1、,貨 幣,信 用,金融機構(gòu),貨幣,貨幣制度,信用,金融,利息與利率,金融市場,存款貨幣銀行,中央銀行,專業(yè)銀行,非銀行金融機構(gòu),貨幣金融學(xué)橫向線索,外匯與匯率,第一篇 范疇,第一章 貨幣與貨幣制度 第二章 信用 第三章 金融 第四章 利息和利率 第五章 外匯與匯率,第一章 貨幣與貨幣制度,第一節(jié) 經(jīng)濟生活中處處有貨幣 第二節(jié) 貨幣的起源 第三節(jié) 形形色色的貨幣 第四節(jié) 貨幣的職能 第五節(jié) 貨幣的界說 第六節(jié) 貨幣制度 第七節(jié) 國際貨幣體系 第八節(jié) 人民幣制度,第一章 貨幣與貨幣制度,第一節(jié) 經(jīng)濟生活中處處有貨幣,古代貨幣,現(xiàn)代貨幣,太空貨幣,戰(zhàn)俘營中的貨幣,山寨貨幣,第一章 貨幣與貨幣制度,第

2、二節(jié) 貨幣的起源,貨幣的產(chǎn)生 1中國古代的貨幣起源說 2西方貨幣起源說 3馬克思的貨幣起源說 貨幣價值形式的發(fā)展,貨幣的起源,簡單形式,擴大形式,一般形式,貨幣形式,司馬遷：“維幣之行，以通農(nóng)商”,商品的內(nèi)在矛盾 一般等價物的出現(xiàn),推動著交換發(fā)展,價值形式有 獨立化的必要,發(fā)展到完整形式,貨幣產(chǎn)生,需求雙重滿足 信任,第一章 貨幣與貨幣制度,第三節(jié) 形形色色的貨幣,1幣材,特征： （1）價值比較高 （2）易于分割 （3）易于保存 （4）便于攜帶 中國的晉唐兩代，帛曾充當主要幣材，與銅幣并行流通具體條件下，不理想的材料也可充當幣材。,2古代的貨幣,種種實物貨幣貨幣最古老的形態(tài)： 中國最早的貨幣是

3、“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實。,3鑄幣,金屬貨幣，最初是以塊狀流通的。 鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記，包括形狀、花紋、文字等。,劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律： 當兩種實際價值不同而面額價值相同的貨幣同時流通時，在價值規(guī)律的自發(fā)作用下，良幣被人們收藏熔化，退出流通領(lǐng)域，而劣幣則不斷地被人們鑄造充斥市場。 西漢賈誼：“奸錢日繁 ，正錢日亡”，從而“法錢不立” 。,4早期的紙幣,北宋年間出現(xiàn)“交子”最初由四川商人發(fā)行，后范圍擴展到各地成為南宋的一種主要貨幣。 元代在全國實行紙鈔流通，明代發(fā)行“大名寶鈔”。,交子,5銀行券與國家發(fā)行的紙幣,銀行券是隨著資本主義銀行

4、的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印制的貨幣，發(fā)券銀行保證隨時按面額兌付金幣、銀幣。 注：銀行券是大面額鈔票,5銀行券與國家發(fā)行的紙幣,紙幣是與銀行券同時處于流通中的，由國家發(fā)行并強制行使的紙制貨幣。 注：紙幣是小面額鈔票,第一章 貨幣與貨幣制度,第四節(jié) 貨幣的職能,1賦予交易對象以價格形態(tài),經(jīng)濟生活中的交易對象多種多樣，但都有價格。 任何價格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量。 貨幣單位的的名稱大多與衡制的單位名稱有淵源關(guān)系，如中國的“兩”，英國的“鎊”。,貨幣最基本的職能 可以是觀念上的貨幣 減少商品價格種類,2. 作為購買和支付的手段,（1）貨幣購買力 價格的倒數(shù)

5、是貨幣的購買力，貨幣購買力是對所有商品而言的，購買力的變動趨勢和幅度是物價指數(shù)變動的倒數(shù)。 （2）交易媒介或流通手段 （3）支付手段 作為價值的獨立存在,必須是現(xiàn)實的貨幣 是商品交換的媒介 可以不足值,3. 作為積累和保存價值的手段,積累和保存價值，是社會經(jīng)濟生活中的必然要求；貨幣是實現(xiàn)要求的必然手段之一。 積累和保存價值必須以現(xiàn)實的貨幣進行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分。 注：金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,4貨幣職能圖示,貨幣,賦予價格形態(tài),觀念的貨幣,用于購買支付,用于積累保存,現(xiàn)實的貨幣,流通,不流通,第一章 貨幣與貨幣制度,第五節(jié) 貨幣的界說,1從職能視角： 貨幣是普遍

