2025年車險理賠與核保專業(yè)上崗資格考題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《商業(yè)車險示范條款（2023版）》，下列哪項不屬于車損險保險責(zé)任范圍？A.被保險機動車因暴雨導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水損壞B.被保險機動車在行駛中與動物碰撞造成的損失C.被保險機動車因投保人故意縱火導(dǎo)致的全損D.被保險機動車因冰雹砸傷車頂?shù)膿p失答案：C（故意行為屬責(zé)任免除）2.新能源汽車核保時，電池組的承保方式應(yīng)優(yōu)先采用：A.單獨約定電池價值，按實際價值承保B.與整車合并按新車購置價承保C.按電池出廠價的50%定值承保D.不單獨承保，僅在車損險中約定最高賠付比例答案：A（2025年新能源車險新規(guī)要求電池單獨評估價值）3.交強險無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為：A.1.8萬元B.18萬元C.1.98萬元D.19.8萬元答案：A（2020年交強險改革后無責(zé)限額為1.8萬）4.核保過程中發(fā)現(xiàn)被保險車輛為營轉(zhuǎn)非性質(zhì)，且使用年限已達(dá)8年，應(yīng)采取的核保措施是：A.正常承保，按非營業(yè)車費率計算B.加費50%承保C.拒保D.要求提供車輛安全檢測報告后承保答案：C（營轉(zhuǎn)非車輛使用滿8年屬高風(fēng)險，2025年核保規(guī)則明確拒保）5.車險理賠中，對三者車上人員醫(yī)療費的核定應(yīng)遵循：A.當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)B.實際發(fā)生的全部醫(yī)療費用C.醫(yī)療機構(gòu)出具的費用清單D.被保險人與三者協(xié)商的金額答案：A（根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》）6.某車投保車損險（保額15萬）、三者險（保額200萬）、不計免賠險，發(fā)生碰撞事故負(fù)全責(zé)，造成本車損失8萬，三者車損失12萬，三者車上人員醫(yī)療費3萬（其中非醫(yī)保費用0.5萬）。保險公司應(yīng)賠付：A.本車8萬+三者車12萬+醫(yī)療費3萬=23萬B.本車8萬+三者車12萬+醫(yī)療費2.5萬=22.5萬C.本車8萬+三者車12萬=20萬（醫(yī)療費屬三者險，需扣除非醫(yī)保）D.本車8萬×（1-免賠率）+三者車12萬×（1-免賠率）+醫(yī)療費2.5萬答案：B（車損險足額承保全賠，三者險醫(yī)療費扣除非醫(yī)保部分）7.核保系統(tǒng)提示某車輛連續(xù)3年未出險，且上年賠付率低于30%，其商業(yè)車險費率浮動系數(shù)應(yīng)為：A.0.6B.0.5C.0.7D.0.85答案：B（2025年車險綜改深化，連續(xù)3年未出險系數(shù)最低0.5）8.查勘員在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車車架號與行駛證不符，正確處理方式是：A.記錄差異，正常定損B.要求被保險人提供車管所變更證明C.直接拒賠D.上報核損崗，按套牌車處理答案：B（需核實車架號變更合法性，無合法證明則可能拒賠）9.新能源汽車發(fā)生碰撞后，電池包外觀無明顯損傷但電壓異常，查勘員應(yīng)：A.認(rèn)定無損失，不予賠付B.要求車主自行聯(lián)系4S店檢測C.委托第三方檢測機構(gòu)進(jìn)行電池健康度評估D.直接推定全損答案：C（需專業(yè)檢測確認(rèn)是否內(nèi)部損傷）10.交強險“無責(zé)代賠”適用于：A.