單用途預(yù)付卡三項(xiàng)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)預(yù)付卡管理辦法》《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于預(yù)付卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控要求，以及集團(tuán)公司關(guān)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)和企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理規(guī)范，為規(guī)范單用途預(yù)付卡發(fā)行、使用、清算等環(huán)節(jié)的管理，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)及消費(fèi)者合法權(quán)益，特制定本制度。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工，涵蓋單用途預(yù)付卡的規(guī)劃審批、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、采購(gòu)結(jié)算、銷售推廣、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、清算兌付、信息保護(hù)等全生命周期管理，以及所有涉及預(yù)付卡業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，包括但不限于線上平臺(tái)、線下門店、員工福利發(fā)放等。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理。指企業(yè)對(duì)單用途預(yù)付卡的發(fā)行、使用、清算等業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)審查、動(dòng)態(tài)監(jiān)督及持續(xù)改進(jìn)的管理活動(dòng)，旨在確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效運(yùn)行。（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。指在單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)中可能引發(fā)資金鏈斷裂、消費(fèi)者利益受損、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰等不利后果的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)、兌付風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)等。（三）專項(xiàng)合規(guī)。指企業(yè)在單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求及企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的行為標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)、透明。（四）專項(xiàng)管理流程。指企業(yè)在單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理中，從需求提出、方案設(shè)計(jì)、審批執(zhí)行到監(jiān)督評(píng)估的全過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化操作程序。第四條單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋。確保專項(xiàng)管理制度覆蓋單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的所有環(huán)節(jié)和場(chǎng)景，不留管理空白。（二）責(zé)任到人。明確各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)部門及崗位的專項(xiàng)管理職責(zé)，確保責(zé)任可追溯。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，實(shí)施分級(jí)分類管理，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)。定期評(píng)估專項(xiàng)管理有效性，及時(shí)優(yōu)化制度流程，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展及外部環(huán)境變化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)管理工作負(fù)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)督考核及風(fēng)險(xiǎn)處置。第六條設(shè)立單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、法務(wù)部、市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理工作，審議重大事項(xiàng)決策；（二）審批專項(xiàng)管理制度及重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案；（三）監(jiān)督評(píng)估專項(xiàng)管理成效，提出優(yōu)化建議。第七條設(shè)立專項(xiàng)管理辦公室（由財(cái)務(wù)部牽頭），作為領(lǐng)導(dǎo)小組日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)以下職責(zé)：（一）組織制定和完善專項(xiàng)管理制度，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（二）監(jiān)督專項(xiàng)管理流程執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作；（三）定期匯總分析專項(xiàng)管理數(shù)據(jù)，向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作。第八條牽頭部門（財(cái)務(wù)部）職責(zé)：（一）統(tǒng)籌制定單用途預(yù)付卡專項(xiàng)管理制度及實(shí)施細(xì)則；（二）組織開(kāi)展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)；（三）監(jiān)督各部門專項(xiàng)管理要求落實(shí)情況，實(shí)施考核；（四）牽頭開(kāi)展專項(xiàng)培訓(xùn)與宣貫，提升全員合規(guī)意識(shí)。第九條專責(zé)部門（風(fēng)控部、法務(wù)部）職責(zé)：（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)專項(xiàng)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合規(guī)審核，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控流程；（二）法務(wù)部負(fù)責(zé)審核專項(xiàng)管理相關(guān)合同條款，提供法律支持；（三）牽頭處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，提出合規(guī)改進(jìn)建議。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實(shí)專項(xiàng)管理要求，開(kāi)展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控；（二）規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保數(shù)據(jù)真實(shí)完整；（三）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，配合處置調(diào)查。第十一條基層執(zhí)行崗職責(zé)：（一）嚴(yán)格遵守專項(xiàng)管理制度，執(zhí)行崗位合規(guī)操作規(guī)范；（二）主動(dòng)報(bào)告異常情況，履行風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)義務(wù)；（三）簽署合規(guī)承諾書，確保履職合法合規(guī)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)。須符合《單用途預(yù)付卡管理辦法》關(guān)于卡面信息、發(fā)卡規(guī)模、期限規(guī)則等規(guī)定，明確發(fā)卡對(duì)象、用途范圍及有效期，禁止設(shè)置不合理的限制性條款。第十三條采購(gòu)結(jié)算環(huán)節(jié)。供應(yīng)商須具備合法資質(zhì)，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)或競(jìng)爭(zhēng)性談判方式確定，簽訂規(guī)范合同，明確資金監(jiān)管要求，嚴(yán)禁資金挪用或違規(guī)支付。第十四條銷售推廣環(huán)節(jié)。須通過(guò)合規(guī)渠道發(fā)行，明示預(yù)付卡性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)提示，禁止虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)，嚴(yán)禁向未成年人、境外人員等限制對(duì)象發(fā)卡。第十五條運(yùn)營(yíng)管理環(huán)節(jié)。建立客戶身份識(shí)別制度，落實(shí)實(shí)名制要求，定期核對(duì)持卡人信息，監(jiān)控異常交易行為，及時(shí)凍結(jié)或停用風(fēng)險(xiǎn)賬戶。第十六條兌付管理環(huán)節(jié)。制定應(yīng)急預(yù)案，確保資金充足，按約定兌付，禁止設(shè)置兌付門檻或拖延兌付，建立持卡人投訴處理機(jī)制。第十七條信息保護(hù)環(huán)節(jié)。落實(shí)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息采集、存儲(chǔ)、使用流程，禁止泄露或非法買賣持卡人個(gè)人信息，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)安全評(píng)估。第十八條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)。建立動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金流向、交易頻率、持卡人行為，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)閾值，及時(shí)預(yù)警并處置異常情況。第十九條合規(guī)審查環(huán)節(jié)。重大業(yè)務(wù)決策須經(jīng)過(guò)合規(guī)審查，簽訂合同前須審核法律條款，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)，未經(jīng)審查不得實(shí)施。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十二條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，每年至少修訂一次專項(xiàng)制度，確保制度時(shí)效性。第十三條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制。每季度開(kāi)展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知，明確整改要求及時(shí)限。第十四條合規(guī)審查機(jī)制。將專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“一票否決制”，確保合規(guī)性。第十五條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由專項(xiàng)管理辦公室牽頭協(xié)調(diào)，明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同及上報(bào)要求。第十六條責(zé)任追究機(jī)制。界定違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)違規(guī)行為實(shí)施績(jī)效考核扣減、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的移交司法機(jī)關(guān)處理。第十七條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制。每年開(kāi)展專項(xiàng)管理有效性評(píng)估，分析制度漏洞，優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，提升管理效能。第五章專項(xiàng)管理保障措施第十八條組織保障。明確各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)管理的推進(jìn)責(zé)任，設(shè)立專項(xiàng)管理聯(lián)絡(luò)員制度，確保信息暢通。第十九條考核激勵(lì)機(jī)制。將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人年度考核，與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤，對(duì)合規(guī)表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)。第二十條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。分層級(jí)開(kāi)展專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層側(cè)重合規(guī)履職培訓(xùn)，一線員工側(cè)重操作規(guī)范培訓(xùn)，確保全員掌握制度要求。第二十一條信息化支撐。通過(guò)系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，提升管理效率。第二十二條文化建設(shè)。發(fā)布專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，簽訂合規(guī)承諾書，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍，將合規(guī)理念融入企業(yè)文化。第二十