第1篇第一章總則第一條為加強銀行柜面印鑒卡的管理，確保印鑒卡的安全使用，防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有柜面業(yè)務，包括但不限于賬戶開立、資金調(diào)撥、匯款、票據(jù)兌付等。第三條印鑒卡是指客戶用于在銀行辦理柜面業(yè)務的印鑒證明，包括公章、財務專用章、法定代表人或授權人簽名章等。第四條印鑒卡管理應遵循以下原則：（一）安全性原則：確保印鑒卡不被非法使用，防止印章被偽造、盜用；（二）合規(guī)性原則：嚴格按照法律法規(guī)和本制度規(guī)定辦理印鑒卡業(yè)務；（三）責任性原則：明確印鑒卡管理的責任主體，確保責任到人；（四）效率性原則：簡化印鑒卡業(yè)務流程，提高辦理效率。第二章印鑒卡的管理機構與職責第五條本行設立印鑒卡管理部門，負責印鑒卡的全過程管理。第六條印鑒卡管理部門的主要職責：（一）制定印鑒卡管理制度，并組織實施；（二）負責印鑒卡的申請、審核、發(fā)放、收回、銷毀等工作；（三）對印鑒卡的使用情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告；（四）組織開展印鑒卡管理的培訓和考核；（五）負責印鑒卡管理的保密工作。第七條各分支機構應設立印鑒卡管理崗位，負責本分支機構的印鑒卡管理工作。第八條印鑒卡管理崗位的主要職責：（一）負責印鑒卡的申請、審核、發(fā)放、收回、銷毀等工作；（二）對印鑒卡的使用情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告；（三）負責印鑒卡管理的保密工作；（四）參與印鑒卡管理的培訓和考核。第三章印鑒卡的申請與審核第九條客戶申請辦理印鑒卡，應向銀行提交以下材料：（一）印鑒卡申請表；（二）法定代表人或授權人的有效身份證件；（三）法定代表人或授權人的簽名或蓋章；（四）法定代表人或授權人的授權委托書（如有）；（五）其他相關證明材料。第十條印鑒卡管理部門收到客戶申請后，應進行以下審核：（一）審核客戶提供的材料是否齊全、真實、有效；（二）審核法定代表人或授權人的身份證明是否真實；（三）審核客戶提供的印鑒是否清晰、完整；（四）審核客戶提供的授權委托書（如有）是否合法、有效。第十一條印鑒卡管理部門審核通過后，應辦理以下手續(xù)：（一）為客戶制作印鑒卡；（二）將印鑒卡交付客戶使用；（三）將印鑒卡信息錄入印鑒卡管理系統(tǒng)。第四章印鑒卡的使用與保管第十二條客戶使用印鑒卡時，應遵守以下規(guī)定：（一）妥善保管印鑒卡，不得將其借給他人使用；（二）不得將印鑒卡與身份證件、密碼等一同存放；（三）不得使用印鑒卡進行非法活動；（四）發(fā)現(xiàn)印鑒卡遺失、被盜或被他人非法使用時，應及時向銀行報告。第十三條銀行柜面工作人員在辦理業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行以下規(guī)定：（一）核對印鑒卡信息與客戶提供的證件、資料是否一致；（二）核對印鑒卡上的印鑒與客戶提供的印鑒是否一致；（三）不得為客戶代為保管印鑒卡；（四）不得泄露印鑒卡信息。第五章印鑒卡的收回與銷毀第十四條客戶因故需要收回印鑒卡時，應向銀行提出申請，經(jīng)審核后辦理收回手續(xù)。第十五條印鑒卡管理部門在收回印鑒卡后，應進行以下處理：（一）確認印鑒卡已收回；（二）將印鑒卡信息從印鑒卡管理系統(tǒng)中刪除；（三）將印鑒卡銷毀。第十六條印鑒卡銷毀應按照以下程序進行：（一）將印鑒卡集中保管；（二）確認印鑒卡已銷毀；（三）將銷毀情況記錄在案。第六章監(jiān)督與檢查第十七條印鑒卡管理部門應定期對印鑒卡管理情況進行檢查，確保印鑒卡管理的合規(guī)性。第十八條銀行應設立印鑒卡管理監(jiān)督機構，負責對印鑒卡管理進行監(jiān)督。第十九條監(jiān)督機構的主要職責：（一）監(jiān)督印鑒卡管理部門的日常工作；（二）對印鑒卡管理中的違規(guī)行為進行調(diào)查處理；（三）定期向銀行管理層報告印鑒卡管理情況。第七章罰則第二十條違反本制度，造成損失的，依法承擔相應的法律責任。