2025年銀行運管考試題及答案一、單項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)2024年修訂的《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理指引》，柜面業(yè)務(wù)中客戶身份初次識別應(yīng)在（）完成。A.業(yè)務(wù)辦理前B.業(yè)務(wù)辦理中C.業(yè)務(wù)辦理后1個工作日內(nèi)D.業(yè)務(wù)辦理后3個工作日內(nèi)答案：A2.某客戶通過手機銀行申請開具電子回單，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，電子回單的有效核驗期限為（）。A.自開具之日起3個月B.自開具之日起6個月C.自交易發(fā)生之日起1年D.無固定期限，系統(tǒng)永久存儲答案：B3.重要空白憑證庫房管理中，鑰匙與密碼的保管要求是（）。A.鑰匙由運營主管保管，密碼由庫管員保管B.鑰匙與密碼必須分人保管，嚴(yán)禁同一人持有C.鑰匙與密碼可由同一人保管，但需登記備案D.鑰匙與密碼由庫管員交叉保管，每月輪換答案：B4.根據(jù)《個人銀行賬戶分類管理辦法（2024版）》，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金日累計限額為（）。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：A5.現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)中，對收入的現(xiàn)金必須做到全額清分，其中自動清分設(shè)備清分比例不得低于（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C6.大額支付系統(tǒng)（HVPS）的日間業(yè)務(wù)處理時間為（）。A.8:30-17:00B.9:00-17:30C.8:00-17:00D.7:30-17:30答案：D7.客戶辦理存折掛失后，若需補領(lǐng)新折，最早可在掛失（）后辦理。A.當(dāng)日B.3個工作日C.5個工作日D.7個工作日答案：B8.下列票據(jù)中，不得辦理掛失止付的是（）。A.已承兌的商業(yè)匯票B.未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票C.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票D.支票答案：B9.單位銀行結(jié)算賬戶年檢的頻率為（）。A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.按賬戶活躍程度動態(tài)調(diào)整答案：B10.自助設(shè)備吞沒的銀行卡，若為他行卡，應(yīng)在吞沒后（）內(nèi)聯(lián)系發(fā)卡行處理。A.1個工作日B.3個工作日C.5個工作日D.7個工作日答案：B11.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（2024修訂）》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計交易（）以上的跨境款項劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報告。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.20萬元人民幣D.50萬元人民幣答案：A12.銀企對賬中，重點賬戶的對賬頻率應(yīng)為（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：A13.客戶申請停用支付密碼器時，需提交的材料不包括（）。A.單位公函B.支付密碼器C.法定代表人身份證件D.最近1個月的賬戶對賬單答案：D14.柜面業(yè)務(wù)事中控制的核心措施是（）。A.事后監(jiān)督B.授權(quán)審核C.崗位分離D.系統(tǒng)自動校驗答案：B15.下列不屬于柜面異常交易典型特征的是（）。A.短期內(nèi)頻繁存取現(xiàn)金且金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)B.同一賬戶轉(zhuǎn)入后立即轉(zhuǎn)出至多個分散賬戶C.客戶辦理業(yè)務(wù)時對賬戶信息表述清晰準(zhǔn)確D.境外個人頻繁辦理無合理背景的結(jié)匯業(yè)務(wù)答案：C二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.柜面業(yè)務(wù)操作中，“三查”制度包括（）。A.