1、,個人理財(cái)規(guī)劃書無極制作,理財(cái)是人生的安排,讓子女可以幸福成長,讓全家生活無憂,讓老年生活有保障,目 錄,您的財(cái)務(wù)狀況 您的目標(biāo)及選擇 您目前的財(cái)務(wù)問題 我們的分析和建議 計(jì)劃的執(zhí)行,家庭現(xiàn)金流量表 （單位：元）,資產(chǎn)負(fù)債表,您的目標(biāo)和選擇,1 生育子女 2 償還貸款 3 理財(cái)投資 4 子女教育 5 退休養(yǎng)老,您目前的財(cái)務(wù)問題,1 家庭資產(chǎn)配置不合理 2 家庭保險投入不足 3 目前的財(cái)力狀況與經(jīng)濟(jì)需求不匹配 4 無長期規(guī)劃,我們的分析和建議,一、 預(yù)留充足的緊急預(yù)備金 由于肖夫婦預(yù)計(jì)在本年內(nèi)生育小孩，并在年底內(nèi)提前歸還部分房貸，因此我們建議肖夫婦現(xiàn)4萬元銀行存款，留36個月的家庭支出作為緊急事

2、件預(yù)備金，即12000元（20006），以實(shí)現(xiàn)近期家庭需求；其余還房貸 1. 小孩出生至滿周歲預(yù)計(jì)花費(fèi)2萬元，需另備，可投資在貨幣市場基金里；建議申請信用卡應(yīng)急和方便 2. 幾年內(nèi)還房貸壓力過大，建議延緩 3. 若肖夫婦堅(jiān)持在年底多提前還貸，鑒于該夫婦工作穩(wěn)定，收入來源穩(wěn)定，建議可把其私車賣掉，價值約4萬元，且每年可節(jié)約車輛費(fèi)用12000元，工作生活用車可打的代替。,增加家庭保障,妻子可購買某人壽的“心聆一生”疾病險！這個保險可以為其提供： 終身住院醫(yī)療保障！ 65歲后全面醫(yī)療保障?。òㄩT診醫(yī)藥費(fèi)！） 重大疾病豁免保費(fèi)！ 終身保證續(xù)保！保額逐年遞增！ 購買一份15年期的保單額度為：40000

3、元的保險每年的保費(fèi)為：3200元。,我們的分析和建議,二、家庭資產(chǎn)合理配置 鑒于肖夫婦處于生命周期的鞏固階段，建議其投資理財(cái)選擇平衡型或穩(wěn)健投資。目前剩余4萬元銀行存款，建議買銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券；倆夫婦月現(xiàn)金盈余約為4200元（孩子出生后每月生活支出增加約為1000元），可建議其做如下投資：,我們的分析和建議,三、子女教育 預(yù)計(jì)小孩6歲開始上學(xué)，所需學(xué)費(fèi)約為10萬元，可從月收入盈余的70投資的債券型或平衡型基金（定期定額投資）收益中獲得。 四、退休養(yǎng)老 預(yù)計(jì)肖夫婦在65歲退休時，養(yǎng)老金帳戶需達(dá)到300萬元，可從現(xiàn)在月收入盈余的30投資的定期定投、股票或股票型基金收益中獲得（房貸還清后，增加投資金額）,其他建議,妻子可兼職 兩處住房可通過