2025年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》測題庫練習(xí)試卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.未分配利潤答案：C解析：核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本，所以答案選C。2.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場B.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場D.按照交易標(biāo)的物劃分可分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場和保險市場答案：無（本題無錯誤表述）解析：A選項(xiàng)，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場，按金融工具期限劃分是常見分類方式；B選項(xiàng)，發(fā)行市場是首次發(fā)行的市場，流通市場是已發(fā)行金融工具交易的市場，按交易階段劃分合理；C選項(xiàng)，場內(nèi)市場在固定交易場所，場外市場無固定場所，這種分類正確；D選項(xiàng)，按交易標(biāo)的物這樣分類也是準(zhǔn)確的。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.存款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.定期存款不能提前支取答案：A解析：A選項(xiàng)，存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，該表述正確；B選項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款等才是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以B錯誤；C選項(xiàng)，自2015年10月24日起，中國人民銀行對商業(yè)銀行等不再設(shè)置存款利率浮動上限，所以存款利率并非由央行統(tǒng)一規(guī)定，C錯誤；D選項(xiàng)，定期存款可以提前支取，只是提前支取部分按活期利率計息，D錯誤。4.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定的商戶使用答案：D解析：A選項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，表述正確；B選項(xiàng)，銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況核定透支額度，正確；C選項(xiàng)，信用卡一般有最低還款額要求，持卡人可以選擇按最低還款額還款，正確；D選項(xiàng)，信用卡只要在有銀聯(lián)等標(biāo)識的商戶都可使用，并非只能在指定商戶使用，所以D錯誤。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性、效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等方面要求的能力；效益性是指銀行獲得利潤的能力。所以答案選D。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C解析：A選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以選C。7.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，錯誤的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量C.再貼現(xiàn)政策可以影響商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量D.窗口指導(dǎo)屬于一般性貨幣政策工具答案：D解析：A選項(xiàng)，公開市場業(yè)務(wù)通過買賣有價證券等吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性，表述正確；B選項(xiàng)，提高存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，信貸擴(kuò)張能力受限，間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量，正確；C選項(xiàng)，再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行向央行融資成本增加，會減少融資，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，正確；D選項(xiàng)，窗口指導(dǎo)屬于選擇性貨幣政策工具，不是一般性貨幣政策工具，所以D錯誤。8.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對象只能是金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：A選項(xiàng)，金融犯罪主體包括自然人和單位，如個人進(jìn)行信用卡詐騙，單位進(jìn)行集資詐騙等，表述正確；B選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，正確；C選項(xiàng)，金融犯罪主觀方面只能是故意，過失不構(gòu)成金融犯罪，正確；D選項(xiàng)，金融犯罪的對象包括金融機(jī)構(gòu)、貨幣、各種金融工具等，并非只能是金融機(jī)構(gòu)，所以D錯誤。9.下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理流程的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制C.風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制答案：A解析：銀行風(fēng)險管理流程首先要識別風(fēng)險，明確面臨哪些風(fēng)險；然后對風(fēng)險進(jìn)行計量，確定風(fēng)險的大小和影響程度；接著對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測，觀察風(fēng)險的變化情況；最后根據(jù)監(jiān)測結(jié)果采取措施進(jìn)行風(fēng)險控制。所以順序是風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制，選A。10.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯誤的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.取消了對市場風(fēng)險的資本要求答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)了對資本質(zhì)量和數(shù)量的要求，A正確；引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，防止銀行過度杠桿化，B正確；建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例，C正確；并沒有取消對市場風(fēng)險的資本要求，而是進(jìn)一步完善了風(fēng)險管理體系，D錯誤。11.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。A.75%B.80%C.85%D.90%答案：A解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，旨在控制銀行的信貸擴(kuò)張規(guī)模，保證銀行有足夠的資金流動性，所以選A。12.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.養(yǎng)老金托管C.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)D.保函業(yè)務(wù)答案：B解析：A選項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理類業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)養(yǎng)老金托管是商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的一種，銀行作為托管人對養(yǎng)老金資產(chǎn)進(jìn)行保管、監(jiān)督等操作；C選項(xiàng)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)屬于咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)保函業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)。