保險管理制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照《保險行業(yè)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《保險機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》等行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險防控與合規(guī)經(jīng)營的管理規(guī)定，以及公司內(nèi)部加強(qiáng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范化管理、防控專項(xiàng)風(fēng)險、提升經(jīng)營質(zhì)效的實(shí)際需求，制定。制度旨在明確公司保險業(yè)務(wù)管理的政策依據(jù)、適用范圍、核心原則及管理要求，規(guī)范保險業(yè)務(wù)操作流程，防范化解相關(guān)風(fēng)險，確保公司保險業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公司所有涉及保險業(yè)務(wù)的場景，包括但不限于保險產(chǎn)品的銷售、理賠、風(fēng)險管理、合規(guī)審查、信息系統(tǒng)管理及員工行為規(guī)范等。第三條本制度中下列術(shù)語含義如下：（一）“保險專項(xiàng)管理”指公司對保險業(yè)務(wù)全流程實(shí)施的風(fēng)險識別、評估、控制、監(jiān)督和改進(jìn)的管理活動，包括但不限于保險合同管理、風(fēng)險敞口監(jiān)控、合規(guī)審查及應(yīng)急處置等。（二）“專項(xiàng)風(fēng)險”指因保險業(yè)務(wù)操作不當(dāng)、制度缺陷、市場變化或外部因素導(dǎo)致的潛在損失或合規(guī)問題，如不當(dāng)銷售、理賠欺詐、信息泄露、監(jiān)管處罰等。（三）“合規(guī)管理”指公司依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，對保險業(yè)務(wù)實(shí)施全過程監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)的管理體系。第四條公司保險專項(xiàng)管理遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的核心原則。（一）“全面覆蓋”指保險業(yè)務(wù)管理應(yīng)覆蓋所有相關(guān)環(huán)節(jié)，確保無死角、無盲區(qū)。（二）“責(zé)任到人”指明確各層級、各部門及崗位的專項(xiàng)管理職責(zé)，確保責(zé)任可追溯。（三）“風(fēng)險導(dǎo)向”指根據(jù)風(fēng)險等級采取差異化管控措施，優(yōu)先防控重大風(fēng)險。（四）“持續(xù)改進(jìn)”指定期評估專項(xiàng)管理體系有效性，優(yōu)化管理流程和措施。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司保險專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對保險業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)為公司保險專項(xiàng)管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)專項(xiàng)管理制度，協(xié)調(diào)解決管理中的重大問題。第六條公司設(shè)立保險專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)保險專項(xiàng)管理工作，審批重大風(fēng)險處置方案，監(jiān)督評估專項(xiàng)管理成效，定期召開會議研究解決突出問題。第七條保險專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠在公司[牽頭部門名稱]（如風(fēng)險管理部或合規(guī)部），具體負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理的日常統(tǒng)籌、信息匯總、溝通協(xié)調(diào)及會議組織等工作。第八條牽頭部門職責(zé)包括：（一）組織制定、修訂和完善保險專項(xiàng)管理制度，確保制度符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求；（二）牽頭開展保險業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險識別和評估，建立風(fēng)險清單，定期更新風(fēng)險地圖；（三）監(jiān)督各部門保險業(yè)務(wù)合規(guī)執(zhí)行情況，組織開展專項(xiàng)檢查和考核；（四）協(xié)調(diào)解決跨部門保險業(yè)務(wù)管理問題，推動管理流程優(yōu)化；（五）組織開展保險專項(xiàng)管理培訓(xùn)和宣貫，提升全員合規(guī)意識。第九條專責(zé)部門職責(zé)包括：（一）保險業(yè)務(wù)合規(guī)審核：負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品銷售、理賠、資金管理等環(huán)節(jié)的合規(guī)性審核，確保業(yè)務(wù)操作符合制度要求；（二）流程優(yōu)化：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化，提出保險業(yè)務(wù)流程優(yōu)化建議，推動管理標(biāo)準(zhǔn)化；（三）風(fēng)險處置：牽頭處置重大保險業(yè)務(wù)風(fēng)險事件，制定應(yīng)急預(yù)案，協(xié)調(diào)相關(guān)部門協(xié)同應(yīng)對。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位職責(zé)包括：（一）落實(shí)本領(lǐng)域保險專項(xiàng)管理要求，制定具體操作細(xì)則，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)；（二）開展日常風(fēng)險防控，建立風(fēng)險排查臺賬，及時上報(bào)風(fēng)險隱患；（三）加強(qiáng)員工行為管理，確保一線員工嚴(yán)格遵守保險業(yè)務(wù)操作規(guī)范。第十一條基層執(zhí)行崗責(zé)任包括：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人在保險業(yè)務(wù)合規(guī)中的責(zé)任；（二）嚴(yán)格執(zhí)行保險業(yè)務(wù)操作規(guī)范，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題及時上報(bào)；（三）參與專項(xiàng)管理培訓(xùn)和考核，提升自身合規(guī)能力。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條保險產(chǎn)品銷售管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：嚴(yán)格遵循“雙錄”要求，規(guī)范銷售話術(shù)，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；禁止性行為包括：嚴(yán)禁夸大收益、隱瞞風(fēng)險，禁止向客戶承諾保本保息；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，確?？蛻粽鎸?shí)理解保險條款。