1、單位向銀行貸款時(shí)編制報(bào)表的注意事項(xiàng)目前，銀行普遍實(shí)行貸款分類，稱為“五級(jí)分類”。銀行將貸款申請(qǐng)企業(yè)分為五類進(jìn)行管理，同時(shí)實(shí)施“綜合信貸援助”制度。評(píng)級(jí)后，企業(yè)將獲得全面的信用援助額度。在此額度內(nèi)，企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)各種形式的貸款業(yè)務(wù)，如短期貸款和應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類時(shí)，主要需要銀行信貸員填寫企業(yè)信息，銀行信貸員會(huì)要求企業(yè)提供當(dāng)期和前一兩年的報(bào)表。同時(shí)，銀行還將計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率、收益率等數(shù)據(jù)。報(bào)告的編寫取決于企業(yè)所在的行業(yè)，不能“匯編”。銀行要評(píng)估這些指標(biāo)，最好去問(wèn)銀行的貸款官員當(dāng)你的企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，沒(méi)有現(xiàn)成的報(bào)告可供參考，你只能向銀行提供自己企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。但是，你提供的報(bào)表一

2、般應(yīng)該掌握以下12個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，然后獲得貸款：1.凈資產(chǎn)與年度未償貸款余額的比率。必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可以大于80%)。2.資產(chǎn)負(fù)債率。必須小于70%，優(yōu)選小于55%。償付能力：3.當(dāng)前比率。一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)越大，企業(yè)的短期償債能力越強(qiáng)，通常指數(shù)為150%200%。4.快速比率。正常情況下，指數(shù)越大，企業(yè)的短期償債能力越強(qiáng)。通常情況下，該指數(shù)約為100%，對(duì)于中小企業(yè)，該指數(shù)應(yīng)超過(guò)80%。5.保證比率。企業(yè)應(yīng)該把損失的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，這個(gè)比率小于0.5?，F(xiàn)金流：6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正數(shù)，銷售收入的現(xiàn)金回報(bào)應(yīng)在8595%以上。7.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付貨款時(shí)，勞務(wù)的

3、現(xiàn)金支付率應(yīng)在8595%以上。操作能力：8.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。一般來(lái)說(shuō)，如果主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的年增長(zhǎng)率不低于8%，則意味著企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)處于成長(zhǎng)期。如果該比率低于-5%，則意味著該產(chǎn)品將進(jìn)入使用壽命的末期。9.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)該超過(guò)六倍。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)應(yīng)收賬款的平均收款周期越短，資金回籠越快。10、存貸款周轉(zhuǎn)率，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五倍。庫(kù)存周轉(zhuǎn)越快，庫(kù)存占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。運(yùn)營(yíng)效益：11.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率，表示年度營(yíng)業(yè)收入的利潤(rùn)水平，反映企業(yè)的綜合盈利能力。一般來(lái)說(shuō)，這個(gè)指數(shù)應(yīng)該大于8%。當(dāng)然，指數(shù)值越大，企業(yè)的綜合盈利能力越強(qiáng)。12、凈資產(chǎn)收益率，目前對(duì)中小

4、企業(yè)來(lái)說(shuō)應(yīng)大于5%。一般來(lái)說(shuō)，指數(shù)值越高，投資帶來(lái)的回報(bào)就越高，股東的收入水平也就越高。1、最好是經(jīng)審計(jì)的報(bào)表。否則，銀行不會(huì)注意你的聲明。2.應(yīng)注意的幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)和現(xiàn)金流量(非常重要的指標(biāo))。1)、具備流動(dòng)資金貸款的所有條件；2)、項(xiàng)目審批程序已完成，并有相關(guān)的認(rèn)證程序，有經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告；3)、具有足額、合法的自籌項(xiàng)目資金，一般不低于30%；4)項(xiàng)目投資應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求；(五)本行評(píng)估項(xiàng)目建設(shè)在技術(shù)上、經(jīng)濟(jì)上和財(cái)務(wù)上是可行的；3.貸款程序：1)貸款申請(qǐng)：借款人向我行提交書面貸款申請(qǐng)報(bào)告，并提交我行所需的相關(guān)項(xiàng)目信息和借款人信息2)貸款調(diào)查：我行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的資格、合法性、安全性、盈利性、信用狀況、貸款用途、還款能力、還款方式等進(jìn)行了全面調(diào)查，核實(shí)了抵押、質(zhì)押、擔(dān)保人等相關(guān)信息。我們的銀行調(diào)查、審查和評(píng)估借款人和投資項(xiàng)目。3)貸