所以選B。13.下列關(guān)于銀行承兌匯票的表述，錯誤的是（）。A.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票B.銀行承兌匯票由銀行承兌C.銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日D.銀行承兌匯票的付款期限最長不超過6個月答案：無（本題無錯誤表述）解析：A選項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，正確；B選項(xiàng)，它由銀行承兌，以銀行信用為基礎(chǔ)，保證了票據(jù)的兌付，正確；C選項(xiàng)，提示付款期限為自匯票到期日起10日，持票人應(yīng)在此期限內(nèi)提示付款，正確；D選項(xiàng)，銀行承兌匯票的付款期限最長不超過6個月，正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按照約定方式分享C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險由銀行承擔(dān)D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)答案：C解析：A選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，屬于表外業(yè)務(wù)，表述正確；B選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)收益根據(jù)與客戶的約定方式分享，如固定收益、浮動收益等，正確；C選項(xiàng)，理財產(chǎn)品的風(fēng)險由客戶承擔(dān)，銀行只是提供管理服務(wù)，收取管理費(fèi)，并非銀行承擔(dān)風(fēng)險，所以C錯誤；D選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，銀行不運(yùn)用自有資金，正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分B.附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.監(jiān)管資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量答案：A解析：A選項(xiàng)，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分，表述正確；B選項(xiàng)，附屬資本已更名為二級資本，包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分等，表述不準(zhǔn)確；C選項(xiàng)，監(jiān)管資本是商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，C錯誤；D選項(xiàng)，說反了，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，D錯誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率答案：A解析：A選項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以A錯誤；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款要對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等嚴(yán)格審查，以控制風(fēng)險，正確；C選項(xiàng)，實(shí)行審貸分離、分級審批制度，有利于保證貸款審批的公正性和科學(xué)性，正確；D選項(xiàng)，銀行應(yīng)按照央行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率，正確。17.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有貨幣資金融通功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場具有風(fēng)險分散功能D.金融市場不具有定價功能答案：D解析：A選項(xiàng)，金融市場通過各種金融工具，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通，具有貨幣資金融通功能，表述正確；B選項(xiàng)，資金會流向效益好的企業(yè)和項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，正確；C選項(xiàng)，投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)分散風(fēng)險，金融市場具有風(fēng)險分散功能，正確；D選項(xiàng)，金融市場具有定價功能，通過供求關(guān)系等形成金融資產(chǎn)的價格，所以D錯誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)不相適應(yīng)答案：D解析：A選項(xiàng)，這是內(nèi)部控制的目標(biāo)，表述正確；B選項(xiàng)，體現(xiàn)了內(nèi)部控制的全面性原則，正確；C選項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)了內(nèi)部控制的制衡性原則，正確；D選項(xiàng)，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)，而不是不相適應(yīng)，所以D錯誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的消費(fèi)信貸方式B.信用卡透支的利息按照日息萬分之五計算，按月計收復(fù)利C.信用卡透支的最高額度由發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素確定D.以上都正確答案：D解析：A選項(xiàng)，信用卡透支就是持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的消費(fèi)信貸方式，正確；B選項(xiàng)，信用卡透支利息一般按照日息萬分之五計算，按月計收復(fù)利，正確；C選項(xiàng)，發(fā)卡銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況等因素確定最高透支額度，正確。所以選D。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風(fēng)險的特定情景或事件C.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制等過程D.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險答案：D解析：A選項(xiàng)，提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性是流動性風(fēng)險管理的核心，表述正確；B選項(xiàng)，銀行應(yīng)根據(jù)自身情況監(jiān)測可能引發(fā)流動性風(fēng)險的特定情景或事件，正確；C選項(xiàng)，完整的流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的識別、計量、監(jiān)測和控制等過程，正確；D選項(xiàng)，流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互影響，形成原因復(fù)雜，并非單一，也不是獨(dú)立的風(fēng)險，所以D錯誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營B.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試等C.合規(guī)管理部門應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案D.