2025銀行業(yè)反洗錢試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)2025年最新版《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于必須履行反洗錢義務(wù)的主體？A.村鎮(zhèn)銀行B.消費(fèi)金融公司C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司D.地方資產(chǎn)管理公司答案：D（注：2025年監(jiān)管調(diào)整，地方AMC暫未納入強(qiáng)制反洗錢義務(wù)主體范圍）2.客戶甲為新開立個(gè)人銀行賬戶，身份識別時(shí)發(fā)現(xiàn)其提供的身份證有效期已過3個(gè)月，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2025修訂）》，正確的處理方式是：A.直接拒絕開戶B.先為其開戶，同時(shí)要求10個(gè)工作日內(nèi)更新有效證件C.要求其提供臨時(shí)身份證后開戶D.開戶后立即限制非柜面交易，直至證件更新答案：B（新規(guī)允許過渡期開戶，但需在10個(gè)工作日內(nèi)完成證件更新）3.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶乙（企業(yè)）賬戶當(dāng)日累計(jì)跨境匯款12筆，每筆金額均為9999美元，合計(jì)119988美元。根據(jù)2025年大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，該交易是否需提交大額交易報(bào)告？A.是，因?yàn)槔塾?jì)金額接近12萬美元B.否，每筆未超過1萬美元C.是，當(dāng)日累計(jì)超過等值10萬美元（含）D.否，跨境交易大額標(biāo)準(zhǔn)為20萬美元答案：C（2025年調(diào)整跨境大額交易標(biāo)準(zhǔn)為等值10萬美元，含當(dāng)日累計(jì)）4.關(guān)于受益所有人識別，下列表述錯(cuò)誤的是：A.非自然人客戶的受益所有人需穿透至最終控制人B.上市公司可直接將第一大股東認(rèn)定為受益所有人C.慈善基金會(huì)的受益所有人應(yīng)為其主要捐贈(zèng)人或管理人D.信托計(jì)劃的受益所有人需識別委托人、受托人及最終受益人答案：B（上市公司需穿透至實(shí)際控制人，不能僅以第一大股東認(rèn)定）5.某銀行反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)篩選出一筆可疑交易：個(gè)體工商戶丙賬戶連續(xù)5日向20個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為49999元。下列哪項(xiàng)不屬于需進(jìn)一步分析的關(guān)鍵要素？A.丙的經(jīng)營規(guī)模與交易金額是否匹配B.收款賬戶是否為丙的上下游客戶C.轉(zhuǎn)賬時(shí)間是否集中在非營業(yè)時(shí)間D.丙的開戶時(shí)間是否超過3年答案：D（開戶時(shí)長非直接關(guān)聯(lián)可疑交易特征）6.根據(jù)《反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)指引（2025）》，下列哪項(xiàng)不屬于銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的核心職責(zé)？A.審批反洗錢年度預(yù)算B.審議重大可疑交易處理方案C.監(jiān)督反洗錢系統(tǒng)開發(fā)進(jìn)度D.審定洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告答案：C（系統(tǒng)開發(fā)屬于技術(shù)部門職責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)戰(zhàn)略決策）7.客戶丁通過手機(jī)銀行辦理5萬元跨行轉(zhuǎn)賬，銀行未留存交易記錄。根據(jù)2025年監(jiān)管要求，交易記錄保存期限應(yīng)為：A.自交易記賬當(dāng)年起至少5年B.自交易發(fā)生之日起至少10年C.自賬戶注銷之日起至少5年D.自可疑交易報(bào)告之日起至少10年答案：A（交易記錄保存期限維持“自交易記賬當(dāng)年起至少5年”）8.某外資銀行中國分行收到境外母行發(fā)送的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評估結(jié)果，根據(jù)《跨境反洗錢合作指引（2025）》，正確做法是：A.直接采用母行評估結(jié)果B.結(jié)合中國監(jiān)管要求重新評估C.僅參考母行結(jié)果，無需調(diào)整D.向上級監(jiān)管部門報(bào)備后采用答案：B（需基于屬地監(jiān)管要求獨(dú)立評估，母行結(jié)果僅作參考）9.關(guān)于涉賭涉詐賬戶監(jiān)測，下列哪項(xiàng)不屬于2025年新增的重點(diǎn)關(guān)注特征？A.賬戶夜間（23:00-5:00）交易占比超過60%B.收款賬戶為新開立的Ⅰ類個(gè)人銀行賬戶C.交易對手涉及多地“跑分”平臺(tái)注冊商戶D.賬戶余額長期保持在100元以下答案：D（余額低非新增特征，2025年新增“夜間高頻交易”“新開戶收款”“涉跑分平臺(tái)”等）10.某銀行在反洗錢培訓(xùn)中，對“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的解讀正確的是：A.對所有客戶采取相同的識別措施B.