1、第二單元作業(yè)第五章思考題：一、概念負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行客戶清償債權(quán)債務(wù)、收取款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。按收款人和付款人所處的地點，可分為同城結(jié)算和異地結(jié)算兩種。租賃租賃是以收取現(xiàn)金為條件出讓財產(chǎn)使用權(quán)的經(jīng)濟行為。有經(jīng)營性租賃和融資性租賃兩種基本類型。信托信托即信任委托，指委托人依照契約的規(guī)定為自己或第三者（受益人）的利益，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托

2、人依據(jù)謹慎原則，待委托人管理、運用和處理所托管的財產(chǎn)，并為受托人謀利的活動。代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機構(gòu)以及居民個人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方協(xié)定的經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)指銀行向客戶做出承諾，保證在未來一定時期內(nèi)根據(jù)一定條件，隨時應(yīng)客戶要求提供貸款或融資支持的業(yè)務(wù)。信貸額度信貸額度是一種非合同化的貸款限額，在這個額度內(nèi)，商業(yè)銀行將隨時根據(jù)企業(yè)的貸款需要進行放款。貸款承諾貸款承諾是一種正式的、合同化的協(xié)議，銀行與客戶簽訂貨款承諾協(xié)議以后，要隨時滿足客戶的貸款需要。票據(jù)發(fā)行便利票據(jù)發(fā)行便利是指銀行承諾幫助仇主任（企業(yè)、政府和其他金

3、融機構(gòu)）通過發(fā)行短期票據(jù)或CDS籌資。貸款出售貸款出售是指銀行將已發(fā)放的貸款出售給其他金融機構(gòu)或投資者。貸款證券化出售貸款證券化出售是銀行資產(chǎn)證券化浪潮中出現(xiàn)的金融創(chuàng)新方式，即將某一類別的眾多單筆貸款組合在一起，請信用擔保機構(gòu)提供擔保，然后請專門的評級機構(gòu)對貸款嘴和進行評級，再將評級后的貸款總額分成若干等份，發(fā)行以貸款資產(chǎn)作為擔保的證券，向投資者出售。商業(yè)信用證商業(yè)信用證是指商業(yè)銀行接受買方要求，按其所提條件向賣方開具的付款保證書。 備用信用證備用信用證是指銀行提供的信用擔保業(yè)務(wù)的一種類型，是銀行為其客戶開立的保證書。二、思考題：1、商業(yè)銀行有哪些特征和主要職能？商業(yè)銀行的特征：以追求最大利潤

4、或最大市場價值為目標；通過多種金融負債籌資基金，以貸款為主的多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象；能將部分負債作為貨幣流通，同時可以信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 商業(yè)銀行的主要職能有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。2、“三性”原則的內(nèi)容是什么？如何實現(xiàn)“三性”管理的要求？商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則：流動性、安全性和盈利性。（1）商業(yè)銀行的流動性原則是指銀行具有隨時以適當?shù)膬r格取得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。通過資產(chǎn)和負債兩種途徑實現(xiàn)，資產(chǎn)方面，銀行應(yīng)持有一定比例可隨時變現(xiàn)、流動性較高的資產(chǎn)；負債方面，銀行應(yīng)保持較強的融資能力，拓展融資渠道，

5、從中選擇期限與成本較合理、符合本銀行流動性需求的資金來源。實際中，應(yīng)將兩方面結(jié)合，保持合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，并根據(jù)本銀行和金融市場的實際情況，選擇最有利的途徑和方式進行流動性管理。（2）安全性原則是指銀行具有控制風險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。 要求銀行堅持穩(wěn)健經(jīng)營的理念，實現(xiàn)全面的風險管理和嚴格的內(nèi)控制度，保持較高的資本充足比率，合理安排資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，運用各種法律和監(jiān)管機構(gòu)所允許的策略和措施來分散和控制風險，提高銀行抗風險的能力。（3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目標。 要求銀行從總體上把握提高

