跨境保險顧問白名單制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及集團(tuán)母公司關(guān)于規(guī)范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定制定，旨在明確跨境保險顧問白名單管理機(jī)制，防控商業(yè)賄賂、利益輸送等專項(xiàng)風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提升合規(guī)經(jīng)營水平，滿足公司國際化發(fā)展戰(zhàn)略對風(fēng)險防控的內(nèi)部需求。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋跨境保險業(yè)務(wù)中保險顧問的選擇、評估、使用、監(jiān)督等全流程管理，以及關(guān)聯(lián)交易審查、利益沖突防范等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。第三條本制度下列術(shù)語含義：（一）“XX專項(xiàng)管理”指針對跨境保險顧問的白名單篩選、動態(tài)評估、合規(guī)監(jiān)督等系統(tǒng)性管理活動。（二）“XX風(fēng)險”指在跨境保險顧問合作中可能引發(fā)的商業(yè)賄賂、利益輸送、數(shù)據(jù)泄露、合規(guī)違約等潛在風(fēng)險。（三）“XX合規(guī)”指確保保險顧問選擇與使用符合國家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部制度要求的綜合性管理標(biāo)準(zhǔn)。第四條XX專項(xiàng)管理遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的原則，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)并重，通過制度約束與文化建設(shè)相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)跨境保險顧問管理的規(guī)范化、精細(xì)化、體系化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對XX專項(xiàng)管理承擔(dān)第一責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌制度頂層設(shè)計、資源保障及重大風(fēng)險處置；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理的日常監(jiān)督、考核及改進(jìn)。第六條設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)主持，成員包括牽頭部門、專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、決策審批及監(jiān)督評價。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于[牽頭部門名稱]，負(fù)責(zé)具體事務(wù)執(zhí)行。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組職能包括：（一）審議XX專項(xiàng)管理制度及重大風(fēng)險防控方案；（二）審批白名單保險顧問的增補(bǔ)或淘汰；（三）監(jiān)督專項(xiàng)管理措施的落實(shí)情況，定期開展評估；（四）協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險處置及重大事件的決策支持。第八條牽頭部門職責(zé)：（一）制定并修訂XX專項(xiàng)管理制度，明確合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)與操作流程；（二）組織專項(xiàng)風(fēng)險排查，識別潛在風(fēng)險點(diǎn)并制定防控措施；（三）建立白名單動態(tài)管理機(jī)制，定期審核顧問資質(zhì)與行為；（四）開展全員合規(guī)培訓(xùn)，提升員工風(fēng)險識別能力。第九條專責(zé)部門職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)保險顧問的合規(guī)審核，包括資質(zhì)認(rèn)證、背景調(diào)查及業(yè)務(wù)行為監(jiān)控；（二）優(yōu)化XX專項(xiàng)管理流程，引入技術(shù)工具提升審查效率；（三）牽頭處置違規(guī)事件，提出整改建議并跟蹤落實(shí)；（四）定期更新行業(yè)風(fēng)險動態(tài)，為制度改進(jìn)提供依據(jù)。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實(shí)XX專項(xiàng)管理要求，確保保險顧問選擇符合內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；（二）開展本領(lǐng)域風(fēng)險自查，及時上報異常情況；（三）配合專責(zé)部門完成合規(guī)審查，提供必要資料；（四）將XX合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)操作手冊，加強(qiáng)員工宣貫。第十一條基層執(zhí)行崗責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人在XX專項(xiàng)管理中的義務(wù)；（二）嚴(yán)格執(zhí)行保險顧問使用規(guī)范，禁止私下交易或利益輸送；（三）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險線索及時上報，配合調(diào)查核實(shí)；（四）參與年度合規(guī)考核，對個人履職情況負(fù)責(zé)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條保險顧問選擇標(biāo)準(zhǔn)：（一）合規(guī)要求：具備合法經(jīng)營資質(zhì)，近三年無重大合規(guī)處罰；（二）專業(yè)能力：持有相關(guān)執(zhí)業(yè)資格，熟悉目標(biāo)市場保險產(chǎn)品；（三）聲譽(yù)評價：無商業(yè)糾紛或負(fù)面輿情記錄，客戶滿意度達(dá)標(biāo)；（四）合作歷史：與公司合作記錄良好，不存在利益沖突。第十三條白名單動態(tài)管理：（一）年度審核：每年X月前完成顧問績效評估，淘汰不合格者；（二）即時淘汰：出現(xiàn)重大違規(guī)行為或合規(guī)處罰的顧問立即清退；（三）增補(bǔ)機(jī)制：根據(jù)業(yè)務(wù)需求補(bǔ)充符合標(biāo)準(zhǔn)的保險顧問，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批后納入名單。