2025年郵儲(chǔ)技能中級(jí)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)2025年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)新規(guī)，客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理Ⅰ類戶向非同名Ⅱ類戶轉(zhuǎn)賬，單日累計(jì)限額調(diào)整為（）。A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.15萬(wàn)元D.20萬(wàn)元2.某客戶持有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)辦理定期存單掛失，存單金額為12萬(wàn)元，柜員應(yīng)首先（）。A.直接辦理掛失補(bǔ)發(fā)B.核實(shí)客戶身份并查詢賬戶信息C.要求客戶提供存款憑證復(fù)印件D.登記《掛失登記簿》后立即凍結(jié)賬戶3.2025年反洗錢監(jiān)管要求中，對(duì)“受益所有人”識(shí)別的新增規(guī)定是：非自然人客戶的受益所有人需追溯至最終控制人，且持股比例或表決權(quán)應(yīng)低于（）。A.5%B.10%C.15%D.20%4.客戶通過(guò)郵儲(chǔ)銀行智能柜臺(tái)辦理借記卡開卡，系統(tǒng)提示“聯(lián)網(wǎng)核查不一致”，但客戶能提供臨時(shí)居民身份證，柜員應(yīng)（）。A.拒絕辦理B.要求客戶補(bǔ)充其他輔助證件C.確認(rèn)臨時(shí)身份證在有效期內(nèi)后繼續(xù)辦理D.登記異常情況并上報(bào)5.某企業(yè)申請(qǐng)開立基本存款賬戶，提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)地為A市，但實(shí)際經(jīng)營(yíng)地為B市，柜員需重點(diǎn)審核（）。A.企業(yè)法定代表人聯(lián)系方式B.經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不一致的合理性說(shuō)明C.企業(yè)前三年納稅記錄D.法定代表人個(gè)人信用報(bào)告6.2025年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中，客戶年度繳費(fèi)上限為（）。A.1.2萬(wàn)元B.2萬(wàn)元C.3萬(wàn)元D.5萬(wàn)元7.客戶辦理外幣現(xiàn)鈔取款，金額為5000美元（當(dāng)日現(xiàn)鈔賣出價(jià)6.85），根據(jù)外匯管理規(guī)定，柜員需審核（）。A.客戶近3個(gè)月跨境交易記錄B.經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》C.外匯局核準(zhǔn)件D.無(wú)需額外審核，直接辦理8.某網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生系統(tǒng)故障，無(wú)法正常辦理存取款業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)首先（）。A.引導(dǎo)客戶到其他網(wǎng)點(diǎn)辦理B.向客戶解釋故障情況并致歉C.關(guān)閉所有業(yè)務(wù)窗口D.啟動(dòng)應(yīng)急業(yè)務(wù)處理流程9.客戶持郵儲(chǔ)銀行信用卡在境外消費(fèi)，因匯率波動(dòng)導(dǎo)致賬單金額與實(shí)際消費(fèi)有差異，柜員應(yīng)解釋差異源于（）。A.發(fā)卡行與收單機(jī)構(gòu)的結(jié)算時(shí)間差B.國(guó)際卡組織的匯率轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.商戶額外收取的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)D.信用卡年費(fèi)分?jǐn)?0.2025年郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)貸款“快捷貸”產(chǎn)品中，單戶最高授信額度為（）。A.200萬(wàn)元B.500萬(wàn)元C.1000萬(wàn)元D.2000萬(wàn)元11.客戶辦理存單密碼重置，需提供的必要資料是（）。A.存單原件、身份證原件B.存單復(fù)印件、身份證復(fù)印件C.存單原件、戶口本D.身份證原件、單位證明12.某網(wǎng)點(diǎn)收到人民銀行反洗錢協(xié)查通知，要求調(diào)取某賬戶3年內(nèi)的交易記錄，柜員應(yīng)（）。A.以客戶隱私為由拒絕B.僅提供近1年交易記錄C.按要求完整提供并登記協(xié)查臺(tái)賬D.先向客戶核實(shí)情況再處理13.客戶通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)“郵e貸”，系統(tǒng)提示“綜合評(píng)分不足”，可能的原因不包括（）。A.近期征信查詢次數(shù)過(guò)多B.信用卡有逾期記錄C.年齡超過(guò)60周歲D.