2025年保險(xiǎn)法自考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的時(shí)間節(jié)點(diǎn)是（）。A.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)B.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)C.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)及保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)D.保險(xiǎn)合同生效時(shí)2.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（）。A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保費(fèi)B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但應(yīng)退還保費(fèi)C.承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任D.承擔(dān)全部賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任3.下列關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中受益人指定的表述，正確的是（）。A.受益人只能由投保人指定，被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)指定B.投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.受益人必須是自然人D.受益人指定后不可變更4.保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或合同另有約定外，有權(quán)解除合同的主體是（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的金額以（）為限。A.被保險(xiǎn)人實(shí)際損失B.保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值C.保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金D.投保人繳納的保費(fèi)6.人身保險(xiǎn)中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保費(fèi)少于應(yīng)付保費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）。A.解除合同并退還保費(fèi)B.要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)或按比例支付保險(xiǎn)金C.直接降低保險(xiǎn)金額D.拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任7.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人，各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和（）。A.不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B.可以超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值C.由各保險(xiǎn)人協(xié)商確定D.由投保人指定8.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或訴訟的，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及其他必要、合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由（）承擔(dān)。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.第三者9.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)（）書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人10.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要、合理的費(fèi)用，由（）承擔(dān)。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.侵權(quán)第三人二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.保險(xiǎn)利益原則的法律意義包括（）。A.防止賭博行為B.限制保險(xiǎn)賠償額度C.降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本D.減少道德風(fēng)險(xiǎn)2.投保人的如實(shí)告知義務(wù)范圍包括（）。A.保險(xiǎn)人詢問(wèn)的事項(xiàng)B.投保人已知或應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的重要事實(shí)C.所有與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的事實(shí)D.投保人認(rèn)為可能影響保險(xiǎn)人決定的事實(shí)3.下列情形中，保險(xiǎn)合同無(wú)效的有（）。A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益B.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)人未對(duì)免責(zé)條款履行提示說(shuō)明義務(wù)D.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)4.人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的情形包括（）。A.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致自身死亡B.被保險(xiǎn)人在合同成立后2年內(nèi)自殺（無(wú)民事行為能力人除外）C.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡D.被保險(xiǎn)人因突發(fā)疾病身故5.責(zé)任保險(xiǎn)的特征包括（）。A.保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任B.保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)主體為第三者C.賠償以被保險(xiǎn)人實(shí)際向第三者賠償為前提（合同另有約定除外）D.具有社會(huì)保障功能三、案例分析題（每題20分，共40分）案例一2024年3月，甲公司為其價(jià)值100萬(wàn)元的生產(chǎn)設(shè)備向A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元；同年5月，甲公司因擔(dān)心A公司償付能力不足，又向B保險(xiǎn)公司投保同一設(shè)備，保險(xiǎn)金額120萬(wàn)元。2024年10月，設(shè)備因暴雨受損，實(shí)際損失60萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查，暴雨屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。