新客戶開(kāi)發(fā)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等國(guó)家法律法規(guī)，參照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及行業(yè)先進(jìn)管理準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控的統(tǒng)一要求，以及公司為規(guī)范新客戶開(kāi)發(fā)行為、防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力而提出的內(nèi)部管理需求，制定本制度。本制度旨在明確新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)的管理目標(biāo)、組織架構(gòu)、職責(zé)分工、操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)控制要求，確保業(yè)務(wù)拓展在合法合規(guī)、穩(wěn)健有序的框架下實(shí)施。第二條本制度適用于公司各部門(mén)、下屬單位及全體員工在新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)中的全部管理行為，覆蓋從市場(chǎng)調(diào)研、客戶接洽、資質(zhì)審核、合同簽訂、商務(wù)談判至客戶關(guān)系維護(hù)等全流程，并延伸至涉及第三方合作方的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。具體適用范圍包括但不限于新產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣、新市場(chǎng)的業(yè)務(wù)拓展、新客戶的簽約合作等。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)的定義：（一）“新客戶專項(xiàng)管理”指公司為規(guī)范新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)而建立的管理體系，包括制度制定、流程控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)審查、績(jī)效評(píng)估等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)性管理措施。其內(nèi)涵在于通過(guò)制度約束與流程優(yōu)化，確保新客戶開(kāi)發(fā)行為的合法性、合規(guī)性與可持續(xù)性；外延則覆蓋從客戶信息獲取到業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定化的全部管理活動(dòng)。（二）“新客戶開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)”指在新客戶開(kāi)發(fā)過(guò)程中可能發(fā)生的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)決策風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)資金風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等，其可能表現(xiàn)為違反監(jiān)管規(guī)定、客戶資質(zhì)不符、交易流程不規(guī)范、商業(yè)秘密泄露或重大經(jīng)營(yíng)損失等情形。（三）“新客戶合規(guī)”指新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、公司制度及商業(yè)道德要求，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、正當(dāng)性及透明度。第四條新客戶專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：管理范圍應(yīng)涵蓋所有新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)及其相關(guān)環(huán)節(jié)，確保無(wú)死角、無(wú)盲區(qū)。（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理主體與執(zhí)行崗位的職責(zé)邊界，確保每項(xiàng)管理任務(wù)均有具體責(zé)任人。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：聚焦新客戶開(kāi)發(fā)中的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施差異化管控措施，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估管理效果，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時(shí)優(yōu)化制度流程，提升管理效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人作為新客戶專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)專項(xiàng)管理的總體成效負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)督考核及重大風(fēng)險(xiǎn)處置。二者需定期聽(tīng)取專項(xiàng)管理工作報(bào)告，并對(duì)重大事項(xiàng)作出決策。第六條公司設(shè)立新客戶開(kāi)發(fā)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），作為專項(xiàng)管理的決策與統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門(mén)、專責(zé)部門(mén)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌制定與修訂專項(xiàng)管理制度，審批重大管理方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門(mén)的新客戶開(kāi)發(fā)資源，解決管理難題；（三）監(jiān)督評(píng)估專項(xiàng)管理工作的執(zhí)行情況，提出改進(jìn)要求。第七條明確三類(lèi)主體的職責(zé)分工：（一）牽頭部門(mén)（如市場(chǎng)部或業(yè)務(wù)拓展部）：1.統(tǒng)籌專項(xiàng)管理制度建設(shè)，確保與公司整體戰(zhàn)略協(xié)同；2.組織開(kāi)展新客戶市場(chǎng)調(diào)研與需求分析，建立客戶信息庫(kù)；3.指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)；4.