1、2020/7/2，1，中國人民銀行長沙中心分行，促進(jìn)就業(yè)和小額擔(dān)保貸款管理，貨幣信貸管理辦公室羅西費(fèi)，2000年7月，2020/7/2，2，主要內(nèi)容，一，小額擔(dān)保貸款發(fā)展過程和農(nóng)村合作銀行、縣級(包括縣級)以上就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下保證機(jī)構(gòu))，為支持就業(yè)促進(jìn)貸款提供了保證。2020/7/2，5，第一，小額金融發(fā)展過程和功能(續(xù))，(a)定義和定位，2，定位：對政策的商業(yè)貸款1)所謂的“商業(yè)貸款”包括：根據(jù)市場導(dǎo)向的原則，到期償還利息支付2)所謂“政策”是財(cái)政貼息和相補(bǔ)充政策，2020/7/2，6，0，第一，小額金融發(fā)展過程和功能(續(xù))，(2)審查發(fā)展過程2002年

2、12月，人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動社會保障部聯(lián)合派出關(guān)于進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知，開始了下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作。2020/7/2，7，7，1，小額擔(dān)保貸款的發(fā)展過程和作用(繼續(xù))，(2)發(fā)展過程審查：第4階段，開發(fā)：2004-2005年我省從2004年開始正式實(shí)施，2002截至2005年底，全省小額金融余額為2.97億元。2020/7/2，8，一、小額金融發(fā)展過程和作用(續(xù))，(b)審查發(fā)展過程：第四階段(續(xù))，原因：政策內(nèi)容不完善；不良率逐漸上升。擔(dān)?；痣y以到位。獎懲機(jī)制不足。相對緩慢的階段：2006-2007年，2020/7/2，9，1，小額擔(dān)保貸款的發(fā)展過程

3、和作用(續(xù))，(2)審查發(fā)展過程：第4階段(續(xù))，再開發(fā)階段：2008年下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法(銀發(fā)2008238)；2020/7/2，10，1，小額金融發(fā)展過程和角色(續(xù))，(2)開發(fā)過程回顧：第4階段(續(xù))，再發(fā)行：2008年-當(dāng)前(續(xù))國務(wù)院關(guān)于做發(fā)促進(jìn)就業(yè)工作的通知(續(xù))中國人民銀行財(cái)政部人力資源和社會保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知(金錢2008100號)；財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知(湖南正發(fā)200820號)；中國人民銀行財(cái)政部人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法的通知(湖南省發(fā)行200

4、934號)。2020/7/2，11，1，小額擔(dān)保貸款的發(fā)展過程和功能(續(xù))，(3)現(xiàn)狀和功能評價，1，現(xiàn)狀：截至2009年5月末，全省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額為1.88億元，金融，2020/7/2，12，一、小額信貸的發(fā)展過程和功能(續(xù))，(c)現(xiàn)狀和功能評價(續(xù))，二、效果3354確立了大的就業(yè)概念，金融杠桿作用，地方社會經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，吸收和重新調(diào)整整個社會側(cè)重于系統(tǒng)建設(shè)，不斷改進(jìn)運(yùn)營方式，簡化了貸款程序，打開了整理失業(yè)者申請小額擔(dān)保貸款的綠色通道。充分發(fā)揮部門的協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)作用，及時處理事業(yè)的新情況、新問題，推進(jìn)全省小額擔(dān)保貸款工作。致力于機(jī)制創(chuàng)新，提高服務(wù)水平，為下崗失業(yè)人員加強(qiáng)金融

5、服務(wù)。2020/7/2，13，一、小額金融發(fā)展過程和作用(續(xù))，(c)現(xiàn)狀和功能評價(續(xù))，三，問題：銀行商業(yè)化與政策事業(yè)的矛盾；區(qū)域財(cái)政問題；貸款風(fēng)險(xiǎn)問題；勞動密集型中小企業(yè)擔(dān)保抵押問題。2020/7/2，14，第二，解釋和實(shí)施當(dāng)前的小額金融政策管理，(1)小額金融基本要素，(2)小額擔(dān)保貸款處理程序，(3)小額擔(dān)保貸款管理，(4)補(bǔ)貼和補(bǔ)償政策，2020 (a)小額擔(dān)保貸款的基本要素，對象：在法定勞動年齡內(nèi)，特定企業(yè)家精神和企業(yè)家精神，以下條件之一，通過個體經(jīng)營、個體經(jīng)營或合伙雇傭，自身資金不足部分可以以貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保為前提向商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款。 (1)擁有湖南省人民政府關(guān)于做好

