理財(cái)學(xué)堂考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的是（）A.股票B.債券基金C.期貨D.權(quán)證2.復(fù)利是指（）A.只對(duì)本金計(jì)算利息B.對(duì)本金和利息都計(jì)算利息C.利息越來越少D.以上都不對(duì)3.貨幣基金的特點(diǎn)不包括（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)高C.收益穩(wěn)定D.安全性高4.家庭資產(chǎn)配置中，通常建議預(yù)留（）個(gè)月的生活開支作為應(yīng)急資金。A.1-2B.3-6C.7-9D.10-125.信用卡透支消費(fèi)后，按時(shí)還款可以（）A.提高信用額度B.降低信用額度C.產(chǎn)生高額利息D.以上都不對(duì)6.下列哪種投資方式不適合短期投資（）A.銀行活期存款B.貨幣基金C.股票D.短期銀行理財(cái)產(chǎn)品7.保險(xiǎn)的基本功能是（）A.投資獲利B.風(fēng)險(xiǎn)保障C.資金增值D.以上都是8.通貨膨脹會(huì)使貨幣的購(gòu)買力（）A.上升B.下降C.不變D.不確定9.理財(cái)規(guī)劃的首要步驟是（）A.制定理財(cái)計(jì)劃B.分析財(cái)務(wù)狀況C.確定理財(cái)目標(biāo)D.選擇投資產(chǎn)品10.債券的收益主要來自（）A.股息B.買賣差價(jià)和利息C.分紅D.以上都不對(duì)答案：1.B2.B3.B4.B5.A6.C7.B8.B9.C10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.常見的理財(cái)工具包括（）A.銀行存款B.股票C.基金D.保險(xiǎn)2.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)3.家庭理財(cái)規(guī)劃包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.教育規(guī)劃4.基金按照投資標(biāo)的可分為（）A.股票基金B(yǎng).債券基金C.混合基金D.貨幣基金5.影響債券價(jià)格的因素有（）A.市場(chǎng)利率B.債券信用等級(jí)C.債券期限D(zhuǎn).通貨膨脹率6.理財(cái)?shù)幕驹瓌t有（）A.風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配原則B.分散投資原則C.量入為出原則D.長(zhǎng)期投資原則7.個(gè)人所得稅的應(yīng)稅項(xiàng)目包括（）A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.利息、股息、紅利所得D.財(cái)產(chǎn)租賃所得8.保險(xiǎn)的種類有（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.意外保險(xiǎn)9.投資組合可以（）A.降低風(fēng)險(xiǎn)B.提高收益C.分散投資D.穩(wěn)定收益10.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般分為（）A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中低風(fēng)險(xiǎn)C.中風(fēng)險(xiǎn)D.高風(fēng)險(xiǎn)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ACD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.理財(cái)就是投資賺錢。（）2.風(fēng)險(xiǎn)和收益總是成正比的。（）3.銀行定期存款利率越高，收益就一定越高。（）4.信用卡可以隨意透支，不用考慮還款能力。（）5.購(gòu)買保險(xiǎn)可以完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）6.股票價(jià)格上漲就一定能賺錢。（）7.理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不能更改。（）8.貨幣基金的收益一定比銀行活期存款高。（）9.通貨膨脹對(duì)債權(quán)人有利。（）10.投資房地產(chǎn)一定能保值增值。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述理財(cái)?shù)闹匾?。理?cái)能實(shí)現(xiàn)資金合理配置，保障資金安全，應(yīng)對(duì)生活中各種財(cái)務(wù)需求，如教育、養(yǎng)老等，還能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，提升生活品質(zhì)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2.股票和債券有什么區(qū)別？股票是所有權(quán)憑證，投資者是公司股東；債券是債權(quán)憑證，投資者是債權(quán)人。股票收益不確定，風(fēng)險(xiǎn)高；債券收益較固定，風(fēng)險(xiǎn)低。股票無到期日；債券有固定到期日。3.如何選擇適合自己的基金？要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選，風(fēng)險(xiǎn)低可選貨幣或債券基金，風(fēng)險(xiǎn)高可選股票基金。還要看基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理能力、基金公司實(shí)力等，參考基金評(píng)級(jí)和過往表現(xiàn)。4.家庭應(yīng)急資金有什么作用？家庭應(yīng)急資金可應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，如失業(yè)、疾病、意外事故等，保障家庭在困難時(shí)期的基本生活開支，避免因資金短缺陷入財(cái)務(wù)困境，維持家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定。五、討論題（每題5分，共20分）1.談?wù)勀銓?duì)通貨膨脹的理解及應(yīng)對(duì)措施。通貨膨脹指物價(jià)持續(xù)上漲，貨幣購(gòu)買力下降。應(yīng)對(duì)可投資房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)保值增值，合理配置基金組合，適當(dāng)持有黃金等避險(xiǎn)資產(chǎn)，同時(shí)增加自身能力提升收入。2.討論年輕人理財(cái)應(yīng)注意什么。年輕人理財(cái)要先樹立正確觀念，不盲目追求高收益。合理規(guī)劃收支，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受力選投資產(chǎn)品，可小額嘗試股票或基金。還要注重知識(shí)學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)。3.分析保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用。保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)可負(fù)擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)補(bǔ)償意外損失。人壽保險(xiǎn)能為家人提供經(jīng)