1、郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)概要、郵政儲(chǔ)蓄中間營(yíng)業(yè)部丁琳2007.3、什么是銀行中間業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)也被稱為“表外業(yè)務(wù)”或“收費(fèi)業(yè)務(wù)”。 收入不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表。 具體是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中幾乎不使用自己的資金，接受客戶的委托從中提取一定手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。主要包括以下方面：決算性中間業(yè)務(wù)、代理性中間業(yè)務(wù)、咨詢?cè)u(píng)價(jià)等專業(yè)技術(shù)性中間業(yè)務(wù)的人民幣結(jié)算、外匯匯款、 代理中間業(yè)務(wù)，包括進(jìn)出口接收、出口來(lái)證議案和通知、結(jié)算及外匯買賣業(yè)務(wù)、外匯結(jié)算業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)、信用卡、個(gè)人電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等，該業(yè)務(wù)多種多樣，有關(guān)的服務(wù)客戶很多，根據(jù)代理業(yè)務(wù)的性質(zhì)、功能和服務(wù)客戶的不同，會(huì)有不同的咨詢?cè)u(píng)價(jià)主要包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資融

2、資咨詢、驗(yàn)資和融資項(xiàng)目評(píng)估、個(gè)人資產(chǎn)管理和審核工程概算、預(yù)算、結(jié)算和基準(zhǔn)等業(yè)務(wù)主要包括存款擔(dān)保、工程招標(biāo)投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)、采購(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)、信用證支付、證明及保證書(shū)、其他擔(dān)保業(yè)務(wù)等， 部分衍生金融機(jī)構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，主要包括外匯資金交易類業(yè)務(wù)，其他中間業(yè)務(wù)主要包括保管箱貸款、金融訂算機(jī)服務(wù)、有融資的郵政電子匯兌代理業(yè)務(wù)：代理國(guó)債、代理保險(xiǎn)、代理基金、代付業(yè)務(wù)：代付工資、代付年金、代付低保證金代付業(yè)務(wù)：代付轉(zhuǎn)移、網(wǎng)通、連通費(fèi)、 除了水費(fèi)、電費(fèi)、有限電視費(fèi)等代理公共事業(yè)費(fèi)，我們城鄉(xiāng)代理功能平衡功能不斷完善的城市站點(diǎn)外，郵政儲(chǔ)蓄較多的農(nóng)村站點(diǎn)可以為委托機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)大的區(qū)域間代理服務(wù)。 可確保實(shí)

3、時(shí)處理嚴(yán)格按照委托方的要求完成資金的教育和采購(gòu)。 深層服務(wù)郵政龐大的投遞網(wǎng)絡(luò)，直接向客戶提供個(gè)人服務(wù)的營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)，使客戶的業(yè)務(wù)更加方便。 郵政電子匯兌業(yè)務(wù)是指通過(guò)郵政電子匯兌網(wǎng)絡(luò)完成的個(gè)人資金匯款業(yè)務(wù)。 可提供現(xiàn)金和賬戶任意組合的郵政電子轉(zhuǎn)賬服務(wù)，包括國(guó)內(nèi)、國(guó)際電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。 根據(jù)處理時(shí)限，實(shí)時(shí)匯款、緊急匯款、24小時(shí)匯款、賬戶匯款根據(jù)服務(wù)對(duì)象，個(gè)人匯款、商用匯款、大宗客戶匯款、金融代理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，郵政存款受客戶委托，按照委托代理協(xié)議，在約定范圍內(nèi)完成委托事項(xiàng)的經(jīng)營(yíng)行為，具有法律效力。 特點(diǎn)：節(jié)約客戶資源，促進(jìn)社會(huì)交流，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄目前代理全國(guó)十大生命公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品和多家財(cái)務(wù)

4、保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)。 培養(yǎng)許多專業(yè)成熟的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍。 代理基金業(yè)務(wù)拓展投資渠道，自2006年8月起代理多家基金產(chǎn)品，投資回報(bào)率居基金業(yè)前列。 為郵政儲(chǔ)蓄客戶擴(kuò)大投資渠道，增加投資回報(bào)。 基金、封閉式基金：也稱為固定式證券投資基金，是指基金份額已發(fā)行、在規(guī)定時(shí)間(也稱為封閉式期間)內(nèi)基金資本規(guī)模不再變化的證券投資基金。 投資者可以在證券交易所以基金的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)買賣基金份額。 開(kāi)放式基金：也稱為變動(dòng)證券投資基金，是指基金份額根據(jù)購(gòu)買和購(gòu)買而變動(dòng)的證券投資基金。 投資者可以根據(jù)資金凈額直接向資金管理公司或相關(guān)機(jī)構(gòu)購(gòu)買和購(gòu)買資金份額。開(kāi)放式基金分類大致分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金4種

