銀行從業(yè)資格題庫(kù)《個(gè)人理財(cái)》高分突破卷一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40題，共40分）1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與銀行的財(cái)產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的，B選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)答案：C解析：按交易場(chǎng)所劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；按交割時(shí)間劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等；按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。所以C選項(xiàng)正確。3.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D解析：間接融資工具是指資金需求者與資金所有者之間通過金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的工具。銀行貸款是通過銀行這個(gè)金融中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的，屬于間接融資工具。國(guó)債、企業(yè)債券、公司股票都是資金需求者直接向資金所有者融資，屬于直接融資工具。所以D選項(xiàng)正確。4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.貨幣市場(chǎng)交易量很大C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D.貨幣市場(chǎng)主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性答案：C解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限通常在一年以內(nèi)，交易量很大，主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性。貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，而資本市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。所以C選項(xiàng)說法不正確。5.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場(chǎng)認(rèn)知度高答案：C解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、市場(chǎng)認(rèn)知度高。但由于債券的收益相對(duì)穩(wěn)定，其客戶預(yù)期收益通常不會(huì)太高。所以C選項(xiàng)不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。6.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%-2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%-2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%-2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為（）美元。A.750B.1500C.2500D.3000答案：B解析：該投資者收益分兩部分計(jì)算。在LIBOR處于2%-2.75%區(qū)間的90天，收益為\(50000×6\%×90÷360=750\)美元；其余\(360-90=270\)天，按低收益率2%計(jì)算，收益為\(50000×2\%×270÷360=750\)美元。所以總收益為\(750+750=1500\)美元，B選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求B.調(diào)查時(shí)既要了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，也要了解客戶的非財(cái)務(wù)狀況C.各商業(yè)銀行普遍采用分層抽樣方法來確定客戶的理財(cái)需求D.調(diào)查重點(diǎn)為客戶的投資經(jīng)驗(yàn)和投資風(fēng)格答案：C解析：各商業(yè)銀行通常采用問卷調(diào)查等方式來了解客戶的理財(cái)需求，而不是普遍采用分層抽樣方法。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行需要了解客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求，以便設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品；B選項(xiàng)，了解客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況對(duì)于提供個(gè)性化理財(cái)方案很重要；D選項(xiàng)，客戶的投資經(jīng)驗(yàn)和投資風(fēng)格是調(diào)查的重點(diǎn)之一。所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。8.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)不包括（）。A.價(jià)值升值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.變現(xiàn)性好D.政策風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：房地產(chǎn)投資具有價(jià)值升值效應(yīng)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和土地稀缺性增加，房地產(chǎn)價(jià)值可能上升；具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，可以通過貸款等方式利用較少的自有資金獲取較大價(jià)值的房產(chǎn)。同時(shí)，房地產(chǎn)投資受政策影響較大，存在政策風(fēng)險(xiǎn)。但房地產(chǎn)的變現(xiàn)性較差，不像股票、債券等金融資產(chǎn)能快速變現(xiàn)。所以C選項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。9.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金具有抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)的特點(diǎn)，它是一種具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性的商品。同時(shí)，黃金市場(chǎng)存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，如開采難度等。而黃金收益和股票市場(chǎng)收益通常是負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的，當(dāng)股票市場(chǎng)表現(xiàn)不佳時(shí)，黃金往往被視為避險(xiǎn)資產(chǎn)，價(jià)格可能上漲。所以D選項(xiàng)說法不正確。10.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅B.保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資C.保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券D.以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅，比如一些具有分紅性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其紅利分配在一定程度上可以享受稅收優(yōu)惠。保險(xiǎn)產(chǎn)品既可以用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也可以有一定的投資功能，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等。保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率通常低于債券等固定收益產(chǎn)品。所以A選項(xiàng)正確。11.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平直接影響信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。如果信托公司評(píng)估不準(zhǔn)確，產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，會(huì)使信托產(chǎn)品面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一；B選項(xiàng)，項(xiàng)目發(fā)起主體的經(jīng)營(yíng)管理等情況對(duì)信托產(chǎn)品安全程度影響很大；D選項(xiàng)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以C選項(xiàng)敘述不正確。12.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人享有債券利息，不參與分紅；轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東?？