6、促進(jìn)就業(yè)工作的通知人；(二)城市軍隊(duì)退休人員；(3)大學(xué)畢業(yè)生；(四)失地農(nóng)民；(5)回國創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。個人，1，貸款對象和條件，2020/7/2，17，第二，解釋當(dāng)前小額信貸政策和實(shí)施管理(續(xù))，1，貸款對象和條件(續(xù))，個人，條件：(1)(二)有固定經(jīng)營場所和特定的自有資本金。(三)事業(yè)工作要遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定。(4)自身融資超過項(xiàng)目所需資金的40%。(5)所有良好記錄，良好信用；(6)原則上，要通過創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練獲得創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練認(rèn)證證。2020/7/2，18，第二，當(dāng)前小額擔(dān)保貸款政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，企業(yè)類，1，貸款對象和條件(續(xù))，對象：符合貸款條件的勞動密集型中小企業(yè)(廣告業(yè)，

7、桑拿，企業(yè))可以向商業(yè)銀行申請小額擔(dān)保貸款。2020/7/2，19，第二，當(dāng)前小額信貸政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，1，貸款對象和條件(續(xù))，業(yè)務(wù)類，條件：(1)在業(yè)務(wù)、稅務(wù)部門登記；(二)有固定經(jīng)營場所和特定的自有資本金。(三)事業(yè)工作要遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定。(四)貸款償還能力；(五)與當(dāng)年新錄用小額擔(dān)保貸款申請條件的人簽訂一年以上期限勞動合同后，繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。2020/7/2，20，第二，解釋和實(shí)施當(dāng)前的小額信貸政策管理(續(xù))，(a)小額擔(dān)保貸款基本要素(續(xù))，2，貸款用途，是符合貸款條件的個人個體戶、個體戶或其合作實(shí)體和勞動，2020/7/

8、2，21，第二，解釋和實(shí)施當(dāng)前的小額擔(dān)保貸款政策管理(續(xù))，(a)小額擔(dān)保貸款基本要素(續(xù))，3，貸款限額，人：5萬元/人(合作勞動密集型中小企業(yè)：以實(shí)際招聘人員為準(zhǔn)，合理確定貸款限額，最高不超過200萬元。2020/7/2，22，第二，解釋當(dāng)前小額信貸政策和管理實(shí)施(續(xù))，(a)小額信貸基本要素(續(xù))，4，貸款期限，最多兩年。借款人提出延期并符合貸款延期條件的，經(jīng)縣級以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)審計(jì)同意，商業(yè)銀行可以按照有關(guān)規(guī)定延期一次，延期期限不得超過一年。第二次貸款：信用記錄好，貸款按期歸還，貸款使用效率高的借款人可以獲得第二次貸款。2020/7/2，23，第二，當(dāng)前小額擔(dān)保貸款政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))

9、，5，貸款利率，(a)小額擔(dān)保貸款的基本要素(續(xù))，2008年1月1日起，商業(yè)銀行對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的貸款利率對符合條件的勞動密集型小企業(yè)的貸款可以由經(jīng)理銀行和借款企業(yè)在中國人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商決定。2020/7/2，24，第二，解釋當(dāng)前小額信貸政策并管理實(shí)施(續(xù))，(b)小額金融處理程序，1，貸款申請和推薦2，貸款資格審查3，項(xiàng)目審查4，擔(dān)保程序5，貸款發(fā)放，2000街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)所向初審后縣級以上保證機(jī)關(guān)推薦。為符合貸款條件的勞動密集型中小企業(yè)編制湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法，向縣級以上保證機(jī)關(guān)申請。2020/7/2，26，第二，當(dāng)前小額信貸政策解釋和實(shí)施管

