2025年普惠金產品培訓效果檢測試卷含答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.2025年銀保監(jiān)會關于普惠金融業(yè)務“兩增兩控”中“兩控”指的是（）A.控制貸款額度、控制利率水平B.控制資產質量、控制綜合成本C.控制服務范圍、控制客戶數量D.控制風險敞口、控制撥備覆蓋率答案：B2.以下不屬于2025年新型普惠金融產品特征的是（）A.基于大數據的自動授信模型B.支持“隨借隨還”的靈活還款方式C.要求提供房產作為主要抵押品D.嵌入農業(yè)保險的助農貸組合產品答案：C3.某農戶通過手機銀行申請“鄉(xiāng)村振興快貸”，系統(tǒng)3分鐘內完成信用評估并放款，其核心技術支撐是（）A.區(qū)塊鏈存證B.人工智能風控C.物聯(lián)網數據采集D.衛(wèi)星遙感測產答案：B4.普惠型小微企業(yè)貸款中“首貸戶”的認定標準是（）A.企業(yè)成立時間不滿1年B.企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構獲得貸款C.企業(yè)年銷售額低于500萬元D.企業(yè)法定代表人無個人征信記錄答案：B5.2025年監(jiān)管要求普惠金融產品年化利率不得超過LPR+200BP，這一規(guī)定主要目的是（）A.限制金融機構盈利空間B.降低客戶綜合融資成本C.統(tǒng)一市場定價標準D.減少過度借貸風險答案：B6.某農商行推出“產業(yè)鏈助微貸”，以核心企業(yè)應付賬款為依據向上下游小微供應商放款，該產品屬于（）A.信用貸款B.供應鏈金融C.消費金融D.綠色金融答案：B7.普惠金融產品設計中“客戶畫像”的主要作用是（）A.統(tǒng)計客戶年齡分布B.分析客戶潛在需求與風險C.制定差異化營銷方案D.完成監(jiān)管數據報送答案：B8.以下哪類客戶不屬于2025年普惠金融重點服務群體（）A.個體工商戶（年營收800萬元）B.返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學生C.大型制造業(yè)集團（年營收50億元）D.脫貧縣種植合作社答案：C9.某銀行在普惠貸款中要求客戶購買與其貸款無關的保險產品，這違反了（）A.公平競爭原則B.減費讓利原則C.禁止搭售原則D.風險匹配原則答案：C10.2025年普惠金融數字化轉型的核心目標是（）A.減少線下服務網點B.提升貸款審批效率與覆蓋面C.降低系統(tǒng)開發(fā)成本D.替代傳統(tǒng)客戶經理職能答案：B11.農戶使用“農機貸”購買的拖拉機需安裝物聯(lián)網終端，其主要目的是（）A.監(jiān)測設備使用狀態(tài)，防范騙貸風險B.統(tǒng)計農業(yè)機械使用效率C.為政府提供農業(yè)數據D.提升客戶科技體驗答案：A12.普惠型養(yǎng)老貸款的重點支持對象是（）A.65歲以上老年人個人消費B.社區(qū)養(yǎng)老服務機構建設C.商業(yè)養(yǎng)老保險產品銷售D.養(yǎng)老院高端設備采購答案：B13.某小微企業(yè)申請貸款時，銀行通過稅務數據、水電繳費數據交叉驗證其經營狀況，這體現(xiàn)了普惠金融的（）A.數據替代抵押邏輯B.政策導向優(yōu)先原則C.風險分散策略D.客戶分層管理答案：A14.2025年監(jiān)管要求銀行對普惠貸款不良率容忍度可高于各項貸款不良率（）A.1個百分點B.2個百分點C.3個百分點D.5個百分點答案：B15.“創(chuàng)業(yè)擔保貸”的貼息資金主要來源于（）A.銀行利潤留存B.地方財政預算C.客戶繳納的服務費D.央行再貸款答案：B16.普惠金融產品風險定價的核心依據是（）A.客戶資產規(guī)模B.行業(yè)平均利率C.客戶違約概率與風險成本D.監(jiān)管指導利率答案：C17.某銀行針對快遞員群體推出“靈活用工貸”，還款周期與派件收入周期匹配，這體現(xiàn)了產品設計的（）A.標準化原則B.場景化原則C.高收益原則D.政策化原則答案：B18.普惠金融統(tǒng)計中“授信戶數”與“用信戶數”的主要區(qū)別是（）A.前者是已放款客戶，后者是已審批未放款客戶B.前者是獲得額度客戶，后者是實際使用額度客戶C.前者是小微企業(yè)客戶，后者是個人客戶D.前者是線下申請客戶，后者是線上申請客戶答案：B19.2025年監(jiān)管推動的“普惠金融服務站”主要功能不包括（）A.基礎金融知識普及B.簡易貸款申請受理C.大額現(xiàn)金存取D.農產品收購資金結算答案：C20.某科技公司為銀行提供普惠金融風控系統(tǒng)，其核心價值在于（）A.降低系統(tǒng)開發(fā)成本B.提升非結構化數據處理能力C.替代人工審核D.符合監(jiān)管合規(guī)要求答案：B二、判斷題（每題1分，共10分）1.普惠金融的核心是為所有客戶提供免費金融服務。（）答案：×（普惠金融強調合理成本下的可獲得性，而非免費）2.小微企業(yè)主個人貸款可以計入普惠型小微企業(yè)貸款統(tǒng)計。（）答案：×（需以企業(yè)名義申請并用于企業(yè)經營）3.衛(wèi)星遙感技術可用于評估農戶種植面積和作物長勢，輔助貸款審批。（）答案：√4.普惠金融產品允許對低收入客戶收取更高利率以覆蓋風險。（）答案：×（需遵循合理定價，禁止高利貸）5.