第十三條保險理賠管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：及時響應(yīng)理賠需求，規(guī)范理賠材料審核，合理確定賠付標(biāo)準(zhǔn)；禁止性行為包括：嚴(yán)禁故意拖延理賠、違規(guī)墊付賠款；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范理賠欺詐風(fēng)險，確保賠款支付合法合規(guī)。第十四條保險資金管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：嚴(yán)格執(zhí)行資金審批權(quán)限，確保資金使用符合監(jiān)管要求；禁止性行為包括：嚴(yán)禁違規(guī)挪用保險資金；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范資金風(fēng)險，確保資金安全。第十五條保險信息系統(tǒng)管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：規(guī)范信息系統(tǒng)權(quán)限管理，定期開展數(shù)據(jù)備份和加密；禁止性行為包括：嚴(yán)禁非法訪問、篡改系統(tǒng)數(shù)據(jù)；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范信息泄露風(fēng)險，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第十六條保險反洗錢管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：建立客戶身份識別機(jī)制，落實(shí)反洗錢報(bào)告制度；禁止性行為包括：嚴(yán)禁為洗錢活動提供保險服務(wù)；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范洗錢風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。第十七條保險業(yè)務(wù)合作管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：嚴(yán)格審查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)，簽訂合規(guī)合作協(xié)議；禁止性行為包括：嚴(yán)禁與違規(guī)機(jī)構(gòu)合作；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范合作風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合作合法合規(guī)。第十八條保險從業(yè)人員行為管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)包括：加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，規(guī)范執(zhí)業(yè)行為；禁止性行為包括：嚴(yán)禁利益輸送、違規(guī)兼職；重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：防范從業(yè)人員道德風(fēng)險，確保隊(duì)伍廉潔合規(guī)。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門每年對保險專項(xiàng)管理制度進(jìn)行評估，根據(jù)法律法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險變化及時修訂制度，確保制度有效性。修訂后的制度經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批后發(fā)布實(shí)施，舊版制度同步廢止。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：公司每季度開展保險業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險排查，由牽頭部門組織專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門共同參與，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行分級評估，發(fā)布風(fēng)險預(yù)警通知，明確防控措施和責(zé)任部門。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：將保險專項(xiàng)合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則。專責(zé)部門負(fù)責(zé)審查業(yè)務(wù)合規(guī)性，對不合規(guī)事項(xiàng)及時提出整改要求，業(yè)務(wù)部門限期整改并反饋結(jié)果。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，明確應(yīng)急流程、責(zé)任分工及上報(bào)要求。風(fēng)險處置過程中，牽頭部門負(fù)責(zé)跟蹤問效，確保風(fēng)險得到有效控制。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：對違反保險專項(xiàng)管理制度的行為，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度采取以下處罰措施：（一）輕微違規(guī)：給予批評教育、通報(bào)批評；（二）一般違規(guī)：給予警告、罰款；（三）重大違規(guī)：取消績效獎金、降職降級；（四）嚴(yán)重違規(guī)：解除勞動合同，并依法移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制：每年由牽頭部門牽頭開展保險專項(xiàng)管理體系有效性評估，通過問卷調(diào)查、訪談、數(shù)據(jù)分析等方式收集反饋，形成評估報(bào)告提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議，對評估發(fā)現(xiàn)的問題制定改進(jìn)措施，持續(xù)優(yōu)化管理體系。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：公司主要負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)定期聽取保險專項(xiàng)管理工作匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決管理中的重大問題，確保專項(xiàng)管理要求落實(shí)到位。第二十六條考核激勵機(jī)制：將保險專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，考核結(jié)果與績效、評優(yōu)掛鉤，對表現(xiàn)突出的部門和個人給予獎勵，對違反制度的部門和個人進(jìn)行相應(yīng)處罰。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：分層級開展保險專項(xiàng)管理培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)培訓(xùn)合規(guī)履職要求，一線員工重點(diǎn)培訓(xùn)操作規(guī)范，通過定期組織考試檢驗(yàn)培訓(xùn)效果，提升全員合規(guī)意識。第二十八條信息化支撐：通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險實(shí)時監(jiān)控，建立數(shù)據(jù)看板，對關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行動態(tài)跟蹤，提升管理效率。第二十九條文化建設(shè)：發(fā)布保險專項(xiàng)合規(guī)手冊，組織員工簽訂合規(guī)承諾書，通過宣傳欄、內(nèi)部刊物等渠道營造全員合規(guī)氛圍，將合規(guī)理念融入企業(yè)文化。第三十條報(bào)告制度：各部門每月向牽