6、被大家接受作為償付貨款和服務(wù)的手段。 2. 20世紀以前古典的說法：一般等價物。 3. 凱恩斯：“流動性”幾乎成為貨幣的同義詞。 4. 社會計算工具或“選票” ： 貨幣在“看不見的手”理論或“價值規(guī)律”之中發(fā)揮作用的角度。,注意區(qū)分與通貨、財富和收入的區(qū)別,第一章 貨幣與貨幣制度,第六節(jié) 貨幣制度,1貨幣制度的構(gòu)成,（1）幣材的確定 哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制。 注：關(guān)鍵是看本位貨幣的材料是什么,1貨幣制度的構(gòu)成,（2）貨幣單位的確定：“名”與“值” 當幣材的構(gòu)成要素消失之后，貨幣單位成為當今貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。 （3）流通中貨幣種類的確定

7、 本位幣：是一個國家(地區(qū))流通中標準的基本通貨，也是法定的價格標準，具有無限法償能力。 輔幣：是本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣，是本位幣的等分，輔幣只具有有限的法償能力。,1貨幣制度的構(gòu)成,（4）對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行管理 金屬貨幣的鑄造：壟斷鑄造和自由鑄造 “鑄幣稅”是封建王朝鑄造重量輕、成色差的鑄幣并強制百姓按鑄幣面值接受，從中取得的財政收入。 紙幣的發(fā)行：有準備和無準備,1貨幣制度的構(gòu)成,（5）對不同種類貨幣支付能力的規(guī)定 無限法償是法律保護取得這種能力的貨幣，不論每次支付數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，收款人都無權(quán)拒收。 有限法償主要是對輔幣規(guī)定的，其含義是在一次支付行為中，

8、超過一定的金額，收款人有權(quán)拒收。,2貨幣本位制的發(fā)展,貨幣本位制度,金屬本位,紙幣本位,銀 本 位,金銀復(fù)本位,金 本 位,平行本位,復(fù)本位,跛行本位,金幣本位,金塊本位,金匯兌本位,銀本位,以銀鑄幣為本位貨幣 銀幣享有無限法償?shù)哪芰?銀幣可自由鑄造、自由熔化 銀幣可自由兌換 白銀和銀幣都可自由輸出輸入 缺點： 白銀價格不穩(wěn)定 白銀價值較低,金銀復(fù)本位,雙本位,平行本位,跛行本位,例如，英國在1663年就鑄造金幣“基尼”與原來銀幣“先令”按市場比價同時流通。,國家不規(guī)定金銀之間的比價，金銀按照 各自的實際價值進行交換的本位制。,國家用法律形式規(guī)定金銀之間的比價， 金銀按法定比價進行流通的本位制

9、 。,金鑄幣和銀鑄幣都規(guī)定為本位幣并有固 定兌換比率，但國家規(guī)定金幣可以自由 鑄造而銀幣不允許自由鑄造,銀幣（劣幣）驅(qū)逐金幣（良幣）實例,如1792年美國貨幣條例規(guī)定金銀的法定比價為1：15，而市場的實際比價為1：16，金幣成為良幣，銀幣成為劣幣，在價值規(guī)律的作用下，人們就會把金幣熔化掉，用一個單位的黃金到市場上去兌換16個單位白銀，然后再鑄造成銀幣，在不考慮兌換費用的前提下，顯然就會多出一個單位的銀幣。由于這一現(xiàn)象是由l6世紀英國財政大臣托馬斯格雷欣發(fā)現(xiàn)并提出的，所以，又將這一規(guī)律稱為“格雷欣法則”。 銀幣（劣幣）驅(qū)逐金幣（良幣）的過程為： 熔化 市價1：16 鑄造 法定比價 1元金幣 1元

