1、契約知識(shí),2011年6月 第七版,一張保單誕生的過(guò)程,下面讓我們逐一了解保單誕生的各個(gè)流程,一、填寫/制作投保單,紙質(zhì)投保單填寫的基本要求,紙質(zhì)投保單填寫的注意事項(xiàng),姓名 身份證件 年齡 職業(yè)代碼 住址與郵寄地址 聯(lián)系/回訪電話,所有內(nèi)容必須如實(shí)告知 使用黑色鋼筆或黑色簽字筆填寫 使用正楷字體，字跡清晰，不得涂改 由客戶親筆填寫，業(yè)務(wù)員在旁協(xié)助,所有內(nèi)容必須如實(shí)錄入 上傳并打印將制作好的投保單 由客戶親筆簽名,電子版投保單制作的基本要求,電子版投保單制作的注意事項(xiàng),姓名 身份證件 年齡 職業(yè)代碼 住址與郵寄地址 聯(lián)系/回訪電話,二、新契約交單資料,填寫或打印完整的投保書； 業(yè)務(wù)員報(bào)告書； 客戶

2、簽名的投保提示書（2009年10月1日起使用）； 電子建議書（分紅險(xiǎn)/萬(wàn)能險(xiǎn)）； 客戶簽名的醫(yī)療保險(xiǎn)附加特別說(shuō)明（投保守護(hù)一生07、住院費(fèi)用A/B、健享人生A/B、住院日額07需要提供） 如當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局有規(guī)定的，須附當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局規(guī)定的投保提示書；,交單前認(rèn)真檢查投保書有無(wú)遺漏項(xiàng)，并確保備齊所有投保資料,相關(guān)病歷資料（如客戶有疾病史或住院史告知的情況下須提供，柜面復(fù)印并加蓋“原件已核章”，原件退回）； 轉(zhuǎn)帳件保費(fèi)20萬(wàn)以上（含20萬(wàn)）或現(xiàn)金件保費(fèi)2萬(wàn)以上（含2萬(wàn)）,需同時(shí)提供投保人、被保險(xiǎn)人、非法定身故受益人身份證復(fù)印件。轉(zhuǎn)賬件保費(fèi)外幣2萬(wàn)美元（含2萬(wàn)）或現(xiàn)金件保費(fèi)外幣2千美金以上（含2千），需同時(shí)

3、提供投保人、被保險(xiǎn)人、非法定受益人有效證件復(fù)印件；含有效期的證件須提供證件有效期頁(yè)：例如二代身份證需復(fù)印身份證正反面； 銀行打印的代收憑證/客戶簽名的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬委托書/首期暫收收據(jù)。,投遞保單的注意事項(xiàng)： 將完整的投保資料裝訂好 在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)投入投遞箱,三、投遞箱,投遞箱相當(dāng)于一個(gè)信箱，是專門用于交單的信箱。內(nèi)勤會(huì)在規(guī)定時(shí)間開箱取走投保單，如果超過(guò)開箱時(shí)間投遞的，就會(huì)算為次日交單。,四、掃描,掃描是將投保書的內(nèi)容通過(guò)掃描成為影像進(jìn)入系統(tǒng)。,掃描進(jìn)入系統(tǒng)的影像是不能隨便修改的！,由平安數(shù)據(jù)科技公司錄入人員對(duì)分公司上傳的投保書影像進(jìn)行錄入，如遇投保書填寫不符合要求，包括漏填、漏寫不清楚等問題，

4、將下發(fā)契約問題函，問題函回復(fù)后進(jìn)入核保環(huán)節(jié)；投保書填寫無(wú)任何問題，則直接進(jìn)入核保環(huán)節(jié)。,五、錄單及復(fù)核,紙質(zhì)投保單,錄單及復(fù)合工作一般在交單的第二、三個(gè)工作日開始 從這一刻起，投保書正式進(jìn)入保單制作流程 錄入過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問題，會(huì)下發(fā)問題件,業(yè)務(wù)員上傳投保單數(shù)據(jù)，并將打印的投保書交單掃描后，由平安數(shù)據(jù)科技公司質(zhì)控人員對(duì)上傳的數(shù)據(jù)與投保書影像數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，如遇信息不符合，將下發(fā)問題函；如無(wú)任何問題，則直接進(jìn)入核保環(huán)節(jié) 。,什么樣的保單 屬于問題件呢？,上傳的電子投保書,舉例：違反投保規(guī)則的問題件,未在公司投保過(guò)的新客戶、無(wú)健康告知的年輕客戶自動(dòng)核保率高，出單快,六、自動(dòng)核保,自動(dòng)核保是指系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)輸

