1、第三章 資本主義經(jīng)濟(jì)制度,第一節(jié) 資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本特征 第二節(jié) 資本的價(jià)值增殖過(guò)程 第三節(jié) 剩余價(jià)值的生產(chǎn)方法 第四節(jié) 資本主義工資 第五節(jié) 商品價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格 第六節(jié) 商業(yè)資本與商業(yè)利潤(rùn) 第七節(jié) 借貸資本與銀行利潤(rùn) 第八節(jié) 虛擬資本,1,PPT學(xué)習(xí)交流,第一節(jié) 資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本特征,一、經(jīng)濟(jì)制度的定義及內(nèi)容 經(jīng)濟(jì)制度是與一定社會(huì)生產(chǎn)力相適應(yīng)的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系的總和。 生產(chǎn)資料的所有制以及作為所有制經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)品分配方式是經(jīng)濟(jì)制度的主要內(nèi)容。,2,PPT學(xué)習(xí)交流,二、資本主義經(jīng)濟(jì)制度的基本特征,資本家占有生產(chǎn)資料并占有雇傭工人的剩余價(jià)值。具體內(nèi)容： （1）資本家占有生產(chǎn)資料。 （2

2、）勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料相分離并因此成為靠出賣勞動(dòng)力為生的雇傭勞動(dòng)者。 （3） 產(chǎn)品的分配方式是資本家無(wú)償占有工人創(chuàng)造的剩余價(jià)值，工人所得到的只是自已的勞動(dòng)創(chuàng)造出來(lái)的價(jià)值的一部分。 （4）資本家對(duì)剩余價(jià)值的追求成為資本主義生產(chǎn)的直接目的。,3,PPT學(xué)習(xí)交流,第二節(jié) 資本的價(jià)值增殖過(guò)程,資本是指能帶來(lái)剩余價(jià)值的價(jià)值。 一、作為資本的貨幣與作為商品流通媒介的貨幣的區(qū)別 商品流通公式與資本流通公式的差別 商品流通公式是： WGW； 資本流通公式是：GWG。,4,PPT學(xué)習(xí)交流,二、資本價(jià)值增殖的前提 -勞動(dòng)力成為商品,勞動(dòng)力就是存在于勞動(dòng)者體內(nèi)的體力與腦力的總和，即勞動(dòng)能力。 勞動(dòng)力成為商品條件：“自由

3、得一無(wú)所有”。 “自由”：勞動(dòng)力所有者在法律上必須是“自由”的人； “一無(wú)所有”：除了自己的勞動(dòng)力以外，必須是一無(wú)所有不得不靠出賣勞動(dòng)力來(lái)維持生活。,5,PPT學(xué)習(xí)交流,勞動(dòng)力商品的價(jià)值,勞動(dòng)力商品的價(jià)值： 是由生產(chǎn)和再生產(chǎn)勞動(dòng)力商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定的。而勞動(dòng)力的生產(chǎn)和再生產(chǎn)就是維持人體生存的生活過(guò)程，而人的生活過(guò)程是靠生活資料來(lái)維持，因此，勞動(dòng)力價(jià)值可化為維持勞動(dòng)力所有者所需的生活資料的價(jià)值。 勞動(dòng)力商品的價(jià)值主要包括以下三部分： 維持勞動(dòng)者自身生存所必需的生活資料的價(jià)值； 維持勞動(dòng)者養(yǎng)活家屬子女所必需的生活資料的價(jià)值； 維持勞動(dòng)者接受教育和訓(xùn)練所支出的費(fèi)用。,6,PPT學(xué)習(xí)交流,勞動(dòng)