合規(guī)管理部門應(yīng)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況答案：C解析：A選項(xiàng)，這是合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)，表述正確；B選項(xiàng)，合規(guī)管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包含特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試等內(nèi)容，正確；C選項(xiàng)，合規(guī)管理部門應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向高級管理層備案，而非向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，所以C錯誤；D選項(xiàng)，合規(guī)管理部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和要求的落實(shí)情況，正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D.金融創(chuàng)新可以脫離風(fēng)險管理的約束答案：D解析：A選項(xiàng)，準(zhǔn)確闡述了金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的重要意義，表述正確；B選項(xiàng)，金融創(chuàng)新要合法合規(guī)，遵守相關(guān)法律法規(guī)，正確；C選項(xiàng)，尊重他人知識產(chǎn)權(quán)是金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則，正確；D選項(xiàng)，金融創(chuàng)新不能脫離風(fēng)險管理的約束，必須在有效控制風(fēng)險的前提下進(jìn)行創(chuàng)新，所以D錯誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類C.商業(yè)銀行可以通過分散投資、套期保值等方式管理市場風(fēng)險D.市場風(fēng)險通?？梢苑譃樾庞脙r差風(fēng)險和信用遷移風(fēng)險答案：D解析：A選項(xiàng)，這是市場風(fēng)險的定義，表述正確；B選項(xiàng)，市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類，正確；C選項(xiàng)，分散投資、套期保值等是管理市場風(fēng)險的常見方式，正確；D選項(xiàng)，信用價差風(fēng)險和信用遷移風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的范疇，不是市場風(fēng)險，所以D錯誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險C.操作風(fēng)險可以通過購買保險等緩釋手段進(jìn)行管理D.操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的可預(yù)測性更強(qiáng)答案：D解析：A選項(xiàng)，這是操作風(fēng)險的定義，表述正確；B選項(xiàng)，操作風(fēng)險分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四類風(fēng)險，正確；C選項(xiàng)，購買保險等是操作風(fēng)險的緩釋手段之一，正確；D選項(xiàng)，操作風(fēng)險具有普遍性，但與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的可預(yù)測性更弱，所以D錯誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的必要組成部分B.商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測、控制和處置聲譽(yù)風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐是預(yù)先做好防范措施，確保聲譽(yù)事件發(fā)生時能夠快速反應(yīng)，減少損失D.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等相互獨(dú)立，不會相互轉(zhuǎn)化答案：D解析：A選項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的重要組成部分，表述正確；B選項(xiàng)，銀行應(yīng)建立和完善聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行有效管理，正確；C選項(xiàng)，預(yù)先做好防范措施，在聲譽(yù)事件發(fā)生時快速反應(yīng)減少損失是聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，正確；D選項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等相互關(guān)聯(lián)，可能會相互轉(zhuǎn)化，所以D錯誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述，錯誤的是（）。A.該辦法規(guī)定了商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，包括最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求B.該辦法將資本監(jiān)管要求分為四個層次，其中最低資本要求為核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%C.該辦法規(guī)定了商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序的要求，確保銀行有充足的資本應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險D.該辦法取消了對商業(yè)銀行市場風(fēng)險的資本要求答案：D解析：A選項(xiàng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定了這些資本充足率監(jiān)管要求，表述正確；B選項(xiàng)，資本監(jiān)管要求分為四個層次，最低資本要求的表述正確；C選項(xiàng)，辦法規(guī)定了商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序要求，以保證資本充足應(yīng)對風(fēng)險，正確；D選項(xiàng)，辦法并沒有取消對商業(yè)銀行市場風(fēng)險的資本要求，而是完善了相關(guān)規(guī)定，所以D錯誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金源自銀行存款B.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由投資者承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)C.理財業(yè)務(wù)的收益主要來源于手續(xù)費(fèi)收入，信貸業(yè)務(wù)的收益主要來源于利息收入D.理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)都需要承擔(dān)剛性兌付的義務(wù)答案：D解析：A選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)資金來自投資者，信貸業(yè)務(wù)資金主要來自銀行存款，表述正確；B選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)風(fēng)險由投資者承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險由銀行承擔(dān)，正確；C選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)收益主要是手續(xù)費(fèi)收入，信貸業(yè)務(wù)收益主要是利息收入，正確；D選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)打破剛性兌付，銀行不承擔(dān)剛性兌付義務(wù)，信貸業(yè)務(wù)銀行要承擔(dān)貸款回收風(fēng)險，但也不是剛性兌付概念，所以D錯誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的表述，錯誤的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量B.商業(yè)銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行客戶細(xì)分和精準(zhǔn)營銷C.