優(yōu)先對高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施強(qiáng)化識別C.僅對可疑客戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測D.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可免予身份識別答案：B（風(fēng)險(xiǎn)為本要求差異化措施，高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化，低風(fēng)險(xiǎn)簡化）11.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引（2025修訂）》，下列哪項(xiàng)屬于客戶自身風(fēng)險(xiǎn)要素中的“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”？A.客戶注冊地為反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家B.客戶從事跨境賭博資金清算業(yè)務(wù)C.客戶實(shí)際控制人為外國政要D.客戶賬戶交易頻率異常升高答案：B（行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指客戶所屬行業(yè)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度）12.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶戊（貿(mào)易公司）年度報(bào)關(guān)單顯示進(jìn)口額為200萬美元，但賬戶收匯金額達(dá)800萬美元。該異常最可能涉及哪種洗錢類型？A.地下錢莊B.貿(mào)易洗錢C.虛擬貨幣洗錢D.現(xiàn)金走私答案：B（通過虛增貿(mào)易金額實(shí)現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移）13.關(guān)于反洗錢現(xiàn)場檢查，2025年監(jiān)管新增要求不包括：A.檢查前需提前3個(gè)工作日書面通知被查機(jī)構(gòu)B.可要求調(diào)閱反洗錢系統(tǒng)后臺(tái)數(shù)據(jù)日志C.對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)線實(shí)施“穿透式”檢查D.檢查結(jié)果與機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級直接掛鉤答案：A（2025年改為“現(xiàn)場檢查可采取突擊檢查方式，無需提前通知”）14.客戶己為新開立的個(gè)人Ⅱ類賬戶，身份識別時(shí)提供的手機(jī)號為臨時(shí)虛擬號，銀行應(yīng)采取的強(qiáng)化措施不包括：A.限制賬戶非柜面交易額度B.要求提供輔助證明材料（如水電費(fèi)賬單）C.標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)客戶并增加監(jiān)測頻率D.直接拒絕開戶答案：D（Ⅱ類賬戶可采取強(qiáng)化措施，非必須拒絕開戶）15.某銀行反洗錢系統(tǒng)誤報(bào)率高達(dá)70%，根據(jù)《反洗錢科技應(yīng)用指引（2025）》，應(yīng)優(yōu)先改進(jìn)的是：A.增加人工復(fù)核人員數(shù)量B.優(yōu)化模型規(guī)則參數(shù)（如調(diào)整交易頻率閾值）C.提高系統(tǒng)硬件處理能力D.擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍（如納入社交平臺(tái)信息）答案：B（誤報(bào)率高主要因模型規(guī)則不合理，需優(yōu)化參數(shù)）二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.根據(jù)2025年反洗錢監(jiān)管要求，銀行在客戶身份識別中需“應(yīng)識盡識”的主體包括：A.賬戶實(shí)際控制人B.非自然人客戶的受益所有人C.代理他人辦理業(yè)務(wù)的受托人D.一次性交易超過5萬元的客戶答案：ABCD（全選，新規(guī)強(qiáng)調(diào)對實(shí)際控制人、受益人、受托人及大額一次性交易客戶的識別）2.下列哪些交易符合2025年可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)中的“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征？A.10個(gè)個(gè)人賬戶各轉(zhuǎn)入5萬元至某企業(yè)賬戶，次日該企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)出50萬元至境外B.某公司賬戶分5筆各轉(zhuǎn)入3萬元至5個(gè)個(gè)人賬戶，3日后5個(gè)賬戶各轉(zhuǎn)出3萬元至同一境外賬戶C.個(gè)體工商戶賬戶每月接收20筆各1萬元的轉(zhuǎn)賬，季度末集中轉(zhuǎn)出20萬元至關(guān)聯(lián)公司D.個(gè)人客戶每月從5個(gè)不同親屬賬戶各轉(zhuǎn)入1萬元，年末一次性轉(zhuǎn)出5萬元用于購房答案：ABC（D項(xiàng)為合理親屬間資金歸集，不屬于可疑）3.2025年《反洗錢內(nèi)部控制制度》要求銀行應(yīng)建立的專項(xiàng)制度包括：A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理制度B.