2025年保險學(xué)考試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.承擔賠償或給付保險金責任，但有權(quán)加收保費B.不承擔賠償或給付保險金責任，并不退還保費C.承擔部分賠償責任，退還部分保費D.不承擔賠償責任，但應(yīng)退還現(xiàn)金價值答案：B2.下列保險中，適用損失補償原則的是（）。A.定期壽險B.重大疾病保險C.家庭財產(chǎn)保險D.意外傷害保險答案：C3.某企業(yè)為其廠房投保財產(chǎn)綜合險，保險金額800萬元，出險時廠房實際價值1000萬元，損失金額600萬元。若采用比例賠償方式，保險人應(yīng)賠付（）。A.480萬元B.600萬元C.800萬元D.1000萬元答案：A（計算：800/1000×600=480）4.以下不屬于人身保險合同主體的是（）。A.保險人B.被保險人C.受益人D.保險經(jīng)紀人答案：D（保險經(jīng)紀人是中介，非合同主體）5.某投保人在投保時隱瞞了被保險人的既往病史，2年后被保險人因該病史引發(fā)疾病身故。根據(jù)不可抗辯條款，保險人應(yīng)（）。A.拒賠并解除合同B.拒賠但退還保費C.承擔賠付責任D.部分賠付答案：C（不可抗辯期通常為2年，期滿后不得以此為由拒賠）6.再保險合同的保障對象是（）。A.原保險的投保人B.原保險的被保險人C.原保險人D.再保險的受益人答案：C（再保險是原保險人分散風(fēng)險的方式）7.下列風(fēng)險中，屬于可保風(fēng)險的是（）。A.股票價格波動風(fēng)險B.戰(zhàn)爭風(fēng)險C.汽車碰撞導(dǎo)致的財產(chǎn)損失D.新產(chǎn)品研發(fā)失敗風(fēng)險答案：C（可保風(fēng)險需滿足損失可測、非巨災(zāi)等條件）8.某終身壽險合同約定，被保險人60歲前身故賠付保額，60歲后身故賠付保額+紅利。該合同屬于（）。A.定期壽險B.兩全保險C.分紅保險D.萬能保險答案：C（明確約定紅利分配）9.責任保險的保險標的是（）。A.被保險人的財產(chǎn)B.被保險人的身體或壽命C.被保險人依法應(yīng)承擔的民事賠償責任D.被保險人的信用答案：C10.保險市場的供給主體不包括（）。A.保險公司B.保險專業(yè)代理機構(gòu)C.再保險公司D.相互保險組織答案：B（代理機構(gòu)是中介，非供給主體）二、多項選擇題（每題3分，共15分，少選得1分，錯選不得分）1.保險利益原則的作用包括（）。A.防止道德風(fēng)險B.限制賠償金額C.確保保險合同合法性D.降低逆向選擇答案：ABCD2.最大誠信原則要求保險合同雙方履行的義務(wù)有（）。A.投保人的如實告知義務(wù)B.保險人的說明義務(wù)C.被保險人的保證義務(wù)D.受益人協(xié)助追償義務(wù)答案：ABC（受益人無協(xié)助追償?shù)姆ǘx務(wù)）3.人身保險合同的中止與終止的區(qū)別在于（）。A.中止期間合同效力暫停，終止后完全消滅B.中止后可復(fù)效，終止后不可恢復(fù)C.中止多因未交保費，終止因保險事故或期滿D.中止不影響現(xiàn)金價值，終止可能涉及退費答案：ABCD4.財產(chǎn)保險中，保險人可行使代位追償權(quán)的情形有（）。A.被保險人因第三方過失導(dǎo)致?lián)p失B.被保險人故意制造保險事故C.保險事故由自然災(zāi)害引起D.被保險人放棄對第三方的索賠權(quán)（保險人未追認）答案：AD（B屬騙保，C無第三方責任，D需保險人同意）5.保險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）。A.市場準入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.資金運用監(jiān)管D.條款費率監(jiān)管答案：ABCD三、名詞解釋（每題4分，共20分）1.保險利益指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，表現(xiàn)為保險標的存在時投保人或被保險人受益，受損時遭受損失。需滿足合法性、經(jīng)濟性、可確定性三個特征。2.近因原則判斷風(fēng)險事故與保險標的損失之間因果關(guān)系的原則，近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。