保險(xiǎn)合同生效制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)則制定，同時(shí)遵循集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的整體要求，旨在規(guī)范公司保險(xiǎn)合同管理行為，有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。結(jié)合企業(yè)內(nèi)部管理需求，通過(guò)明確職責(zé)分工、優(yōu)化流程管控、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性與運(yùn)營(yíng)效率。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋保險(xiǎn)合同訂立、履行、變更、終止等全生命周期管理，以及涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的采購(gòu)、投資、擔(dān)保、反洗錢等關(guān)聯(lián)場(chǎng)景。所有參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位與人員，均須嚴(yán)格遵守本制度規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部管控要求。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”指公司圍繞保險(xiǎn)合同管理建立的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)治理體系，包括政策制定、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、處置改進(jìn)等管理活動(dòng)。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”指在保險(xiǎn)合同管理中可能出現(xiàn)的操作失誤、法律糾紛、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，需通過(guò)制度設(shè)計(jì)進(jìn)行系統(tǒng)性管控。（三）“XX合規(guī)”指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部制度，確保行為合法性、程序合理性及結(jié)果合規(guī)性。（四）“XX業(yè)務(wù)場(chǎng)景”指以保險(xiǎn)合同為載體的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)種的管理。第四條保險(xiǎn)合同生效管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：確保所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景納入制度管控范圍，不留管理空白。（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理主體及執(zhí)行崗位的權(quán)責(zé)邊界，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，優(yōu)先配置管控資源，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域防控。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化動(dòng)態(tài)優(yōu)化制度，提升管理適應(yīng)性與有效性。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)保險(xiǎn)合同生效管理承擔(dān)第一責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌制度頂層設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)總體防控；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度的具體組織落實(shí)與監(jiān)督考核。第六條設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，成員包括分管領(lǐng)導(dǎo)、牽頭部門負(fù)責(zé)人、專責(zé)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表，主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)：制定保險(xiǎn)合同管理戰(zhàn)略規(guī)劃，協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作事項(xiàng)。（二）決策審批：審議重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處置方案及制度修訂草案。（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)：定期聽取專項(xiàng)管理工作報(bào)告，評(píng)估制度執(zhí)行成效。第七條設(shè)立XX專項(xiàng)管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱“辦公室”），由牽頭部門牽頭組建，配備專職管理人員，主要職責(zé)包括：（一）制度建設(shè)：牽頭起草、修訂專項(xiàng)管理制度，組織宣貫培訓(xùn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：定期開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)排查，形成分析報(bào)告。（三）監(jiān)督考核：跟蹤制度執(zhí)行情況，提出優(yōu)化建議。第八條牽頭部門職責(zé)：（一）統(tǒng)籌管理：制定保險(xiǎn)合同生效管理制度體系，明確業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控：組織專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理，制定防控措施清單。（三）培訓(xùn)宣貫：開展全員合規(guī)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第九條專責(zé)部門職責(zé)：（一）合規(guī)審核：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)合同條款、流程的合規(guī)性審查。（二）流程優(yōu)化：推動(dòng)業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置：牽頭重大風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查，提出處置建議。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落地執(zhí)行：落實(shí)本領(lǐng)域保險(xiǎn)合同管理要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)自查。（二）數(shù)據(jù)報(bào)送：及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)事件，配合調(diào)查工作。（三）改進(jìn)落實(shí)：根據(jù)檢查意見完善管理措施，確保閉環(huán)整改。第十一條基層執(zhí)行崗位責(zé)任：（一）合規(guī)操作：嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)流程，拒絕執(zhí)行違規(guī)指令。（二）風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)：發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或制度漏洞及時(shí)向?qū)Ｘ?zé)部門報(bào)告。（三）崗位承諾：簽署合規(guī)承諾書，明確個(gè)人責(zé)任。