1、農(nóng)行海南分行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革及涉農(nóng)貸款相關(guān)情況的報告為全面落實“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機(jī)上市”的股改總體原則和銀監(jiān)會中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引要求，從2007年起，總行在先后開展“三農(nóng)”金融服務(wù)試點和“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點等工作的基礎(chǔ)上，于2008年底開始推進(jìn)三農(nóng)事業(yè)部制改革。同時，不斷擴(kuò)大試點范圍，在2010年將試點行由7個擴(kuò)大到8個，今年又將試點行擴(kuò)大到12個。海南農(nóng)行雖不在試點行范圍內(nèi)，但我行按照總行服務(wù)“三農(nóng)”和事業(yè)部制改革的總體實施方案，積極探索服務(wù)三農(nóng)的有效方式，逐步推進(jìn)事業(yè)部制改革，不斷完善事業(yè)部管理體系，目前已初步搭建了事業(yè)部制的組織架構(gòu)和治

2、理機(jī)制。同時，為踐行“服務(wù)三農(nóng)”的社會責(zé)任和企業(yè)使命，海南農(nóng)行持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投入，不斷加強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”力度?，F(xiàn)將我行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革及涉農(nóng)貸款先關(guān)情況匯報如下：一、“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革情況（一）體制建設(shè)情況。根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引，以及農(nóng)總行關(guān)于三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的相關(guān)要求，我行于2009年8月至9月相繼制定和下發(fā)了中國農(nóng)業(yè)銀行海南分行三農(nóng)事業(yè)部制改革試點推進(jìn)方案、中國農(nóng)業(yè)銀行海南分行三農(nóng)事業(yè)部制改革試點行實施方案和關(guān)于調(diào)整三農(nóng)金融海南省分部組織機(jī)構(gòu)的通知，明確三農(nóng)金融分部的事業(yè)部制組織架構(gòu)，劃分事業(yè)部邊界，確定經(jīng)營單元及改革試點行。1.成

3、立三農(nóng)金融分部及分部管理委員會。我行根據(jù)總行三農(nóng)事業(yè)部制改革的總體要求，成立了中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部海南省分部，作為三農(nóng)金融部系統(tǒng)管理的機(jī)構(gòu)。分行行長擔(dān)任分部總經(jīng)理，分管副行長擔(dān)任總經(jīng)理助理。同時，為統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮全省三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展，成立了三農(nóng)金融部海南省分部管理委員會，領(lǐng)導(dǎo)和積極推進(jìn)全行三農(nóng)金融服務(wù)工作，協(xié)調(diào)解決三農(nóng)金融分部改革發(fā)展中的重大問題。分行行長擔(dān)任管理委員會主任，分管副行長擔(dān)任管理委員會常務(wù)副主任，成員包括三農(nóng)金融部等12個部門。分部管理委員會下設(shè)辦公室，掛靠在三農(nóng)金融部，承擔(dān)三農(nóng)金融海南省分部的綜合管理和協(xié)調(diào)職責(zé)。此外，成立了三農(nóng)信貸管理中心、三農(nóng)風(fēng)險管理中心、三農(nóng)人力資源管理中心

4、、三農(nóng)資本和資金管理中心和三農(nóng)核算與考評中心五個中后臺管理中心，與相應(yīng)部門實行“兩塊牌子，一套人馬”。2.改革試點先行。在推進(jìn)三農(nóng)事業(yè)部制改革的過程中，確定了儋州、保亭、白沙、五指山、臨高等5個分支行為2009年度事業(yè)部制改革試點行。同年，還確定了儋州、五指山、白沙等3個分支行為惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款整體推進(jìn)行。為促進(jìn)縣域行發(fā)展，確定了儋州分行為總行重點縣域推進(jìn)行，保亭和澄邁2個行為省行的重點縣域推進(jìn)行。3.建立事業(yè)部制管理體系。2009年，通過分部管委會會議討論，制定了三農(nóng)事業(yè)部的一系列管理機(jī)制。一是明確了三農(nóng)板塊邊界劃分原則，二是制定三農(nóng)板塊新增客戶組織營銷管理工作流程。包括了提名單、名單審