查憑證真實性B.查客戶身份C.查業(yè)務(wù)合規(guī)性D.查賬戶余額答案：ABC2.反洗錢客戶身份資料保存內(nèi)容包括（）。A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識別過程記錄C.交易憑證原件D.可疑交易報告副本答案：ABD3.電子銀行風(fēng)險防控的關(guān)鍵措施包括（）。A.加強客戶數(shù)字證書發(fā)放審核B.限制電子銀行交易限額C.實時監(jiān)測異常登錄行為D.定期更換系統(tǒng)加密算法答案：ACD4.重要空白憑證管理的“五不準(zhǔn)”原則包括（）。A.不準(zhǔn)預(yù)先蓋好業(yè)務(wù)印章B.不準(zhǔn)跳號使用C.不準(zhǔn)在營業(yè)場所外保管D.不準(zhǔn)交非憑證管理人員經(jīng)管答案：ABCD5.單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶答案：ABCD6.現(xiàn)金業(yè)務(wù)“四雙”制度是指（）。A.雙人臨柜B.雙人管庫C.雙人守庫D.雙人押運答案：ABCD7.支付系統(tǒng)參與者包括（）。A.直接參與者B.間接參與者C.特許參與者D.代理參與者答案：ABC8.辦理掛失業(yè)務(wù)時，有效身份證件包括（）。A.居民身份證B.臨時居民身份證C.護照D.社會保障卡答案：ABC9.銀企對賬重點賬戶包括（）。A.日均存款余額500萬元以上的賬戶B.近3個月有可疑交易的賬戶C.新開立未滿1年的賬戶D.集團客戶關(guān)聯(lián)賬戶答案：ABD10.柜面異常交易的典型特征包括（）。A.交易金額與客戶職業(yè)背景明顯不符B.同一客戶頻繁使用不同賬戶交易C.節(jié)假日大額資金快進快出D.客戶對交易用途表述清晰合理答案：ABC三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.客戶身份初次識別只需在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時完成，后續(xù)無需重復(fù)識別。（）答案：×2.電子回單與紙質(zhì)回單具有同等法律效力。（）答案：√3.重要空白憑證可以跨網(wǎng)點出售給長期合作客戶。（）答案：×4.I類戶可以綁定非銀行支付機構(gòu)辦理快捷支付，無額度限制。（）答案：×5.現(xiàn)金清分中，人工清分可替代自動清分設(shè)備清分。（）答案：×6.大額支付系統(tǒng)日終處理階段仍可受理普通匯兌業(yè)務(wù)。（）答案：×7.密碼掛失后，客戶可委托他人辦理密碼重置。（）答案：×8.票據(jù)掛失止付后，付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到法院止付通知書的，自第13日起不再承擔(dān)止付責(zé)任。（）答案：√9.單位銀行結(jié)算賬戶年檢僅針對本年度新開立賬戶。（）答案：×10.自助設(shè)備吞沒卡若為客戶遺忘，可在7個工作日后剪角作廢。（）答案：√四、簡答題（共5題，每題6分，共30分）1.簡述柜面業(yè)務(wù)操作中“五聲服務(wù)”的具體內(nèi)容。答案：①來有迎聲：客戶到達柜臺時主動問候（如“您好，請問辦理什么業(yè)務(wù)？”）；②問有答聲：客戶提問時清晰解答，避免推諉；③唱收唱付聲：收付款項時明確金額（如“收您1000元，確認無誤”“這是您的500元，請核對”）；④走有送聲：客戶離開時禮貌道別（如“請慢走，歡迎下次光臨”）；⑤怨有歉聲：客戶不滿時及時致歉并協(xié)調(diào)解決（如“非常抱歉給您帶來不便，我們立即為您處理”）。2.反洗錢客戶身份持續(xù)識別的具體措施包括哪些？答案：①在客戶辦理大額交易（如單筆5萬元以上現(xiàn)金存?。?、異常交易（如分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出）時，重新核對客戶身份信息；②定期對客戶身份資料進行更新（如每3年對低風(fēng)險客戶、每年對高風(fēng)險客戶進行信息核查）；③關(guān)注客戶職業(yè)、經(jīng)營范圍等信息變化（如企業(yè)客戶新增跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)），及時調(diào)整風(fēng)險等級；④通過工商、稅務(wù)等外部系統(tǒng)驗證客戶身份真實性（如核查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否注銷）；⑤對可疑交易涉及的客戶，采取實地查訪、要求提供補充證明材料等強化識別措施。3.重要空白憑證“三分管”原則的內(nèi)涵是什么？