涉恐資產(chǎn)凍結(jié)操作細(xì)則C.反洗錢信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案D.跨境業(yè)務(wù)反洗錢合規(guī)審查制度答案：ABCD（全選，新規(guī)明確要求四類專項(xiàng)制度）4.關(guān)于客戶身份資料保存，下列說法正確的有：A.紙質(zhì)資料應(yīng)存放于防火、防潮的專用檔案庫B.電子資料需備份至異地災(zāi)備系統(tǒng)C.客戶注銷賬戶后，身份資料可立即銷毀D.司法機(jī)關(guān)查詢時(shí)，需提供原始資料復(fù)印件并加蓋公章答案：ABD（C項(xiàng)錯(cuò)誤，注銷后仍需保存至少5年）5.某銀行開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估，需評估的維度包括：A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（如電子銀行、跨境匯款）B.客戶風(fēng)險(xiǎn)（如政要、高風(fēng)險(xiǎn)國家客戶）C.地域風(fēng)險(xiǎn)（如反洗錢灰名單國家）D.內(nèi)部控制有效性（如制度完備性、系統(tǒng)監(jiān)測能力）答案：ABCD（全選，自評估需覆蓋產(chǎn)品、客戶、地域、內(nèi)控四大維度）6.2025年監(jiān)管強(qiáng)化對“數(shù)字錢包”業(yè)務(wù)的反洗錢要求，銀行需重點(diǎn)關(guān)注：A.數(shù)字錢包綁定賬戶的實(shí)名核驗(yàn)B.錢包內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測C.虛擬貨幣與法定貨幣的兌換記錄D.錢包用戶的IP地址分布答案：ABD（C項(xiàng)錯(cuò)誤，虛擬貨幣兌換非銀行合法業(yè)務(wù)范圍）7.下列哪些情況屬于“客戶身份識別未勤勉盡責(zé)”？A.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶僅留存身份證復(fù)印件，未核實(shí)原件B.企業(yè)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照已被吊銷，仍為其辦理業(yè)務(wù)C.代理開戶時(shí)，未核對代理人與被代理人的關(guān)系證明D.對異常開戶客戶，僅通過系統(tǒng)自動(dòng)審核，未人工復(fù)核答案：ABCD（全選，均屬于未履行識別義務(wù)）8.反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對象包括：A.柜面業(yè)務(wù)人員（負(fù)責(zé)客戶身份識別）B.客戶經(jīng)理（負(fù)責(zé)高凈值客戶營銷）C.IT系統(tǒng)運(yùn)維人員（負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)管理）D.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人（負(fù)責(zé)制度執(zhí)行監(jiān)督）答案：ABCD（全選，所有崗位均需覆蓋）9.關(guān)于涉恐名單監(jiān)控，2025年新規(guī)要求銀行需：A.每日至少進(jìn)行一次實(shí)時(shí)監(jiān)測B.對存量客戶開展回溯性篩查C.對疑似匹配名單的客戶立即凍結(jié)賬戶D.向中國人民銀行報(bào)告監(jiān)控情況答案：ABD（C項(xiàng)錯(cuò)誤，需初步核實(shí)后再采取凍結(jié)措施）10.某銀行收到中國人民銀行反洗錢調(diào)查通知書，需配合提供的材料包括：A.被調(diào)查客戶的賬戶交易流水B.客戶身份識別資料（如開戶申請、身份證復(fù)印件）C.反洗錢系統(tǒng)對該客戶的風(fēng)險(xiǎn)評級記錄D.客戶經(jīng)理與客戶的溝通記錄（如微信聊天截圖）答案：ABC（D項(xiàng)非必須提供，除非調(diào)查明確要求）三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.客戶通過手機(jī)銀行辦理1萬元轉(zhuǎn)賬，銀行可免予留存交易記錄。（×）（解析：所有交易均需留存記錄，金額不影響保存要求）2.外國政要的親屬屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，需采取強(qiáng)化身份識別措施。（√）（解析：新規(guī)明確政要及其親屬、密切關(guān)系人為高風(fēng)險(xiǎn)）3.企業(yè)客戶的受益所有人必須為自然人，且持股比例需超過25%。（×）（解析：無持股比例強(qiáng)制要求，需穿透至最終控制人）4.銀行發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（×）（解析：可疑交易需在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告）5.低風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份重新識別周期可延長至5年。（√）（解析：風(fēng)險(xiǎn)為本原則下，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可5年重新識別）6.跨境匯款中，銀行只需確保自身完整傳遞匯款人信息，無需關(guān)注中間行信息。（×）（解析：需確保全鏈條信息完整，包括中間行）7.反洗錢內(nèi)部控制制度可由合規(guī)部門單獨(dú)制定，無需其他業(yè)務(wù)部門參與。（×）（解析：需多部門協(xié)同制定，確保可操作性）8.