第二十一條銀行工作人員違反本制度，情節(jié)嚴重的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章附則第二十二條本制度由印鑒卡管理部門負責解釋。第二十三條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度僅為示例，具體內(nèi)容應根據(jù)實際情況進行調(diào)整。）第2篇第一章總則第一條為加強銀行柜面印鑒卡的管理，確保印鑒卡的安全使用，防范印鑒卡風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有柜面業(yè)務，包括但不限于賬戶開立、資金調(diào)撥、貸款發(fā)放、支付結(jié)算等。第三條本制度遵循以下原則：（一）安全性原則：確保印鑒卡的安全，防止印鑒卡被盜用、偽造、變造等風險；（二）合規(guī)性原則：遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保印鑒卡管理的合法性；（三）便捷性原則：簡化印鑒卡辦理流程，提高柜面業(yè)務效率；（四）保密性原則：對印鑒卡信息嚴格保密，防止信息泄露。第二章印鑒卡的定義與分類第四條印鑒卡是指客戶在辦理柜面業(yè)務時，為授權辦理特定業(yè)務而使用的具有法律效力的印鑒憑證。第五條印鑒卡按用途分為以下幾類：（一）基本印鑒卡：用于辦理日常柜面業(yè)務，如賬戶開立、資金調(diào)撥等；（二）專項印鑒卡：用于辦理特定業(yè)務，如貸款發(fā)放、支付結(jié)算等；（三）臨時印鑒卡：用于客戶因特殊情況需要臨時辦理業(yè)務時使用。第三章印鑒卡的申請與審批第六條客戶申請印鑒卡時，應向銀行提交以下材料：（一）營業(yè)執(zhí)照副本；（二）法定代表人或授權人的身份證明；（三）授權委托書；（四）其他相關材料。第七條銀行收到客戶申請后，應進行以下審批程序：（一）對客戶提交的材料進行審核，確保材料齊全、真實、有效；（二）對客戶進行面談，了解客戶申請印鑒卡的目的和用途；（三）根據(jù)客戶申請的印鑒卡類型，進行風險評估；（四）審批通過后，為客戶辦理印鑒卡。第四章印鑒卡的使用與管理第八條印鑒卡的使用應遵循以下規(guī)定：（一）客戶應妥善保管印鑒卡，不得將印鑒卡借給他人使用；（二）客戶不得將印鑒卡用于非法用途；（三）客戶應定期檢查印鑒卡的安全狀況，如發(fā)現(xiàn)印鑒卡遺失、被盜或損壞，應及時向銀行報告；（四）客戶應按照銀行規(guī)定使用印鑒卡，不得濫用印鑒卡。第九條銀行柜面工作人員在使用印鑒卡時應遵守以下規(guī)定：（一）核對客戶身份，確認客戶有權使用印鑒卡；（二）按照業(yè)務流程辦理業(yè)務，不得擅自變更業(yè)務內(nèi)容；（三）對印鑒卡進行核驗，確保印鑒卡的真實性；（四）對印鑒卡使用情況進行記錄，確保業(yè)務辦理的透明度。第五章印鑒卡的風險防范與處理第十條銀行應建立健全印鑒卡風險防范機制，包括：（一）加強對印鑒卡的安全管理，確保印鑒卡在存儲、傳輸、使用等環(huán)節(jié)的安全；（二）對印鑒卡進行定期檢查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時處理；（三）對印鑒卡使用情況進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時報告；（四）建立健全印鑒卡遺失、被盜、損壞等應急處理機制。第十一條印鑒卡出現(xiàn)以下情況時，銀行應立即采取以下措施：（一）印鑒卡遺失：立即停止印鑒卡的使用，通知客戶更換印鑒卡；（二）印鑒卡被盜：立即停止印鑒卡的使用，協(xié)助客戶報警，并采取措施防止損失擴大；（三）印鑒卡損壞：立即停止印鑒卡的使用，通知客戶更換印鑒卡。第六章印鑒卡的注銷與變更第十二條客戶因以下原因需要注銷印鑒卡時，應向銀行提出申請：（一）印鑒卡到期；（二）客戶不再需要使用印鑒卡；（三）客戶更換印鑒卡。第十三條客戶因以下原因需要變更印鑒卡時，應向銀行提出申請：（一）印鑒卡信息發(fā)生變化；（二）客戶更換印鑒卡。第十四條銀行收到客戶申請后，應進行以下操作：（一）核對客戶身份，確認客戶有權申請注銷或變更印鑒卡；（二）辦理注銷或變更手續(xù)；（三）通知客戶辦理結(jié)果。第七章附則第十五條本制度由銀行負責解釋。