凍結B.旅行禁令C.武器禁運D.降低關稅答案：A、B、C47.根據(jù)《證券法》，證券公司合規(guī)負責人履職保障包括：A.列席董事會會議B.獨立與監(jiān)管部門溝通C.任免需經(jīng)監(jiān)管機構認可D.薪酬由董事長單獨決定答案：A、B、C48.在算法推薦合規(guī)評估中，應重點關注：A.算法黑箱可解釋性B.訓練數(shù)據(jù)偏見C.推薦結果多樣性D.算法工程師學歷答案：A、B、C49.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定的“大額交易”？A.人民幣5萬元以上現(xiàn)金交易B.外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金交易C.非現(xiàn)金人民幣200萬元交易D.非現(xiàn)金外幣等值10萬美元交易答案：A、B50.在利益沖突申報中，員工應當申報：A.本人持有公司供應商股票B.配偶在競爭對手公司任職C.父母接受客戶價值500元禮品D.好友非商業(yè)往來答案：A、B、C51.關于ISO37301，下列哪些屬于“持續(xù)改進”環(huán)節(jié)？A.內部審核B.管理評審C.糾正措施D.合規(guī)方針制定答案：A、B、C52.在第三方合規(guī)盡職調查中，應獲取的資料包括：A.營業(yè)執(zhí)照B.最終受益所有人信息C.近三年的訴訟仲裁記錄D.員工社保繳納人數(shù)答案：A、B、C53.下列哪些行為可能構成“逃匯”？A.虛假合同對外付匯B.分拆購匯C.地下錢莊跨境轉移資金D.合法利潤匯出答案：A、B、C54.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應當向個人告知：A.處理必要性B.對個人權益的影響C.采取的安保措施D.公司未來融資計劃答案：A、B、C55.在反洗錢內部審計中，應評估：A.制度完整性B.執(zhí)行有效性C.人員配備充足性D.客戶滿意度答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）56.美國OFAC制裁清單僅包括個人和實體，不含船舶和飛機。答案：×57.根據(jù)《個人信息保護法，個人信息處理者可以因用戶不同意提供非核心功能而拒絕提供服務。答案：×58.FATF“旅行規(guī)則”適用于虛擬資產(chǎn)服務提供商之間的轉賬。答案：√59.在歐盟，數(shù)據(jù)保護官（DPO）必須由外部律師擔任。答案：×60.中國人民銀行可以對違反反洗錢規(guī)定的金融機構處以最高500萬元罰款。答案：√61.根據(jù)《證券法》，證券公司合規(guī)負責人可以兼任財務負責人。答案：×62.聯(lián)合國安理會制裁決議對所有成員國具有約束力。答案：√63.在反洗錢客戶身份識別中，可接受客戶自行出具的地址證明。答案：×64.美國《反海外腐敗法》允許為加速政府例行行為而支付“便利費”。答案：√65.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，國家建立數(shù)據(jù)分類分級保護制度。答案：√四、案例分析題（每題10分，共20分）66.案例一背景：某商業(yè)銀行2025年3月發(fā)現(xiàn)，客戶B于2024年11月至2025年2月期間，通過網(wǎng)銀將人民幣資金分散轉入多個個人賬戶，單筆金額均控制在4.9萬元，合計1.2億元。收款人隨后在深圳口岸兌換港幣后攜帶出境?？蛻鬊為某外貿公司法定代表人，其公司2024年出口報關單金額僅300萬美元。問題：（1）上述交易存在哪些可疑特征？（2）合規(guī)經(jīng)理應立即采取哪些措施？（3）向央行提交可疑交易報告時應重點描述哪些內容？答案：（1）可疑特征：a.明顯拆分交易規(guī)避監(jiān)管限額；b.資金規(guī)模與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模嚴重不符；c.收款人集中兌換并攜帶出境，涉嫌逃匯；d.交易時間集中在夜間及周末，符合洗錢行為模式。（2）措施：a.立即暫?？蛻舴枪衩鏄I(yè)務；b.開展加強型盡職調查，獲取資金來源證明；c.凍結相關賬戶并報送可疑交