智能體時(shí)代：重塑企業(yè)未來金融服務(wù)簡介在智能體興起的推動下，金融服務(wù)業(yè)正在發(fā)生顛覆性的變化。我們正在進(jìn)入一個(gè)智能體時(shí)代，在這個(gè)時(shí)代，多模態(tài)

AI賦能的助理不僅可以自動執(zhí)行任務(wù)，還能從根本上重塑金融服務(wù)組織運(yùn)營、創(chuàng)新、管理風(fēng)險(xiǎn)和與客戶互動的方式。這些日益復(fù)雜的智能體可以幫助理解復(fù)雜的財(cái)務(wù)信息、預(yù)測需求并代表您采取行動，而這一切都在您的監(jiān)督下進(jìn)行。這本電子書探討了金融服務(wù)組織如何能夠利用智能體，在這一新的環(huán)境中蓬勃發(fā)展。

2組織正在尋求以下問題的答案：

如何理解所有這些新工具的作用？

如何將其融入我們現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施？

最重要的是，我們到底該怎樣有效利用它們來解決真實(shí)的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，并驅(qū)動價(jià)值增長？問題的關(guān)鍵不在于孤立地去理解每一項(xiàng)技術(shù)，而在于如何將這些技術(shù)凝聚成一股力量，交付切實(shí)可見的業(yè)務(wù)成果。組織需要能夠：

快速訪問信息：將適當(dāng)?shù)男畔⒃谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間提供給適當(dāng)?shù)娜耍▎T工或客戶）至關(guān)重要。這些新的

AI工具要如何

從浩如煙海的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中，為我們即時(shí)篩

選出最有價(jià)值的信息？創(chuàng)新或落后：金融服務(wù)業(yè)面臨的持續(xù)壓力

連接數(shù)據(jù)源：在多數(shù)企業(yè)中，數(shù)據(jù)如同一盤散沙，散落在不同的系統(tǒng)、孤島及格式中。只有打通這些孤立的

數(shù)據(jù)源，才能真正釋放其潛力。LLM和智能體要如何

扮演橋梁的角色，打破壁壘，最終形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)全

景視圖？

化洞察為行動：如果不能轉(zhuǎn)化為行動，洞見本身毫無意義。企業(yè)要如何將這些技術(shù)融入日常工作流，讓它

們從分析和預(yù)測的工具，轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌蜉o助決策、自動

執(zhí)行任務(wù)、強(qiáng)力驅(qū)動業(yè)務(wù)成果的伙伴？這，就是GoogleCloud

的價(jià)值所在。我們知道，駕馭這個(gè)全新的復(fù)雜技術(shù)環(huán)境可能存在

嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我們的目標(biāo)，就是化繁為簡，為您掃清

底層的技術(shù)障礙。我們看到，一條清晰的路徑正幫助

眾多企業(yè)走向成功：系統(tǒng)性地駕馭

AI

的力量，精準(zhǔn)發(fā)

現(xiàn)關(guān)鍵信息，深刻洞察其意義，并最終賦能決策、驅(qū)

動行動。技術(shù)系統(tǒng)碎片化的問題存在已有數(shù)十年。企業(yè)內(nèi)部技術(shù)系統(tǒng)的碎片化是長久以來都存在的一個(gè)問題。如今，有很多技術(shù)都非常出色，但要實(shí)現(xiàn)無縫集成以

充分發(fā)揮其潛力，往往很不容易。當(dāng)前趨勢正迫使金融機(jī)構(gòu)更快地采用更多技術(shù)。企業(yè)正面臨前所未有的壓力，需要以極快的速度適應(yīng)和創(chuàng)新。重點(diǎn)不只是避免落伍，而是在這個(gè)日新月異的格局中，始終保

持競爭力和話語權(quán)。大量尖端技術(shù)的涌現(xiàn)，讓局面更加錯綜復(fù)雜。我們正目睹大量令人驚嘆的新興技術(shù)迅速涌現(xiàn)，例如大語