金融科技會使商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險種類減少D.區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)答案：C解析：A選項(xiàng)，金融科技通過自動化流程、智能客服等提高運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，表述正確；B選項(xiàng)，大數(shù)據(jù)技術(shù)可對客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)分和精準(zhǔn)營銷，正確；C選項(xiàng)，金融科技在帶來便利的同時，也會使商業(yè)銀行面臨新的風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等，風(fēng)險種類不會減少，所以C錯誤；D選項(xiàng)，區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改等特性可應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略可以提高銀行的國際競爭力B.商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略可以拓展銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場空間C.商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略可以降低銀行面臨的風(fēng)險D.商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略需要考慮不同國家和地區(qū)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求答案：C解析：A選項(xiàng)，國際化戰(zhàn)略可以使銀行在國際市場競爭，提高國際競爭力，表述正確；B選項(xiàng)，能讓銀行拓展到國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場空間，正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略會使銀行面臨不同國家的政治、經(jīng)濟(jì)、法律等風(fēng)險，可能會增加風(fēng)險，而不是降低風(fēng)險，所以C錯誤；D選項(xiàng)，不同國家和地區(qū)法律法規(guī)和監(jiān)管要求不同，國際化戰(zhàn)略需要考慮這些因素，正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的表述，錯誤的是（）。A.客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行通過建立、維護(hù)和發(fā)展與客戶的良好關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)客戶價值最大化和銀行收益最大化的一種管理理念和方法B.商業(yè)銀行可以通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)客戶溝通等方式來維護(hù)客戶關(guān)系C.客戶關(guān)系管理的核心是客戶滿意度，而不是客戶忠誠度D.客戶關(guān)系管理需要運(yùn)用信息技術(shù)來實(shí)現(xiàn)客戶信息的收集、分析和管理答案：C解析：A選項(xiàng)，準(zhǔn)確表述了客戶關(guān)系管理的概念和目的，正確；B選項(xiàng)，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)溝通等是維護(hù)客戶關(guān)系的常見方式，正確；C選項(xiàng)，客戶關(guān)系管理的核心是客戶忠誠度，而不僅僅是客戶滿意度，只有客戶忠誠才能持續(xù)為銀行帶來收益，所以C錯誤；D選項(xiàng)，客戶關(guān)系管理借助信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶信息的收集、分析和管理，正確。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：AB解析：A選項(xiàng)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，客戶將資金存入銀行，銀行形成對客戶的負(fù)債；B選項(xiàng)借款業(yè)務(wù)，如向央行借款、同業(yè)拆借等，也是銀行的負(fù)債；C選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將資金貸出，形成資產(chǎn)；D選項(xiàng)債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。所以選AB。2.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，金融市場實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通，具有貨幣資金融通功能；B選項(xiàng)，資金流向效益好的企業(yè)和項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；C選項(xiàng)，投資者通過投資多種金融資產(chǎn)分散風(fēng)險；D選項(xiàng)，金融市場可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，政府也可通過金融市場進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)；E選項(xiàng)，金融市場通過供求關(guān)系等形成金融資產(chǎn)的價格，具有定價功能。所以全選。3.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括（）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款答案：ABCDE解析：貸款五級分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。所以全選。4.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量C.再貼現(xiàn)政策可以影響商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量D.窗口指導(dǎo)屬于選擇性貨幣政策工具E.常備借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具答案：ABC解析：A選項(xiàng)，公開市場業(yè)務(wù)通過買賣有價證券等吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性，正確；B選項(xiàng)，提高存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，信貸擴(kuò)張能力受限，間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量，正確；C選項(xiàng)，再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行向央行融資成本增加，會減少融資，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，正確；D選項(xiàng)，窗口指導(dǎo)屬于間接信用指導(dǎo)，不是選擇性貨幣政策工具，錯誤；E選項(xiàng)，常備借貸便利是中央銀行提供短期流動性調(diào)節(jié)的貨幣政策工具，不是提供中期基礎(chǔ)貨幣，錯誤。所以選ABC。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行利用結(jié)算工具，為客戶辦理資金收付的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，如代理收付、代理保險等，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，是中間業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)托管業(yè)務(wù)，如基金托管、養(yǎng)老金托管等，銀行提供保管、監(jiān)督等服務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，如保函等，銀行承擔(dān)一定擔(dān)保責(zé)任但不占用資金，是中間業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)理財業(yè)務(wù)，銀行不運(yùn)用自有資金，為客戶提供理財服務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)。