10、金塊 16元銀塊 16元銀幣 1元金幣 退出流通 兌換 兌換 +1元銀幣,金本位制,金塊本位,金幣本位,金匯兌本位,以金幣作為本位幣流通的貨幣制度， 是金本位制中最典型的形式 。,沒有金幣流通，但流通中的銀行券、紙制貨幣 符號等可以按照規(guī)定限額與金塊匯兌的制度,沒有金幣流通，也不允許銀行券等貨幣符號匯 兌金塊，而是用銀行券等貨幣符號兌換外匯， 外匯可以在國外兌換黃金,紙幣本位,紙幣是國家依靠國家權(quán)力發(fā)行，強制流通的貨幣符號，它是在貨幣流通手段的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 紙幣的發(fā)行不受黃金準備的限制 黃金的準備主要作為國際間一般的支付手段 紙幣是通過信用程序投入到市場 強調(diào)央行對貨幣的有效管理,第一章 貨

11、幣與貨幣制度,第七節(jié) 國際貨幣體系,1國際貨幣制度,牙買加體系,國際金本位制,布雷頓森林體系,作業(yè)：國際貨幣制度的未來發(fā)展趨勢,（1）國際金本位制 國際金本位制，是世界上第一個國際貨幣制度，形成于19世紀末，結(jié)束于一戰(zhàn)爆發(fā)。 基本特點： 黃金充當國際貨幣，并作為主要的國際儲備 金幣可自由鑄造與熔化，黃金可自由輸出入 國際收支具有一種自動調(diào)節(jié)機制 “價格鑄幣流通機制”。,（2）布雷頓森林體系 布雷頓森林體系的實質(zhì)是建立一種以美元為中心的國際貨幣體系。 美元與黃金掛鉤 實行可調(diào)整的固定匯率 其他國家貨幣與美元掛鉤 各國貨幣的兌換性與國際支付結(jié)算的原則 國際儲備資產(chǎn)的確定 成立國際貨幣基金組織,35

12、美元1盎司，即1美元=0.888671克黃金,兩大支柱,1946年，1鎊=3.58134克黃金，即1鎊=4.03美元,（三）牙買加體系,允許會員國自由選擇匯率制度 會員國中央銀行可按市價自由進行黃金交易 國際儲備多元化 加強國際貨幣基金組織對國際清償能力的監(jiān)督 擴大對發(fā)展中國家的資金融通,思考：牙買加體系下是否存在“特里芬”難題,價格-鑄幣流動機制,貿(mào)易順差,貿(mào)易逆差,貨幣供給減少,黃金流出,出口增加,物價下跌,進口增加,物價上漲,貨幣供給增加,黃金流進,2. 區(qū)域貨幣制度,(1)一國兩制下的地區(qū)貨幣制度 1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，出現(xiàn)了人民幣、港幣、澳元、臺

13、幣 “一國四幣”的的特有歷史現(xiàn)象。 (2)跨國貨幣制度 1999年1月1日，歐元啟動，歐元成為歐共體十一國唯一的法定貨幣，到2002年1月1日全面推行歐元。歐元是人類歷史上的跨國貨幣制度的創(chuàng)新。,人民幣、港幣、澳門元與新臺幣的比較表,第八節(jié) 人民幣制度,第一章 貨幣與貨幣制度,1人民幣制度的形成 1948年12月1日，人民幣作為中華人民共和國的唯一法償幣的正式發(fā)行，標志著中國人民幣制度成立。 現(xiàn)行中國人民幣制度：由國務(wù)院授權(quán)給中國人民銀行發(fā)行和管理，是一種不兌現(xiàn)的銀行券制度，從未規(guī)定過含金量，是與一攬子貨幣掛鉤的，實行有管理的浮動匯率制度的貨幣制度。,2人民幣的發(fā)行 （1）發(fā)行原則 集中統(tǒng)一發(fā)行 計劃發(fā)行 經(jīng)濟發(fā)行 （2）發(fā)行程序 中國人民銀行提出人民幣的發(fā)行計劃 國務(wù)院批準報批的貨幣供應(yīng)計劃 進行發(fā)行基金的調(diào)撥 普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付,發(fā) 行 庫 (中國人民銀行),業(yè) 務(wù) 庫 (商業(yè)銀行),市場人民幣存量,出庫,入庫,現(xiàn)金投放,現(xiàn)金歸行,人民銀行為國家保管人民幣發(fā)行基金的金庫,當業(yè)務(wù)庫的庫存貨幣超過規(guī)定的限額時，超出部分要送交發(fā)行庫保管,三個渠道：