4、力商品的使用價(jià)值,勞動(dòng)力商品使用價(jià)值具有特殊性。 勞動(dòng)力商品的使用價(jià)值是勞動(dòng)。 勞動(dòng)力商品的使用價(jià)值不僅能創(chuàng)造價(jià)值，而且還能創(chuàng)造出比勞動(dòng)力自身價(jià)值更大的價(jià)值，也就是剩余價(jià)值。 所以，勞動(dòng)力商品的使用價(jià)值是價(jià)值的源泉，也是剩余價(jià)值的唯一源泉。 資本家勞動(dòng)力商品（占有使用價(jià)值）使用勞動(dòng)創(chuàng)造出新價(jià)值（自身價(jià)值和剩余價(jià)值） 剩余價(jià)值是在勞動(dòng)力商品買賣關(guān)系的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。,7,PPT學(xué)習(xí)交流,三、資本價(jià)值增殖過(guò)程,資本主義的生產(chǎn)過(guò)程具有二重性：勞動(dòng)過(guò)程和價(jià)值增殖過(guò)程。 （一）資本主義的勞動(dòng)過(guò)程 勞動(dòng)過(guò)程是勞動(dòng)者將自己的勞動(dòng)與生產(chǎn)資料相結(jié)合的過(guò)程，創(chuàng)造出使用價(jià)值的過(guò)程. 兩個(gè)顯著的特點(diǎn)： 第一，勞動(dòng)者的勞

5、動(dòng)屬于資本家，雇傭工人是在資本家的監(jiān)督下，按照資本家的意志為資本家勞動(dòng)； 第二，勞動(dòng)者通過(guò)具體勞動(dòng)生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品歸資本家所有。,8,PPT學(xué)習(xí)交流,（二）價(jià)值增殖過(guò)程,資本家將工人的工作時(shí)間延長(zhǎng)到補(bǔ)償勞動(dòng)力價(jià)值所需要的時(shí)間以上，工人創(chuàng)造的價(jià)值超過(guò)了自身價(jià)值，這就是價(jià)值增殖的秘密。 工人的勞動(dòng)時(shí)間就劃分為兩部分：必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間和剩余勞動(dòng)時(shí)間。 剩余價(jià)值就是指雇傭工人用剩余勞動(dòng)時(shí)間創(chuàng)造的、被資本家無(wú)償占有的、超過(guò)勞動(dòng)力價(jià)值以上的那部分價(jià)值。,9,PPT學(xué)習(xí)交流,（三）資本的本質(zhì)與存在的形式,資本是一種能夠帶來(lái)剩余價(jià)值的價(jià)值，它體現(xiàn)著資本家剝削雇傭工人的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。 資本的存在形式：不變資本（C）和

6、可變資本（V） 不變資本C的價(jià)值隨著物質(zhì)形態(tài)的改變，轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品中去，價(jià)值不會(huì)增殖； 可變資本V能夠創(chuàng)造出比它自身價(jià)值更大的價(jià)值，發(fā)生了價(jià)值量的變化，使價(jià)值得到增殖。 C是資本主義生產(chǎn)過(guò)程中不可缺少的生產(chǎn)要素，是資本家剝削工人的物質(zhì)條件。但它本身并不能創(chuàng)造剩余價(jià)值，只有可變資本才能帶來(lái)剩余價(jià)值。,10,PPT學(xué)習(xí)交流,（四）剩余價(jià)值率,所謂剩余價(jià)值率就是剩余價(jià)值與可變資本的比率。剩余價(jià)值率是工人受資本家剝削的程度的準(zhǔn)確反映。 剩余價(jià)值率的計(jì)算公式為： 如果剩余價(jià)值量為，可變資本為，則剩余價(jià)值率，即剝削率為100%。也可用勞動(dòng)時(shí)間表示： 6小時(shí)6小時(shí)100 100,11,PPT學(xué)習(xí)交流,第三節(jié)

7、剩余價(jià)值的生產(chǎn)方法,資本家提高剩余價(jià)值率基本方法：絕對(duì)剩余價(jià)值生產(chǎn)和相對(duì)剩余價(jià)值生產(chǎn)。 例： 6小時(shí) 6小時(shí) 必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間 剩余勞動(dòng)時(shí)間,12,PPT學(xué)習(xí)交流,一、絕對(duì)剩余價(jià)值的生產(chǎn),所謂絕對(duì)剩余價(jià)值是指在必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間不變的條件下，通過(guò)絕對(duì)延長(zhǎng)工作日的方法所生產(chǎn)的剩余價(jià)值。以此種方式獲取剩余價(jià)值的方法就是絕對(duì)剩余價(jià)值生產(chǎn)方法。 如圖： 剩余價(jià)值率 m9/6100150 勞動(dòng)日延長(zhǎng)的限度取決于兩個(gè)因素： 一是勞動(dòng)時(shí)間的生理界限； 二是道德的界限；工人總需要一定的時(shí)間用于家務(wù)活動(dòng)、參加社會(huì)活動(dòng)與文化生活。這個(gè)界限取決于一國(guó)當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的發(fā)展水平。,13,PPT學(xué)習(xí)交流,二、相對(duì)剩余價(jià)值的生