10、理(續(xù))，(b)小額金融處理程序(續(xù))，2，貸款資格審查，個人，安全機(jī)構(gòu)為社區(qū)，街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))對勞動密集型小企業(yè)，保證機(jī)關(guān)根據(jù)企業(yè)的申請，按照方法規(guī)定，對貸款對象和條件進(jìn)行資格審查，并報(bào)告同級財(cái)政部審查。2020/7/2，27，第二，解釋當(dāng)前小額信貸政策和管理實(shí)施(續(xù))，(b)小額金融處理程序(續(xù))，2，審查貸款資格(續(xù))，審查標(biāo)準(zhǔn)：申請人在請求時提供的各種信息(主要審查內(nèi)容：一是貸款對象是否符合條件；第二，貸款用途符合條件。第三，擔(dān)保抵押條款(半擔(dān)保情況)。2020/7/2，28，第二，當(dāng)前小額金融政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(b)小額金融處理程序(續(xù))，3，項(xiàng)目審查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)人員審查申請人

11、的就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目，主要考慮事項(xiàng)審查：項(xiàng)目的可行性確認(rèn)審閱后，在就業(yè)失業(yè)登記證上簽署意見，提供促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審批表。2020/7/2，29，第二，當(dāng)前小額擔(dān)保貸款政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(b)小額擔(dān)保貸款處理程序(續(xù))，4，處理擔(dān)保程序，合格個人和勞動密集型中小企業(yè)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請擔(dān)保，提交相關(guān)資料，提交相關(guān)資料。保修機(jī)構(gòu)在收到保修申請后10個工作日內(nèi)就是否同意保修提出驗(yàn)證意見，并同意發(fā)放保修。，2020/7/2，30，第二，當(dāng)前小額金融政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(b)小額金融處理程序(續(xù))，4，擔(dān)保程序(續(xù))，反擔(dān)保相關(guān)政策：a，擔(dān)保機(jī)構(gòu)向申請人提供b .保證機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低半保證閾

12、值。2020/7/2，31，第二，解釋當(dāng)前小額信貸政策和管理實(shí)施(續(xù))，(b)小額信貸處理流程(續(xù))，4，擔(dān)保流程(續(xù))，反擔(dān)保相關(guān)政策(續(xù)):c第二，本人都有良好的信用記錄(個人信用證書，在社區(qū)評價中簽發(fā)的信用證書；包括近5年公安部門的所有不良記錄、工商、稅務(wù)部門的所有不良記錄、街道社區(qū)的所有好記錄、民間貸款的所有好記錄；第三，符合小額金融條件的5名以上人員提供共同擔(dān)保。d、鼓勵使用小額擔(dān)保貸款基金，為勞動密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。2020/7/2，32，第二，解釋當(dāng)前小額擔(dān)保貸款政策并管理實(shí)施(續(xù))，(b)小額擔(dān)保貸款處理程序(續(xù))，5，發(fā)放貸款，銀行將在收到貸款申請之日起10個工作日

13、內(nèi)對貸款進(jìn)行調(diào)查如果不符合貸款條件，及時反饋并說明原因。2020/7/2，33，第二，當(dāng)前小額信貸政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(3)小額信貸管理，1，機(jī)構(gòu)和責(zé)任部門2，流程管理要素3，風(fēng)險(xiǎn)管理要求，2020/7/2，執(zhí)行的主要三類機(jī)構(gòu)：街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動保障服務(wù)所或社區(qū)勞動保障服務(wù)中心、就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行。勞動保障服務(wù)局的義務(wù)：貸款初審、推薦報(bào)告、定期回訪、支持調(diào)查、督促支持、信用金庫建設(shè)。2020/7/2，35，第二，當(dāng)前小額信貸政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(c)小額金融管理(續(xù))，1，機(jī)構(gòu)和責(zé)任部門(續(xù))，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任：政策宣傳，資格審查商業(yè)銀行責(zé)任：發(fā)放貸款、創(chuàng)建和完善信用文件、檢查后期貸款、回收貸款和處理不良貸款。2020/7/2，36，第二，當(dāng)前小額金融政策解釋和實(shí)施管理(續(xù))，(c)小額金融管理(續(xù))，2，流程管理要素，1)貸款前調(diào)查主要由勞動保險(xiǎn)服務(wù)站和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行，審查點(diǎn)是貸款機(jī)構(gòu)背景的可靠性，2)信用審查主要集中在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目審查上，審查的要點(diǎn)是貸款項(xiàng)目的可行性，風(fēng)險(xiǎn)的控制力