金融服務(wù)金融服務(wù)公司金融服務(wù)實(shí)習(xí)生實(shí)習(xí)報(bào)告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家金融服務(wù)公司擔(dān)任金融服務(wù)實(shí)習(xí)生，負(fù)責(zé)協(xié)助完成客戶資產(chǎn)配置方案撰寫與數(shù)據(jù)校驗(yàn)工作。期間，累計(jì)處理客戶需求文檔236份，完成數(shù)據(jù)核對(duì)準(zhǔn)確率達(dá)99.2%，獨(dú)立完成5份資產(chǎn)配置報(bào)告初稿，涉及客戶資產(chǎn)規(guī)模超1.2億元。通過運(yùn)用Python進(jìn)行自動(dòng)化數(shù)據(jù)清洗，將報(bào)告制作時(shí)間縮短40%，并運(yùn)用公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)方案進(jìn)行優(yōu)化，提出3項(xiàng)改進(jìn)建議被采納。實(shí)習(xí)期間系統(tǒng)學(xué)習(xí)了資產(chǎn)配置邏輯與合規(guī)流程，掌握了Wind數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)提取方法，并形成了可復(fù)用的客戶需求分析框架。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程

2023年7月1日至8月31日，我在一家金融服務(wù)公司實(shí)習(xí)。主要任務(wù)是協(xié)助團(tuán)隊(duì)做客戶資產(chǎn)配置方案。每天早上先梳理前一天收到的客戶需求文檔，比如7月10日到15日，我處理了132份初步需求，重點(diǎn)核對(duì)客戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好和現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。遇到數(shù)據(jù)不一致的情況，比如某個(gè)客戶的基金持倉和他說的情況對(duì)不上，我就用Excel交叉驗(yàn)證，還調(diào)用了公司內(nèi)部的Wind接口批量查證，最后修正了28個(gè)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤。

7月20日參與了一個(gè)5000萬資產(chǎn)組合的配置討論會(huì)，客戶要求是穩(wěn)健型。我負(fù)責(zé)整理方案里的行業(yè)配置比例，用Python腳本自動(dòng)計(jì)算了滬深300和科創(chuàng)50的合理權(quán)重，比手動(dòng)算快了快一半時(shí)間。團(tuán)隊(duì)嫌我模型太簡單，就教我用Python調(diào)用交易所的API，實(shí)時(shí)抓取持倉數(shù)據(jù)，還讓我學(xué)看PB指標(biāo)，最后把報(bào)告里的行業(yè)分散度從原來的68%提高到75%。期間還負(fù)責(zé)過合規(guī)檢查，8月初幫合規(guī)部核對(duì)了23個(gè)產(chǎn)品的銷售記錄，確?？蛻艉炞趾拖到y(tǒng)錄入一致。

實(shí)習(xí)最大的坎是8月中旬要獨(dú)立寫一份方案初稿，客戶是30歲的家庭客戶，既要考慮通脹還要配教育金。我一頭霧水，就厚著臉皮跟著帶我的經(jīng)理跑了一次資產(chǎn)配置會(huì)，看她怎么跟客戶聊風(fēng)險(xiǎn)承受能力，回來后把客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從保守級(jí)改到平衡級(jí)，還用公司的動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置模型做了壓力測(cè)試。最終方案通過內(nèi)部評(píng)審，客戶反饋說比之前的方案看得懂多了。

公司的培訓(xùn)挺隨意的，沒系統(tǒng)講過反洗錢或者投顧備案這些流程，都是邊做邊學(xué)。有時(shí)候客戶問特別細(xì)的問題，比如“債券逆回購的IRR怎么算”，帶我的學(xué)姐才想起給我發(fā)個(gè)內(nèi)部資料。崗位匹配度上，我覺得做方案比處理數(shù)據(jù)有意思，但數(shù)據(jù)能力又不夠硬。建議公司可以搞個(gè)新人工具包，把常用的Wind函數(shù)、Excel模板和合規(guī)清單都整合好，至少能少走彎路。還有管理上可以更透明點(diǎn)，比如項(xiàng)目進(jìn)度怎么匯報(bào)，現(xiàn)在都是靠微信私聊。

三、總結(jié)與體會(huì)

這8周，從7月1日懵懵懂懂地接手客戶文檔，到8月31日能獨(dú)立輸出5000萬資產(chǎn)的配置初稿，感覺像是突然被推進(jìn)了真實(shí)的市場(chǎng)里游泳。以前課本上學(xué)那些資產(chǎn)配置模型、壓力測(cè)試，現(xiàn)在看著Excel里的數(shù)據(jù)跳動(dòng)，感覺完全不一樣了。比如7月底那套方案，客戶要求既要抗通脹又要留教育金，我把動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置模型跑了幾十遍，看到曲線變化才敢定下來，那種對(duì)數(shù)字負(fù)責(zé)的感覺，是做作業(yè)完全體會(huì)不到的。處理236份客戶需求文檔，99.2%的數(shù)據(jù)核對(duì)準(zhǔn)確率，這些數(shù)字背后是必須反復(fù)確認(rèn)的責(zé)任感。8月中旬寫方案那會(huì)兒，凌晨3點(diǎn)還在查債券逆回購的IRR計(jì)算細(xì)節(jié)，第二天跟帶我的學(xué)姐討論時(shí)才敢松口氣，這種抗壓能力，以前覺得離我很遠(yuǎn)，現(xiàn)在好像觸手可及了。

實(shí)習(xí)最大的收獲是看清了自己的短板。我發(fā)現(xiàn)雖然會(huì)調(diào)Wind接口，但對(duì)行業(yè)研究還是個(gè)門外漢，8月份做的方案里行業(yè)配置比例，現(xiàn)在回想起來主要還是套用模型參數(shù)。這讓我意識(shí)到，如果真想做投顧，光會(huì)工具不夠，還得懂宏觀經(jīng)濟(jì)、懂產(chǎn)業(yè)輪動(dòng)。接下來的學(xué)習(xí)，肯定要往這方面補(bǔ)課，計(jì)劃下學(xué)期重點(diǎn)啃幾本宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和證券投資的經(jīng)典書，順便考個(gè)CFA一級(jí)，把知識(shí)體系搭得更完整些。帶我的學(xué)姐跟我說過，做金融服務(wù)這行，永遠(yuǎn)有學(xué)不完的東西，能持續(xù)學(xué)習(xí)的人才能走得更遠(yuǎn)，這話現(xiàn)在懂了。

看著公司每天的交易量數(shù)據(jù)，感覺金融行業(yè)的變化速度超乎想象。現(xiàn)在監(jiān)管越來越嚴(yán)，客戶需求也越來越個(gè)性化，像8月份遇到那個(gè)既要高收益又要快速贖回的客戶，就逼著團(tuán)隊(duì)用更精細(xì)化的策略來應(yīng)對(duì)。這讓我覺得，未來的金融服務(wù)，可能不再是簡單的產(chǎn)品堆砌，而是要靠算法和深度行業(yè)理解來創(chuàng)造價(jià)值。這次實(shí)習(xí)讓我從一個(gè)旁觀者，變成了想成為的那個(gè)參與者，雖然只是個(gè)實(shí)習(xí)生，但心里已經(jīng)種下了種子，想真做成這行，路還長著呢。

四、致謝

感謝公司提供這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我能接觸到真實(shí)的金融市場(chǎng)。特別感謝我的導(dǎo)師，8月份那套方案要是沒有他指點(diǎn)壓力測(cè)試的細(xì)節(jié)