8、產(chǎn),所謂相對(duì)剩余價(jià)值就是在工作日長(zhǎng)度不變的條件下，通過(guò)縮短必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)，相應(yīng)延長(zhǎng)剩余勞動(dòng)時(shí)間而生產(chǎn)的剩余價(jià)值。以這種方式獲取剩余價(jià)值就是相對(duì)剩余價(jià)值的生產(chǎn)方法。如圖 相對(duì)剩余價(jià)值生產(chǎn)的關(guān)鍵在于縮短必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間。必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間是再生產(chǎn)勞動(dòng)力價(jià)值的勞動(dòng)時(shí)間。 只要生活資料的價(jià)值降低了，勞動(dòng)力價(jià)值就會(huì)降低，必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間就隨之縮短。而生產(chǎn)資料價(jià)值的價(jià)值又與生產(chǎn)這些生活資料的生產(chǎn)資料的價(jià)值相關(guān)。可見(jiàn)，縮短必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)相對(duì)剩余價(jià)值的生產(chǎn)，是全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率普遍提高的結(jié)果。,14,PPT學(xué)習(xí)交流,三、超額剩余價(jià)值,全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，是通過(guò)各部門的資本家追逐超額剩余價(jià)值實(shí)現(xiàn)的。 個(gè)別資本家改進(jìn)技術(shù)，提

9、高勞動(dòng)生產(chǎn)率的直接目的和動(dòng)機(jī)，并不是降低勞動(dòng)力的價(jià)值，而是為了追求超額剩余價(jià)值。 超額剩余價(jià)值又叫額外剩余價(jià)值，是商品個(gè)別價(jià)值低于社會(huì)價(jià)值的差額。 超額剩余價(jià)值，既是個(gè)別資本家率先改進(jìn)技術(shù)的結(jié)果，也是實(shí)現(xiàn)相對(duì)剩余價(jià)值生產(chǎn)的出發(fā)點(diǎn)。,15,PPT學(xué)習(xí)交流,第四節(jié) 資本主義制度下的工資,一、 工資的本質(zhì) 資本主義工資本質(zhì)上是勞動(dòng)力的價(jià)值和價(jià)格，而不是勞動(dòng)的價(jià)值或價(jià)格。 勞動(dòng)力是人的勞動(dòng)能力，它作為商品是有價(jià)值和價(jià)格的；勞動(dòng)只是勞動(dòng)力的使用或消費(fèi)，它不是商品，也不會(huì)有價(jià)值或價(jià)格。,16,PPT學(xué)習(xí)交流,二、工資的形式,1、計(jì)時(shí)工資 計(jì)時(shí)工資是指按照工人勞動(dòng)時(shí)間支付給工人的工資形式。如日工資、周工資、

10、月工資等。這些工資形式，實(shí)際上就是按勞動(dòng)時(shí)間支付的勞動(dòng)力的價(jià)值或價(jià)格的轉(zhuǎn)化形式。 2、計(jì)件工資 計(jì)件工資是按工人生產(chǎn)的產(chǎn)品件數(shù)計(jì)算的工資。,17,PPT學(xué)習(xí)交流,三、工資的變動(dòng),（一）影響資本主義工資變動(dòng)的一般因素 1、勞動(dòng)力價(jià)值的變動(dòng) 2、勞動(dòng)力市場(chǎng)的供求狀況 3、工人階級(jí)和資本家之間的階級(jí)力量的對(duì)比,18,PPT學(xué)習(xí)交流,（二）名義工資和實(shí)際工資,名義工資就是工人出賣勞動(dòng)力所得到的貨幣數(shù)，也就是貨幣工資。 實(shí)際工資是工人用貨幣工資所能購(gòu)買到的生活資料和服務(wù)的數(shù)量。 二者的聯(lián)系：在其它條件不變的情況下，名義工資越高，實(shí)際工資也就越高，反之就越低。,19,PPT學(xué)習(xí)交流,（三）資本主義工資的變