手機(jī)銀行綁定的是Ⅱ類戶14.2025年郵儲(chǔ)銀行銀企對(duì)賬新規(guī)要求，重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬頻率為（）。A.每月1次B.每季度1次C.每半年1次D.每年1次15.客戶持他人代理辦理的借記卡激活，代理人需提供的資料不包括（）。A.代理人身份證原件B.持卡人身份證原件C.代理人與持卡人關(guān)系證明D.借記卡原件16.某網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在頻繁小額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、夜間交易異常等情況，應(yīng)首先（）。A.立即凍結(jié)賬戶B.上報(bào)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)C.聯(lián)系客戶核實(shí)交易真實(shí)性D.關(guān)閉賬戶非柜面功能17.客戶辦理國(guó)債提前兌取，需扣除的手續(xù)費(fèi)率為（）。A.0.1%B.0.5%C.1%D.2%18.2025年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，年度便利化額度內(nèi)結(jié)匯的最高限額為（）。A.5萬(wàn)美元B.8萬(wàn)美元C.10萬(wàn)美元D.無(wú)額度限制19.客戶因手機(jī)丟失導(dǎo)致手機(jī)銀行登錄密碼泄露，柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶優(yōu)先（）。A.掛失手機(jī)銀行B.重置登錄密碼C.凍結(jié)綁定的借記卡D.修改短信驗(yàn)證碼20.某企業(yè)申請(qǐng)開立一般存款賬戶，需提供的基礎(chǔ)資料不包括（）。A.基本存款賬戶開戶許可證B.借款合同或其他結(jié)算需要的證明C.法定代表人身份證D.企業(yè)章程二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.2025年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行賬戶分類管理中，Ⅱ類戶的功能包括（）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).限額消費(fèi)和繳費(fèi)C.限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金D.購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品2.客戶辦理大額現(xiàn)金存款（20萬(wàn)元），柜員需執(zhí)行的操作包括（）。A.登記《大額現(xiàn)金存取登記簿》B.核實(shí)資金來(lái)源C.留存客戶身份證復(fù)印件D.聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份3.反洗錢客戶身份識(shí)別中，“重新識(shí)別”的觸發(fā)情形包括（）。A.客戶要求變更姓名B.客戶交易頻率明顯異常C.客戶身份信息過(guò)期D.客戶辦理1萬(wàn)元以下現(xiàn)金匯款4.郵儲(chǔ)銀行智能柜員機(jī)（STM）的常見業(yè)務(wù)功能包括（）。A.借記卡開卡B.密碼修改C.存單掛失D.外匯兌換5.客戶投訴處理的基本原則包括（）。A.及時(shí)響應(yīng)B.推諉責(zé)任C.記錄存檔D.客戶至上6.2025年郵儲(chǔ)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的安全認(rèn)證方式包括（）。A.數(shù)字證書（UKey）B.短信驗(yàn)證碼C.指紋識(shí)別D.動(dòng)態(tài)令牌7.客戶辦理定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，需注意的要點(diǎn)有（）。A.轉(zhuǎn)存利率按轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌利率執(zhí)行B.轉(zhuǎn)存期限與原存期一致C.提前支取時(shí)僅按活期計(jì)息D.轉(zhuǎn)存次數(shù)無(wú)限制8.外匯業(yè)務(wù)中，“現(xiàn)鈔”與“現(xiàn)匯”的區(qū)別包括（）。A.現(xiàn)鈔是外幣紙幣，現(xiàn)匯是賬面上的外匯B.現(xiàn)鈔存入銀行需支付鈔匯轉(zhuǎn)換費(fèi)C.現(xiàn)匯匯出境外手續(xù)費(fèi)更低D.現(xiàn)鈔可直接用于國(guó)際結(jié)算9.郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)貸款“信用易貸”的準(zhǔn)入條件包括（）。A.企業(yè)成立滿2年B.年納稅額≥1萬(wàn)元C.無(wú)不良信用記錄D.企業(yè)主年齡≤65周歲10.客戶信息保護(hù)的關(guān)鍵措施包括（）。A.限制非授權(quán)人員查詢B.客戶信息加密存儲(chǔ)C.定期進(jìn)行安全審計(jì)D.隨意向合作機(jī)構(gòu)提供客戶信息三、業(yè)務(wù)操作題（每題8分，共5題）1.