銀行賬戶開(kāi)立集體決策評(píng)分表模板在企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理中，銀行賬戶的開(kāi)立與管理是資金管理體系的重要組成部分，其決策的科學(xué)性與審慎性直接關(guān)系到企業(yè)資金的安全、效率及合規(guī)性。為規(guī)范銀行賬戶開(kāi)立行為，確保決策過(guò)程透明、客觀、全面，特制定本集體決策評(píng)分表模板。本模板旨在為企業(yè)相關(guān)決策機(jī)構(gòu)提供一個(gè)結(jié)構(gòu)化的評(píng)估工具，通過(guò)多維度分析，量化評(píng)估銀行賬戶開(kāi)立的必要性與可行性，從而提升決策質(zhì)量，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。一、評(píng)分表基本信息項(xiàng)目?jī)?nèi)容:---------------:-------------------------------------**申請(qǐng)部門(mén)****申請(qǐng)日期****賬戶類型**（如：基本存款賬戶、一般存款賬戶等）**擬開(kāi)戶銀行**（可填寫(xiě)1-3家意向銀行，分別評(píng)分）**申請(qǐng)事由簡(jiǎn)述**（簡(jiǎn)要說(shuō)明開(kāi)立此賬戶的主要目的和業(yè)務(wù)背景）**評(píng)分周期**年月日至年月日二、評(píng)分項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)（總分100分）（一）賬戶開(kāi)立必要性評(píng)估（30分）序號(hào)評(píng)估指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值區(qū)間評(píng)分:---:-------------------:-----------------------------------------------------------------------:-------:---1.1**業(yè)務(wù)需求匹配度**與企業(yè)當(dāng)前或規(guī)劃業(yè)務(wù)的契合程度，是否為開(kāi)展特定業(yè)務(wù)所必需。10-15分-高度契合，為核心業(yè)務(wù)開(kāi)展所必需13-15分-較契合，為常規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展所需10-12分-契合度一般，可通過(guò)現(xiàn)有賬戶變通處理5-9分-契合度低，非業(yè)務(wù)必需0-4分1.2**現(xiàn)有賬戶資源利用**現(xiàn)有銀行賬戶是否已飽和，是否存在功能重疊或閑置，新賬戶是否為優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)所需。8-10分-現(xiàn)有賬戶無(wú)法滿足需求，新賬戶能顯著優(yōu)化結(jié)構(gòu)9-10分-現(xiàn)有賬戶部分功能不足，新賬戶有必要補(bǔ)充7-8分-現(xiàn)有賬戶可部分滿足，新賬戶邊際效益一般4-6分-現(xiàn)有賬戶資源未充分利用，新賬戶開(kāi)立會(huì)造成冗余0-3分1.3**戰(zhàn)略發(fā)展符合性**賬戶開(kāi)立是否符合企業(yè)短期及長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略、資金管理戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。7-5分-完全符合企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向，具有前瞻性5分-基本符合企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向3-4分-與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向關(guān)聯(lián)度一般2分-與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向不符或關(guān)聯(lián)度極低0-1分（二）合作銀行綜合評(píng)估（35分）序號(hào)評(píng)估指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值區(qū)間評(píng)分:---:-------------------:-----------------------------------------------------------------------:-------:---2.1**銀行資質(zhì)與信譽(yù)**銀行的資本實(shí)力、市場(chǎng)聲譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及監(jiān)管合規(guī)記錄。8-10分-資質(zhì)雄厚，信譽(yù)極佳，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高，合規(guī)記錄良好9-10分-資質(zhì)良好，信譽(yù)良好，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高，合規(guī)記錄較好7-8分-資質(zhì)中等，信譽(yù)一般，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中等，無(wú)重大違規(guī)記錄4-6分-資質(zhì)較弱，或信譽(yù)欠佳，或存在不良合規(guī)記錄0-3分2.2**服務(wù)能力與效率**銀行提供的服務(wù)種類、專業(yè)水平、響應(yīng)速度、客戶經(jīng)理支持及電子化服務(wù)平臺(tái)（如網(wǎng)銀、APP）的便捷性與安全性。10-12分-服務(wù)全面，專業(yè)高效，響應(yīng)迅速，電子化平臺(tái)先進(jìn)安全易用11-12分-服務(wù)較全面，專業(yè)水平較好，響應(yīng)及時(shí)，電子化平臺(tái)滿足基本需求8-10分-服務(wù)一般，響應(yīng)速度一般，電子化平臺(tái)功能有限5-7分-服務(wù)能力不足，響應(yīng)遲緩，電子化平臺(tái)落后或存在安全隱患0-4分2.3**金融產(chǎn)品適配性**銀行提供的結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理、外匯等金融產(chǎn)品與企業(yè)需求的匹配程度。