言模型(LLM)、智能體、生成式AI、自動化工作流和企業(yè)級

搜索工具。其中任何一項(xiàng)技術(shù)，前景都不可限量。然而，技術(shù)

的飛速發(fā)展固然激動人心，但也帶來了新一輪的復(fù)雜挑戰(zhàn)。Google

cloud3解鎖智能體時(shí)代：發(fā)現(xiàn)、理解、行動

在智能體時(shí)代的浪潮中，企業(yè)需要一條順暢無阻的路徑，以發(fā)現(xiàn)和理解數(shù)據(jù)，并據(jù)之采取行動。

發(fā)現(xiàn)當(dāng)企業(yè)的數(shù)據(jù)量迅猛增長，數(shù)據(jù)格式五花八門，系統(tǒng)之間又壁壘林立時(shí)，想要找到相關(guān)、實(shí)用且個(gè)性化的信息，不啻為

一項(xiàng)艱巨的挑戰(zhàn)。在信息的海洋中費(fèi)力搜尋而浪費(fèi)的每一

分鐘，都在蠶食著團(tuán)隊(duì)的生產(chǎn)力。與此同時(shí)，搜索行為也正

經(jīng)歷變革，文本、圖像、音頻和視頻等多模態(tài)搜索已成常態(tài)，

這使得理解用戶查詢的意圖變得空前復(fù)雜。能夠快速發(fā)現(xiàn)

信息并采取行動是智能體時(shí)代的關(guān)鍵推動因素，也是執(zhí)行

下游智能體任務(wù)的基礎(chǔ)。想象一下，當(dāng)您的團(tuán)隊(duì)擁有了信息“超能力”，能在需要時(shí)精準(zhǔn)獲取相關(guān)信息，那每一次行動

都能釋放價(jià)值、點(diǎn)燃創(chuàng)新。

理解在今天，僅僅找到信息已不再是制勝關(guān)鍵。真正的優(yōu)勢，是能夠迅速穿透復(fù)雜的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)迷霧，并精準(zhǔn)捕獲其中的核心洞見。

想象一下，您將能夠即刻將海量信息濃縮為精煉摘要，把原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)

化為清晰洞見，讓每一次決策都贏得先機(jī)。

行動最關(guān)鍵的一步，是讓洞見落到實(shí)處，變?yōu)榭吹靡姷男袆?。在智能體時(shí)代，企業(yè)需要

AI主動出擊，幫助員工將信息無縫轉(zhuǎn)化為由工作流驅(qū)動的任務(wù)。如此，才能讓整個(gè)企業(yè)的發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?。接下來，我們將通過一些案例，為您展示如何落地實(shí)踐“發(fā)現(xiàn)、理解、行動”這一方法。Google

cloud

4我們來探討一下

AI智能體如何幫助金融服務(wù)公司轉(zhuǎn)變特定職能，包括實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放和處理流程自動化、支持監(jiān)管合規(guī)分析、簡化保險(xiǎn)理賠處理流程以及增強(qiáng)財(cái)富顧問支持。通過無縫集成到現(xiàn)有工作流程并提供智能自動化，智能體可以助力相關(guān)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)更高水平的效率、洞察力與影響力。這些常見應(yīng)用旨在激發(fā)您的思考，并說明智能體時(shí)代可能會如何影響您的業(yè)務(wù)，同時(shí)鼓勵您考慮組織內(nèi)部的獨(dú)特機(jī)遇。$

金融

運(yùn)維

采購智能體實(shí)戰(zhàn)：重塑金融服務(wù)的關(guān)鍵職能

營銷N

銷售

IT

HRGoogle

cloud

5金融服務(wù)應(yīng)用

01.主動與客戶互動02.加速保險(xiǎn)理賠03.私人財(cái)富管理支持

6主動與客戶互動預(yù)測客戶需求并降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)智能體可以幫助銀行機(jī)構(gòu)加快分析速度，并根據(jù)預(yù)期需求主動與客戶互動。通過整合不同的數(shù)據(jù)源（例如客戶現(xiàn)金流數(shù)據(jù)、內(nèi)部交易記錄和外部市場洞察），AI智能體可以幫助識別潛在問題（例如即將出現(xiàn)的現(xiàn)金流短缺），并生成全面的業(yè)務(wù)概覽?；谥悄茏詣踊夹g(shù)，客戶可主動預(yù)推信用額度調(diào)整等解決方案，并生成初始貸項(xiàng)憑證。最終，智能體可以幫助加強(qiáng)客戶關(guān)系并改進(jìn)決策。

