商業(yè)風(fēng)控考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種數(shù)據(jù)來源對商業(yè)風(fēng)控評估最為關(guān)鍵？A.客戶社交信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)C.員工考勤記錄D.行業(yè)新聞資訊答案：B2.信用評分模型中常用的變量不包括？A.年齡B.消費(fèi)習(xí)慣C.寵物種類D.還款歷史答案：C3.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，實(shí)時(shí)監(jiān)測的重點(diǎn)是？A.歷史數(shù)據(jù)變化B.未來趨勢預(yù)測C.當(dāng)前業(yè)務(wù)異常D.競爭對手動(dòng)態(tài)答案：C4.當(dāng)客戶逾期還款，首先應(yīng)采取的措施是？A.直接起訴B.電話催收C.上門拜訪D.降低信用額度答案：B5.風(fēng)險(xiǎn)評估流程的第一步是？A.收集數(shù)據(jù)B.建立模型C.設(shè)定指標(biāo)D.分析結(jié)果答案：A6.下列哪項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)？A.員工離職B.利率波動(dòng)C.產(chǎn)品質(zhì)量問題D.內(nèi)部舞弊答案：B7.防止內(nèi)部人員欺詐的有效手段是？A.增加員工福利B.定期輪崗制度C.減少工作流程D.降低入職門檻答案：B8.風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖中，通常將風(fēng)險(xiǎn)分為幾個(gè)等級？A.2個(gè)B.3個(gè)C.4個(gè)D.5個(gè)答案：D9.商業(yè)風(fēng)控中，數(shù)據(jù)清洗的目的是？A.增加數(shù)據(jù)量B.去除重復(fù)和錯(cuò)誤數(shù)據(jù)C.隱藏敏感信息D.提高數(shù)據(jù)保密性答案：B10.以下哪種技術(shù)常用于欺詐檢測？A.大數(shù)據(jù)分析B.3D建模C.圖像識別D.語音合成答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD2.信用評估時(shí)會(huì)考慮的因素有（）A.收入水平B.信用記錄C.負(fù)債情況D.教育背景答案：ABC3.風(fēng)險(xiǎn)控制的策略包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)接受答案：ABCD4.數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)風(fēng)控中的應(yīng)用場景有（）A.客戶細(xì)分B.欺詐檢測C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測D.成本核算答案：ABC5.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)風(fēng)控中的作用有（）A.發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷B.評估風(fēng)險(xiǎn)管理有效性C.提供合規(guī)建議D.制定風(fēng)險(xiǎn)策略答案：ABC6.市場風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢B.行業(yè)競爭C.消費(fèi)者偏好變化D.匯率波動(dòng)答案：ABCD7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系應(yīng)涵蓋（）A.財(cái)務(wù)指標(biāo)B.運(yùn)營指標(biāo)C.市場指標(biāo)D.合規(guī)指標(biāo)答案：ABCD8.以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的來源（）A.人為失誤B.系統(tǒng)故障C.流程不完善D.外部事件答案：ABCD9.建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制需要（）A.設(shè)定合理閾值B.及時(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)C.專業(yè)的分析團(tuán)隊(duì)D.頻繁更新指標(biāo)答案：ABC10.商業(yè)風(fēng)控中常用的數(shù)據(jù)分析方法有（）A.描述性統(tǒng)計(jì)分析B.相關(guān)性分析C.聚類分析D.回歸分析答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于信貸業(yè)務(wù)中。（×）2.大數(shù)據(jù)技術(shù)可以完全消除商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（×）3.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果一旦確定就不會(huì)改變。（×）4.內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)相同。（×）5.市場風(fēng)險(xiǎn)具有不可預(yù)測性。（√）6.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由外部因素引起的。（×）7.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意味著風(fēng)險(xiǎn)消失。（×）8.定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行備份有助于應(yīng)對數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)。（√）9.信用評分越高，客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)越低。（√）10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控只需要關(guān)注重大風(fēng)險(xiǎn)。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述信用風(fēng)險(xiǎn)的定義及常見表現(xiàn)形式。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。常見形式有客戶逾期還款、欠款不還、企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致債務(wù)無法收回等。2.說明風(fēng)險(xiǎn)評估的主要步驟。答案：首先收集與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括內(nèi)外部數(shù)據(jù)；其次確定風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)；然后選擇合適的評估方法或模型進(jìn)行分析；最后根據(jù)分析結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)等級。3.列舉兩種降低操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。答案：一是完善業(yè)務(wù)流程，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和職責(zé)；二是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識，減少人為失誤。4.簡述市場風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的影響。答案：市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響企業(yè)的盈利能力，如利率、匯率波動(dòng)影響成本和收益；影響產(chǎn)品銷售，消費(fèi)者偏好變化使產(chǎn)品滯銷；還可能影響企業(yè)市場份額，行業(yè)競爭加劇導(dǎo)致市場被搶占。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何利用數(shù)據(jù)分析提升商業(yè)風(fēng)控水平。答案：利用數(shù)據(jù)分析可挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)模式，如通過歷史數(shù)據(jù)找欺詐規(guī)律。還能精準(zhǔn)評估風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型。通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，調(diào)整風(fēng)控策略，保障業(yè)務(wù)安全。2.談?wù)勗谏虡I(yè)風(fēng)控中如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答案：要明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。不能因過度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)過盈利機(jī)會(huì)，也不能不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目追求收益。通過合理定價(jià)、優(yōu)化業(yè)務(wù)組合等，在可接受風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)實(shí)現(xiàn)收益最大化。3.探討如何加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。答案：從高層做起，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識榜樣。開展培訓(xùn)教育，讓員工了解風(fēng)險(xiǎn)知識和責(zé)任。建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理，營造全員重視風(fēng)險(xiǎn)的文化氛圍。