7-8分-產(chǎn)品豐富且高度適配企業(yè)多樣化需求7-8分-產(chǎn)品較豐富，基本能滿足企業(yè)主要需求5-6分-產(chǎn)品種類有限，部分需求無(wú)法滿足3-4分-產(chǎn)品與企業(yè)需求適配度低0-2分2.4**地理位置與便利性**銀行網(wǎng)點(diǎn)分布、離企業(yè)辦公地點(diǎn)或業(yè)務(wù)區(qū)域的遠(yuǎn)近，以及辦理業(yè)務(wù)的便捷程度。5分-地理位置極為便利，或主要依賴線上服務(wù)且體驗(yàn)極佳5分-地理位置較便利，或線上服務(wù)能滿足大部分需求3-4分-地理位置一般，辦理業(yè)務(wù)略有不便2分-地理位置偏遠(yuǎn)，辦理業(yè)務(wù)不便0-1分（三）賬戶管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（25分）序號(hào)評(píng)估指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值區(qū)間評(píng)分:---:-------------------:-----------------------------------------------------------------------:-------:---3.1**賬戶管理復(fù)雜度**新賬戶開(kāi)立后對(duì)企業(yè)整體賬戶管理體系（如對(duì)賬、資金歸集、人員配置）增加的復(fù)雜程度。6-8分-復(fù)雜度低，易于融入現(xiàn)有管理體系7-8分-復(fù)雜度中等，需少量調(diào)整現(xiàn)有管理流程5-6分-復(fù)雜度較高，需較大調(diào)整現(xiàn)有管理流程或增加管理資源3-4分-復(fù)雜度極高，嚴(yán)重增加管理負(fù)擔(dān)0-2分3.2**資金安全與監(jiān)管**銀行的資金安全保障措施、反洗錢(qián)合規(guī)能力，以及企業(yè)對(duì)該賬戶資金的監(jiān)控能力。8-10分-銀行安全保障措施嚴(yán)密，監(jiān)管合規(guī)能力強(qiáng)，企業(yè)監(jiān)控便捷有效9-10分-銀行安全保障良好，監(jiān)管合規(guī)，企業(yè)監(jiān)控措施基本到位7-8分-銀行安全保障一般，企業(yè)監(jiān)控存在一定挑戰(zhàn)4-6分-銀行安全保障或合規(guī)性存疑，企業(yè)監(jiān)控難度大0-3分3.3**授權(quán)與內(nèi)控機(jī)制**針對(duì)該賬戶的授權(quán)審批流程、操作崗位職責(zé)分離、對(duì)賬制度等內(nèi)控制度的健全性。6-7分-內(nèi)控機(jī)制健全，權(quán)責(zé)清晰，制衡有效6-7分-內(nèi)控機(jī)制基本健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)有覆蓋4-5分-內(nèi)控機(jī)制不夠完善，存在一定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2-3分-內(nèi)控機(jī)制缺失或存在嚴(yán)重缺陷0-1分（四）成本效益分析（10分）序號(hào)評(píng)估指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)分值區(qū)間評(píng)分:---:-------------------:-----------------------------------------------------------------------:-------:---4.1**費(fèi)用成本**銀行賬戶的開(kāi)戶費(fèi)、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等各項(xiàng)收費(fèi)水平的合理性。5分-綜合費(fèi)用顯著低于行業(yè)平均水平或提供較多免費(fèi)服務(wù)5分-綜合費(fèi)用略低于或基本符合行業(yè)平均水平3-4分-綜合費(fèi)用略高于行業(yè)平均水平2分-綜合費(fèi)用顯著高于行業(yè)平均水平0-1分4.2**預(yù)期收益與價(jià)值**賬戶開(kāi)立能為企業(yè)帶來(lái)的直接或間接收益，如利息收益、融資便利、結(jié)算效率提升等。5分-預(yù)期收益顯著或能帶來(lái)重要戰(zhàn)略價(jià)值5分-預(yù)期收益較好或能帶來(lái)一定實(shí)用價(jià)值3-4分-預(yù)期收益一般或價(jià)值有限2分-預(yù)期收益極低或無(wú)明顯價(jià)值0-1分三、評(píng)分匯總與決策建議項(xiàng)目?jī)?nèi)容:---------------:-------------------------------------**各項(xiàng)得分總和**（填寫(xiě)上述各項(xiàng)評(píng)分累加后的總分）**評(píng)分委員簽字**（每位參與評(píng)分的決策委員簽字）**平均得分**（如為多人評(píng)分，填寫(xiě)平均得分）**決策建議**□建議批準(zhǔn)（總分≥85分）□有條件批準(zhǔn)（70分≤總分＜85分，需說(shuō)明條件）□進(jìn)一步評(píng)估（60分≤總分＜70分，需補(bǔ)充材料）□建議不批準(zhǔn)（總分＜60分）**決策說(shuō)明/理由**（闡述做出上述決策建議的主要依據(jù)和考慮因素）四、使用說(shuō)明與注意事項(xiàng)1.客觀性原則：評(píng)分過(guò)程應(yīng)基于事實(shí)和數(shù)據(jù)，避免個(gè)人主觀偏好影響評(píng)分結(jié)果。申請(qǐng)部門(mén)需提供充分的支撐材料。2.適用性調(diào)整：本模板為通用框架，企業(yè)可根據(jù)自身規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、行業(yè)屬性及風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)評(píng)分項(xiàng)目、權(quán)重和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和細(xì)化。3.集體決策：銀行賬戶開(kāi)立事關(guān)重大，建議由財(cái)務(wù)部門(mén)牽頭，會(huì)同業(yè)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)（如需）及管理層代表組成決策小組或委員會(huì)共同進(jìn)行評(píng)分和決策。4.動(dòng)態(tài)管理：對(duì)于“有條件批準(zhǔn)”的賬戶，應(yīng)明確條件落實(shí)情況的跟蹤與驗(yàn)證機(jī)制。賬戶開(kāi)立后，仍需進(jìn)行定期的存續(xù)必要性評(píng)估。5.存檔備查：評(píng)分表及相關(guān)決策過(guò)程文件應(yīng)妥善存檔，作為后續(xù)