11、動(dòng)趨勢(shì),1、名義工資一般呈增長(zhǎng)趨勢(shì) 原因：名義工資向下剛性；工會(huì)組織的存在（工會(huì)可以減少勞動(dòng)的供給;工會(huì)可以使勞動(dòng)需求增加;工會(huì)迫使政府通過(guò)立法規(guī)定最低工資）。 2、實(shí)際工資有升有降，時(shí)高時(shí)低，從長(zhǎng)期變動(dòng)趨勢(shì)來(lái)看，緩慢上升。 原因：科技革命導(dǎo)致西方國(guó)家社會(huì)生產(chǎn)力的較快發(fā)展；工人長(zhǎng)期斗爭(zhēng)的結(jié)果等等。 世界主要國(guó)家的GNP情況以及美國(guó)教師收入情況,20,PPT學(xué)習(xí)交流,世界主要國(guó)家的GDP情況,2010年中國(guó)GDP總量58786億美元,首超日本成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,2011年中國(guó)GDP7.3萬(wàn)億美元,2013年世界人均GDP排名,21,PPT學(xué)習(xí)交流,美國(guó)全職教師收入情況,22,PPT學(xué)習(xí)交流,第

12、五節(jié) 商品價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格,一、剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn) （一）成本價(jià)格 產(chǎn)業(yè)資本是指投在物質(zhì)生產(chǎn)部門的資本。 產(chǎn)業(yè)資本家就是產(chǎn)業(yè)資本的所有者。 產(chǎn)業(yè)資本家以獲得產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)的形式參與剩余價(jià)值分配。 剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)與成本價(jià)格直接相關(guān)。 成本價(jià)格就是生產(chǎn)單位商品所耗費(fèi)的不變資本與可變資本之和。又稱生產(chǎn)成本。 k=c+v W=c+v+m W=k+m,23,PPT學(xué)習(xí)交流,（二）剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn),成本價(jià)格形成后，資本家便將剩余價(jià)值看作是成本價(jià)格的增加額（或產(chǎn)物），甚至將剩余價(jià)值看作是全部預(yù)付資本（即全部所用資本）的產(chǎn)物。 當(dāng)剩余價(jià)值被看作是全部預(yù)付資本的產(chǎn)物時(shí)，剩余價(jià)值便轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)。 m與p在本質(zhì)上都

13、是雇傭工人剩余勞動(dòng)創(chuàng)造的價(jià)值。它們的區(qū)別僅在于把剩余價(jià)值看作是誰(shuí)的產(chǎn)物。 剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)掩蓋了剩余價(jià)值的真正來(lái)源，掩蓋了剩余價(jià)值同工人剩余勞動(dòng)的關(guān)系。,24,PPT學(xué)習(xí)交流,（三）剩余價(jià)值率轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)率,剩余價(jià)值率公式： 剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)后，剩余價(jià)值率也就轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)率： 利潤(rùn)率是剩余價(jià)值率的轉(zhuǎn)化形式，但p與m 有區(qū)別： 1、表示的關(guān)系不同。預(yù)付資本的增殖程度；剝削程度。 2、在量上也有差別。利潤(rùn)率總是小于剩余價(jià)值率。因此，利潤(rùn)率掩蓋了資本家對(duì)工人的剝削程度。,25,PPT學(xué)習(xí)交流,二、利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn),（一）平均利潤(rùn)率的形成 生產(chǎn)部門 預(yù)付資本 cv m m W p 食品 100 70

14、c+30v 100% 30 130 30% 紡織 100 80c+20v 100% 20 120 20% 機(jī)械 100 90c+10v 100% 10 110 10% 部門 預(yù)付資本 cv m 平均利潤(rùn) 平均利潤(rùn)率 生產(chǎn)價(jià)格 食品 100 70c+30v 30 20 20% 120 紡織 100 80c+20v 20 20 20% 120 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 20% 120,26,PPT學(xué)習(xí)交流,平均利潤(rùn)率與平均利潤(rùn),平均利潤(rùn)率是社會(huì)剩余價(jià)值總額與社會(huì)總資本的比率。 公式： 部門 預(yù)付資本 cv m 平均利潤(rùn) 平均利潤(rùn)率 生產(chǎn)價(jià)格 食品 100 70c+30v 30 20