客戶王某（身份證號(hào)：11010119900101XXXX）持本人身份證及一張金額為50萬(wàn)元的定期存單（2023年5月1日存入，期限2年，利率2.6%）到網(wǎng)點(diǎn)辦理提前支取，要求將資金轉(zhuǎn)入其本人郵儲(chǔ)借記卡（卡號(hào)：621799110001XXXXXX）。請(qǐng)列出柜員的操作步驟及注意事項(xiàng)。2.某企業(yè)（名稱：北京XX科技有限公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91110108MA01XXXXXX，法定代表人：張某，身份證號(hào)：11010819800202XXXX）申請(qǐng)開立基本存款賬戶，已提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、公司章程（顯示股東為張某90%、李某10%）。請(qǐng)說(shuō)明柜員需審核的資料及開立流程。3.客戶李某反映其手機(jī)銀行無(wú)法登錄，提示“密碼錯(cuò)誤次數(shù)超限”，且忘記登錄密碼。柜員應(yīng)如何指導(dǎo)客戶重置密碼？需核實(shí)哪些信息？4.網(wǎng)點(diǎn)收到客戶投訴：“今日上午在ATM取款時(shí)，機(jī)器未吐鈔但扣了1000元，交易時(shí)間10:30，卡號(hào)621799110002XXXXXX?！惫駟T應(yīng)如何處理？5.2025年3月，客戶陳某持香港居民來(lái)往內(nèi)地通行證（號(hào)碼：H1234567801）到網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人外匯結(jié)匯，金額為3萬(wàn)美元（在年度便利化額度內(nèi)）。請(qǐng)列出柜員的操作步驟及需審核的資料。四、案例分析題（每題10分，共3題）1.2025年6月，某網(wǎng)點(diǎn)柜員小張?jiān)谵k理客戶趙某（65歲）的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)趙某要將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)給陌生賬戶，且趙某稱“對(duì)方是投資平臺(tái)客服，承諾年化收益15%”。小張觀察到趙某對(duì)轉(zhuǎn)賬用途表述模糊，多次查看手機(jī)短信。請(qǐng)分析該場(chǎng)景中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，小張應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施。2.某企業(yè)賬戶（基本戶）近1個(gè)月內(nèi)頻繁發(fā)生“快進(jìn)快出”交易，單日交易筆數(shù)達(dá)20筆，累計(jì)金額500萬(wàn)元，且交易對(duì)手多為個(gè)人賬戶。網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗發(fā)現(xiàn)該異常后，應(yīng)如何處理？需收集哪些信息？3.客戶王女士到網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡掛失補(bǔ)卡，稱卡片丟失后擔(dān)心被盜刷，但對(duì)補(bǔ)卡費(fèi)用（50元）表示不滿，認(rèn)為銀行應(yīng)免費(fèi)服務(wù)。柜員小李解釋“掛失補(bǔ)卡需收取工本費(fèi)”后，王女士情緒激動(dòng)，要求投訴。請(qǐng)分析小李的處理不足，并提出改進(jìn)方案。--答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.A4.C5.B6.A7.B8.D9.B10.C11.A12.C13.D14.A15.C16.B17.A18.A19.B20.A二、多項(xiàng)選擇題1.BCD2.ABD3.ABC4.ABC5.ACD6.ABD7.ABD8.ABC9.ABCD10.ABC三、業(yè)務(wù)操作題1.操作步驟：（1）審核存單及身份證真實(shí)性，聯(lián)網(wǎng)核查王某身份；（2）確認(rèn)存單未掛失、凍結(jié)，查詢存單余額及利息（提前支取按活期利率0.25%計(jì)算，利息=50萬(wàn)×0.25%×（2025年支取日-2023年5月1日）/360）；（3）登記《大額現(xiàn)金支取登記簿》（金額超20萬(wàn)元需登記）；（4）辦理提前支取，打印取款憑條，客戶簽字確認(rèn)；（5）將資金轉(zhuǎn)入王某借記卡，打印轉(zhuǎn)賬憑條，客戶簽字；（6）收回存單，加蓋“結(jié)清”章，留存身份證復(fù)印件。注意事項(xiàng)：核實(shí)客戶是否為本人辦理，確認(rèn)資金用途合理性，提醒客戶提前支取利息損失。2.審核資料：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；（2）法定代表人身份證原件及復(fù)印件；（3）公司章程（需核對(duì)股東信息）；（4）填寫《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》；（5）若由代理人辦理，需提供授權(quán)書及代理人身份證。