銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力臨考沖刺試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是（）。A.農(nóng)村信用合作社B.信托公司C.財(cái)務(wù)公司D.中國(guó)人民銀行答案：D（銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分非銀機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行是央行，屬于監(jiān)管協(xié)調(diào)部門）2.商業(yè)銀行貸款，資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C（《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，資本充足率不得低于8%）3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的核心制度不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度答案：D（核心制度為“三項(xiàng)基本制度”，宣傳培訓(xùn)是輔助要求）4.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：C（《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，應(yīng)在2年內(nèi)處分）5.下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元B.存款人需繳納保費(fèi)C.覆蓋人民幣存款和外幣存款D.農(nóng)村信用社納入覆蓋范圍答案：B（存款保險(xiǎn)保費(fèi)由投保機(jī)構(gòu)繳納，存款人不繳納）6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行（），防止虛假按揭貸款。A.面談面簽制度B.貸款審查制度C.貸后檢查制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度答案：A（面談面簽是防范虛假貸款的核心要求）7.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金不得用于（）。A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算頭寸不足B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款D.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要答案：C（《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資）8.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，下列行為中違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.因業(yè)務(wù)繁忙，委托同事代行客戶身份識(shí)別B.定期對(duì)客戶賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.主動(dòng)學(xué)習(xí)新產(chǎn)品知識(shí)D.及時(shí)處理客戶投訴答案：A（客戶身份識(shí)別需本人履行，不得委托他人）9.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款B.信用證C.存款D.債券投資答案：B（信用證屬于擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)）10.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的處理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.合法B.必要C.透明D.盈利答案：D（需遵循合法、正當(dāng)、必要、透明原則）11.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括（）。A.成本可算B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.信息充分披露D.剛性兌付答案：D（資管新規(guī)禁止剛性兌付）12.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.50%B.80%C.100%D.120%答案：C（流動(dòng)性覆蓋率≥100%）13.下列不屬于《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)義務(wù)的是（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.對(duì)客戶金融資產(chǎn)進(jìn)行保值增值D.履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)答案：C（保值增值是理財(cái)業(yè)務(wù)要求，非反洗錢義務(wù)）14.商業(yè)銀行貸款合同中“借款人未按照約定用途使用貸款”屬于（）。A.主體資格風(fēng)險(xiǎn)B.違約事件C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B（未按約定用款屬于違約）15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于核心一級(jí)資本的是（）。A.二級(jí)資本債B.盈余公積C.優(yōu)先股D.超額貸款損失準(zhǔn)備答案：B（核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積等）16.商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B（《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，單一客戶貸款集中度≤10%）17.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立（），明確客戶投訴處理的時(shí)限和要求。A.客戶投訴處理機(jī)制B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制C.員工培訓(xùn)機(jī)制D.反洗錢監(jiān)測(cè)機(jī)制答案：A（投訴處理機(jī)制是消保核心要求）18.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的是（）。A.貼現(xiàn)銀行可向出票人、背書人、承兌人追索B.貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月D.貼現(xiàn)利率由央行統(tǒng)一規(guī)定答案：A（貼現(xiàn)后銀行成為持票人，可向前手追索；貼現(xiàn)屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)；期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年；利率市場(chǎng)化）19.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理部門應(yīng)（）向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：C（每半年提交報(bào)告）20.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率波動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)值下降B.借款人無(wú)法償還貸款C.系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易中斷D.匯率變動(dòng)導(dǎo)致外匯損失答案：C（操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)及外部事件，系統(tǒng)故障屬操作風(fēng)險(xiǎn)）二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件資料D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿的文件資料答案：ABCD（均屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查措施）2.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：ABC（《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定“安全性、流動(dòng)性、效益性”）3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.報(bào)告大額交易和可疑交易D.開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)答案：ABCD（均為法定義務(wù)）4.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收公眾存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.發(fā)放貸款答案：ABC（貸款屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)）5.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料，包括（）。A.身份信息B.收入證明C.貸款用途證明D.婚姻狀況證明答案：ABCD（均為必要資料）6.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正B.及時(shí)、有效處理客戶投訴C.不得輕慢任何投訴客戶D.