15、 20% 120 紡織 100 80c+20v 20 20 20% 120 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 20% 120 平均利潤(rùn)率=（30+20+10）/300=20% 一定量預(yù)付資本按平均利潤(rùn)率取得的利潤(rùn)就是平均利潤(rùn)。 平均利潤(rùn)=預(yù)付資本平均利潤(rùn)率 食品工業(yè)的平均利潤(rùn)=100 20%=20 紡織工業(yè)的平均利潤(rùn)=100 20%=20 機(jī)械工業(yè)的平均利潤(rùn)=100 20%=20 “等量資本獲得等量利潤(rùn)”按資本分配。,27,PPT學(xué)習(xí)交流,三、商品價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格,利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)，價(jià)值也轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格。 所謂生產(chǎn)價(jià)格就是成本價(jià)格與平均利潤(rùn)之和。例： 部門 預(yù)付資本 cv m 平均

16、利潤(rùn) 商品價(jià)值 生產(chǎn)價(jià)格 二者之差 食品 100 70c+30v 30 20 130 120 +10 紡織 100 80c+20v 20 20 120 120 0 機(jī)械 100 90c+10v 10 20 110 120 -10 生產(chǎn)價(jià)格總額等于商品價(jià)值總額。但各部門所創(chuàng)造的剩余價(jià)值量與其所獲得的平均利潤(rùn)量不一致。 生產(chǎn)價(jià)格形成后，有些部門生產(chǎn)價(jià)格與其商品價(jià)值不一致，其商品只能以生產(chǎn)價(jià)格出售。在市場(chǎng)上商品的市場(chǎng)價(jià)格圍繞生產(chǎn)價(jià)格上下波動(dòng)，而不是圍繞價(jià)值上下波動(dòng)。,28,PPT學(xué)習(xí)交流,第六節(jié) 商業(yè)資本和商業(yè)利潤(rùn),一、商業(yè)資本 商業(yè)資本又稱商人資本，就是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動(dòng)中的商品資本職能的轉(zhuǎn)化形式或獨(dú)立

17、化部分，是專門在流通領(lǐng)域中發(fā)揮作用的職能資本。 GWPWG 商業(yè)資本的職能：銷售商品，實(shí)現(xiàn)價(jià)值和剩余價(jià)值。即完成資本運(yùn)動(dòng)過(guò)程中WG階段的職能。 商業(yè)資本與產(chǎn)業(yè)資本都是各自獨(dú)立完成資本的某種職能，因而稱為職能資本。,29,PPT學(xué)習(xí)交流,二、商業(yè)資本獨(dú)立存在的作用,1、有利于產(chǎn)業(yè)資本家集中力量從事生產(chǎn)活動(dòng)，增加利潤(rùn)總額。 2、可以促進(jìn)流通業(yè)務(wù)的專門化，縮短商品流通時(shí)間，節(jié)省流通費(fèi)用，加速資本的周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)平均利潤(rùn)率。 3、可以擴(kuò)大城鄉(xiāng)物資交流，發(fā)展對(duì)外貿(mào)易，從而擴(kuò)大國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)。,30,PPT學(xué)習(xí)交流,三、商業(yè)利潤(rùn),1。商業(yè)利潤(rùn)的來(lái)源 商業(yè)利潤(rùn)就是商業(yè)資本在商品流通領(lǐng)域中所獲得的利潤(rùn)。 真正來(lái)源