6、收益和控制成本兩方面工作。3、商業(yè)銀行形成的途徑有哪些？（1）從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。（2）根據(jù)資本主義經(jīng)濟發(fā)展的需要，按照資本主義原則，以股份公司形式組建而成。4、什么是負債業(yè)務(wù)？它包括哪些主要內(nèi)容？負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。主要內(nèi)容有：（1）支票存款。（2）非交易存款，主要由儲蓄存款和定期存款兩大類.（3）其他負債，指商業(yè)銀行的各種借入款項，包括從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借，從國際貨幣市場借款、結(jié)算過程的短期資金占用、發(fā)行金融債券等。5、什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？它包括哪些主要內(nèi)容？資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運用資金的業(yè)務(wù)，它表明銀行資金的存在形

7、式以及銀行所擁有的對外債權(quán)，是銀行獲取收益的主要途徑。主要包括（1）現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的存款、存放在同業(yè)的存款、應(yīng)收款項等）（2）貸款：銀行所發(fā)放的各種貸款（工業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款、同業(yè)貸款等）（3）證券投資，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。（4）其他資產(chǎn)，是商業(yè)銀行自己擁有的固定資產(chǎn)及在子公司的投資和預(yù)付費用。6、什么是中間業(yè)務(wù)？傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括哪些主要內(nèi)容？中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括：（1）結(jié)算業(yè)務(wù)（2）代理業(yè)務(wù)（3）信托業(yè)務(wù)（4）租賃業(yè)務(wù)（5）行用卡業(yè)務(wù)7、什么是表外業(yè)務(wù)？表外業(yè)務(wù)主

8、要包括哪些內(nèi)容？表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。主要包括（狹義）：（1）備用信用證業(yè)務(wù)（2）承諾業(yè)務(wù)8、簡述信托業(yè)務(wù)的特點？信托業(yè)務(wù)的特點：（1）所有權(quán)和利益權(quán)分離。（2）信托財產(chǎn)的獨立性。（3）有限責任。（4）信托管理的連續(xù)性。第六章一、概念投資銀行投資銀行是為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套服務(wù)的金融機構(gòu)。分業(yè)模式分業(yè)模式是指在法律上確立投資銀行與商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營，以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行除代理政府債券等部分證券業(yè)務(wù)之外不能經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)，投資銀行也不能經(jīng)營吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。綜合模式綜合模式指在法律和銀行業(yè)實際運作中對銀行可經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍沒有嚴

9、格的界定、劃分，各種銀行都可全盤經(jīng)營存貸款、證券買賣等商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)?；鸹鹗且环N重要的投資工具，它由基金發(fā)起人，吸收許多投資者的資金，聘請有專門知識和投資經(jīng)驗的專家，運用吸收來資金進行投資，并將受益代為儲存，定期按投資者占基金份額分配給投資者。風險資本風險資本又稱創(chuàng)業(yè)資本，指新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期所融通的資金。二、思考題：1、什么是投資銀行？它與商業(yè)銀行主要有哪些區(qū)別？投資銀行是為資本市場的直接融資提供各種交易工具及配套服務(wù)的金融機構(gòu)。它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別在于資金來源、主要業(yè)務(wù)、主要功能、利潤的主要來源和監(jiān)管機構(gòu)等方面。2、在投資銀行的早期發(fā)展中，哪些因素起了重要作用？在投資銀

10、行的早期發(fā)展中，以下幾個因素起了突出的作用：證券及證券交易、戰(zhàn)爭、股份公司、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)兼并。3、貸款證券化一般要經(jīng)歷哪些程序？為什么資產(chǎn)擔保證券都要經(jīng)歷増級和信用提高這一過程？貸款證券化一般要經(jīng)歷哪些程序（1）一家銀行發(fā)行或重組一項貸款；（2）該銀行將它發(fā)起或重組的貸款出售給一家投資銀行公司，改投資銀行公司創(chuàng)立以該貸款組合為擔保的證券；（3）通過信用擔保公司擔保或其他方式提高資產(chǎn)擔保證券的信用；（4）由信用評級公司對資產(chǎn)擔保證券進行評級；（5）投資銀行可以將為貸款提供服務(wù)的權(quán)利出售給一家專門從事為貸款提供服務(wù)業(yè)務(wù)的公司；（6）投資銀行將證券出售給個人和機構(gòu)投資者。資產(chǎn)擔保證券都要經(jīng)歷増