5、議和名單報備等三個環(huán)節(jié)。三是確立了三農(nóng)業(yè)務(wù)基本報告關(guān)系。實行16個事業(yè)部經(jīng)營單元向三農(nóng)金融分部總經(jīng)理和向三農(nóng)金融分部管理委員會辦公室及省分行對口職能部門的雙線報告制度。4不斷深化事業(yè)部制改革。2010年1月和5月中旬，我行分別召開全面推進(jìn)金融服務(wù)“三農(nóng)”動員會和深化三農(nóng)金融部改革工作推進(jìn)會等，對深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革工作進(jìn)行了研究部署。一是制定了關(guān)于全面推進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)工作的意見，確定了全面推進(jìn)事業(yè)部制改革的總體部署，將16個縣域行全部納入事業(yè)部制改革范疇。二是制定了三農(nóng)金融分部管理委員會議事規(guī)則和三農(nóng)金融分部管理委員會辦公室工作規(guī)則，進(jìn)一步理順了議事程序和報告關(guān)系。三是制定了海南省分行 “三

6、農(nóng)”業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃，明確服務(wù)“三農(nóng)”和事業(yè)部制改革的中長期思路和規(guī)劃。此外，還制定了縣域行扭虧增盈方案，幫助虧損行扭虧增盈；并單獨下達(dá)重點推進(jìn)行的經(jīng)營計劃，對重點推進(jìn)行加大資源傾斜力度，以帶動和促進(jìn)縣域行發(fā)展，提升事業(yè)部基本經(jīng)營單元整體實力。（二）三農(nóng)金融事業(yè)部海南省分部經(jīng)營情況。目前由于三農(nóng)金融事業(yè)部還未實現(xiàn)單獨核算，以我行三農(nóng)事業(yè)部管轄的經(jīng)營單元（16個縣域行）為統(tǒng)計口徑，經(jīng)營情況如下：（一）存款情況。截至9月末，縣域行各項存款余額 290.09億元，比年初增加10.26億元，占全行各項存款的41.94%。（二）貸款情況。截至9月末，縣域行各項貸款余額為40.49億元，比年初增加4.1

7、1億元，占全行各項貸款的17.46%。（三）中間業(yè)務(wù)收入情況。截至9月末，縣域?qū)崿F(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入0.67億元，比上年同期增長0.04億元，占全行中間業(yè)務(wù)收入的14.6%。（四）盈利情況。截至9月末，縣域?qū)崿F(xiàn)撥備后利潤2.94億元，比上年同期增長0.48億元，占全行撥備后利潤的28.29%。二、涉農(nóng)貸款情況近年來，海南農(nóng)行依托海南產(chǎn)業(yè)特色，圍繞海南現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，在對全省開展形式多樣的調(diào)查和摸底，摸清了各市縣特色產(chǎn)業(yè)和重點服務(wù)區(qū)域的基礎(chǔ)上，繪制了全省的三農(nóng)生態(tài)圖譜，并以此為依據(jù)，明確以海南農(nóng)墾等大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)村公路和農(nóng)村水利建設(shè)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等為重點服務(wù)對象，依

8、托內(nèi)容豐富、形式多樣的信貸產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品，加大對農(nóng)業(yè)科技和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、縣域骨干支柱企業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的支持力度。極大地促進(jìn)了橡膠、蔗糖、反季節(jié)瓜菜、熱帶水果、畜牧業(yè)、水產(chǎn)品和肉類加工等熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地建設(shè)和產(chǎn)業(yè)升級，極大地支持了農(nóng)村城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)項目和民生事業(yè)的發(fā)展。近4年來，累計投放涉農(nóng)貸款102億元。截至9月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)79.04億元，占全行貸款的34%。比年初增加19.05億元，增量與上年同比增加19.58億元；增速為31.66%，高于全行各項貸款增速30個百分點，達(dá)到監(jiān)管部門提出的確保涉農(nóng)貸款“兩個不低于”，即涉農(nóng)貸款增量不低于上年，增速不低于各項

9、貸款平均增速的要求。按照人行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑，具體情況如下：（一）從客戶主體分類情況看。1.截至9月末，我行涉農(nóng)貸款余額79.04億元。其中，農(nóng)戶貸款余額5.58億元，非農(nóng)戶個人農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額0.01億元，企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款余額73.45億元。在涉農(nóng)貸款余額中的占比分別為7.06%、0.01%和92.93%。2.今年來我行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款26.72億元。其中，農(nóng)戶貸款累放3.33億元，企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款累放23.39億元。在涉農(nóng)貸款累放中的占比分別為12.46%和87.54%。（二）從法人涉農(nóng)貸款分類看。1.截至9月末，我行涉農(nóng)法人貸款存量73.45億元中：農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款48