18、是產(chǎn)業(yè)工人在生產(chǎn)過(guò)程中創(chuàng)造的剩余價(jià)值的一部分，是由產(chǎn)業(yè)資本家讓渡給商業(yè)資本家的一部分平均利潤(rùn)。 產(chǎn)業(yè)資本家為什么將自已獲得的一部分利潤(rùn)讓渡給商業(yè)資本家？ 原因：商品銷售即價(jià)值實(shí)現(xiàn)是產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動(dòng)過(guò)程中的一個(gè)重要階段，產(chǎn)業(yè)資本家將商品銷售職能轉(zhuǎn)交給商業(yè)資本完成，就必須讓渡一部分剩余價(jià)值。 商業(yè)利潤(rùn)的獲取是通過(guò)價(jià)格差額的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)的。,31,PPT學(xué)習(xí)交流,四、商業(yè)利潤(rùn)也是平均利潤(rùn),例：假定商業(yè)資本存在前，全社會(huì)產(chǎn)業(yè)資本900（720c+180v）；m為100%，并假定固定資本部分當(dāng)年全部轉(zhuǎn)移。這樣，一年內(nèi)生產(chǎn)出來(lái)的社會(huì)總產(chǎn)品的價(jià)值為： W=720c+180v+180m=1080 社會(huì)平均利潤(rùn)率=1

19、80m/（720c+180v）=20% 假定商業(yè)資本家預(yù)付100資本投到流通領(lǐng)域。 全社會(huì)的預(yù)付總資本：900+100=1000 商業(yè)資本并不創(chuàng)造價(jià)值，全社會(huì)的剩余價(jià)值還是180，由于商業(yè)資本要參與利潤(rùn)的平均。于是： 社會(huì)平均利潤(rùn)率=180/（900+100）=18% 產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)=90018%=162 由原來(lái)的90020%=180減少了18。 商業(yè)利潤(rùn)=10018%=18 全社會(huì)的平均利潤(rùn)率公式就變?yōu)椋?32,PPT學(xué)習(xí)交流,第七節(jié) 借貸資本與銀行資本,一、借貸資本及來(lái)源 借貸資本是貨幣資本的所有者為了獲得利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。 借貸資本家就是從事貨幣資本借貸而獲得利息的貨幣資

20、本所有者。 借貸資本的特殊職能：通過(guò)定期讓渡使用權(quán)而瓜分剩余價(jià)值。,33,PPT學(xué)習(xí)交流,二、利息和利息率,1。利息的本質(zhì) 職能資本家使用借貸資本家的貨幣資本，從事商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)剩余價(jià)值，獲得平均利潤(rùn)。但不能獨(dú)占，必須將其中的一部分以利息的形式支付給借貸資本家。 職能資本獲得的平均利潤(rùn)就分割為：企業(yè)利潤(rùn)和利息。 利息是職能資本家為了取得貨幣資本的使用權(quán)而讓渡給借貸資本家的平均利潤(rùn)的一部分。 企業(yè)利潤(rùn)就是職能資本家借用貨幣資本經(jīng)營(yíng)企業(yè)取得的平均利潤(rùn)扣除利息以后的余額。 利息和企業(yè)利潤(rùn)在本質(zhì)上都是產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。,34,PPT學(xué)習(xí)交流,2。利息率,利息率就是一定時(shí)期

21、的利息量與借貸資本量之間的比率。公式： 由于利息是平均利潤(rùn)的一部分，因此，利息率的其最高界限為平均利潤(rùn)率，最低界限為零。 利息率的變動(dòng)取決于兩個(gè)因素：平均利潤(rùn)率和借貸資本的供求狀況。 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為影響利率的因素主要有貨幣供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹、貨幣政策和財(cái)政政策、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系等。,35,PPT學(xué)習(xí)交流,三、 銀行資本,（一）銀行的定義 銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資本業(yè)務(wù)的企業(yè)。這主要指的是商業(yè)銀行。 銀行除了商業(yè)銀行外，還有中央銀行、專業(yè)銀行、政策銀行等。 中央銀行（central bank）是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。 中央銀行職能：發(fā)行之銀行、銀行之銀行、政

22、府之銀行。 政策銀行（policy bank）政策性銀行主要指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 專業(yè)銀行(specialized bank)是指有特定經(jīng)營(yíng)范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。,36,PPT學(xué)習(xí)交流,專業(yè)銀行的類型,西方國(guó)家的專業(yè)銀行種類非常多，其中主要的專業(yè)銀行有：儲(chǔ)蓄銀行、投資銀行、抵押銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行等； 儲(chǔ)蓄銀行（saving bank）是指專門辦理居民儲(chǔ)蓄，并以儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源的專業(yè)銀行。 投資銀行

