2026秋招：風險控制面試題及答案

單項選擇題（每題2分，共20分）1.市場風險不包括以下哪種？A.利率風險B.信用風險C.匯率風險D.股票價格風險2.風險評估的基礎方法不包括：A.定性分析B.定量分析C.情景分析D.壓力測試3.以下哪項不屬于信用風險緩釋工具？A.擔保B.保險C.風險分散D.信用衍生品4.流動性風險是指：A.無法及時獲得資金B(yǎng).資產(chǎn)價值損失C.信用違約D.市場價格波動5.風險偏好是：A.對風險的承受能力B.對風險的規(guī)避態(tài)度C.對風險的認知水平D.對風險的投資策略6.在風險預警中，紅色預警代表：A.輕度風險B.中度風險C.重度風險D.無風險7.商業(yè)銀行核心資本不包括：A.實收資本B.資本公積C.貸款損失準備D.盈余公積8.風險監(jiān)測的目的不包括：A.識別隱藏風險B.降低資本成本C.評估風險狀況D.調整風險策略9.操作風險的成因不包括：A.人員失誤B.系統(tǒng)故障C.市場波動D.外部事件10.以下哪種風險管理手段最主動？A.風險分散B.風險規(guī)避C.風險轉移D.風險對沖多項選擇題（每題2分，共20分）1.風險管理的三道防線包括：A.業(yè)務部門B.風險管理部門C.內部審計部門D.外部監(jiān)管部門2.信用風險的度量模型有：A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.壓力測試模型3.市場風險的管控措施有：A.限額管理B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險轉移4.流動性風險管理的策略有：A.資產(chǎn)變現(xiàn)B.負債管理C.現(xiàn)金儲備D.短期融資5.操作風險的管理方法包括：A.內部控制B.風險緩釋C.人員培訓D.系統(tǒng)維護6.以下屬于風險文化內容的有：A.風險管理理念B.風險管理制度C.風險控制流程D.風險道德標準7.影響金融機構風險承受能力的因素有：A.資本實力B.風險管理能力C.市場環(huán)境D.監(jiān)管要求8.風險評估的步驟包括：A.風險識別B.風險分析C.風險評價D.風險應對9.風險應對策略有：A.風險接受B.風險降低C.風險分擔D.風險消除10.以下哪些屬于系統(tǒng)性風險？A.宏觀經(jīng)濟波動B.行業(yè)競爭加劇C.利率調整D.政策變動判斷題（每題2分，共20分）1.風險管理的目標是消除所有風險。（）2.信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）3.市場風險可以通過分散投資完全消除。（）4.流動性風險只會影響金融機構的短期資金周轉。（）5.操作風險主要是由外部事件引起的。（）6.風險偏好一經(jīng)確定就不能改變。（）7.風險監(jiān)測就是對風險指標的簡單記錄。（）8.資產(chǎn)證券化是一種信用風險緩釋工具。（）9.風險管理部門不需要參與業(yè)務決策。（）10.輕度風險不需要進行風險處理。（）簡答題（每題5分，共20分）1.簡述風險控制的主要策略。答案：風險控制主要策略有風險規(guī)避，即直接拒絕風險業(yè)務；風險降低，采取措施減輕風險影響；風險轉移，如保險、信用衍生品等；風險接受，針對風險小或無法控制的情況承擔風險。2.信用風險評估要考慮哪些因素？答案：需考慮借款人的信用歷史，有無違約記錄；還款能力，涉及收入、資產(chǎn)等；借款用途，是否合法合理；所處行業(yè)環(huán)境，行業(yè)前景和穩(wěn)定性等。3.市場風險的度量方法有哪些？答案：常見度量方法有敏感性分析，衡量風險因素變動對資產(chǎn)價值的影響；在險價值（VaR），估算一定概率下潛在損失；壓力測試，評估極端情況下的風險狀況。4.流動性風險的成因是什么？答案：成因包括資產(chǎn)負債期限錯配，短期負債支持長期資產(chǎn)；市場流動性不足，資產(chǎn)難變現(xiàn)；信用評級下降，融資困難；突發(fā)重大事件，導致資金流出。討論題（每題5分，共20分）1.討論風險管理與業(yè)務發(fā)展的關系。答案：風險管理與業(yè)務發(fā)展相輔相成。合理的風險管理為業(yè)務發(fā)展提供保障，降低損失，增強穩(wěn)定性。業(yè)務發(fā)展也能為風險管理提供資源和實踐機會。但過度強調一方會失衡，要在兩者間找平衡，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.談談如何構建有效的風險預警體系。答案：要先確定風險指標，如市場、信用等指標。建立數(shù)據(jù)收集和分析系統(tǒng)，實時監(jiān)測。設定合理預警閾值，分不同等級。還要有預警響應機制，根據(jù)信號及時采取措施，同時不斷優(yōu)化完善體系。3.分析金融科技對風險控制的影響。答案：金融科技帶來積極影響，大數(shù)據(jù)可更精準識別風險，提升評估效率；人工智能能自動化處理風險。但也帶來挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)安全和隱私問題突出，技術依賴可能導致新風險，需合理應用并管控風險。4.探討如何在金融創(chuàng)新中加強風險控制。答案：在金融創(chuàng)新時，要建立全面風險管理框架，覆蓋創(chuàng)新業(yè)務各環(huán)節(jié)。加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的風險評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。加強監(jiān)管協(xié)調，規(guī)范創(chuàng)新行為。同時，提高人員風險意識和專業(yè)能力。答案匯總單項選擇題答案1.B2.D3.C4.A5.A6.C7.C8.B9.C10.B多項選擇題答案1.A