10、.02億元，農(nóng)產(chǎn)品加工貸款3.31億元，農(nóng)業(yè)貸款0.14億元，其他涉農(nóng)貸款21.98億元。2.今年來，我行累計發(fā)放的23.39億元涉農(nóng)法人貸款中：農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款15億元，農(nóng)產(chǎn)品加工貸款2.37億元，農(nóng)業(yè)貸款0.02億元，法人其他涉農(nóng)貸款6億元。三、中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理辦法執(zhí)行情況我行2010年4月開始實行中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理辦法，其控制的風(fēng)險指標(biāo)主要是：不良貸款率和到期貸款收回率，具體為：2009年以來發(fā)放貸款不良率不高于3%；當(dāng)年全部到期貸款收回率不低于95%。對超出風(fēng)險控制目標(biāo)的產(chǎn)品，按照發(fā)現(xiàn)問題的嚴(yán)重程度和持續(xù)時間，對相應(yīng)經(jīng)營行依次采取風(fēng)險預(yù)警、上收權(quán)限

11、、停辦業(yè)務(wù)等手段，逐步強(qiáng)化風(fēng)險控制要求。其中：對經(jīng)營行超出風(fēng)險控制目標(biāo)要求的三農(nóng)信貸產(chǎn)品，省行及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警提示，督促經(jīng)營機(jī)構(gòu)切實加強(qiáng)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。對連續(xù)三個月出現(xiàn)2009年以來發(fā)放貸款不良率或當(dāng)年到期貸款收回率超出風(fēng)險控制目標(biāo)要求；2009年以來發(fā)放貸款不良率超出風(fēng)險控制目標(biāo)要求，且其后兩個月不良貸款余額未能有效控制，繼續(xù)增加的經(jīng)營行上收權(quán)限。對已上收三農(nóng)信貸產(chǎn)品審批權(quán)限的經(jīng)營行，如在三個月后，相應(yīng)信貸產(chǎn)品風(fēng)險控制指標(biāo)未能重新回到目標(biāo)要求范圍內(nèi)，且不良貸款余額繼續(xù)增加，停辦業(yè)務(wù)，暫停相應(yīng)信貸產(chǎn)品的新增貸款（含新增信用和新增客戶）。2012年8月，總行對中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管

12、理辦法進(jìn)行了修訂，調(diào)整了風(fēng)險控制指標(biāo)，農(nóng)戶小額貸款僅設(shè)置不良貸款率不高于5%的風(fēng)險控制指標(biāo)。對超出風(fēng)險控制底線的產(chǎn)品，采取上收貸款審批權(quán)限、限制高風(fēng)險客戶準(zhǔn)入、限制一般客戶貸款投放等風(fēng)險控制手段，督促相關(guān)行積極整改，提高風(fēng)險管理水平，恢復(fù)業(yè)務(wù)正常辦理。其中：對連續(xù)三個月不良率超出風(fēng)險控制底線的信貸產(chǎn)品，上收相應(yīng)產(chǎn)品審批權(quán)限。上收貸款審批權(quán)限三個月后，不良率仍未回到風(fēng)險控制底線以內(nèi)，且不良貸款余額繼續(xù)增加的信貸產(chǎn)品，限制高風(fēng)險客戶準(zhǔn)入。限制高風(fēng)險客戶準(zhǔn)入半年后，相應(yīng)信貸產(chǎn)品不良率仍未回到風(fēng)險控制底線以內(nèi)，且與限制高風(fēng)險客戶準(zhǔn)入時點相比不良貸款余額繼續(xù)增加；經(jīng)營機(jī)構(gòu)不良貸款偏離度達(dá)%以上；個人評級結(jié)果不真實，優(yōu)秀級三農(nóng)個人客戶產(chǎn)生的不良貸款余額占該產(chǎn)品不良貸款余額的30%以上等三種情況，限制一般客戶貸款投放。中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理辦法自2010年實行以來，我行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，對觸及風(fēng)險底線的經(jīng)營行進(jìn)行停復(fù)牌管理。曾被實施上收審批權(quán)限的經(jīng)營行有儋州分行、三亞分行、紅城湖支行、五指山支行、陵水支行、臨高支行、昌江支行、保亭支行和白沙支行等9家，曾先后被實施停辦業(yè)務(wù)的經(jīng)營行有紅城湖支行、儋州分行、三亞分行、五指山支行、陵水支行、臨高支行等6家。對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的經(jīng)營行，我行按月在全行進(jìn)行通報和風(fēng)險提示，并要求