若近因?qū)儆诒ｋU責任，保險人需賠付；否則不賠。3.不可抗辯條款人身保險合同中，自合同成立之日起滿2年后，保險人不得以投保人投保時違反如實告知義務(wù)（如誤告、漏告、隱瞞）為由解除合同或拒付保險金。旨在保護被保險人合理預(yù)期。4.共同海損在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。由受益方按比例分攤。5.責任保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。包括公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險等。四、簡答題（每題7分，共28分）1.簡述保險與儲蓄的區(qū)別。①經(jīng)濟關(guān)系不同：保險是互助共濟關(guān)系（多數(shù)人幫助少數(shù)人）；儲蓄是自我積累關(guān)系（個人資金延遲使用）。②目的不同：保險應(yīng)對不確定的大額損失；儲蓄應(yīng)對確定的未來支出（如教育、養(yǎng)老）。③運行機制不同：保險基于大數(shù)法則分攤風(fēng)險；儲蓄基于資金時間價值增值。④權(quán)益實現(xiàn)條件不同：保險需發(fā)生約定事故才賠付；儲蓄可隨時支取本金和利息。2.為什么人身保險一般不適用損失補償原則？①保險標的不同：人身保險標的是人的壽命或身體，無法用貨幣衡量價值，不存在“超額賠償”問題。②合同性質(zhì)不同：人身保險多為定額給付型合同（如壽險、重疾險），按約定金額賠付，與實際損失無關(guān)。③保險利益時效不同：人身保險僅要求投保時具有保險利益，事故發(fā)生時可能已無利益（如離婚后配偶仍為受益人），無法按實際損失補償。3.簡述保險市場的逆向選擇及其應(yīng)對措施。逆向選擇指信息不對稱下，高風(fēng)險投保人更積極投保，低風(fēng)險投保人退出市場，導(dǎo)致市場平均風(fēng)險水平上升的現(xiàn)象。應(yīng)對措施：①加強核保（如要求體檢、查詢病史）；②設(shè)計差異化費率（根據(jù)風(fēng)險等級定價）；③強制投保（如交強險）；④完善信息共享機制（如建立行業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫）。4.說明定值保險與不定值保險的區(qū)別及適用場景。區(qū)別：①定值保險在投保時約定保險價值，出險時按約定價值賠付（全損賠保額，部分損按比例）；不定值保險投保時不約定價值，出險時按實際價值（損失時市場價值）賠付。②定值保險賠付不受市場價格波動影響；不定值保險可能因市場貶值導(dǎo)致不足額賠償。適用場景：定值保險適用于價值難以確定或波動大的標的（如藝術(shù)品、古董、船舶）；不定值保險適用于價值較易確定且波動小的標的（如普通家庭財產(chǎn)、一般商品）。五、案例分析題（共17分）案例1（8分）：2024年3月，張某為其自有住房投保家庭財產(chǎn)保險，保額50萬元（房屋實際價值60萬元），附加盜竊險。2024年8月，因鄰居違規(guī)用電引發(fā)火災(zāi)，房屋部分燒毀，損失評估為30萬元；同時，火災(zāi)導(dǎo)致家中貴重首飾（未單獨投保）丟失，價值8萬元。問題：（1）火災(zāi)損失部分，保險人應(yīng)賠付多少？說明理由。（2）首飾丟失損失，保險人是否賠付？為什么？答案：（1）賠付25萬元。理由：家庭財產(chǎn)保險通常采用第一危險賠償方式（在保額內(nèi)按實際損失賠付），但本題中房屋為不定值保險，若合同未特別約定，可能按比例賠償。保額50萬，實際價值60萬，損失30萬，賠付=50/60×30=25萬元。（注：若題目默認第一危險，則賠30萬，但需結(jié)合教材定義。）（2）不賠付。理由：首飾屬于家庭財產(chǎn)中的“特約可保財產(chǎn)”，需單獨投保并附加盜竊險，未單獨投保則不在保險責任范圍內(nèi)。案例2（9分）：2022年5月，李某投保某終身壽險，保額100萬元，健康告知中未填寫“2020年曾因高血壓住院”的事實。2024年10月，李某因腦溢血身故（經(jīng)鑒定與高血壓病史相關(guān)）。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)其未如實告知既往病史，擬拒賠。問題：（1）保險公司拒賠是否合法？（2）若李某2025年1