銀行查庫制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《金融企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等國家法律法規(guī)及行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以及本公司加強(qiáng)庫存現(xiàn)金管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、提升運(yùn)營效率的內(nèi)部需求，制定本制度。制度旨在明確銀行查庫工作的管理標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工、操作流程及監(jiān)督機(jī)制，確保庫存現(xiàn)金的賬實(shí)相符、安全完整，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行資產(chǎn)安全。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫、運(yùn)鈔車、現(xiàn)金保管室等涉及庫存現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)場景，包括現(xiàn)金收付、保管、調(diào)撥、核對等全流程操作。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”指銀行針對庫存現(xiàn)金管理制定的系統(tǒng)性制度、流程及控制措施，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、應(yīng)對、監(jiān)控等環(huán)節(jié)，以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金全流程合規(guī)、安全、高效運(yùn)作。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”指因庫存現(xiàn)金管理不當(dāng)可能導(dǎo)致的資金損失、資產(chǎn)被盜、操作差錯(cuò)、違規(guī)處罰等風(fēng)險(xiǎn)事件，包括管理漏洞、外部侵害、內(nèi)部舞弊等類型。（三）“XX合規(guī)”指銀行查庫工作嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本制度規(guī)定，確保現(xiàn)金管理活動合法合規(guī)、權(quán)責(zé)清晰、流程規(guī)范。第四條銀行查庫管理遵循以下核心原則：（一）“全面覆蓋”原則，確保所有庫存現(xiàn)金管理環(huán)節(jié)納入制度管控范圍，不留死角；（二）“責(zé)任到人”原則，明確各層級、各部門、各崗位的查庫職責(zé)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任閉環(huán)；（三）“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”原則，聚焦高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施差異化管控措施；（四）“持續(xù)改進(jìn)”原則，通過定期評估、動態(tài)調(diào)整，優(yōu)化查庫管理體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對銀行查庫管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管業(yè)務(wù)及內(nèi)控的領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)組織落實(shí)、監(jiān)督考核及重大風(fēng)險(xiǎn)處置。第六條公司設(shè)立銀行查庫管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要負(fù)責(zé)人任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營管理部、保衛(wèi)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌查庫管理工作的頂層設(shè)計(jì)，協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作，審批重大事項(xiàng)，監(jiān)督制度執(zhí)行，定期聽取工作報(bào)告。第七條專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠運(yùn)營管理部，負(fù)責(zé)日常工作推進(jìn)，具體職責(zé)包括：組織制度修訂、開展風(fēng)險(xiǎn)排查、協(xié)調(diào)資源保障、協(xié)調(diào)跨部門問題解決等。第八條牽頭部門（運(yùn)營管理部）職責(zé)：（一）牽頭制定、修訂銀行查庫管理制度及操作細(xì)則；（二）組織全行查庫業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工操作技能與合規(guī)意識；（三）每月組織交叉查庫，驗(yàn)證賬實(shí)相符，排查管理漏洞；（四）匯總分析查庫數(shù)據(jù)，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告管理成效及改進(jìn)建議。第九條專責(zé)部門職責(zé)：（一）風(fēng)險(xiǎn)部：負(fù)責(zé)查庫領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)識別與評估，制定風(fēng)險(xiǎn)偏好及控制標(biāo)準(zhǔn)；（二）財(cái)務(wù)部：審核現(xiàn)金調(diào)撥、保管費(fèi)用等業(yè)務(wù)，確保資金用途合規(guī)；（三）保衛(wèi)部：負(fù)責(zé)金庫、運(yùn)鈔車等硬件設(shè)施的安全檢查，制定應(yīng)急預(yù)案；（四）法律合規(guī)部：監(jiān)督查庫工作是否符合監(jiān)管要求，提供合規(guī)支持。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付、保管、交接等日常操作，確保“日清日結(jié)”“雙人雙鎖”；（二）下屬分行：負(fù)責(zé)本區(qū)域查庫工作的組織協(xié)調(diào)，定期向總行報(bào)送報(bào)告；（三）第三方合作機(jī)構(gòu)（如運(yùn)鈔公司）：需向銀行提供現(xiàn)金交接記錄及視頻存證，配合查庫驗(yàn)證。