若投訴無(wú)理，可拒絕處理答案：ABC（需耐心處理，不得拒絕）7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于資本扣除項(xiàng)的有（）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.其他無(wú)形資產(chǎn)答案：ACD（土地使用權(quán)不扣除）8.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守的禁止性規(guī)定包括（）。A.承諾保本保收益B.挪用客戶資金C.對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行收益調(diào)劑D.向客戶充分披露風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC（充分披露是義務(wù)，非禁止）9.下列屬于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)利的有（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.依法求償權(quán)答案：ABCD（均為消費(fèi)者核心權(quán)利）10.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.存貸比答案：ABC（存貸比已取消，現(xiàn)為監(jiān)測(cè)指標(biāo)）11.商業(yè)銀行貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.借款人的償還能力B.貸款的擔(dān)保情況C.貸款的合規(guī)性D.借款人的關(guān)聯(lián)交易答案：ABCD（均為審查要點(diǎn)）12.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，下列屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”要求的有（）。A.不向無(wú)關(guān)人員透露客戶賬戶信息B.不將客戶信息用于未經(jīng)授權(quán)的用途C.妥善保管客戶資料和交易記錄D.在客戶允許的情況下向第三方提供信息答案：ABCD（均符合要求）13.下列屬于票據(jù)行為的有（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD（票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證）14.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)答案：ABCD（均為合規(guī)管理目標(biāo)）15.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)四類別）三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款。（）答案：×（《商業(yè)銀行法》第四十條禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他借款人）2.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)時(shí)，可要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)等措施。（）答案：√（符合《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定）3.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職后，仍需遵守保密義務(wù)，不得泄露原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。（）答案：√（職業(yè)操守要求持續(xù)履行保密義務(wù)）4.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，可接受或提供任何形式的隱性擔(dān)保。（）答案：×（同業(yè)業(yè)務(wù)禁止隱性擔(dān)保，需“穿透式”管理）5.消費(fèi)者通過(guò)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，若出現(xiàn)虧損，銀行應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。（）答案：×（理財(cái)非存款，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自擔(dān)，銀行未盡適當(dāng)性義務(wù)的除外）6.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門。（）答案：√（內(nèi)部審計(jì)需獨(dú)立性，向董事會(huì)或?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告）7.反洗錢調(diào)查中，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，凍結(jié)期限不得超過(guò)48小時(shí)。（）答案：√（《反洗錢法》規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)最長(zhǎng)48小時(shí)）8.商業(yè)銀行可以將客戶個(gè)人信息用于內(nèi)部營(yíng)銷，但需提前告知客戶并允許其拒絕。（）答案：√（符合《個(gè)人信息保護(hù)法》“告知同意”原則）9.票據(jù)的持票人超過(guò)提示付款期限提示付款的，承兌人或付款人可以拒絕付款。（）答案：×（持票人超期提示付款，在作出說(shuō)明后，承兌人或付款人仍應(yīng)付款）10.商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算時(shí)，應(yīng)將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）答案：√（表外業(yè)務(wù)需按轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）四、案例分析題（每題10分，共5題）案例1：某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理王某為完成業(yè)績(jī)，在未對(duì)客戶李某進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的情況下，向其推薦了一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并口頭承諾“本金無(wú)憂，年化收益8%”。李某購(gòu)買后因市場(chǎng)波動(dòng)虧損20萬(wàn)元，遂投訴銀行。問(wèn)題：（1）王某的行為違反了哪些法律法規(guī)或職業(yè)操守？（2）銀行應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？答案：（1）違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》關(guān)于“賣者盡責(zé)”的要求（未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）；違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的“知情權(quán)”（未充分披露風(fēng)險(xiǎn)）；違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“誠(chéng)實(shí)信用”（虛假承諾）。（2）銀行需承擔(dān)適當(dāng)性管理失職責(zé)任，可能面臨監(jiān)管處罰（如罰款）；需與李某協(xié)商賠償（若能證明銀行未盡提示義務(wù)）。案例2：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某賬戶連續(xù)3日累計(jì)轉(zhuǎn)入500萬(wàn)元，資金來(lái)源為某貿(mào)易公司，交易無(wú)合理商業(yè)背景。銀行未提交可疑交易報(bào)告，后張某因洗錢被公安機(jī)關(guān)調(diào)查。問(wèn)題：（1）銀行未履行哪項(xiàng)反洗錢義務(wù)？（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)銀行采取哪些處罰措施？答案：（1）未履行“可疑交易報(bào)告義務(wù)”（《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時(shí)報(bào)告）。（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可責(zé)令整改，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可建議取消高管任職資格。案例3：甲公司向某銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元，提供的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其年利潤(rùn)500萬(wàn)元，但銀行信貸員未核實(shí)報(bào)表真實(shí)性，直接審批通過(guò)。后甲公司因資不抵債破產(chǎn)，貸款無(wú)法收回。問(wèn)題：（1）銀行在貸款管理中存在哪些違規(guī)行為？（2）依據(jù)《商業(yè)銀行法》，應(yīng)如何追究相關(guān)人員責(zé)任？答案：（1）未嚴(yán)格履行“貸前調(diào)查”義務(wù)（未核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性）；違反“審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”（未有效評(píng)估借款人償還能力）。（2）銀行可對(duì)信貸員給予紀(jì)律處分（如警告、記過(guò)）；監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)銀