問(wèn)題：1.甲公司的行為是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)？為什么？（5分）2.A、B保險(xiǎn)公司應(yīng)如何承擔(dān)賠償責(zé)任？說(shuō)明法律依據(jù)。（10分）3.若設(shè)備損失是因甲公司員工王某操作失誤導(dǎo)致，A保險(xiǎn)公司賠償后能否向王某追償？為什么？（5分）案例二2023年1月，李某為其丈夫張某投保終身壽險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元，指定受益人為女兒李小某。投保時(shí)，保險(xiǎn)公司詢問(wèn)“被保險(xiǎn)人是否患有高血壓”，李某因張某近期未體檢，回答“否”（實(shí)際張某5年前曾因高血壓住院治療）。2025年3月，張某因突發(fā)心梗去世。經(jīng)查，張某去世前2個(gè)月曾因高血壓并發(fā)癥入院，但未告知保險(xiǎn)公司。另查明，2025年2月，張某書(shū)面通知保險(xiǎn)公司將受益人變更為妻子李某，但未提交書(shū)面申請(qǐng)。問(wèn)題：1.保險(xiǎn)公司能否以李某未如實(shí)告知為由拒賠？說(shuō)明理由。（7分）2.若張某系自殺身亡（經(jīng)鑒定為完全民事行為能力人），保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付責(zé)任？為什么？（7分）3.受益人應(yīng)認(rèn)定為李小某還是李某？說(shuō)明法律依據(jù)。（6分）四、論述題（25分）論述保險(xiǎn)法中的最大誠(chéng)信原則，結(jié)合《保險(xiǎn)法》具體規(guī)定說(shuō)明其在投保、承保及理賠階段的體現(xiàn)。參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.B4.B5.C6.B7.A8.C9.C10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABD2.AB3.AB4.ABC5.ABCD三、案例分析題案例一1.構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。（2分）重復(fù)保險(xiǎn)指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的行為。（3分）本案中，甲公司就同一設(shè)備向A、B公司投保，保險(xiǎn)金額總和200萬(wàn)元（80+120）超過(guò)設(shè)備價(jià)值100萬(wàn)元，符合重復(fù)保險(xiǎn)定義。2.A、B公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（4分）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（3分）本案中，保險(xiǎn)價(jià)值100萬(wàn)元，實(shí)際損失60萬(wàn)元，未超保險(xiǎn)價(jià)值。A公司保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，占比40%（80/200），應(yīng)賠24萬(wàn)元（60×40%）；B公司保險(xiǎn)金額120萬(wàn)元，占比60%（120/200），應(yīng)賠36萬(wàn)元（60×60%）。（3分）3.不能追償。（2分）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第62條，除被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（3分）王某作為甲公司員工（組成人員），若操作失誤非故意，A公司無(wú)權(quán)追償。案例二1.不能拒賠。（2分）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；但自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3分）本案中，合同成立于2023年1月，事故發(fā)生于2025年3月，已超過(guò)2年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司不得解除合同，應(yīng)承擔(dān)給付責(zé)任。（2分）2.應(yīng)承擔(dān)給付責(zé)任。（2分）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第44條，以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任；但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。（3分）本案中，合同成立已超過(guò)2年，且張某為完全民事行為能力人，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金。（2分）3.受益人應(yīng)為李小某。（2分）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條，被保險(xiǎn)人或投保人變更受益人需書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到變更通知前，原受益人仍有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。（3分）張某雖口頭通知但未提交書(shū)面申請(qǐng)，變更未對(duì)保險(xiǎn)公司生效，故受益人仍為李小某。（1分）四、論述題保險(xiǎn)法中的最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行合同過(guò)程中，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部重要事實(shí)，同時(shí)嚴(yán)格遵守合同約定與法律規(guī)定。（3分）其核心體現(xiàn)在以下階段：1.投保階段：投保人的如實(shí)告知義務(wù)與保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)投保人需履行如實(shí)告知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第16條），對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的與保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)回答。若故意或重大過(guò)失未告知，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或拒賠（但受2年不可抗辯期限制）。（5分）保險(xiǎn)人需履行說(shuō)明義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第17條），對(duì)合同條款（尤其是免責(zé)條款）作出提示與明確說(shuō)明，未履行則免責(zé)條款無(wú)效。2.承保階段：保險(xiǎn)人的棄權(quán)與禁止反言保險(xiǎn)人明知投保人未如實(shí)告知或存在其他違約行為，仍收取保費(fèi)或作出承保意思表示的，視為放棄合同解除權(quán)或拒賠權(quán)（棄權(quán)）；此后不得再以該事由主張權(quán)利（禁止反言）（《保險(xiǎn)法》司法解釋二第7條）。（5分）3.理賠階段：投保人的及時(shí)通知義務(wù)與保險(xiǎn)人的及時(shí)賠付義務(wù)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人需在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人（《保險(xiǎn)法》第21條），故意或因重