PAGE培訓(xùn)學(xué)校反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為有效防范培訓(xùn)學(xué)校面臨的洗錢風(fēng)險，規(guī)范學(xué)校各項業(yè)務(wù)操作，確保學(xué)校穩(wěn)健運營，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，特制定本反洗錢內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于本校全體教職員工、各類培訓(xùn)項目及相關(guān)業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保學(xué)校反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險為本原則識別、評估和控制學(xué)校業(yè)務(wù)活動中面臨的洗錢風(fēng)險，將反洗錢要求融入到學(xué)校的日常運營和管理流程中。3.全面性原則涵蓋學(xué)校所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門和崗位，貫穿培訓(xùn)業(yè)務(wù)的全過程，包括招生、教學(xué)、收費、退費等環(huán)節(jié)。4.保密性原則對涉及客戶身份信息、交易記錄等反洗錢工作相關(guān)資料嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成立以學(xué)校校長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃學(xué)校反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策，審議重大反洗錢事項，協(xié)調(diào)各部門之間的反洗錢工作。（二）反洗錢工作辦公室在財務(wù)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室，作為日常反洗錢工作的執(zhí)行機構(gòu)。負(fù)責(zé)落實反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，制定和完善反洗錢內(nèi)控制度，組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機構(gòu)的溝通聯(lián)系，收集、分析和報告可疑交易信息等。（三）各部門職責(zé)1.招生部門在招生過程中，核實客戶身份信息，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒂行?。對新客戶進行風(fēng)險評估，關(guān)注客戶背景、資金來源等情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢風(fēng)險線索。2.教學(xué)部門負(fù)責(zé)教學(xué)活動的組織與實施，確保教學(xué)過程合規(guī)，不參與任何形式的非法資金流轉(zhuǎn)活動。配合反洗錢工作辦公室，對涉及教學(xué)費用支付、退費等相關(guān)交易進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常及時報告。3.財務(wù)部門負(fù)責(zé)學(xué)校財務(wù)管理和會計核算，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)制度，確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完整。承擔(dān)反洗錢工作辦公室的具體職責(zé)，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等核心反洗錢工作。4.行政部門負(fù)責(zé)學(xué)校辦公場地、設(shè)備設(shè)施等后勤保障工作，確保反洗錢工作所需的硬件條件。協(xié)助開展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，提高全體員工的反洗錢意識。三、客戶身份識別制度（一）新客戶身份識別1.在客戶報名培訓(xùn)項目時，要求客戶提供有效身份證件或其他身份證明文件，如居民身份證、護照、營業(yè)執(zhí)照等。2.核對客戶身份證件的真實性、有效性和完整性，通過公安系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等官方渠道進行驗證。3.登記客戶的基本信息，包括姓名、性別、出生日期、職業(yè)、聯(lián)系方式、常住地址等，并確保信息準(zhǔn)確無誤。4.了解客戶的資金來源、經(jīng)濟狀況、培訓(xùn)需求等背景信息，評估客戶風(fēng)險等級。對于風(fēng)險等級較高的客戶，采取強化的身份識別措施，如要求提供更多的收入證明、資金流水等資料。（二）客戶身份持續(xù)識別1.在培訓(xùn)期間，定期對客戶身份信息進行更新和核實，確?？蛻羯矸菪畔⑹冀K保持準(zhǔn)確有效。2.關(guān)注客戶交易行為的變化，如交易金額、頻率、資金流向等，若發(fā)現(xiàn)異常，及時重新評估客戶風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)的身份識別措施。3.對于長期未參與培訓(xùn)活動或與學(xué)校聯(lián)系較少的客戶，主動與其溝通，核實身份信息，確認(rèn)客戶是否仍有培訓(xùn)需求或其他業(yè)務(wù)往來。（三）特殊客戶身份識別1.對于非自然人客戶，如企業(yè)、機構(gòu)等，要求提供組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明文件、授權(quán)委托書等相關(guān)資料，核實客戶的主體資格和授權(quán)情況。2.對于代理他人辦理業(yè)務(wù)的客戶，除要求代理人提供本人有效身份證件外，還需提供被代理人的有效身份證件及授權(quán)委托書，核實代理關(guān)系的真實性。3.對于外國政要、國際組織官員等特殊客戶群體，按照國家相關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求，采取更為嚴(yán)格的身份識別措施，確保交易安全。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶在報名、培訓(xùn)過程中提供的各類身份證明文件、基本信息、風(fēng)險評估資料等。2.交易記錄，涵蓋客戶的繳費記錄、退費記錄、資金交易明細(xì)、與學(xué)校業(yè)務(wù)往來的相關(guān)憑證等。（二）保存期限1.客戶身份資料和交易記錄自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起，至少保存5年。2.對于涉及反洗錢調(diào)查、司法案件等特殊情況的資料和記錄，按照相關(guān)法律法規(guī)要求延長保存期限，直至案件處理完畢。（三）保存方式1.采用電子和紙質(zhì)兩種方式進行保存，確保備份數(shù)據(jù)的安全性和完整性。電子數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在安全的服務(wù)器或存儲設(shè)備上，并定期進行備份和維護。2.紙質(zhì)資料應(yīng)分類整理、裝訂成冊，存放在專門的檔案柜中，確保存放環(huán)境安全、干燥、通風(fēng)，便于查閱和管理。（四）查詢與使用規(guī)定1.