“首貸戶”占比是監(jiān)管考核銀行普惠金融的重要指標。（）答案：√6.農戶聯(lián)保貸款中，若其中一戶違約，其他聯(lián)保戶無需承擔還款責任。（）答案：×（聯(lián)保戶需承擔連帶責任）7.銀行可以將普惠貸款風險權重從100%下調至75%以釋放資本。（）答案：√（符合《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關規(guī)定）8.數字人民幣錢包可作為普惠金融產品的資金結算渠道。（）答案：√9.普惠金融服務只需關注貸款業(yè)務，無需涉及支付、保險等其他服務。（）答案：×（需提供綜合金融服務）10.2025年監(jiān)管要求銀行對普惠貸款客戶不得收取任何服務費。（）答案：×（可收取合理的、透明的服務費用）三、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述2025年普惠金融產品設計需遵循的“三性原則”及其具體內容。答案：三性原則指可得性、適當性、可持續(xù)性?？傻眯裕和ㄟ^數字化、渠道下沉等方式降低客戶獲取門檻；適當性：產品期限、額度、利率與客戶實際需求和還款能力匹配；可持續(xù)性：通過風險定價、科技降本等方式實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，避免過度依賴政策補貼。2.列舉至少3種2025年普惠金融產品常用的非傳統(tǒng)數據來源，并說明其作用。答案：（1）政務數據：如稅務、社保、水電繳費數據，用于驗證客戶經營穩(wěn)定性；（2）物聯(lián)網數據：如農機、漁船的位置和使用數據，用于監(jiān)測抵押物狀態(tài)；（3）衛(wèi)星遙感數據：用于評估農田、林地面積及作物生長情況，輔助農業(yè)貸款授信；（4）電商平臺交易數據：用于分析小微商戶的真實營收狀況。3.說明“兩增兩控”中“兩增”的具體指標，并分析其監(jiān)管意圖。答案：“兩增”指普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，有貸款余額的戶數不低于上年同期水平。監(jiān)管意圖是推動銀行擴大普惠金融服務覆蓋面，避免“壘大戶”現(xiàn)象，真正實現(xiàn)對小微企業(yè)的“量增面擴”。4.某農戶申請5萬元助農貸被拒，銀行反饋原因為“經營現(xiàn)金流不穩(wěn)定”，請從貸前調查角度分析可能的3個具體原因。答案：（1）近12個月銀行流水顯示收入波動超過50%，且無穩(wěn)定的銷售合同支撐；（2）主要收入來源為季節(jié)性農產品銷售，但未提供倉儲協(xié)議或預收購合同；（3）家庭剛性支出（如子女教育、醫(yī)療）占比超過月均收入60%，剩余資金不足以覆蓋貸款本息；（4）通過走訪發(fā)現(xiàn)其種植的作物存在病蟲害風險，可能影響未來收入。5.簡述2025年普惠金融數字化轉型對銀行內部管理的3點影響。答案：（1）推動組織架構調整：設立數字普惠金融專門團隊，整合科技、風險、業(yè)務部門；（2）優(yōu)化考核機制：從“重規(guī)?！鞭D向“規(guī)模+質量+客戶體驗”綜合考核；（3）提升數據治理能力：需要建立統(tǒng)一的數據中臺，解決內部數據孤島問題；（4）強化合規(guī)管理：需應對數據隱私保護、算法公平性等新型合規(guī)挑戰(zhàn)。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某縣域農商行2024年普惠貸款余額5億元，不良率3.2%（各項貸款不良率1.8%），2025年計劃新增普惠貸款2億元，但面臨“不良率超標將被監(jiān)管約談”的壓力。問題：請為該行設計3項風險管控措施，既滿足新增投放要求，又控制不良率在監(jiān)管容忍范圍內（容忍度為不超過各項貸款不良率2個百分點）。答案：（1）優(yōu)化客戶準入：利用地方政府“鄉(xiāng)村振興白名單”篩選信用良好、有穩(wěn)定經營項目的農戶和小微客戶，優(yōu)先支持納入農業(yè)保險的種植/養(yǎng)殖項目；（2）動態(tài)風險監(jiān)測：對存量貸款客戶安裝物聯(lián)網設備（如養(yǎng)殖塘水質傳感器、農田墑情監(jiān)測儀），通過數據異常預警提前干預風險；（3）創(chuàng)新?lián)７绞剑号c當地擔保公司合作推出“政銀擔”分險模式（政府承擔30%、擔保公司40%、銀行30%），分散單戶風險；（4）加強貸后管理：對新增貸款客戶每季度開展線上回訪（通過視頻查訪經營場所），對還款異?？蛻?日內上門核查；（5）不良資產處置：對已形成的不良貸款，通過債權轉讓、司法拍賣（針對農機、農產品存貨）等方式加快清收，降低存量不良規(guī)模。案例2：某科技型小微企業(yè)（年營收1200萬元，員工20人）擬申請100萬元流動資金貸款，用于研發(fā)一款新型傳感器。企業(yè)無房產抵押，但擁有3項發(fā)明專利（估值80萬元），近12個月研發(fā)投入占比45%，與某上市企業(yè)簽訂了300萬元的試訂單（6個月后交付）。問題：如果你是銀行客戶經理，將推薦哪種普惠金融產品？說明理由并列出需重點核查的3項內容。答案：推薦“科技型小微企業(yè)知識產權質押貸”或“訂單融資貸”。理由：企業(yè)核心資產為發(fā)明專利，且有明確的試訂單