23、是指其主營(yíng)業(yè)務(wù)為證券承銷、證券交易、兼并收購(gòu)、資金管理、項(xiàng)目融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、信貸資產(chǎn)證券化等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)（或投資銀行業(yè)務(wù)）的金融機(jī)構(gòu)。 美國(guó)2008年前的五大投行：高盛(Goldman Sachs)、摩根士丹利（Morgan Stanley）、美林證券（Merrill Lynch ）（被摩根收購(gòu)）、雷曼兄弟公司（Lehman brothers)（已破產(chǎn)）、貝爾斯登公司(Bear Stearns Cos.)（被美國(guó)銀行收購(gòu)） 。 抵押銀行是“不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行”的簡(jiǎn)稱，是指專門從事以土地、房屋和其它不動(dòng)產(chǎn)為抵押辦理長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)的銀行。 法國(guó)稱房地產(chǎn)信貸銀行、美國(guó)稱聯(lián)邦住房放貸銀行。,37,PPT學(xué)習(xí)

24、交流,（二）銀行資本,這里所講的銀行資本主要指的是一般商業(yè)銀行資本。 商業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)貨幣資本，充當(dāng)借貸關(guān)系中介的企業(yè)。 商業(yè)銀行的基本職能是吸收存款和發(fā)放貸款。開(kāi)辦銀行，專門從事銀行業(yè)務(wù)的資本家叫銀行資本家。 銀行資本家經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)所支配的貨幣資本叫銀行資本。 銀行資本包括兩部分： 1、自有資本：投資銀行的初始資本、發(fā)行股票籌集到的資本等。這類資本在銀行總資本中所占的比例很小。 2、借入資本：銀行吸收的各種存款。銀行資本主要由借入資本構(gòu)成。,38,PPT學(xué)習(xí)交流,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),1、負(fù)債業(yè)務(wù)。吸收各種存款、銀行之間拆借、中央銀行借款等。 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款、信用貸款、長(zhǎng)期

25、投資等。 3、中間業(yè)務(wù)。是指銀行不需動(dòng)用自己的資金，依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 主要中間業(yè)務(wù)：結(jié)算、代理、信托、租賃、咨詢、擔(dān)保等。,39,PPT學(xué)習(xí)交流,三、銀行利潤(rùn)及其來(lái)源,銀行利潤(rùn)是銀行資本家經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)所獲得的利潤(rùn)。 銀行利潤(rùn)=貸款利息存款利息經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用 銀行利潤(rùn)來(lái)源：產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價(jià)值。 銀行利潤(rùn)在量上相當(dāng)于平均利潤(rùn)。 銀行自有資本與借入資本共同參與利息的獲取，但利潤(rùn)率僅是利息差額與自有資本之比。 例：銀行總資本（包括自有資本與借入資本）1000萬(wàn)，其中自有資本100萬(wàn)。當(dāng)年

26、獲得利息總量20萬(wàn)。 銀行利潤(rùn)率=20萬(wàn)/100萬(wàn)=20%,40,PPT學(xué)習(xí)交流,四、金融的脆弱性,高負(fù)債率經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 金融的脆弱性： 狹義上是指金融業(yè)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)特點(diǎn)決定的更易失敗的本性； 廣義上是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚。 銀行擠兌案。,41,PPT學(xué)習(xí)交流,第八節(jié) 虛擬資本(fictitious capital)與股份資本,1。虛擬資本 虛擬資本是指能定期帶來(lái)收入的,以有價(jià)證券形式表現(xiàn)的資本。 有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，證明持有人有權(quán)定期獲得一定收入，并可以自由轉(zhuǎn)讓的一種所有權(quán)或債權(quán)的憑證。如股票、債券、匯票、不動(dòng)產(chǎn)抵押憑證等。,42,PPT學(xué)習(xí)交流,有價(jià)證券之所以能成為資本，是因?yàn)樗鼈兪且载泿判问酱嬖诘默F(xiàn)實(shí)資本的所有權(quán)或債權(quán)證書(shū)，證明一定數(shù)量的現(xiàn)實(shí)資本歸有價(jià)證券持有人所有，持券者可以憑證券定期獲得資本收入，也可以出讓證券換取現(xiàn)實(shí)的貨幣資本。 它們之所