內(nèi)部人員因工作需要查詢客戶身份資料和交易記錄的，需經(jīng)反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并登記查詢目的、內(nèi)容、時間等信息。2.嚴(yán)格限制客戶身份資料和交易記錄的使用范圍，僅限于反洗錢工作、內(nèi)部審計、合規(guī)檢查等相關(guān)工作用途，禁止對外泄露或用于其他非法目的。五、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易識別要點1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；交易行為與客戶身份、職業(yè)、經(jīng)濟狀況明顯不符等。2.交易金額異常，如短期內(nèi)頻繁進行大額資金交易，交易金額與客戶實際需求明顯不匹配；資金流向異常，如資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出等。3.資金來源異常，如客戶資金來源不明，或涉及非法活動資金、恐怖主義融資等可疑資金渠道。4.交易涉及特定國家或地區(qū)，如來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的交易，或與被制裁國家、地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的交易。（三）報告流程1.學(xué)校各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)及時將相關(guān)信息報送至反洗錢工作辦公室。2.反洗錢工作辦公室收到報告后，立即組織專人對交易信息進行分析、核實。對于初步判斷為可疑交易的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后的10個工作日內(nèi)，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)進行電子報告，并同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報送紙質(zhì)報告。3.在報告可疑交易后，持續(xù)跟蹤監(jiān)測該客戶的后續(xù)交易情況，及時補充和完善相關(guān)信息，并按照監(jiān)管要求定期報送可疑交易報告的后續(xù)情況。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計劃與組織1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對象、時間安排等。培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、學(xué)校反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別技巧、可疑交易識別方法等。2.定期組織開展反洗錢培訓(xùn)活動，培訓(xùn)方式可采用集中授課、線上學(xué)習(xí)、案例分析、模擬演練等多種形式，確保培訓(xùn)效果。3.根據(jù)不同崗位的職責(zé)和風(fēng)險特點，有針對性地設(shè)計培訓(xùn)課程，提高培訓(xùn)的專業(yè)性和實用性。例如，對財務(wù)人員重點培訓(xùn)客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易報告等核心業(yè)務(wù)操作；對招生人員重點培訓(xùn)客戶身份核實技巧和風(fēng)險意識培養(yǎng)等。（二）培訓(xùn)效果評估1.建立培訓(xùn)效果評估機制，通過考試、撰寫心得體會、實際操作考核等方式，對員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況進行評估。2.根據(jù)評估結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵，對未達到培訓(xùn)要求的員工進行補考或再次培訓(xùn)，確保全體員工掌握反洗錢相關(guān)知識和技能。3.定期對培訓(xùn)效果進行總結(jié)分析，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的變化，及時調(diào)整培訓(xùn)計劃和內(nèi)容，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。（三）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳工作計劃，通過學(xué)校官網(wǎng)、微信公眾號、宣傳海報、宣傳手冊等多種渠道，向社會公眾、學(xué)員及家長宣傳反洗錢知識和學(xué)校反洗錢工作措施。2.開展形式多樣的反洗錢宣傳活動，如舉辦反洗錢知識講座、參加金融知識普及月活動、開展反洗錢主題競賽等，提高公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和關(guān)注度。3.在學(xué)校內(nèi)部營造良好的反洗錢宣傳氛圍，將反洗錢宣傳融入到日常工作中，使全體員工充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，自覺履行反洗錢義務(wù)。七、內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查機制1.建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對學(xué)校反洗錢工作進行全面檢查，確保反洗錢內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。2.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部監(jiān)督檢查工作，制定檢查計劃、明確檢查內(nèi)容、方法和標(biāo)準(zhǔn)，對各部門反洗錢工作開展情況進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。3.內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)涵蓋客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告、反洗錢培訓(xùn)與宣傳等反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)。（二）檢查內(nèi)容與方法1.檢查客戶身份識別情況，包括客戶身份信息的收集、核實、更新等是否符合規(guī)定要求，風(fēng)險評估是否準(zhǔn)確有效。2.檢查客戶身份資料和交易記錄保存情況，查看保存方式是否合規(guī)、保存期限是否符合要求、資料查閱和使用是否規(guī)范等。3.檢查大額和可疑交易報告情況，核實報告流程是否順暢、報告信息是否完整準(zhǔn)確、后續(xù)跟蹤監(jiān)測是否及時等。4.檢查反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作開展情況，包括培訓(xùn)計劃執(zhí)行情況、培訓(xùn)效果評估情況、宣傳活動開展情況等。5.檢查方法可采用查閱文件資料、查看系統(tǒng)數(shù)據(jù)、實地訪談、抽樣檢查等多種方式，確保檢查工作全面、深入、有效。（三）問題整改與跟蹤1.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，明確整改要求、責(zé)任部門和整改期限。2