所以全選。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡B.風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制C.商業(yè)銀行可以通過分散投資、套期保值等方式管理市場風(fēng)險D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的重要組成部分E.風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的靈魂答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，風(fēng)險管理的目標(biāo)就是在控制風(fēng)險的前提下實(shí)現(xiàn)收益最大化，達(dá)到風(fēng)險與收益的平衡，正確；B選項(xiàng)，風(fēng)險管理流程包括識別、計量、監(jiān)測和控制，正確；C選項(xiàng)，分散投資、套期保值等是管理市場風(fēng)險的有效方式，正確；D選項(xiàng)，有效的內(nèi)部控制可以防范和控制風(fēng)險，是風(fēng)險管理的重要組成部分，正確；E選項(xiàng)，風(fēng)險管理文化能營造良好的風(fēng)險管理氛圍，是風(fēng)險管理的靈魂，正確。所以全選。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.核心一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分B.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分C.二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量E.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，核心一級資本的構(gòu)成表述正確；B選項(xiàng)，其他一級資本的內(nèi)容正確；C選項(xiàng)，二級資本的組成正確；D選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部基于風(fēng)險計算的最低資本要求，正確；E選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)銀行風(fēng)險狀況規(guī)定的資本要求，正確。所以全選。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡可以在有銀聯(lián)等標(biāo)識的商戶使用E.信用卡透支利息按照日息萬分之五計算，按月計收復(fù)利答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，信用卡允許持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，具有消費(fèi)信貸功能，正確；B選項(xiàng)，銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況等核定透支額度，正確；C選項(xiàng)，信用卡通常有最低還款額要求，持卡人可選擇按最低還款額還款，正確；D選項(xiàng)，只要商戶有銀聯(lián)等標(biāo)識，信用卡都可使用，正確；E選項(xiàng)，信用卡透支利息一般按日息萬分之五計算，按月計收復(fù)利，正確。所以全選。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營B.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試等C.合規(guī)管理部門應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向高級管理層備案D.合規(guī)管理部門應(yīng)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況E.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，準(zhǔn)確闡述了合規(guī)管理的目標(biāo)，正確；B選項(xiàng)，合規(guī)管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包含相關(guān)內(nèi)容，正確；C選項(xiàng)，合規(guī)制度應(yīng)向高級管理層備案，正確；D選項(xiàng)，合規(guī)管理部門要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管要求落實(shí)情況，正確；E選項(xiàng)，合規(guī)管理對于商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要，是核心風(fēng)險管理活動，正確。所以全選。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的說法，正確的有（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量B.大數(shù)據(jù)技術(shù)可以用于商業(yè)銀行的客戶細(xì)分和精準(zhǔn)營銷C.人工智能技術(shù)可以應(yīng)用于商業(yè)銀行的智能客服和風(fēng)險評估D.區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融和跨境支付E.金融科技會使商業(yè)銀行面臨新的風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等答案：ABCDE解析：A選項(xiàng)，金融科技通過自動化流程、智能系統(tǒng)等提高運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，正確；B選項(xiàng)，大數(shù)據(jù)分析能對客戶進(jìn)行細(xì)分，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，正確；C選項(xiàng)，人工智能可用于智能客服解答客戶疑問，也可用于風(fēng)險評估，正確；D選項(xiàng)，區(qū)塊鏈的不可篡改等特性適用于供應(yīng)鏈金融和跨境支付，正確；E選項(xiàng)，金融科技帶來便利的同時，會使銀行面臨技術(shù)風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等新風(fēng)險，正確。所以全選。三、填空題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于______。答案：5%解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%，這是確保銀行資本質(zhì)量和抵御風(fēng)險能力的重要要求。2.金融市場按照交易的階段劃分可分為______和流通市場。答案：發(fā)行市場解析：發(fā)行市場是金融工具首次發(fā)行的市場，也叫一級市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進(jìn)行交易的市場，也叫二級市場，二者是按交易階段劃分金融市場的常見分類。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃開_____和擔(dān)保貸款。答案：信用貸款解析：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；擔(dān)保貸款則是由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。4.貨幣政策工具中的公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過買賣______等有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的。答案：國債解析：中央銀行在公開市場上買賣國債等有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)市場流動性和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)央行買入國債時，投放貨幣，增加市場貨幣供應(yīng)量；賣出國債時，回籠貨幣，減少市場貨幣供應(yīng)量。