第十一條基層執(zhí)行崗職責(zé)：（一）崗位合規(guī)承諾：簽署《現(xiàn)金管理合規(guī)承諾書》，明確個(gè)人責(zé)任；（二）風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)義務(wù)：發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金異常、可疑情況，立即向直屬上級及保衛(wèi)部報(bào)告；（三）操作規(guī)范執(zhí)行：嚴(yán)格遵守雙人復(fù)核、離庫登記等規(guī)定，拒絕違規(guī)指令。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條現(xiàn)金收付操作規(guī)范：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：柜面現(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收付分開”“現(xiàn)金當(dāng)面點(diǎn)清”“大額現(xiàn)金預(yù)約”原則，大額現(xiàn)金交易限制單筆XX萬元以下，超過需客戶提前預(yù)約；（二）禁止行為：嚴(yán)禁挪用客戶現(xiàn)金、私存私放、以白條抵庫等違規(guī)操作；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)客戶身份識別，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，異常交易觸發(fā)預(yù)警。第十三條現(xiàn)金保管要求：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：金庫需符合“防劫防盜防火”標(biāo)準(zhǔn)，安裝電子監(jiān)控、雙人管庫制度，每日下班前完成封庫；現(xiàn)金保管室需實(shí)施“五雙”管理（雙鎖、雙人、雙賬、雙核、雙控）；（二）禁止行為：嚴(yán)禁非管庫人員接觸現(xiàn)金，禁止將現(xiàn)金存放在非指定場所；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：定期開展金庫壓力測試，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案有效性，強(qiáng)化夜間巡庫頻次。第十四條現(xiàn)金調(diào)撥管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)金調(diào)撥需填寫《現(xiàn)金調(diào)撥申請單》，經(jīng)財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部審批后由運(yùn)鈔車執(zhí)行，全程視頻監(jiān)控；調(diào)撥路線需避開治安風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域；（二）禁止行為：嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)調(diào)撥現(xiàn)金，禁止將現(xiàn)金混裝與其他資產(chǎn)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立調(diào)撥路線動態(tài)評估機(jī)制，遇突發(fā)事件啟動備用方案。第十五條現(xiàn)金盤點(diǎn)核對：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：每日營業(yè)終了進(jìn)行“賬實(shí)核對”，每月由運(yùn)營管理部組織交叉查庫，每年聯(lián)合審計(jì)部門開展突擊盤點(diǎn)；盤點(diǎn)結(jié)果需經(jīng)管庫員、復(fù)核員雙重簽字確認(rèn)；（二）禁止行為：嚴(yán)禁提前預(yù)支盤點(diǎn)現(xiàn)金，禁止偽造盤點(diǎn)記錄掩蓋差錯(cuò)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：盤點(diǎn)前封存所有現(xiàn)金，盤點(diǎn)時(shí)逐捆清點(diǎn)、電子掃碼輔助驗(yàn)證。第十六條運(yùn)鈔車安全管控：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：運(yùn)鈔車需配備GPS定位、防彈玻璃、應(yīng)急報(bào)警裝置，司機(jī)及押運(yùn)員需持證上崗，每季度考核一次槍支彈藥使用能力；（二）禁止行為：嚴(yán)禁酒后駕駛、疲勞駕駛，禁止將現(xiàn)金與其他物品混裝；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立押運(yùn)路線智能優(yōu)化系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛軌跡，遇可疑情況自動報(bào)警。第十七條現(xiàn)金銷毀管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：殘損現(xiàn)金銷毀需填寫《現(xiàn)金銷毀申請單》，經(jīng)總行審批后由指定機(jī)構(gòu)執(zhí)行，銷毀過程全程錄像；銷毀后出具《銷毀報(bào)告》存檔；（二）禁止行為：嚴(yán)禁將殘損現(xiàn)金用于非銷毀用途，禁止銷毀過程旁站人員少于兩人；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：銷毀前復(fù)核現(xiàn)金種類、數(shù)量，銷毀后核對銷毀報(bào)告與實(shí)物是否一致。第十八條現(xiàn)金替代品管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：銀行承兌匯票、支票等替代品需納入現(xiàn)金管理范圍，統(tǒng)一登記臺賬，與現(xiàn)金同等標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行查庫；（二）禁止行為：嚴(yán)禁將替代品用于現(xiàn)金用途，禁止超權(quán)限開具票據(jù)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)票據(jù)簽發(fā)環(huán)節(jié)審核，防范票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動態(tài)更新機(jī)制：（一）根據(jù)國家現(xiàn)金管理政策變化、監(jiān)管要求調(diào)整，運(yùn)營管理部每年評估制度適用性，提出修訂建議；（二）重大業(yè)務(wù)調(diào)整（如網(wǎng)點(diǎn)撤并、系統(tǒng)升級）需同步更新查庫流程，確保持續(xù)合規(guī)；（三）修訂后的制度需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過，并通過全員培訓(xùn)同步宣貫。