開立流程：（1）初審資料完整性、真實(shí)性，通過(guò)工商系統(tǒng)驗(yàn)證營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（2）上門核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（根據(jù)2025年新規(guī)，基本戶需實(shí)地核查）；（3）通過(guò)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)提交開戶申請(qǐng)；（4）人行核準(zhǔn)后，為企業(yè)開立基本戶，發(fā)放開戶許可證；（5）建立企業(yè)客戶信息檔案，錄入核心系統(tǒng)；（6）告知企業(yè)對(duì)賬、賬戶使用規(guī)范等注意事項(xiàng)。3.指導(dǎo)步驟：（1）引導(dǎo)客戶通過(guò)手機(jī)銀行“忘記密碼”功能自助重置：輸入注冊(cè)手機(jī)號(hào)→接收驗(yàn)證碼→設(shè)置新密碼；（2）若無(wú)法自助操作，需客戶持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理：柜員核實(shí)客戶身份（聯(lián)網(wǎng)核查、核對(duì)手機(jī)銀行預(yù)留信息）→通過(guò)核心系統(tǒng)重置登錄密碼→客戶當(dāng)場(chǎng)驗(yàn)證新密碼。需核實(shí)信息：客戶身份證原件、手機(jī)銀行綁定的手機(jī)號(hào)（需接收驗(yàn)證碼）、預(yù)留的聯(lián)系地址或職業(yè)信息（輔助驗(yàn)證）。4.處理步驟：（1）安撫客戶情緒，記錄投訴信息（卡號(hào)、時(shí)間、金額、ATM編號(hào)）；（2）調(diào)取ATM交易日志及監(jiān)控錄像，核實(shí)交易未吐鈔情況；（3）查詢核心系統(tǒng)確認(rèn)該筆交易狀態(tài)（是否已沖正）；（4）若確為單邊賬，當(dāng)日內(nèi)做沖正處理，將1000元退回客戶賬戶；（5）無(wú)法當(dāng)日解決的，登記《ATM異常交易登記簿》，告知客戶3個(gè)工作日內(nèi)處理完畢；（6）處理完成后回訪客戶確認(rèn)結(jié)果。5.操作步驟：（1）審核香港居民來(lái)往內(nèi)地通行證有效性（需在有效期內(nèi)）；（2）登錄個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，查詢陳某年度便利化額度使用情況（3萬(wàn)美元未超5萬(wàn)額度）；（3）填寫《個(gè)人購(gòu)匯/結(jié)匯申請(qǐng)書》，確認(rèn)資金來(lái)源（需為合法收入）；（4）通過(guò)核心系統(tǒng)辦理結(jié)匯，按當(dāng)日現(xiàn)匯買入價(jià)折算人民幣（假設(shè)匯率6.80，折算6.80×3萬(wàn)=20.4萬(wàn)元）；（5）將人民幣存入陳某指定賬戶（需為本人同名賬戶）；（6）打印結(jié)匯憑證，客戶簽字確認(rèn)；（7）留存通行證復(fù)印件及申請(qǐng)書。需審核資料：香港居民來(lái)往內(nèi)地通行證、《個(gè)人購(gòu)匯/結(jié)匯申請(qǐng)書》、資金來(lái)源證明（如收入證明，若金額超5000美元需提供）。四、案例分析題1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）趙某年齡較大，可能被詐騙分子誘導(dǎo)；（2）投資收益明顯高于市場(chǎng)水平（15%遠(yuǎn)高于正常理財(cái)收益）；（3）趙某對(duì)轉(zhuǎn)賬用途表述模糊，可能不清楚資金實(shí)際去向；（4）頻繁查看手機(jī)短信，可能在接收詐騙分子指令。應(yīng)對(duì)措施：（1）暫停辦理轉(zhuǎn)賬，提醒趙某核實(shí)投資平臺(tái)資質(zhì)（可通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢）；（2）告知高收益投資的常見詐騙手段（如“龐氏騙局”）；（3）聯(lián)系趙某家屬核實(shí)情況（經(jīng)趙某同意后）；（4）若趙某堅(jiān)持轉(zhuǎn)賬，登記《異常交易登記簿》并上報(bào)反洗錢崗；（5）提供反詐宣傳資料，建議趙某通過(guò)正規(guī)渠道投資。2.處理措施：（1）啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別：核實(shí)企業(yè)實(shí)際控制人（追溯至受益所有人）、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍與交易是否匹配；（2）收集交易明細(xì)（對(duì)手賬戶、交易時(shí)間、金額）、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近3個(gè)月銀行流水、納稅記錄；（3）分析交易特征：是否存在集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、夜間交易等可疑點(diǎn)；（4）通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告；（5）與企業(yè)財(cái)務(wù)人員聯(lián)系，核實(shí)交易背景（如是否為貨款、服務(wù)費(fèi)等）；（6）若無(wú)法合理解釋，采取限制非柜面交易、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)等控制措施。3.處理不足：（1）