赊D(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似，具有較高的不確定性和波動(dòng)性，與債券收益穩(wěn)定的特點(diǎn)不同。可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者。所以C選項(xiàng)說法不正確。13.某投資者年初以10元每股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（股息收益+資本利得）÷初始投資×100%。股息收益=\(1000÷10×10=1000\)元，資本利得=\((11-10)×1000=1000\)元，初始投資=\(10×1000=10000\)元。持有期收益率=\((1000+1000)÷10000×100\%=20\%\)。所以B選項(xiàng)正確。14.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)答案：C解析：投資基金按運(yùn)作方式不同分為開放式基金和封閉式基金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，基金托管人負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；證券投資基金具有專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等特點(diǎn)，C選項(xiàng)正確。15.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）。A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場(chǎng)利率的走勢(shì)，并確定投資時(shí)期答案：B解析：一般來說，外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，因?yàn)樵谳^長(zhǎng)的期限內(nèi)，市場(chǎng)情況變化的可能性更大。而不是投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。A選項(xiàng)，目前結(jié)構(gòu)性存款期限多在6個(gè)月至6年之間；C選項(xiàng)，通常投資期限長(zhǎng)收益率會(huì)相對(duì)較高；D選項(xiàng)，客戶選擇投資前分析市場(chǎng)利率走勢(shì)和確定投資時(shí)期是合理的。所以B選項(xiàng)說法不正確。16.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，而不是與上級(jí)部門溝通。A選項(xiàng)，各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理都應(yīng)滿足顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求；B選項(xiàng)，制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施有助于風(fēng)險(xiǎn)管理；C選項(xiàng)，建立分析、審核與報(bào)告制度是必要的。所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額C.商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估測(cè)算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算的一致性D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含止損限額答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，而不是止損限額。A選項(xiàng)，各相關(guān)部門在規(guī)定限額內(nèi)交易，突破限額需事先審批；B選項(xiàng)，制定不同層級(jí)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額；C選項(xiàng)，保證風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算的適宜性和一致性。所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)答案：B解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，而不能直接為其提供服務(wù)。A選項(xiàng)，明確工作范圍界限是必要的；C選項(xiàng)，禁止一般產(chǎn)品銷售人員提供理財(cái)投資咨詢顧問意見和銷售理財(cái)計(jì)劃；D選項(xiàng)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員。所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶需求，提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)與客戶保持良好的溝通，及時(shí)了解客戶的意見和建議C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)客戶的需求，隨意調(diào)整理財(cái)方案D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶的隱私，保護(hù)客戶的個(gè)人信息答案：C解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不能根據(jù)客戶的需求隨意調(diào)整理財(cái)方案，調(diào)整理財(cái)方案需要綜合考慮多方面因素，如市場(chǎng)情況、客戶財(cái)務(wù)狀況變化等，并且要遵循一定的程序和規(guī)定。A選項(xiàng)，了解客戶需求提供個(gè)性化服務(wù)是正確的；B選項(xiàng)，與客戶保持良好溝通很重要；D選項(xiàng)，尊重客戶隱私保護(hù)個(gè)人信息是基本要求。所以C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定B.商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中D.只要客戶要求，商業(yè)銀行可以向客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不得向客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品。A選項(xiàng)，開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定；B選項(xiàng)，要按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則開展業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)，將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系。所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題，共40分）1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：AB解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃、財(cái)富管理業(yè)務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的不同類型。所以AB選項(xiàng)正確。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.資金融通集聚功能B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能，能將分散的資金集中起來；具有財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能，投資者可進(jìn)行投資和分散風(fēng)險(xiǎn)；有交易功能，方便金融資產(chǎn)的買賣；能調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，如貨幣政策通過金融市場(chǎng)傳導(dǎo)；還能反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，通過金融市場(chǎng)的價(jià)格等指標(biāo)反映宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。所以ABCDE選項(xiàng)都正確。3.下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.貨幣市場(chǎng)共同基金答案：ABCDE解析：貨幣市場(chǎng)工具是期限在一年以內(nèi)的金融工具，包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以ABCDE選項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)工具。4.債券的收益來源有（）。A.利息收益B.資本利得C.債券利息的再投資收益D.紅利收益E.股息收益答案：ABC解析：債券的收益來源主要有利息收益、資本利得（債券買賣價(jià)差）和債券利息的再投資收益。紅利收益和股息收益是股票的收益來源。所以ABC選項(xiàng)正確。5.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)E.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響所有股票的風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是影響個(gè)別公司的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以ABC選項(xiàng)正確。6.