11、級和信用提高這一過程是為了對投資者負責，為投資者提供更大的保護，以防損失的發(fā)生。所需要的信用提高的總量取決于兩個因素：一是貸款人歷史上在類似貸款方面的損失經(jīng)歷；二是發(fā)行者所追求的信用等級。4、什么是資產(chǎn)證券化？資產(chǎn)證券化的作用是什么？資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售的證券的行為。資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者、借款者和投資銀行各方都是一種有益的融資方式。（1）發(fā)行者通過它可獲得較低的籌資成本，更高效運用資本，更好地進行資產(chǎn)負債管理，實現(xiàn)資金來源多樣化（2）投資者則獲得了信用風險較低的、流動性較高的證券；為借款者創(chuàng)造了更有利的籌資環(huán)境。（3）資產(chǎn)證券化還極大地加強了投資銀行

12、和工商企業(yè)的聯(lián)系，促進了其證券業(yè)務(wù)的發(fā)展。5、什么是私募發(fā)行？它有哪些特點？私募發(fā)行又稱私下發(fā)行，即證券發(fā)行者不把證券售給社會公眾而是售給數(shù)量有限的機構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等。它的特點有：具有發(fā)行要求低、節(jié)約發(fā)行時間及成本、承銷費用低、收益高等優(yōu)點，缺點是其流動性較差、發(fā)行面窄不利進一步發(fā)行。第七章一、概念存款型金融機構(gòu)存款型金融機構(gòu)是個人和機構(gòu)接受存款并發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金是一種向參加養(yǎng)老金計劃者以年金形式提供退休收入的金融機構(gòu)，其資金主要來自勞資雙方的資金積聚和運用積聚資金的收益。金融公司 金融公司指通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式

13、籌措資金，并用于向購買大型耐用消費品的消費者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。公司型基金 公司型基金指基金本身為一家股份有限公司，發(fā)行自身的股份，投資者通過購買基金的股份成為基金的股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利。契約型基金契約型基金是由委托者、受托者和受益者三方訂立信托投資契約而組織起來的基金，由委托者根據(jù)契約運用信托財產(chǎn)進行投資，并由受托者負責保管信托財產(chǎn)，并提供會計核算及其它服務(wù)，而投資成果由受益者享有。封閉式基金封閉型基金指基金發(fā)行的股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股，但投資者可以將基金股份在二級市場按市場價格買賣的投資基金。開放式基金開放式基金指基金發(fā)行的股份總額不固定，投資者可

14、隨時從基金購買更多股份或要求基金將自己手中的股份贖回變現(xiàn)，購買和變現(xiàn)價格取決于基金的凈資產(chǎn)價值的投資基金。單位信托單位信托發(fā)行固定數(shù)目的所有權(quán)股份，稱為單位證書，但它們只由發(fā)行公司出售和贖回，一般投資與債券。信托公司信托公司是可以受托人的身份代理委托人管理委托資產(chǎn)的金融企業(yè)，一般以代人理財為主要內(nèi)容。二、思考題：1、共同基金具有哪些特點？共同基金特點即投資組合、分散風險、專家理財和規(guī)模經(jīng)濟。2、什么是政策性銀行？它與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。它與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是：與商業(yè)銀行以營利為目的相比，他們的活動不以營利為

15、目的，并根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域。3、簡要回顧并指出中國的金融機構(gòu)體系加框？我國現(xiàn)已基本上形成了以中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會為領(lǐng)導(dǎo)，國家控股商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融機構(gòu)體系格局。（1）金融管理監(jiān)管層（中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會）（2）國有銀行（五家國家控股商業(yè)銀行、三家政策性銀行）（3）其他商業(yè)銀行（股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社）（4）外資金融機構(gòu)（5）非銀行金融機構(gòu)（信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、郵政儲蓄機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司）（6）保險機構(gòu)和證券機構(gòu)第八章思考題：1、簡述中國人民銀