查看

查看業(yè)務(wù)的全面摘要，包括基于業(yè)務(wù)類型的預(yù)期阻力因素

分析

AI生成的公司概覽和數(shù)據(jù)洞見，以及客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

提議

建議增加客戶的信用額度，以應(yīng)對季節(jié)性現(xiàn)金短缺和潛在的業(yè)務(wù)中斷

生成初步貸項(xiàng)憑證，附帶自動評估和高批準(zhǔn)率，同時(shí)主動發(fā)送電子郵件

接收

查看客戶的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)、內(nèi)部記錄和外部市場洞見，全面了解業(yè)務(wù)概況

接收自動提醒，其中包括客戶即將面臨潛在的現(xiàn)金流短缺問題

接地：推理基于內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)和外部網(wǎng)站信息雙軌溯源，并對數(shù)據(jù)和事實(shí)陳述進(jìn)行全量注釋標(biāo)注，確保每項(xiàng)輸出均可審查校驗(yàn)。金融服務(wù)

應(yīng)用

01Google

cloud7加速保險(xiǎn)理賠加快理賠審核和工作流啟動速度智能自動化可以幫助保險(xiǎn)提供商加快理賠審核流程，并高效啟動必要的工作流。支持檢測新理賠并訪問多模態(tài)數(shù)據(jù)（文本、圖片、視頻）的工具可以幫助智能體根據(jù)保單范圍分析理賠詳情、檢查損壞程度并推薦必要處理措施。AI智能體可以幫助提供主動推理能力，協(xié)助起草通信內(nèi)容（例如詳細(xì)說明通融賠付的顧問電子郵件），根據(jù)分析確定合適的評估人員，以及啟動所需的理賠表單，從而可能縮短解決時(shí)間并提高保單持有人的滿意度。

分析

根據(jù)客戶的保單分析理賠數(shù)據(jù)，以確定承保范圍、理賠類型和必要措施

檢查財(cái)產(chǎn)損失的嚴(yán)重程度，確定是否需要通融賠付，并驗(yàn)證政策

是否涵蓋此類費(fèi)用

生成

為顧問生成一封電子郵件草稿，詳細(xì)介紹替代通融賠付方案

根據(jù)損害分析結(jié)果確定合適的理賠評估員，創(chuàng)建評估員分配電子郵件并啟動理賠表單

檢測

檢測新提交的緊急客戶理賠，提醒理賠顧問注意該理賠及其緊急程度

查看理賠，確認(rèn)已上傳必要的多模態(tài)數(shù)據(jù)（文本、圖片、視頻），并驗(yàn)證數(shù)據(jù)完整性

推理：智能體可以幫助分析多模態(tài)數(shù)據(jù)，以確定理賠類型、理賠是否在保單承保范圍內(nèi)，以及是否需要并包括通融賠付。智能體還可以幫助支持評估人員處理理賠報(bào)告，從而加快流程。

Google

cloud8金融服務(wù)

應(yīng)用

02私人財(cái)富管理支持生成新的交易想法和客戶建議智能自動化可以幫助財(cái)富管理專業(yè)人士生成新的投資想法，并為客戶提供個(gè)性化建議。有些工具支持安全訪問最新研究、宏觀經(jīng)濟(jì)報(bào)告和特定客戶投資組合持倉情況，可幫助智能體總結(jié)關(guān)鍵投資主題，并將客戶的現(xiàn)有投資組合與研究洞見進(jìn)行比較，從而突出潛在機(jī)會或差異。AI智能體可以幫助主動推理，協(xié)助創(chuàng)建詳細(xì)的投資組合再平衡建議，將研究結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)分析納入經(jīng)批準(zhǔn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型，并起草支持性投資理論和個(gè)性化客戶電子郵件，旨在提高顧問效率和客戶建議的質(zhì)量。