5、入的客戶資料進(jìn)行審核承保，符合投保規(guī)則和核保規(guī)則的申請(qǐng)自動(dòng)出單。,平安數(shù)據(jù)科技公司核保崗對(duì)自動(dòng)核保未通過(guò)保單和自動(dòng)核保抽樣件進(jìn)行人工核保，重點(diǎn)關(guān)注：體檢通知；健康函；財(cái)務(wù)問卷；契調(diào)通知；核保函。,七、人工核保,客戶去體檢時(shí)需帶上本人的身份證件和近期正面照片及體檢通知。否則，將不能進(jìn)行體檢； 體檢的前一天晚上請(qǐng)吃清淡的飲食，體檢的當(dāng)日請(qǐng)空腹； 曾因有關(guān)疾病就診或住院的客戶，請(qǐng)帶好病歷或出院小結(jié)，供體檢醫(yī)師參考； 請(qǐng)?jiān)隗w檢通知規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成體檢； 未成年人體檢需要監(jiān)護(hù)人陪同進(jìn)行。,體檢注意事項(xiàng)：,健康函的形式,需要客戶提供病歷資料、檢查化驗(yàn)報(bào)告、疾病診斷證明等,需要客戶如實(shí)、完整填寫疾病問卷,需

6、要客戶重新告知,補(bǔ)充健康告知,填寫疾病問卷,提供病歷,您應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶，請(qǐng)客戶按照函件上的要求提供有關(guān)病歷資料或完成疾病問卷的填寫； 作為保險(xiǎn)合同的組成部分，投保人、資料提供人/監(jiān)護(hù)人需要在客戶意見欄中親筆簽名確認(rèn)，并注明日期； 需要特別注意的是，您需要在函件中規(guī)定的截止日期前將以上客戶簽名函件及有關(guān)資料交回公司。,當(dāng)您收到健康函后：,應(yīng)將問卷帶到客戶處，向客戶說(shuō)明原因并請(qǐng)其按要求如實(shí)填寫財(cái)務(wù)問卷； 您應(yīng)在財(cái)務(wù)問卷規(guī)定的最遲回銷日期前將填好的問卷交回公司，完成問卷的回銷。,當(dāng)您收到財(cái)務(wù)問卷后：,請(qǐng)您電話通知客戶，公司需要做契約調(diào)查，請(qǐng)客戶配合； 請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員確認(rèn)拜訪時(shí)間和具體地點(diǎn)（客戶工作

7、單位或客戶家中）； 請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員向客戶索取健康或財(cái)務(wù)等相關(guān)資料。,當(dāng)公司契調(diào)人員與您聯(lián)系時(shí)：,應(yīng)及時(shí)將該函件交予客戶，請(qǐng)客戶詳細(xì)閱讀核保決定，并在客戶意見欄中簽署意見或相關(guān)說(shuō)明； 核保函也是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，所以必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人、其他被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人親筆簽字后才具有法律效力； 您也需要在函件規(guī)定的截止日期前將客戶簽名的函件交回公司回銷，逾期將作失效處理。,當(dāng)您收到核保函后：,如果客戶出差需要在外地體檢的，可以通過(guò)醫(yī)務(wù)管理崗聯(lián)系當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的體檢室，盡快且妥善安排客戶異地完成體檢。,各類函件下發(fā)后總公司會(huì)短信通知業(yè)務(wù)員及時(shí)查收，請(qǐng)業(yè)務(wù)員在更換電話號(hào)碼后及時(shí)到人員管理室做更新。,為了更好的服務(wù)客戶，平安為客戶提供了如下超值服務(wù),短信通知,異地委托體檢,客戶滿意客戶在投保前體檢，積極性更高，配合度增強(qiáng)；老客戶增值服務(wù)，客戶滿意度提高！ 業(yè)務(wù)員輕松通過(guò)健康關(guān)愛卡體檢，面對(duì)客戶時(shí)，業(yè)務(wù)同仁沒有太多的心理負(fù)擔(dān)，心態(tài)較好； 服務(wù)更專業(yè)啟用“健康關(guān)愛卡”后，客戶如打算投保，核保人員可根據(jù)體檢結(jié)果，提供專業(yè)的核保建議，量身定做保險(xiǎn)計(jì)劃，服務(wù)更專業(yè)！,體檢卡服務(wù),八、延期或拒保,延期指客戶目前狀況暫時(shí)不適宜投保。,拒保指存在的風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)公司的承保范圍。,適用對(duì)象多為正處于患病期間或于手術(shù)結(jié)束一段時(shí)間的準(zhǔn)客戶。,適用對(duì)象多為愈后不良的疾病。如：