5、。 各種基金具有不同的投資組合和盈利特征。 郵政儲(chǔ)蓄為什么代銷基金有利，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展隨著利率市場(chǎng)化，利息收入逐漸減少，代銷基金新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不需要增加銀行資產(chǎn)，提高銀行資產(chǎn)收益率中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平已經(jīng)成為評(píng)估銀行的重要標(biāo)準(zhǔn)， 只有滿足客戶需求，為客戶提供新的資產(chǎn)管理工具，不斷提供獲得新客戶需求，日益變化的創(chuàng)新產(chǎn)品，在競(jìng)爭(zhēng)中積極獲得才能加劇專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，揭示金融混業(yè)傾向，拓寬員工知識(shí)面，培養(yǎng)專業(yè)金融資產(chǎn)管理人才，培養(yǎng)基金給誰(shuí)有大量存款或2、購(gòu)買股息保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)3、購(gòu)買債券(包括國(guó)債、企業(yè)債務(wù)、金融債務(wù)等特別是債券型基金、貨幣基金的客戶5、從事人民幣資產(chǎn)管理或外匯資產(chǎn)

6、管理業(yè)務(wù)的客戶有長(zhǎng)期投資傾向，投資資金可以長(zhǎng)期鎖定6、炒股、炒股有購(gòu)買信托公司信托產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)“銀證通”的客戶，可以分析其賬戶的活動(dòng)度，活動(dòng)度不高的有基金產(chǎn)品7、雜志、報(bào)紙讀者的時(shí)尚用品、時(shí)尚體育、時(shí)尚旅游投資資產(chǎn)管理8、郵票收藏者、 基金如何出售柜臺(tái)銷售要點(diǎn)：儲(chǔ)蓄、購(gòu)買債券的客戶電話營(yíng)銷銀證通、購(gòu)買保險(xiǎn)等目標(biāo)客戶電話或信息直接郵件營(yíng)銷向目標(biāo)客戶發(fā)送一對(duì)一的營(yíng)銷信息交流會(huì)營(yíng)銷，舉辦投資交流會(huì)可以提出出1000元試行基金的1/10投資戰(zhàn)略購(gòu)買債券等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的客戶，可以提出出1/10閑置資金試行基金的1/3投資戰(zhàn)略購(gòu)買股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的客戶。 記住提高免除出款證據(jù)操作技能保持辦

7、公環(huán)境清潔最重要的客戶名稱：一句話增設(shè)ATM自動(dòng)交易裝置： 24小時(shí)服務(wù)，如何開(kāi)展?fàn)I銷，建立重要的客戶文件了解客戶需求，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品， 提供內(nèi)外資源優(yōu)勢(shì)，提供滿意的服務(wù)，建立戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，基本概念，開(kāi)戶局：有客戶郵政存款賬戶的局稱為開(kāi)戶局。 交易局：顧客進(jìn)行中間業(yè)務(wù)時(shí)，將其中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起局稱為交易局。 所謂結(jié)算局：是指為了進(jìn)行中間業(yè)務(wù)，與第三方簽訂委托協(xié)議進(jìn)行資金結(jié)算的局稱為結(jié)算局。 交易渠道：郵政部門(mén)為客戶提供的辦理各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的渠道和手段主要包括窗口、ATM、POS、自助計(jì)費(fèi)機(jī)、其他專用終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、客戶服務(wù)中心等。 當(dāng)?shù)兀洪_(kāi)戶局和結(jié)算局在同一市內(nèi)時(shí)的地域范圍。 跨