總結(jié)

總結(jié)從收集的研究報(bào)告中提取的關(guān)鍵宏觀經(jīng)濟(jì)和投資主題

將客戶的現(xiàn)有產(chǎn)品組合和備注與研究洞見進(jìn)行比較，

突出顯示任何潛在的差異

或機(jī)會

起草

整合

SecDB

的研究結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)分析，創(chuàng)建詳細(xì)的客戶投資組合再平衡建議

起草投資論點(diǎn)和個(gè)性化推薦電子郵件

訪問

獲取近期研究報(bào)告，重點(diǎn)關(guān)注中央銀行政策差異，并收集相關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)報(bào)告

使用經(jīng)過身份驗(yàn)證的服務(wù)安全地檢索特定客戶當(dāng)前的投

資組合持倉和相關(guān)備注推理和復(fù)雜計(jì)算：依托深度研究能力，智能體可定制化構(gòu)建經(jīng)濟(jì)預(yù)測目標(biāo)響應(yīng)體系，精準(zhǔn)響應(yīng)投資組合指標(biāo)解析與交易歷史追溯等復(fù)雜需求，生成投研信息源矩陣。金融服務(wù)

應(yīng)用

03Google

cloud

9為什么選擇

Google

Cloud

作為您的智能體平臺利用我們開箱即用的

AI助理、應(yīng)用及智能

體，讓部署全面提速。為了助您用智能體成就更多，GoogleCloud提供一系列解決方案，無論您的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)背景如何，都能找到合適的選擇。我們的方案面面俱到：既有GoogleCloud和

Google

Workspace

中集成的Gemini助力，也有Customer

EngagementSuite這類

AI應(yīng)用，助您利用智能體在所有客戶觸點(diǎn)上創(chuàng)造非凡體驗(yàn)。我們還提供面向常見應(yīng)用場景的行業(yè)專用

AI

智能體，以及為特定行業(yè)需求優(yōu)化的

VertexAISearch。更多智能體將于明年面世，敬請期待。輕松根據(jù)您的特定需求定制AI，讓

AI智能體發(fā)揮更大影響力。GoogleCloud是唯一提供最開放、最全面平臺的選擇，可助您大規(guī)模構(gòu)建和運(yùn)用智能體。

10打造和管理多智能體系統(tǒng)。不久的將來，所有企業(yè)都將進(jìn)入一個(gè)多智能體系統(tǒng)時(shí)代。即使是基于不同框架或供應(yīng)商構(gòu)建的多個(gè)

AI智能體，也能協(xié)同工作。我們強(qiáng)大的開發(fā)者平臺

VertexAI提供了最全面的企業(yè)級工具，旨在助力構(gòu)建強(qiáng)大的

AI智能體，并賦能一個(gè)繁榮的多智能體生態(tài)。VertexAI

已集成智能體開發(fā)套件(ADK)。這個(gè)全新的開源框架能讓您在輕松構(gòu)建復(fù)雜多智能體系統(tǒng)的同時(shí)，精準(zhǔn)掌控其行為。有了

ADK，您只需不到100行簡潔易懂的代碼，就能打造出自己的

AI智能體。為了讓每個(gè)組織都能盡享智能體AI帶來的優(yōu)勢，GoogleCloud推出了開放的Agent2Agent(A2A)協(xié)議。它能讓不同的智能體無視底層模型或框架的差異，輕松實(shí)現(xiàn)無縫協(xié)作，并已獲得超過50家頂尖技術(shù)伙伴的共同支持。利用

GoogleAgentspace，讓每一位員工都能切實(shí)用上

AI智能體。這一集中式平臺巧妙融合了Google企業(yè)搜索、對話式

AI（聊天）、Gemini

以及第三方智能體，它使員工能夠直接在企業(yè)應(yīng)用中高效發(fā)現(xiàn)和整合