第十四條關(guān)聯(lián)交易審查：（一）利益回避：禁止選擇與公司存在控股關(guān)系的顧問；（二）交易限制：顧問傭金不得超過行業(yè)基準(zhǔn)上限，禁止超額返點(diǎn)；（三）審批流程：單筆金額超過X萬元的合作需經(jīng)專責(zé)部門核準(zhǔn)。第十五條合規(guī)協(xié)議簽訂：（一）必備條款：保密義務(wù)、禁止利益輸送、違規(guī)處罰等；（二）簽署主體：公司指定部門與顧問簽署協(xié)議，并留存存檔；（三）變更管理：協(xié)議內(nèi)容調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組備案。第十六條數(shù)據(jù)安全管控：（一）信息脫敏：客戶敏感數(shù)據(jù)傳輸需加密處理；（二）權(quán)限管理：顧問僅可訪問授權(quán)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，禁止下載或?qū)С?；（三）審計追蹤：記錄顧問?shù)據(jù)訪問行為，定期核查異常操作。第十七條利益沖突防范：（一）單一客戶限制：禁止顧問同時代理競爭性產(chǎn)品；（二）離職約束：顧問離職后X年內(nèi)不得競業(yè)，或主動退出公司合作；（三）沖突上報：發(fā)現(xiàn)潛在沖突及時向?qū)Ｘ?zé)部門報告，暫停合作直至核查完畢。第十八條重大風(fēng)險防控：（一）賄賂防范：禁止通過顧問進(jìn)行不當(dāng)利益輸送，設(shè)立舉報渠道；（二）欺詐監(jiān)控：建立顧問行為評分模型，識別異常銷售行為；（三）應(yīng)急響應(yīng)：發(fā)生違規(guī)事件立即啟動處置預(yù)案，追究責(zé)任并公示處理結(jié)果。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動態(tài)更新：（一）法規(guī)同步：每年X季度對照最新法律法規(guī)修訂條款；（二）業(yè)務(wù)適配：根據(jù)跨境業(yè)務(wù)拓展需求調(diào)整管理細(xì)則；（三）評估優(yōu)化：每兩年開展制度有效性評估，提交改進(jìn)方案。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警：（一）定期排查：每季度梳理顧問合作情況，標(biāo)注風(fēng)險等級；（二）分級預(yù)警：一般風(fēng)險發(fā)布內(nèi)部通報，重大風(fēng)險啟動專項(xiàng)核查；（三）趨勢分析：建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，預(yù)測行業(yè)風(fēng)險變化。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）嵌入流程：在顧問選擇、協(xié)議簽訂、績效評估等節(jié)點(diǎn)開展審查；（二）雙盲審核：專責(zé)部門獨(dú)立審查，禁止業(yè)務(wù)部門干預(yù)；（三）結(jié)果應(yīng)用：審查結(jié)論與顧問評級掛鉤，不合格者清退。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險：由業(yè)務(wù)部門整改，專責(zé)部門跟蹤；（二）重大風(fēng)險：成立專項(xiàng)組聯(lián)合處置，必要時上報領(lǐng)導(dǎo)小組；（三）責(zé)任協(xié)同：明確各層級責(zé)任，形成“發(fā)現(xiàn)-處置-反饋”閉環(huán)。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形：包括私下合作、超額返點(diǎn)、數(shù)據(jù)泄露等；（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)情節(jié)輕重實(shí)施通報、降級、解約等；（三）聯(lián)動考核：違規(guī)記錄納入年度績效考核，與晉升掛鉤。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）評估周期：每年X月組織內(nèi)部審計，檢驗(yàn)制度執(zhí)行效果；（二）問題整改：針對評估發(fā)現(xiàn)漏洞，制定整改計劃并限期完成；（三）持續(xù)優(yōu)化：建立改進(jìn)臺賬，動態(tài)調(diào)整管理策略。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：（一）層級責(zé)任：主要負(fù)責(zé)人督導(dǎo)，分管領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)，部門負(fù)責(zé)人具體執(zhí)行；（二）資源傾斜：保障專項(xiàng)管理所需預(yù)算，優(yōu)先配置技術(shù)工具；（三）跨部門協(xié)同：建立風(fēng)險聯(lián)防機(jī)制，定期召開協(xié)調(diào)會。第二十六條考核激勵機(jī)制：（一）部門考核：XX合規(guī)情況占部門年度評分X%；（二）個人激勵：優(yōu)秀執(zhí)行者獲得專項(xiàng)獎金，違規(guī)者取消評優(yōu)資格；（三）正向引導(dǎo)：設(shè)立合規(guī)案例庫，宣傳優(yōu)秀實(shí)踐。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）分層培訓(xùn)：管理層側(cè)重合規(guī)履職，基層側(cè)重操作規(guī)范；（二）常態(tài)化教育：每月發(fā)布合規(guī)簡報，覆蓋XX專項(xiàng)要點(diǎn)；（三）考核前置：培訓(xùn)效果納入崗位晉升前置條件。第二十八條信息化支撐：（一）系統(tǒng)工具：開發(fā)顧問管理平臺，實(shí)現(xiàn)動態(tài)評級、風(fēng)險預(yù)警；（二）流程自動化：通過系統(tǒng)固化審查節(jié)點(diǎn)，減少人工干預(yù)；（三）數(shù)據(jù)整合：與業(yè)務(wù)系統(tǒng)打通，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)實(shí)時監(jiān)控。第二十九條文化建設(shè)：（一）合規(guī)手冊：編印《XX專項(xiàng)合規(guī)指南》，人手一冊；（二）承諾書制度：新員工入職需簽署合規(guī)承諾；（三）氛圍營造：設(shè)立合規(guī)宣傳欄，定期發(fā)布警示案例。第三十條報告制度：（一）風(fēng)險事件報告：重大違規(guī)須24小時內(nèi)上報，含整改措施；（二）年度報告：次年X月底提交管理情況，附數(shù)據(jù)統(tǒng)計與改進(jìn)建議；（三