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行的______和表內(nèi)負(fù)債。答案：表內(nèi)資產(chǎn)解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理、托管等業(yè)務(wù)。6.風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、______和風(fēng)險控制。答案：風(fēng)險監(jiān)測解析：風(fēng)險識別是確定可能面臨的風(fēng)險；風(fēng)險計量是衡量風(fēng)險的大小和影響程度；風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的變化情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤；風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險或承受風(fēng)險。這四個環(huán)節(jié)構(gòu)成完整的風(fēng)險管理流程。7.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和______。答案：二級資本解析：根據(jù)資本質(zhì)量和損失吸收能力，商業(yè)銀行資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，不同層次的資本在銀行資本結(jié)構(gòu)中發(fā)揮不同作用。8.信用卡透支利息通常按照日息______計算，按月計收復(fù)利。答案：萬分之五解析：信用卡透支利息一般按照日息萬分之五計算，這是常見的信用卡透支利息計算標(biāo)準(zhǔn)，按月計收復(fù)利會使持卡人的利息成本隨著時間增加。9.合規(guī)管理的目標(biāo)是確保商業(yè)銀行依法______經(jīng)營。答案：合規(guī)解析：合規(guī)管理就是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，保證商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營。10.金融科技中的______技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可篡改和可追溯，在供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域有廣泛應(yīng)用。答案：區(qū)塊鏈解析：區(qū)塊鏈具有去中心化、不可篡改、可追溯等特點(diǎn)，利用這些特性可以解決供應(yīng)鏈金融中的信任問題、交易真實(shí)性問題等，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高效、安全運(yùn)行。四、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行通過吸收存款形成對客戶的負(fù)債；而貸款業(yè)務(wù)等才是主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場可以實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通。（）答案：錯誤解析：金融市場實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通體現(xiàn)的是貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能是指金融市場通過價格機(jī)制等引導(dǎo)資金流向效益好的企業(yè)和項(xiàng)目，提高資源利用效率。3.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）答案：正確解析：這是損失貸款的準(zhǔn)確界定，符合貸款五級分類的相關(guān)規(guī)定。4.貨幣政策工具中的存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會直接影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）答案：正確解析：提高存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要將更多的資金存放在央行，可用于放貸的資金減少，信貸擴(kuò)張能力受限；降低存款準(zhǔn)備金率則相反，所以會直接影響信貸擴(kuò)張能力。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：雖然商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但仍可能承擔(dān)一定風(fēng)險，如信用風(fēng)險（代理收款時客戶違約）、操作風(fēng)險（支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作失誤）等。6.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除所有風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，而不是消除所有風(fēng)險，因?yàn)轱L(fēng)險是客觀存在的，有些風(fēng)險是無法完全消除的，只能進(jìn)行有效管理和控制。7.商業(yè)銀行的核心一級資本包括優(yōu)先股。（）答案：錯誤解析：優(yōu)先股屬于其他一級資本，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等。8.信用卡透支額度是固定不變的。（）答案：錯誤解析：信用卡透支額度并非固定不變，銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況、用卡情況等因素進(jìn)行調(diào)整，如持卡人信用記錄良好、消費(fèi)頻繁且還款及時，銀行可能會提高其透支額度。9.合規(guī)管理只是合規(guī)管理部門的職責(zé)，與其他部門無關(guān)。（）答案：錯誤解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)管理部門的職責(zé)。各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等都需要在日常業(yè)務(wù)中遵守合規(guī)規(guī)定，共同維護(hù)銀行的合規(guī)運(yùn)營。10.金融科技的應(yīng)用只會給商業(yè)銀行帶來好處，不會帶來風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：金融科技的應(yīng)用雖然能提高商業(yè)銀行的運(yùn)營效率、服務(wù)質(zhì)量等，但也會使銀行面臨新的風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險（系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊）、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險（客戶信息泄露）等。五、解答題（每題10分，共30分）1.簡述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。例如，銀行在發(fā)放貸款時會嚴(yán)格審查借款人的信用狀況，以降低貸款違約風(fēng)險，保障資金安全。流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等方面要求的能力。銀行需要保持一定比例的流動資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期債券等，以應(yīng)對客戶的資金需求。比如活期存款客戶可能隨時要求支取存款，銀行要有足夠的資金來滿足。效益性是指銀行獲得利潤的能力。銀行通過開展各種業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)獲取利息收入、中間業(yè)務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)收入等，實(shí)現(xiàn)盈利。例如銀行合理配置資產(chǎn)，提高資金使用效率，以增加收益。三者的相互關(guān)系：安全性與流動性是正相關(guān)的。流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期國債等，通常風(fēng)險較低，安全性較高。銀行保持較高的流動性有助于應(yīng)對各種突發(fā)情況，保障資金安全。安全性、流動性與