16、行的發(fā)展？中國人民銀行1948年12月1日在合并原華北銀行和西北農(nóng)行的基礎(chǔ)上建立的，同時開始發(fā)行統(tǒng)一的人民幣，總行設(shè)在石家莊，全國解放后遷至北京。1983年9月17日，國務(wù)院決定自1984年1月1日起，由中國人民銀行專門行使中央銀行只能，這標志我國的中央銀行制度由復(fù)合式中央銀行制度正式轉(zhuǎn)向單元式的中央銀行制度，中國人民銀行才成為真正的中央銀行，在我國社會主義金融體系中處于核心地位。1995年3月8日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過中國人民銀行法，第一次正式以法律形式確定了中國人民銀行是我國的中央銀行。2、簡述中央銀行的性質(zhì)與地位？中央銀行的性質(zhì)（1）中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關(guān)央行是

17、全國金融事業(yè)的最高管理機構(gòu)；央行代表國家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策；央行代表國家運用貨幣政策對經(jīng)濟生活進行直接或間接的干預(yù)；央行代表國家參加金融組織和國家金融活動。（2）中央銀行是特殊的金融機構(gòu)中央銀行是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)的主體；中央銀行不以營利為目的；中央銀行不經(jīng)營普通金融業(yè)務(wù)；中央銀行享有貨幣發(fā)行特權(quán)。中央銀行的地位（1）中央銀行是發(fā)行的銀行有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)維護本國貨幣幣值穩(wěn)定和正常流通。（2）中央銀行是銀行的銀行集中存款準備金最終貸款人組織全國清算（3）國家的銀行代理國庫代理發(fā)行政府債券給國家信貸支持保管外匯、黃金儲備代表政府從事國際金融活動3、中央銀行的職能及在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用？中央銀行的

18、職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡要概括為以下三類：（1）宏觀調(diào)控職能 ，運用自身特有的金融手段對貨幣和信用進行調(diào)節(jié)和控制，進而影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟，以實現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標。（2）金融管理職能，為維護金融體系的安全和穩(wěn)定，對各銀行和金融機構(gòu)以及相關(guān)金融市場的運行等進行檢查監(jiān)督、管理控制。（3）金融服務(wù)職能，向政府機關(guān)、銀行及非銀行金融機構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用（1）現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機。（2）國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具。（3）社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定。（4）提高經(jīng)濟、金融運轉(zhuǎn)效率的推進器。 第九章一、概念金融監(jiān)管金融監(jiān)管指一國的金融管理部

19、門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，以達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。金融監(jiān)管制度金融監(jiān)管制度就是要求參與金融活動的成員特別是金融機構(gòu)必須遵守的辦事規(guī)則和行為準則。二、思考題：1、我國金融監(jiān)管機構(gòu)有哪些？各有何職能與職責？我國金融監(jiān)管機構(gòu)有中國人民銀行、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國人民銀行職能和職責：（1）發(fā)布與履行與其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債

20、券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；（8）經(jīng)理國庫（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會職能和職責：（1）依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或核準權(quán)；（2）依法對證券的發(fā)行、交易、托管、登記、結(jié)算進行監(jiān)督管理；（3）依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、登記結(jié)算機構(gòu)、證券投資

21、基金會管理機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)以及從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等證券服務(wù)機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；（4）依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標準和行為準則，并監(jiān)督實施；（5）依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易信息的公開情況；（6）依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；（7）依法對違法證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行處理；（8）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職權(quán)。中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會職能和職責：（1）研究和擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃；起草保險業(yè)的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章；（2）依法對全國保險市場實行集中、統(tǒng)一的監(jiān)督管理，對保監(jiān)會的派出機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)；（3）審批保險公司及其分支機構(gòu)、中外合資保險公司、境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估行等保險機構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機構(gòu)在境外設(shè)立機構(gòu)；審批境內(nèi)非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)，審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、接管、解散和指定接受；參與、組織保險公司、保險機構(gòu)的破產(chǎn)、清算；（4）審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格，制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。（5）制定主要保險險種的基本條款和費率，對保險公司上報的其他保險條款和費率審核備案；（6）按照國家統(tǒng)一規(guī)定的財務(wù)、會計制度擬訂商業(yè)保險公司的財務(wù)會計實施管理辦法并組織實施和監(jiān)