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警機(jī)制：（一）運(yùn)營管理部每月編制《查庫風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》，識別當(dāng)期重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，如大額現(xiàn)金交易頻次異常、金庫巡檢記錄缺失等；（二）風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)報(bào)告評估風(fēng)險(xiǎn)等級，發(fā)布預(yù)警通知，要求相關(guān)單位整改；（三）建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，動態(tài)跟蹤同類問題，完善管控措施。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）查庫工作嵌入業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)：現(xiàn)金收付需經(jīng)合規(guī)系統(tǒng)校驗(yàn)，現(xiàn)金調(diào)撥需經(jīng)電子審批流確認(rèn)，重大事項(xiàng)提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議；（二）未經(jīng)審查的查庫行為視為違規(guī)，嚴(yán)禁擅自簡化流程或規(guī)避審批；（三）設(shè)立“合規(guī)一票否決制”，對不符合標(biāo)準(zhǔn)的查庫操作直接叫停。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：由業(yè)務(wù)部門限期整改，保衛(wèi)部加強(qiáng)現(xiàn)場督導(dǎo)；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：立即啟動應(yīng)急預(yù)案，凍結(jié)相關(guān)賬戶，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組處置，必要時(shí)請求監(jiān)管支持；（三）責(zé)任協(xié)同：建立跨部門風(fēng)險(xiǎn)處置小組，明確牽頭單位、配合單位及職責(zé)分工。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形：包括未達(dá)賬實(shí)相符、擅自調(diào)庫、偽造記錄等，根據(jù)《銀行員工違規(guī)行為處理辦法》界定處罰標(biāo)準(zhǔn)；（二）處罰方式：包括通報(bào)批評、績效扣減、紀(jì)律處分，涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)；（三）聯(lián)動考核：將查庫責(zé)任納入績效考核，與崗位晉升、評優(yōu)評先掛鉤。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）運(yùn)營管理部每半年對查庫管理體系有效性開展評估，指標(biāo)包括賬實(shí)差錯(cuò)率、風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量、整改完成率；（二）評估結(jié)果作為制度修訂的重要依據(jù)，優(yōu)化流程漏洞，提升管理效率；（三）引入外部審計(jì)機(jī)構(gòu)，獨(dú)立驗(yàn)證管理成效，提出優(yōu)化建議。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：（一）各級領(lǐng)導(dǎo)干部需履行查庫管理“一崗雙責(zé)”，定期聽取匯報(bào)，解決資源瓶頸；（二）成立查庫管理聯(lián)席會議，每月通報(bào)工作進(jìn)展，協(xié)調(diào)跨部門問題；（三）對查庫工作不力的單位，取消評優(yōu)資格，追究主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將查庫合規(guī)情況納入部門年度考核，優(yōu)秀單位給予資源傾斜；（二）設(shè)立“查庫管理突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)現(xiàn)重大漏洞、提出優(yōu)化建議的個(gè)人；（三）建立正向激勵(lì)，對零差錯(cuò)網(wǎng)點(diǎn)給予流動紅旗，提升團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)感。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層培訓(xùn)：每年組織合規(guī)履職培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)查庫工作的重要性及責(zé)任；（二）一線員工培訓(xùn)：每月開展操作規(guī)范培訓(xùn)，通過案例教學(xué)、實(shí)操演練提升技能；（三）發(fā)布合規(guī)手冊：制作《銀行查庫管理實(shí)用手冊》，供員工隨時(shí)查閱。第二十八條信息化支撐：（一）開發(fā)現(xiàn)金管理平臺，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金全流程電子化，自動校驗(yàn)賬實(shí)差異；（二）引入AI巡檢系統(tǒng)，對金庫、運(yùn)鈔車進(jìn)行智能監(jiān)控，異常情況自動報(bào)警；（三）建立大數(shù)據(jù)分析模型，預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)趨勢，優(yōu)化資源配置。第二十九條文化建設(shè)：（一）發(fā)布《銀行查庫合規(guī)承諾書》，要求全員簽署，強(qiáng)化責(zé)任意識；（二）設(shè)立合規(guī)文化角，展示典型案例、優(yōu)秀事跡，營造全員參與氛圍；（三）開展“查庫之星”評選，樹立先進(jìn)典型，弘揚(yáng)合規(guī)文化。第三十條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)需在X小時(shí)內(nèi)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)抄送保衛(wèi)部；（二）年度管理情況：每年12月31日前提交《銀行查庫管理工作報(bào)告》，包括查庫數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)處置、改進(jìn)措施等；（三）報(bào)告需經(jīng)審計(jì)部門審核，確