答案：①保管與使用分離：憑證保管崗與臨柜使用崗不得由同一人兼任；②印章與憑證分離：業(yè)務(wù)印章（如轉(zhuǎn)訖章）保管人員不得同時保管重要空白憑證；③記賬與實物管理分離：憑證賬務(wù)記載人員（如運營主管）與實物保管人員（如庫管員）需嚴(yán)格分崗；④特殊情況下需雙人監(jiān)交，確保交接過程可追溯（如庫管員輪崗時，由運營主管監(jiān)督清點憑證數(shù)量并登記交接登記簿）。4.簡述單位銀行結(jié)算賬戶“久懸未取”的認定標(biāo)準(zhǔn)及處理流程。答案：認定標(biāo)準(zhǔn)：單位銀行結(jié)算賬戶（不含臨時存款賬戶）1年未發(fā)生收付活動（計息、扣收年費等非客戶主動交易除外），且賬戶余額在100元以下（含100元）。處理流程：①銀行在賬戶轉(zhuǎn)為久懸前30日，通過電話、短信或書面通知客戶辦理銷戶或激活手續(xù)；②逾期未辦理的，將賬戶納入久懸管理，停止辦理除查詢、銷戶外的所有業(yè)務(wù)；③久懸賬戶信息需報送人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并在銀行內(nèi)部系統(tǒng)標(biāo)注風(fēng)險標(biāo)識；④久懸滿5年且無合法持有人主張權(quán)利的，賬戶余額轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入，同時登記備查簿。5.柜面異常交易監(jiān)測的主要維度及典型案例有哪些？答案：主要維度：①交易頻率：如同一賬戶1日內(nèi)5次以上存取現(xiàn)金，每次金額接近5萬元；②交易金額：如個體工商戶月累計交易金額2000萬元，遠超其經(jīng)營規(guī)模；③交易對手：如賬戶頻繁向10個以上陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，且對手賬戶開戶地分散；④交易時間：如凌晨2點至5點發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬，超出正常營業(yè)時間；⑤客戶行為：如客戶辦理業(yè)務(wù)時拒絕提供交易背景，對資金用途表述模糊。典型案例：某小企業(yè)賬戶連續(xù)3個月每月15日收到A公司50萬元，當(dāng)日即轉(zhuǎn)出至B、C等5個個人賬戶，經(jīng)核查A公司與小企業(yè)無真實貿(mào)易背景，疑似洗錢通道。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2025年3月，某支行運營主管在調(diào)閱監(jiān)控時發(fā)現(xiàn)，柜員王某在辦理客戶張某的銀行卡開戶業(yè)務(wù)時，未核對身份證原件，僅通過復(fù)印件辦理，且未留存身份證復(fù)印件；客戶填寫的職業(yè)信息為“無業(yè)”，但申請開立Ⅰ類戶并綁定5萬元的電子銀行限額，王某未進一步核實即完成開戶。后經(jīng)核查，張某利用該賬戶接收多筆電信詐騙資金。問題：指出該業(yè)務(wù)辦理中的違規(guī)點，并說明運營主管應(yīng)采取的整改措施。答案：違規(guī)點：①未按規(guī)定核對身份證原件（違反《個人銀行賬戶管理辦法》“需核驗有效身份證件原件”要求）；②未留存身份證復(fù)印件（違反反洗錢客戶身份資料保存規(guī)定）；③未對高風(fēng)險客戶（無業(yè)人員開立高限額賬戶）進行強化識別（違反《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理指引》“對異常開戶情形應(yīng)進一步核查”要求）。整改措施：①立即暫停王某柜面操作權(quán)限，開展責(zé)任認定（是否存在主觀故意或重大過失）；②對張某賬戶采取止付措施，配合公安機關(guān)調(diào)查；③組織全員培訓(xùn)，強調(diào)“人證合一”核驗流程及高風(fēng)險賬戶識別要點；④完善系統(tǒng)控制，對“無業(yè)”“自由職業(yè)”等客戶開立Ⅰ類戶時自動觸發(fā)人工復(fù)核；⑤加強事后監(jiān)督，將開戶業(yè)務(wù)列為重點抽查對象，每日核查身份證核驗記錄。案例2：2025年5月，某銀行收到客戶李某投訴，稱其手機銀行于凌晨3點發(fā)生兩筆各1萬元的轉(zhuǎn)賬，本人未操作且手機未丟失。經(jīng)查，李某曾在某小商戶掃碼支付時連接過公共WiFi，交易IP地址顯示為境外，轉(zhuǎn)賬對手賬戶為新開立的空殼公司。問題：分析該風(fēng)險事件的主要原因，說明柜面應(yīng)采取的防控建議。答案：主要原因：①客戶安全意識薄弱，使用公共WiFi登錄手機銀行，導(dǎo)致信息泄露（可能被植入木馬或竊取登錄信息）；②銀行對境外IP登錄的異常交易監(jiān)測滯后（未在交易發(fā)生時觸發(fā)實時預(yù)警）；③轉(zhuǎn)賬對手賬戶為新開立空殼公司，銀行在開