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條保險(xiǎn)合同訂立管理：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保合同簽訂前完成投保人資質(zhì)審核、保險(xiǎn)需求評(píng)估及產(chǎn)品匹配性審查，必要時(shí)由專責(zé)部門出具合規(guī)意見。禁止性行為：嚴(yán)禁以虛假信息誤導(dǎo)投保，禁止簽訂權(quán)責(zé)不清的格式條款。重點(diǎn)防控點(diǎn)：投保人如實(shí)告知義務(wù)履行、免責(zé)條款履行說(shuō)明。第十三條保險(xiǎn)費(fèi)繳納管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：明確保費(fèi)繳納期限、方式及滯納金計(jì)算規(guī)則，確保資金流向合法合規(guī)。禁止行為：嚴(yán)禁挪用保費(fèi)、偽造繳費(fèi)憑證。重點(diǎn)防控點(diǎn)：大額保費(fèi)繳納的授權(quán)審批機(jī)制、第三方支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范。第十四條保險(xiǎn)理賠管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立理賠材料清單，規(guī)范查勘定損流程，確保理賠時(shí)效與準(zhǔn)確性。禁止行為：嚴(yán)禁虛假理賠、協(xié)助欺詐行為。重點(diǎn)防控點(diǎn)：理賠反欺詐機(jī)制建設(shè)、第三方機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)管理。第十五條合同變更管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：變更內(nèi)容需經(jīng)雙方書面確認(rèn)，變更手續(xù)符合合同約定。禁止行為：未經(jīng)授權(quán)擅自變更合同主體或關(guān)鍵條款。重點(diǎn)防控點(diǎn)：變更申請(qǐng)的審批權(quán)限設(shè)置、變更記錄完整保存。第十六條爭(zhēng)議解決管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：優(yōu)先采用協(xié)商解決，協(xié)商不成的依法提起訴訟或仲裁。禁止行為：惡意拖延爭(zhēng)議解決、偽造證據(jù)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：爭(zhēng)議解決時(shí)效管理、外部律師選聘規(guī)范。第十七條保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保銷售產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，禁止銷售不合規(guī)或淘汰險(xiǎn)種。禁止行為：夸大產(chǎn)品收益、隱瞞免責(zé)條款。重點(diǎn)防控點(diǎn)：產(chǎn)品準(zhǔn)入的合規(guī)審查機(jī)制、銷售行為監(jiān)測(cè)。第十八條保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立電子化檔案系統(tǒng)，確保合同文件完整、可追溯。禁止行為：擅自銷毀或篡改檔案記錄。重點(diǎn)防控點(diǎn)：檔案存儲(chǔ)介質(zhì)的安全管理、調(diào)閱權(quán)限控制。第十九條反洗錢管理：合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人開展客戶身份識(shí)別，建立可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。禁止行為：為洗錢活動(dòng)提供保險(xiǎn)服務(wù)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查流程、反洗錢培訓(xùn)考核。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第二十條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：每年第一季度由辦公室牽頭組織制度評(píng)估，根據(jù)法律法規(guī)變化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求及時(shí)修訂，修訂后發(fā)布實(shí)施，確保制度時(shí)效性。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：每季度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知，明確責(zé)任部門整改時(shí)限。第二十二條合規(guī)審查機(jī)制：將保險(xiǎn)合同合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)（如投保、理賠）須經(jīng)專責(zé)部門審核，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則。第二十三條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由辦公室組織研判，必要時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組決策，明確應(yīng)急流程、責(zé)任分工及上報(bào)路徑。第二十四條責(zé)任追究機(jī)制：界定違規(guī)情形（如泄露商業(yè)秘密、未履行告知義務(wù)）及處罰標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)行為將聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核、紀(jì)律處分及法律追責(zé)。第二十五條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年開展專項(xiàng)管理有效性評(píng)估，通過(guò)數(shù)據(jù)分析、流程測(cè)試等方式查找漏洞，形成改進(jìn)報(bào)告并納入部門考核。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十六條組織保障：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)專項(xiàng)管理承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，定期召開專題會(huì)議研究解決重大問(wèn)題，確保制度落實(shí)。第二十七條考核激勵(lì)機(jī)制：將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門年度考核，與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤，對(duì)表現(xiàn)突出的集體和個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)。第二十八條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：分層級(jí)開展專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)學(xué)習(xí)合規(guī)履職要求，一線員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)操作規(guī)范，建立培訓(xùn)檔案。第二十九條信息化支撐：開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)合同電子化、流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提升管理效率。第三十條文化建設(shè)：編制XX專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，定期發(fā)布合規(guī)案例，組織簽訂合規(guī)承諾書，營(yíng)造全員參與氛圍。第三十一條報(bào)告制度：每月報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)事