負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理數(shù)據(jù)的匯總分析，定期提交管理報(bào)告。（二）專責(zé)部門(mén)（如法務(wù)合規(guī)部或內(nèi)審部）：1.負(fù)責(zé)新客戶資質(zhì)的合規(guī)審核，制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；2.優(yōu)化新客戶開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)流程，嵌入合規(guī)審查節(jié)點(diǎn)；3.處置新客戶開(kāi)發(fā)中的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，提出處置建議；4.監(jiān)督檢查業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行情況，出具專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。（三）業(yè)務(wù)部門(mén)/下屬單位：1.落實(shí)本領(lǐng)域新客戶開(kāi)發(fā)的具體管理要求，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程；2.開(kāi)展日?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)上報(bào)異常情況；3.維護(hù)客戶關(guān)系，收集市場(chǎng)反饋，持續(xù)優(yōu)化開(kāi)發(fā)策略。第八條基層執(zhí)行崗位的合規(guī)操作責(zé)任：（一）所有參與新客戶開(kāi)發(fā)的人員必須簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，明確個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)防控中的義務(wù)；（二）發(fā)現(xiàn)客戶資質(zhì)疑點(diǎn)、交易流程異常或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向上級(jí)部門(mén)報(bào)告，不得隱瞞或拖延；（三）嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批規(guī)定，不得越權(quán)操作或串通舞弊。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條市場(chǎng)調(diào)研與客戶識(shí)別環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在開(kāi)發(fā)前通過(guò)合法渠道獲取客戶信息，禁止非法獲取或泄露客戶隱私；（二）客戶識(shí)別應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用狀況及潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立客戶分級(jí)分類(lèi)管理機(jī)制。第十條客戶資質(zhì)審核環(huán)節(jié)：（一）新客戶必須提供真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、行業(yè)許可證等法律文件，并由專責(zé)部門(mén)進(jìn)行合規(guī)驗(yàn)證；（二）禁止與存在重大法律風(fēng)險(xiǎn)、信用污點(diǎn)或關(guān)聯(lián)交易的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；（三）客戶信息應(yīng)存檔備查，并符合數(shù)據(jù)安全保護(hù)要求。第十一條業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)與談判環(huán)節(jié)：（一）報(bào)價(jià)方案應(yīng)遵循公平、透明原則，禁止價(jià)格歧視或惡意競(jìng)爭(zhēng)；（二）談判過(guò)程應(yīng)記錄關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，重要承諾需以書(shū)面形式確認(rèn)；（三）禁止私下給予客戶不正當(dāng)利益，如回扣、傭金返點(diǎn)等。第十二條合同簽訂與履行環(huán)節(jié)：（一）合同條款必須符合法律法規(guī)及公司授權(quán)要求，并由法務(wù)部門(mén)審核簽字；（二）重大合同需經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)小組審批，且簽訂過(guò)程應(yīng)留痕管理；（三）客戶履約情況應(yīng)定期跟蹤，違約行為應(yīng)及時(shí)預(yù)警并啟動(dòng)處置程序。第十三條客戶關(guān)系維護(hù)環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立客戶滿意度調(diào)查機(jī)制，收集市場(chǎng)反饋并改進(jìn)服務(wù)；（二）定期評(píng)估客戶合作價(jià)值，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取動(dòng)態(tài)管控措施；（三）禁止利用客戶資源謀取私利，如泄露商業(yè)秘密或進(jìn)行利益輸送。第十四條風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)：（一）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)第三方征信查詢、交易歷史分析等方式評(píng)估客戶償債能力；（二）交易流程風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格審查合同簽訂、資金支付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，防止欺詐行為；（三）合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)：確保業(yè)務(wù)行為符合反壟斷法、反商業(yè)賄賂法等監(jiān)管要求。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十五條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）牽頭部門(mén)每年至少開(kāi)展一次制度自查，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整提出修訂建議；（二）領(lǐng)導(dǎo)小組審議修訂方案，并自發(fā)布之日起三十日內(nèi)組織全員培訓(xùn)；（三）制度修訂應(yīng)明確新舊條款的銜接規(guī)則，確保平穩(wěn)過(guò)渡。