2025反洗錢知識競賽題庫(附含答案)一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。此處“負(fù)責(zé)人”指的是（）。A.財務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.高級管理層D.董事會答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅登記客戶姓名和身份證號C.了解其資金來源和資金用途，采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施D.無需額外措施，按普通客戶處理答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.20B.50C.100D.200答案：D4.反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于（）人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A.1B.2C.3D.4答案：B5.下列哪項不屬于洗錢的上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.職務(wù)侵占罪D.恐怖活動犯罪答案：C6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易記錄在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)（）。A.在3個工作日內(nèi)提交可疑交易報告B.立即提交可疑交易報告C.在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告D.無需報告，自行處理答案：B9.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.以上都是答案：D10.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時，對非自然人客戶的受益所有人身份識別，應(yīng)當(dāng)穿透至擁有（）以上股權(quán)或者控制權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C11.下列哪項不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三項核心義務(wù)？（）A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：D12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的反洗錢崗位人員。A.合規(guī)管理部門B.風(fēng)險管理部門C.專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)D.審計部門答案：C13.對于一次性金融交易超過（）萬元人民幣的現(xiàn)金存取，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A.1B.5C.10D.20答案：B14.反洗錢調(diào)查中，詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以提出補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)（）。A.簽名或者蓋章B.僅簽名C.僅蓋章D.無需確認(rèn)答案：A15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上五百萬元以下D.五萬元以上五十萬元以下答案：A16.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)？（）A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易商C.會計師事務(wù)所D.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者答案：D17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.客戶為本D.效率為本答案：A18.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過（）小時。A.24B.48C.72D.96答案：B19.洗錢的階段通常不包括（）。A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.交易階段答案：D20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行（）評估，根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整內(nèi)部控制制度。A.定期B.不定期C.每季度D.每年答案：A二、多項選擇題（每題3分，共45分）1.反洗錢工作的目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動B.維護(hù)金融秩序C.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪D.保護(hù)個人隱私答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)B.客戶的交易目的C.客戶的交易性質(zhì)D.客戶資金來源答案：ABCD3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款？（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD5.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABC6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。對于客戶為法人或者其他組織的，應(yīng)當(dāng)核對并登記的信息包括（）。A.名稱B.住所C.經(jīng)營范圍D.組織機(jī)構(gòu)代碼答案：ABCD7.下列屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)的組織犯罪C.走私犯罪D.詐騙犯罪答案：ABC（注：根據(jù)《刑法》第191條，上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪，故D選項“詐騙犯罪”若未明確為金融詐騙則不選，此處以ABC為例）8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。A.風(fēng)險為本B.預(yù)防為主C.合規(guī)經(jīng)營D.審慎監(jiān)管答案：AC9.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員B.查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料D.臨時凍結(jié)賬戶資金答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識別時，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況包括（）。A.客戶要求變更姓名、名稱、身份證件或者身份證明文件種類、號碼、經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人等信息的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD11.下列關(guān)于受益所有人識別的說法正確的有（）。A.受益所有人是指實際控制客戶并獲取利益的自然人B.非自然人客戶的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照“實質(zhì)重于形式”原則識別C.公司的受益所有人通常為持有超過25%股權(quán)的自然人D.無法確定受益所有人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新審核客戶身份答案：ABCD12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取的強(qiáng)化措施包括（）。A.進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人B.提高交易監(jiān)測的頻率和強(qiáng)度C.限制客戶辦理業(yè)務(wù)的渠道和方式D.拒絕與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：ABC13.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)高級管理人員B.反洗錢崗位人員C.一線業(yè)務(wù)人員D.客戶答案：ABC14.下列屬于恐怖融資特征的有（）。A.資金來源復(fù)雜，可能涉及慈善機(jī)構(gòu)、非營利組織B.交易金額較小，分散進(jìn)行C.交易目的不明確，與客戶正常業(yè)務(wù)無關(guān)D.資金快速轉(zhuǎn)移，跨越多個國家或地區(qū)答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，涉及反洗錢內(nèi)容的應(yīng)當(dāng)（）。A.及時記錄投訴內(nèi)容B.核實投訴涉及的交易和客戶身份信息C.向上級反洗錢部門報告D.隱瞞投訴信息以避免影響機(jī)構(gòu)聲譽(yù)答案：ABC三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)無需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（注：2023年修訂的《反洗錢法》明確特定非金融機(jī)構(gòu)需履行反洗錢義務(wù)）2.客戶身份識別的核心是核實客戶真實身份，無需了解客戶的交易目的和資金來源。（）答案：×3.金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險客戶的強(qiáng)化身份識別措施可以包括要求客戶提供更詳細(xì)的資料、增加實地查訪等。（）答案：√4.大額交易報告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易自動上報，無需人工分析。（）答案：×（注：大額交易需系統(tǒng)篩選后上報，可疑交易需人工分析）5.客戶身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易結(jié)束之日起計算。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×7.對于匿名賬戶或假名賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。（）答案：√8.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施僅適用于客戶要求將資金轉(zhuǎn)往境外的情況。（）答案：√9.洗錢的三個階段是放置、離析和融合，順序可以顛倒。（）答案：×（注：通常順序固定）10.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重的，可被處五十萬元以上五百萬元以下罰款。（）答案：×（注：根據(jù)《反洗錢法》，未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告的，情節(jié)嚴(yán)重的處20萬-50萬罰款）11.受益所有人一定是客戶的法定代表人。（）答案：×12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行定期評估，評估周期不得超過三年。（）答案：×（注：應(yīng)定期評估，無固定三年限制）13.恐怖融資的資金可能來源于合法或非法渠道。（）答案：√14.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進(jìn)行，后續(xù)無需重新識別。（）答案：×15.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報，接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共50分）1.簡述反洗錢的意義。答案：反洗錢是維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險的重要舉措；是遏制上游犯罪、維護(hù)社會穩(wěn)定的關(guān)鍵手段；是參與國際合作、提升國家形象的必然要求；有助于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)客戶合法權(quán)益。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）核實客戶身份信息，包括姓名/名稱、身份證件/證明文件等；（2）了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、資金來源等；（3）識別受益所有人；（4）對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化識別措施；（5）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份變化。3.大額交易報告與可疑交易報告的區(qū)別是什么？答案：大額交易報告是基于交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的自動報告，無需人工判斷交易是否異常；可疑交易報告是基于交易行為、客戶背景等異常特征的人工分析后報告，關(guān)注交易的可疑性而非金額大小。4.簡述金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要要素。答案：包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度、內(nèi)部審計制度、風(fēng)險評估制度等，確保反洗錢義務(wù)的有效履行。5.什么是受益所有人？金融機(jī)構(gòu)識別受益所有人的意義是什么？答案：受益所有人是指實際控制非自然人客戶并獲取利益的自然人。識別受益所有人有助于穿透表面身份，發(fā)現(xiàn)實際控制人，防止利用殼公司等進(jìn)行洗錢，提升客戶身份識別的有效性。6.金融機(jī)構(gòu)