第十六條本制度自發(fā)布之日起施行。第十七條本制度未盡事宜，按照國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范執(zhí)行。第十八條本制度如有修改，由銀行另行發(fā)布。（注：本制度為示例性文本，具體內(nèi)容需根據(jù)實際情況進行調(diào)整。）第3篇第一章總則第一條為加強銀行柜面印鑒卡的管理，確保印鑒卡的安全使用，防范印鑒卡風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有柜面業(yè)務，包括但不限于賬戶開立、資金調(diào)撥、票據(jù)結(jié)算等。第三條本制度遵循以下原則：（一）安全性原則：確保印鑒卡的安全，防止印鑒卡被盜用、偽造、篡改等風險；（二）合規(guī)性原則：嚴格按照法律法規(guī)和本行內(nèi)部規(guī)定進行印鑒卡的管理；（三）便捷性原則：簡化印鑒卡辦理流程，提高業(yè)務辦理效率；（四）保密性原則：對印鑒卡信息嚴格保密，防止信息泄露。第二章印鑒卡種類及用途第四條印鑒卡分為以下幾種：（一）單位印鑒卡：用于單位賬戶的資金調(diào)撥、結(jié)算等業(yè)務；（二）個人印鑒卡：用于個人賬戶的資金調(diào)撥、結(jié)算等業(yè)務；（三）授權印鑒卡：用于授權他人代為辦理業(yè)務。第五條印鑒卡用途：（一）單位印鑒卡：單位法定代表人或授權代表在辦理業(yè)務時，需出示單位印鑒卡；（二）個人印鑒卡：個人客戶在辦理業(yè)務時，需出示個人印鑒卡；（三）授權印鑒卡：授權代表在辦理業(yè)務時，需出示授權印鑒卡。第三章印鑒卡申請與領取第六條印鑒卡申請：（一）單位印鑒卡：由單位法定代表人或授權代表向開戶銀行提出申請；（二）個人印鑒卡：由個人客戶向開戶銀行提出申請；（三）授權印鑒卡：由授權人向開戶銀行提出申請。第七條印鑒卡領取：（一）單位印鑒卡：由單位法定代表人或授權代表領??；（二）個人印鑒卡：由個人客戶領?。唬ㄈ┦跈嘤¤b卡：由授權人領取。第八條印鑒卡領取時，需提供以下材料：（一）單位印鑒卡：單位營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或授權代表身份證、單位公章；（二）個人印鑒卡：個人身份證；（三）授權印鑒卡：授權人身份證、授權書。第四章印鑒卡使用與管理第九條印鑒卡使用：（一）單位印鑒卡：單位法定代表人或授權代表在辦理業(yè)務時，需在印鑒卡上加蓋單位公章；（二）個人印鑒卡：個人客戶在辦理業(yè)務時，需在印鑒卡上簽字；（三）授權印鑒卡：授權代表在辦理業(yè)務時，需在印鑒卡上簽字。第十條印鑒卡管理：（一）印鑒卡應妥善保管，不得遺失、損毀；（二）印鑒卡不得轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓、出租、出借；（三）印鑒卡使用后，應及時收回，不得隨意丟棄；（四）印鑒卡如有遺失、損毀，應及時向開戶銀行報告，辦理掛失手續(xù)。第五章印鑒卡變更與撤銷第十一條印鑒卡變更：（一）單位印鑒卡：單位法定代表人或授權代表向開戶銀行提出變更申請；（二）個人印鑒卡：個人客戶向開戶銀行提出變更申請；（三）授權印鑒卡：授權人向開戶銀行提出變更申請。第十二條印鑒卡撤銷：（一）單位印鑒卡：單位法定代表人或授權代表向開戶銀行提出撤銷申請；（二）個人印鑒卡：個人客戶向開戶銀行提出撤銷申請；（三）授權印鑒卡：授權人向開戶銀行提出撤銷申請。第十三條印鑒卡變更或撤銷時，需提供以下材料：（一）單位印鑒卡：單位營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或授權代表身份證、單位公章；（二）個人印鑒卡：個人身份證；（三）授權印鑒卡：授權人身份證、授權書。第六章印鑒卡風險防范第十四條印鑒卡風險防范措施：（一）加強印鑒卡安全意識教育，提高員工對印鑒卡風險的認識；（二）建立印鑒卡管理制度，明確印鑒卡使用、保管、變更、撤銷等環(huán)節(jié)的操作規(guī)范；（三）加強印鑒卡信息保密，防止信息泄露；（四）定期對印鑒卡進行安全檢查，確保印鑒卡安全；（五）建立健全印鑒卡風險應急預案，提高應對印鑒卡風險的能力