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法，正確的有（）。A.為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買人身保險(xiǎn)B.保險(xiǎn)金額應(yīng)根據(jù)家庭實(shí)際情況合理確定C.先保障，后投資D.為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮通貨膨脹因素E.購(gòu)買多種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)考慮不同產(chǎn)品之間的互補(bǔ)性答案：ABCDE解析：家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱承擔(dān)著家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任，為其購(gòu)買人身保險(xiǎn)可以在其發(fā)生意外等情況時(shí)保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；保險(xiǎn)金額要根據(jù)家庭實(shí)際情況合理確定，避免過高或過低；保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)先保障基本風(fēng)險(xiǎn)，再考慮投資功能；為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)考慮通貨膨脹因素可保證未來教育資金的購(gòu)買力；購(gòu)買多種保險(xiǎn)產(chǎn)品考慮互補(bǔ)性可使保障更全面。所以ABCDE選項(xiàng)做法都正確。7.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目本身的運(yùn)營(yíng)和收益情況影響信托產(chǎn)品；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，即項(xiàng)目發(fā)起方的經(jīng)營(yíng)和信用狀況；信托公司風(fēng)險(xiǎn)，如信托公司的管理能力和信譽(yù)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信托產(chǎn)品變現(xiàn)相對(duì)困難。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，但不是信托產(chǎn)品特有的主要風(fēng)險(xiǎn)。所以ABCD選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法，正確的有（）。A.無形市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)的主要組織形式B.外匯市場(chǎng)是一個(gè)分散的市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)的交易中，最常見、最普遍的交易形式是即期外匯交易D.外匯市場(chǎng)的交易時(shí)間是連續(xù)的E.外匯市場(chǎng)的交易主體包括商業(yè)銀行、中央銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人等答案：ABCDE解析：外匯市場(chǎng)以無形市場(chǎng)為主要組織形式，是一個(gè)分散的市場(chǎng)；即期外匯交易是最常見、最普遍的交易形式；由于全球不同時(shí)區(qū)的外匯市場(chǎng)相互銜接，交易時(shí)間是連續(xù)的；交易主體包括商業(yè)銀行、中央銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人等。所以ABCDE選項(xiàng)都正確。9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的法定代理人答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，或者限制民事行為能力人、無民事行為能力人的法定代理人。限制民事行為能力人和無民事行為能力人本身不能獨(dú)立進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以ADE選項(xiàng)正確。10.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的E.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的答案：ABCDE解析：以上ABCDE選項(xiàng)的情形都違反了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的（）職業(yè)操守準(zhǔn)則要求。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡責(zé)D.客觀公正E.守法合規(guī)答案：AD解析：提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，體現(xiàn)了誠(chéng)實(shí)信用原則，如實(shí)向客戶提供信息；也體現(xiàn)了客觀公正原則，以客觀、公正的態(tài)度對(duì)待客戶。所以AD選項(xiàng)正確。12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)要求，說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，有針對(duì)性地進(jìn)行培訓(xùn)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)檔案，記錄培訓(xùn)情況和考核結(jié)果D.理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)定期參加后續(xù)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)水平答案：ABCDE解析：以上ABCDE選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)要求都是正確的。配備合適人員、保證培訓(xùn)時(shí)間、針對(duì)性培訓(xùn)、建立培訓(xùn)檔案、取得從業(yè)資格證書以及定期參加后續(xù)培訓(xùn)等都是提高理財(cái)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平的重要措施。13.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶投訴處理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確記錄和保存客戶投訴的內(nèi)容，不得對(duì)客戶投訴內(nèi)容進(jìn)行修改C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)處理客戶投訴，并將處理結(jié)果告知客戶D.商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)客戶投訴進(jìn)行分析研究，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量E.商業(yè)銀行應(yīng)向社會(huì)公布客戶投訴的方式和渠道答案：ABCDE解析：建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制有助于提高客戶滿意度；準(zhǔn)確記錄和保存投訴內(nèi)容且不修改可保證信息的真實(shí)性；及時(shí)處理并告知客戶結(jié)果能讓客戶了解處理進(jìn)度；定期分析研究投訴可改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量；向社會(huì)公布投訴方式和渠道方便客戶反饋問題。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。14.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育E.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售答案：ABCDE解析：以上ABCDE選項(xiàng)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法都是正確的。遵循相關(guān)原則、進(jìn)行合規(guī)性審查、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育以及避免不當(dāng)銷售行為等都是規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售的重要要求。15.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)和控制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理E.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)；制定落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施可保證業(yè)務(wù)合規(guī)開展；建立分析、審核與報(bào)告制度能監(jiān)測(cè)控制風(fēng)險(xiǎn)；將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系可進(jìn)行全面管理；建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是必要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。16.