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，銀行應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）（解析：拒絕提供信息屬風(fēng)險(xiǎn)情形，需終止關(guān)系）9.反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)攔截的交易，人工復(fù)核后確認(rèn)正常的，無需留存復(fù)核記錄。（×）（解析：需留存復(fù)核記錄備查）10.2025年起，銀行反洗錢考核結(jié)果需納入高級管理人員績效評價(jià)。（√）（解析：新規(guī)要求反洗錢與高管績效掛鉤）四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述2025年《反洗錢法》修訂后，金融機(jī)構(gòu)新增的三項(xiàng)義務(wù)。答案：①建立反洗錢合規(guī)文化培育機(jī)制；②對跨境業(yè)務(wù)實(shí)施全流程反洗錢審查；③按要求向監(jiān)管部門報(bào)送洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告；④配合司法機(jī)關(guān)開展電子數(shù)據(jù)取證（答出任意三項(xiàng)即可）2.客戶身份識別的“持續(xù)識別”主要包括哪些措施？答案：①定期審核客戶身份信息（如更新證件有效期）；②監(jiān)測客戶交易行為是否與身份信息、風(fēng)險(xiǎn)等級匹配；③對高風(fēng)險(xiǎn)客戶增加識別頻率；④發(fā)現(xiàn)異常時(shí)要求客戶提供補(bǔ)充資料；⑤調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級并采取相應(yīng)措施。3.銀行在處理可疑交易報(bào)告時(shí)，需重點(diǎn)分析的“可疑特征”有哪些？（至少列舉5項(xiàng)）答案：①交易金額、頻率與客戶身份、行業(yè)背景明顯不符；②資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出；③交易時(shí)間集中在非營業(yè)時(shí)間或節(jié)假日；④交易對手涉及高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)；⑤賬戶長期休眠后突然發(fā)生大額交易；⑥使用多個(gè)賬戶規(guī)避大額交易監(jiān)測；⑦交易目的或性質(zhì)不明（答出5項(xiàng)即可）4.簡述反洗錢信息系統(tǒng)需具備的核心功能。答案：①客戶身份信息整合與風(fēng)險(xiǎn)評級；②大額/可疑交易自動(dòng)監(jiān)測與預(yù)警；③交易數(shù)據(jù)的全量采集與存儲(chǔ)；④風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)調(diào)整與模型優(yōu)化；⑤監(jiān)管報(bào)表的自動(dòng)提供與報(bào)送；⑥內(nèi)部審計(jì)的數(shù)據(jù)分析支持。5.某銀行擬與第三方支付機(jī)構(gòu)合作開展快捷支付業(yè)務(wù)，需重點(diǎn)關(guān)注哪些反洗錢風(fēng)險(xiǎn)？答案：①第三方機(jī)構(gòu)客戶身份識別的真實(shí)性（是否落實(shí)“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”）；②支付交易資金流向的可追溯性（能否穿透至最終收款人）；③合作過程中客戶信息的安全性（是否存在泄露風(fēng)險(xiǎn)）；④異常交易的聯(lián)合監(jiān)測機(jī)制（是否建立信息共享渠道）；⑤跨境支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性（是否符合外匯管理及反洗錢要求）。五、案例分析題（共20分）案例：2025年3月，某銀行反洗錢系統(tǒng)預(yù)警顯示：客戶A（個(gè)體工商戶，經(jīng)營五金店）2月1日至2月28日期間，通過手機(jī)銀行向23個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，共計(jì)56筆，金額合計(jì)112萬元。具體特征如下：單筆轉(zhuǎn)賬金額集中在1.8萬-2.2萬元之間（均未超過2.5萬元）；收款賬戶分布在5個(gè)不同省份，其中15個(gè)賬戶為近3個(gè)月新開立；轉(zhuǎn)賬時(shí)間集中在21:00-23:00（非營業(yè)時(shí)間）；客戶A的五金店2024年年度銷售額為45萬元，賬戶日常月均交易金額約8萬元；系統(tǒng)篩查發(fā)現(xiàn)，5個(gè)收款賬戶曾與某涉賭平臺(tái)注冊賬戶有資金往來。問題1：分析該交易符合哪些可疑交易特征？（8分）答案：①交易金額與客戶經(jīng)營規(guī)模明顯不符（月均交易8萬→本月112萬）；②資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)賬戶（23個(gè)收款人）；③收款賬戶多為新開立（15個(gè)近3月新開戶）；④交易時(shí)間集中在非營業(yè)時(shí)間（21:00-23:00）；⑤交易對手涉及涉賭平臺(tái)關(guān)聯(lián)賬戶（5個(gè)賬戶與涉賭平臺(tái)有關(guān)）；⑥單筆金額接近但未超過2.5萬元（疑似規(guī)避監(jiān)測）。問題2：銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？（12分）答案：①立即啟動(dòng)人工復(fù)核，調(diào)取