第十六條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）專責(zé)部門(mén)每月組織新客戶開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)排查，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)與行業(yè)動(dòng)態(tài)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)立即發(fā)布預(yù)警通知，并啟動(dòng)專項(xiàng)處置方案；（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息應(yīng)分發(fā)給相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，并抄送領(lǐng)導(dǎo)小組備案。第十七條合規(guī)審查機(jī)制：（一）新客戶開(kāi)發(fā)活動(dòng)必須經(jīng)過(guò)合規(guī)審查，未經(jīng)審查不得啟動(dòng)業(yè)務(wù)流程；（二）審查內(nèi)容包括客戶資質(zhì)、交易合規(guī)性、合同有效性等；（三）審查通過(guò)后方可進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，審查記錄應(yīng)永久存檔。第十八條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門(mén)自行處置，并定期向?qū)Ｘ?zé)部門(mén)報(bào)告；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)需成立應(yīng)急小組，由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)處置；（三）風(fēng)險(xiǎn)事件處置完畢后應(yīng)形成報(bào)告，包括原因分析、整改措施及責(zé)任認(rèn)定。第十九條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形包括但不限于客戶資質(zhì)造假、合同簽訂不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)不及時(shí)等；（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)違規(guī)等級(jí)分為警告、降級(jí)、辭退等，并同步調(diào)整績(jī)效考核得分；（三）嚴(yán)重違規(guī)行為應(yīng)移交紀(jì)律處分委員會(huì)立案調(diào)查。第二十條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年末由領(lǐng)導(dǎo)小組組織專項(xiàng)管理效果評(píng)估，重點(diǎn)考核風(fēng)險(xiǎn)防控成效；（二）評(píng)估結(jié)果應(yīng)形成書(shū)面報(bào)告，并納入部門(mén)年度績(jī)效考核；（三）評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞需立即修訂，并跟蹤改進(jìn)效果。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十一條組織保障：（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)帶頭履行合規(guī)責(zé)任，將新客戶開(kāi)發(fā)專項(xiàng)管理納入年度工作計(jì)劃；（二）牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)建立跨部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)制，確保管理要求有效傳達(dá)；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開(kāi)一次例會(huì)，解決管理難題并推動(dòng)制度落地。第二十二條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門(mén)年度考核指標(biāo)，占比不低于15%；（二）業(yè)務(wù)人員合規(guī)績(jī)效與獎(jiǎng)金掛鉤，優(yōu)秀案例予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)；（三）連續(xù)三年考核優(yōu)秀的部門(mén)可優(yōu)先獲得資源傾斜。第二十三條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層每年接受合規(guī)履職培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋法律法規(guī)、制度流程及風(fēng)險(xiǎn)案例；（二）一線員工每月參與操作規(guī)范培訓(xùn)，重點(diǎn)講解客戶識(shí)別、報(bào)價(jià)談判等環(huán)節(jié)的合規(guī)要點(diǎn)；（三）通過(guò)內(nèi)部刊物、宣傳欄等形式普及合規(guī)知識(shí)，營(yíng)造“人人合規(guī)”的文化氛圍。第二十四條信息化支撐：（一）開(kāi)發(fā)新客戶管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息電子化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控；（二）通過(guò)系統(tǒng)固化業(yè)務(wù)流程，自動(dòng)觸發(fā)合規(guī)審查節(jié)點(diǎn)；（三）利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，預(yù)測(cè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)趨勢(shì)。第二十五條文化建設(shè)：（一）編制《新客戶開(kāi)發(fā)合規(guī)手冊(cè)》，明確管理紅線與操作指引；（二）全體員工簽署《合規(guī)承諾書(shū)》，將個(gè)人承諾納入績(jī)效考核；（三）設(shè)立“合規(guī)之星”評(píng)選活動(dòng)，樹(shù)立正面典型并推廣經(jīng)驗(yàn)。第二十六條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)：重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)上報(bào)至專責(zé)部門(mén)，并抄送領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）年度管理情況：每年1月31日前提交《新客戶開(kāi)發(fā)專項(xiàng)管理報(bào)告》，內(nèi)容涵蓋制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果及改進(jìn)建議；（三）