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，正確的有（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財(cái)服務(wù)可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)富裕階層提供的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)答案：ABCDE解析：綜合理財(cái)服務(wù)的定義是在理財(cái)顧問服務(wù)基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理；在該服務(wù)中客戶授權(quán)銀行按約定進(jìn)行投資和管理；分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)；理財(cái)計(jì)劃針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體，私人銀行業(yè)務(wù)針對(duì)富裕階層提供個(gè)性化服務(wù)。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。17.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德要求，說法正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品德和職業(yè)操守B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)信用，不得欺詐客戶C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保守客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能答案：ABCDE解析：良好的品德和職業(yè)操守是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員基本要求；誠(chéng)實(shí)信用、保守秘密、勤勉盡責(zé)、提高業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能等都是職業(yè)道德的重要內(nèi)容。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。18.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，說法正確的有（）。A.個(gè)性化服務(wù)將成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向B.智能化服務(wù)將在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中得到廣泛應(yīng)用C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將與其他金融業(yè)務(wù)深度融合D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管將更加嚴(yán)格E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈答案：ABCDE解析：隨著客戶需求的多樣化，個(gè)性化服務(wù)是發(fā)展方向；科技發(fā)展使得智能化服務(wù)廣泛應(yīng)用；金融業(yè)務(wù)整合趨勢(shì)下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)與其他業(yè)務(wù)深度融合；為保障市場(chǎng)健康發(fā)展監(jiān)管會(huì)更嚴(yán)格；市場(chǎng)參與者增多會(huì)使競(jìng)爭(zhēng)更激烈。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。19.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的說法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃等B.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)的保值增值，滿足個(gè)人或家庭不同階段的財(cái)務(wù)需求C.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)根據(jù)個(gè)人或家庭的實(shí)際情況進(jìn)行定制化設(shè)計(jì)D.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，以適應(yīng)個(gè)人或家庭情況的變化和市場(chǎng)環(huán)境的變化E.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃可以由個(gè)人自行完成，也可以尋求專業(yè)理財(cái)顧問的幫助答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包含多個(gè)方面；目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值和滿足財(cái)務(wù)需求；要根據(jù)實(shí)際情況定制；需定期評(píng)估調(diào)整；既可以個(gè)人完成也可尋求專業(yè)幫助。所以ABCDE選項(xiàng)說法都正確。20.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別，說法正確的有（）。A.服務(wù)對(duì)象不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人或家庭，公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是企業(yè)B.理財(cái)目標(biāo)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的目標(biāo)是滿足個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)需求，公司理財(cái)業(yè)務(wù)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化C.理財(cái)決策主體不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的決策主體是個(gè)人或家庭，公司理財(cái)業(yè)務(wù)的決策主體是企業(yè)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高E.理財(cái)內(nèi)容不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要涉及個(gè)人資產(chǎn)的管理和規(guī)劃，公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要涉及企業(yè)的資金籌集、投資決策等答案：ABCDE解析：以上ABCDE選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別說法都是正確的。服務(wù)對(duì)象、理財(cái)目標(biāo)、決策主體、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)內(nèi)容等方面都存在明顯差異。三、判斷題（每題1分，共10題，共10分）1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。（）答案：正確解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托銀行進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，是委托-代理關(guān)系，并且會(huì)根據(jù)客戶不同情況提供個(gè)性化、綜合化服務(wù)。所以該說法正確。2.金融市場(chǎng)的交易主體包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人，不包括政府。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的交易主體包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人和政府等。政府可以通過發(fā)行國(guó)債等方式參與金融市場(chǎng)交易。所以該說法錯(cuò)誤。3.債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下降；當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格上升。（）答案：正確解析：市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行債券的收益率提高，已發(fā)行債券的相對(duì)吸引力下降，價(jià)格會(huì)下降；市場(chǎng)利率下降時(shí)，已發(fā)行債券的收益率相對(duì)較高，價(jià)格會(huì)上升。所以該說法正確。4.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資來降低。（）答案：錯(cuò)誤解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響所有股票的風(fēng)險(xiǎn)，不能通過分散投資來降低；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響個(gè)別公司的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散投資來降低。所以該說法錯(cuò)誤。5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能是保障功能，投資功能是其附加功能。（）答案：正確解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的功能是在被保險(xiǎn)人