1、CA營銷學高級班，CA課程介紹，上海市社會保險概況，上海市社會保險概況熟悉上海養(yǎng)老保險制度上海醫(yī)療保險制度學會社會保險進入商業(yè)保險，學習目標，測量你的社會保險水平嗎？ 上海市社會保障系統(tǒng)有六個，城保繳費基數(shù)如何確定，主要人群養(yǎng)老保險待遇如何，養(yǎng)老、醫(yī)療繳費比例單位，個人有多少，醫(yī)療保險項目可用于哪些項目，醫(yī)療保險不支付部分有哪些？ 住院支付線和止付：社會保險、個人儲蓄積蓄、優(yōu)撫配置、保險保障三大支柱理念、上海社會保險概況、上海市城市社會保險制度、上海市城市保險費現(xiàn)行繳費標準，上海至今仍采用11%，其中3%來自企業(yè)22%。 上海市社會養(yǎng)老保險概況、城市養(yǎng)老保險養(yǎng)老待遇、月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金個人賬

2、戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金：上年度本市月工資(1%繳納年數(shù))個人賬戶養(yǎng)老金：本人口賬戶儲蓄額/規(guī)定的訂發(fā)月數(shù)(65歲/101 )，最低15年為15%的退休后，可領(lǐng)取多少養(yǎng)老金？ 估算： 3292 x30 % (5000 X11 % x12x 35 ) 139=2650，以2008年上海市平均工資為例，年金替代率，結(jié)論：月工資越高年金替代率越低！ 專門人才廣告老虎鉗：年金替代率以70%為宜！ 通過社保談保險，李大成今年35歲，是小貿(mào)易公司的副社長，公司利潤還很好。 除每年金額不同的股東分紅外，固定收入在15萬元左右。 小李今年三十歲，幾乎在家。 家里的開支都由李大成支付。 他們有個剛讀中學的兒子，每年花

3、費一萬元學費和才藝支出也不少。 但是，與收入相比，這些個的支出對于李大成來說沒什么問題，每年可以雄辯5萬元，而在內(nèi)心深處，李大成仍在擔心他的養(yǎng)老問題。 因為公司是私人公司，所以李大成和其他從業(yè)人員一樣，公司以最低的標準向員工繳納社會保險，李大成對社會保險的具體內(nèi)容不太了解，但他知道這方面的保障很低。 作為國泰生命的生命保險顧問，應(yīng)該如何與李大成討論解決他的養(yǎng)老問題，案例，步驟1 :接近客戶，話題：社保知識養(yǎng)老的壓力新聞消息，如何保證老人的生活質(zhì)量至少需要100萬。 如果你打算在60歲退休，按4年的通貨膨脹率換算，退休后想維持現(xiàn)在的標準每月2000元的生活水平，準備了至少100萬元的養(yǎng)老金，準備

4、好了嗎？ 根據(jù)聯(lián)合國國際人口學會的劃分標準，60歲以上的人口占10，65歲以上的人口占老年人口的7個是老年社會。 按照這個標準，我國已經(jīng)進入“高齡化社會”，2015年左右達到頂峰。 政府主導的基本養(yǎng)老保險強調(diào)涵蓋面廣、保障力度低，企業(yè)主導的企業(yè)年金目前只存在于部分大中型企業(yè)，涵蓋面小。 養(yǎng)老保險有兩個誤區(qū)存在的：個社會保險，很多不需要買商業(yè)養(yǎng)老保險的市民認為社會保險，養(yǎng)老是不在話下的。 “社會保障不能滿足退休后的需要。 董哲峰先生設(shè)想了25歲的職員，從現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度為35年。 假設(shè)他月平均繳費基數(shù)為1500元，退休后社會上年度平均工資為3000元，通過社會保

5、障領(lǐng)取的養(yǎng)老金只有當時平均工資的50N60，不一盞茶。 誤區(qū)23360不需要考慮年輕養(yǎng)老保險的30歲的凌先生認為，現(xiàn)在養(yǎng)老還為時過早，很多消費者也認為這樣的誤區(qū)3360養(yǎng)老保險就要退休了。 “其實，投保養(yǎng)老保險越快越好。 因為越年輕保險費越低，長時間的積蓄就越容易養(yǎng)老。 ”“這是一個很好的例子?！?董哲峰的介紹。記者從各生命保險公司獲悉，現(xiàn)在的一般養(yǎng)老保險將年齡限制在60歲以下。 不透露姓名的代理人一般對50歲以上的人有一定的限制。 例如，接受常規(guī)體檢，匯率很高。 一般來說有1歲的差距，養(yǎng)老保險每年的保險費少2左右，所以投保者選擇在生日前投保，生日保險和保險費也可能有數(shù)萬元的差距。 非定額給付

6、的年金保險的保險期間越長，收益空間也相對越大，35歲以后的年金保險收益明顯低于25歲。 “25歲到30歲左右投保養(yǎng)老保險比較合適，晚點的話原來如此壓力會變大。 董哲峰是留心。 話術(shù)：李老師，你知道社保嗎？ 就算不知道也是大丈夫。 就李老師進行說明，現(xiàn)在的養(yǎng)老壓力很大啊。 你退休后打算怎樣的退休生活？步驟1 :接近客戶，步驟2 :收集客戶的資料，詳細、深思熟慮，從此往后一個月要花費多少養(yǎng)老金替代率，資產(chǎn)如何配置(70%替代率比較科學)，步驟3 :尋找購買點將來年金的準備是一盞茶嗎？ 1700元以上從哪里來？ 通過上述交流，我們可以進一步找到購買點。 保險費概預算：每月儲蓄多少準備養(yǎng)老修訂計劃？步

7、驟4 :建議書設(shè)計，商品提案：全面領(lǐng)：富貴211每月領(lǐng)：長富年長利退休出勤一樣：富利年(長富年長利年)、支付期間的2倍是到期保險費殘疾護理保險費的生命末期保險金30歲保險(男性)，50歲投資期滿，每年投資7910元，富貴211終身生命保險修訂案10萬，1.2倍額2 .診斷確定日的現(xiàn)金價值3 .應(yīng)繳納的年保險費1.1倍減去生存年金總額，限期支付，終身收取，最高收益率70萬，長富年退休養(yǎng)老修訂案10 從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，基本保障2選1，1 %，生存養(yǎng)老金，1 .診斷確定日的現(xiàn)金價值2 .應(yīng)繳納的年保險費的1.1倍，終身領(lǐng)取，最高收益37.2萬，保證領(lǐng)取20年，但物價上漲，面臨著壽命越來越長、獨生子女的重擔例如，張國泰(男，30歲)保險種：長富年(10年期) 5萬長利年(20年期)。 前10年： 2091元/月后10年： 687元/月，優(yōu)勢5:30年的紅利分配！ (有多個“儲蓄賬戶”)，優(yōu)點2 :提前還書，越收越多！ (從第十年開始領(lǐng)養(yǎng)老金)，優(yōu)勢4 :領(lǐng)養(yǎng)老金保證20年(可分期領(lǐng)取或一并領(lǐng)取)，優(yōu)勢3 :百歲送賀金頤養(yǎng)天年無煩惱！