兩車事故，標(biāo)的無責(zé)，三者車損不超2000元B.標(biāo)的全責(zé)，三者無責(zé)且車損超2000元C.標(biāo)的無責(zé)，三者人傷損失超1.8萬元D.多車事故中所有無責(zé)方共同賠付有責(zé)方答案：A（無責(zé)代賠僅適用于無責(zé)方對有責(zé)方車損的小額賠付）二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.車險核保的核心風(fēng)險評估要素包括：A.車輛使用性質(zhì)B.被保險人駕齡C.車輛廠牌型號D.歷史賠付記錄答案：ABCD（均為核保風(fēng)險評估關(guān)鍵指標(biāo)）2.下列屬于車損險責(zé)任免除的情形有：A.戰(zhàn)爭、軍事沖突導(dǎo)致的損失B.地震及其次生災(zāi)害造成的損失C.被保險機動車所載貨物墜落造成的自身損失D.自然磨損、朽蝕造成的損失答案：ABD（C項屬碰撞責(zé)任，車損險賠付）3.車險理賠查勘環(huán)節(jié)需重點確認(rèn)的內(nèi)容包括：A.事故真實性（是否存在偽造現(xiàn)場）B.標(biāo)的車與三者車的碰撞痕跡是否吻合C.駕駛員是否存在酒駕、無證駕駛等免責(zé)情形D.事故發(fā)生時間、地點與報案信息是否一致答案：ABCD（均為查勘核心內(nèi)容）4.新能源汽車核保需額外收集的信息有：A.電池類型（磷酸鐵鋰/三元鋰）B.電池生產(chǎn)廠家C.車輛NEDC續(xù)航里程D.充電頻率及充電方式（家用樁/公共樁）答案：ABCD（2025年新能源核保規(guī)則要求）5.三者險“車上人員”的界定需排除：A.事故發(fā)生時正在上下車的人員B.被保險機動車本車駕駛?cè)薈.保險事故發(fā)生瞬間在車外的人員D.保險合同約定的被保險人答案：BC（車上人員指事故發(fā)生時在車內(nèi)的人員）三、判斷題（每題1分，共10題）1.被保險機動車轉(zhuǎn)讓后未辦理批改手續(xù)，發(fā)生事故后保險公司可拒賠。（）答案：×（根據(jù)《保險法》49條，未批改不影響保險效力，保險公司應(yīng)賠付但可要求調(diào)整保費）2.標(biāo)的車因緊急避讓行人撞向護(hù)欄，屬于車損險“碰撞”責(zé)任范圍。（）答案：√（碰撞包括與外界物體的意外撞擊）3.三者險中，被保險人故意制造事故導(dǎo)致的損失，保險公司需在交強險范圍內(nèi)墊付搶救費用。（）答案：×（交強險對故意制造事故不承擔(dān)賠償責(zé)任，僅墊付搶救費用并追償）4.核保時發(fā)現(xiàn)車輛為“水泡車”且未在投保時告知，保險公司可解除合同并不退還保費。（）答案：√（投保人未履行如實告知義務(wù)，保險公司有權(quán)解除合同）5.新能源汽車電池因過充導(dǎo)致自燃，屬于車損險“自燃”責(zé)任范圍。（）答案：×（過充屬使用不當(dāng)，車損險自燃責(zé)任免除使用不當(dāng)導(dǎo)致的損失）四、簡答題（每題5分，共6題）1.簡述車險核保中“高風(fēng)險車輛”的判定標(biāo)準(zhǔn)（至少5項）。答案：①營轉(zhuǎn)非車輛（使用年限＜8年）；②改裝車（動力系統(tǒng)/電路系統(tǒng)改裝）；③歷史賠付率＞100%；④車齡＞10年的老舊車；⑤稀有車型（配件價格超車輛實際價值30%）；⑥異地投保且無固定使用地的車輛。2.車險理賠中“人傷案件”查勘需重點收集哪些材料？答案：①傷者身份證、戶籍證明（區(qū)分城鎮(zhèn)/農(nóng)村賠償標(biāo)準(zhǔn)）；②醫(yī)療費用清單（需標(biāo)注自費項目）；③診斷證明、病歷、出院小結(jié)（確認(rèn)誤工時長）；④收入證明（誤工賠償依據(jù)）；⑤傷殘鑒定報告（涉及傷殘賠償）；⑥護(hù)理人員身份及收入證明（護(hù)理費計算）。3.簡述商業(yè)車險“絕對免賠率”與“不計免賠險”的關(guān)系。答案：絕對免賠率是指保險事故發(fā)生后，保險人按照保險合同約定的免賠率計算的，被保險人需自行承擔(dān)的損失金額（如約定5%絕對免賠率，損失1000元則賠付950元）。不計免賠險可覆蓋絕對免賠率，但2020年車險綜改后，不計免賠險已并入主險，不再作為附加險單獨存在，主險默認(rèn)覆蓋免賠率。4.新能源汽車定損時，對“三電系統(tǒng)”（電池、電機、電控）的定損原則是什么？答案：①電池：外觀損傷需拆解檢測，內(nèi)部損傷需通過專業(yè)設(shè)備（如電池健康度檢測儀）評估，維修成本超電池價值30%則推定全損；②電機：檢測是否存在短路、燒蝕，維修需使用原廠配件；③電控：檢查控制模塊是否損壞，軟件故障需廠家授權(quán)修復(fù)，硬件損壞按實際價值賠付。5.交強險與商業(yè)三者險在賠付順序上有何區(qū)別？答案：①先交強險后商業(yè)三者險；②交強險分項賠付（死亡傷殘、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失），商業(yè)三者險在交強險賠付后對剩余部分按責(zé)任比例賠付；③交強險不區(qū)分責(zé)任比例（無責(zé)也需賠付），商業(yè)三者險按被保險人責(zé)任比例賠付（如全責(zé)賠100%，主責(zé)賠70%）。6.核保過程中發(fā)現(xiàn)被保險人存在“重復(fù)投保”（同一車輛在多家公司投保），應(yīng)如何處理？答案：①核實重復(fù)投保事實（通過車險信息平臺查詢）；②告知投保人只能保留一份有效保單，其他保單需退保；③對惡意重復(fù)投保（意圖騙保）的，記錄風(fēng)險信息并上報行業(yè)協(xié)會；④按實際使用性質(zhì)和風(fēng)險重新核定保費（避免因重復(fù)投保導(dǎo)致保費不足）。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2025年3月，張某為其2023年購買的比亞迪漢EV（新車購置價25萬，實際價值22萬）投保車損險（保額22萬）、三者險（200萬）、新能源附加險（電池保額12萬）。5月，張某駕駛車輛在暴雨中行駛，因路面積水過深導(dǎo)致車輛熄火，強行啟動后發(fā)動機損壞（維修需3萬），同時電池因進(jìn)水短路（維修需8萬）。經(jīng)交警認(rèn)定，張某負(fù)事故全部責(zé)任。問題：保險公司應(yīng)如何賠付？說明理由。答案：①發(fā)動機損壞：不賠付。車損險責(zé)任免除中“發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞”（2023版條款已刪除該免責(zé)，但需確認(rèn)是否投保發(fā)動機涉水險。若未投保涉水險，暴雨導(dǎo)致的發(fā)動機進(jìn)水屬車損險責(zé)任，但強行啟動導(dǎo)致的擴(kuò)大損失不賠；若已投保涉水險則全賠。本題未提及投保涉水險，故發(fā)動機維修3萬不賠）。②電池?fù)p壞：賠付8萬。新能源附加險覆蓋電池進(jìn)水導(dǎo)致的損失，且維修費用未超電池保額（12萬），故全額賠付。案例2：2025年6月，李某駕駛投保交強險和商業(yè)三者險（100萬）的車輛與騎行電動車的王某發(fā)生碰撞，造成王某重傷（醫(yī)療費15萬，其中非醫(yī)保費用2萬）、電動車損失3000元。經(jīng)交警認(rèn)定，李某負(fù)主責(zé)（70%），王某負(fù)次責(zé)（30%）。問題：計算保險公司各險種賠付金額（交強險分項限額：死亡傷殘18萬，醫(yī)療1.8萬，財產(chǎn)2000元）。答案：①交強險賠付：醫(yī)療費用限額1.8萬（優(yōu)先賠付醫(yī)保內(nèi)費用），財產(chǎn)損失2000元（電動車損失3000元，賠付2000元）。②商業(yè)三者險賠付：醫(yī)療費剩余