8、市縣的場(chǎng)外：帳戶開(kāi)設(shè)局和結(jié)算局屬于同一地市范圍內(nèi)的不同市縣的地域范圍。 跨地市的場(chǎng)外：開(kāi)戶局和結(jié)算局屬于同一省范圍內(nèi)的不同地市的地區(qū)范圍。 省內(nèi)場(chǎng)地：賬戶開(kāi)設(shè)局和結(jié)算局屬于同一省范圍內(nèi)的不同市縣的地域范圍。 跨省場(chǎng)外：開(kāi)戶臺(tái)和結(jié)算臺(tái)屬于不同省的地域范圍。 賬戶佟額：客戶在郵政儲(chǔ)蓄中開(kāi)立的賬戶，某時(shí)刻的資金金額。 可用盈馀額：由于事先授權(quán)、停止付款、郵政證券交易等原因，客戶賬戶盈馀額中的一部分資金不能以取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等方式支付。 此外可自由支付的資金金額是可用的佚額。存折佟額：打印在存折上的最后一行顯示的佟額為存折佟額。 會(huì)議修訂明細(xì)行：用于記錄帳戶資金變動(dòng)的所有交易。 查詢：顧客和郵政中間業(yè)

9、務(wù)部門(mén)閱覽有關(guān)顧客的信息、營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)的交易日志及管理信息內(nèi)容的行為。 閱覽的內(nèi)容可以在畫(huà)面上回音，也可以印刷。 取消：在貨架人員處理窗口的會(huì)訂業(yè)務(wù)發(fā)生錯(cuò)誤、客戶尚未離開(kāi)柜臺(tái)時(shí)，將該錯(cuò)誤事務(wù)處理全額取消的調(diào)整事務(wù)處理。 調(diào)整：開(kāi)戶局、交易局、結(jié)算局中任一方發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易金額與清算金額不一致的，可以提出調(diào)整要求的處理。 全國(guó)中間業(yè)務(wù)：全國(guó)統(tǒng)一開(kāi)設(shè)、統(tǒng)一應(yīng)用軟件的中間業(yè)務(wù)。 全省性中間業(yè)務(wù)：是在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開(kāi)設(shè)、統(tǒng)一應(yīng)用軟件的中間業(yè)務(wù)。 當(dāng)?shù)刂虚g業(yè)務(wù)：市縣局中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)外統(tǒng)一進(jìn)行資金結(jié)算的業(yè)務(wù)。 現(xiàn)場(chǎng)交易：即中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始存款提款交易的開(kāi)戶局和對(duì)外進(jìn)行資金結(jié)算的結(jié)算局在同一個(gè)市內(nèi)的交易，該交易不需

10、要存款系統(tǒng)綠卡省中心參與資金結(jié)算。 場(chǎng)外交易：即中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始存款提款交易的開(kāi)戶局或現(xiàn)金交易的交易局和對(duì)外資金結(jié)算局不在同一市內(nèi)(包括市縣、地市、省)的交易，該交易需要存款系統(tǒng)綠卡省中心或全國(guó)中心參與資金清算客戶編號(hào)：系統(tǒng)中用于標(biāo)識(shí)客戶的唯一編號(hào)，客戶編號(hào)管理系統(tǒng)中該客戶的所有帳戶和客戶信息。 在此，顧客信息包含顧客資料信息和顧客賬戶信息。 支票預(yù)付款：當(dāng)客戶購(gòu)買國(guó)債并收到客戶交付的支票時(shí)，將支票的相關(guān)內(nèi)容輸入系統(tǒng)的流程。 您可以先通過(guò)預(yù)處理將支票存入，然后開(kāi)立支票帳戶和進(jìn)行持續(xù)交易。 大宗出款預(yù)約：客戶提取大宗現(xiàn)金時(shí)，為便于準(zhǔn)備現(xiàn)金，需要進(jìn)行大宗出款預(yù)約交易。 個(gè)人存款證明：根據(jù)存款人的申

11、請(qǐng)，郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄中保管的國(guó)債存款提供時(shí)間或時(shí)間段的證明的業(yè)務(wù)。 印刷號(hào)碼：印刷在國(guó)債存款上的號(hào)碼。 通常，在開(kāi)設(shè)存款時(shí)，為了更好地保證存款的安全性和唯一性，需要與帳戶建立對(duì)應(yīng)關(guān)系。 日期：結(jié)算日結(jié)束時(shí)，變更系統(tǒng)結(jié)算日的動(dòng)作。 清分：對(duì)所有會(huì)訂的交易記錄進(jìn)行分類、統(tǒng)訂的過(guò)程。 清算：是指相互結(jié)算清算的結(jié)果。 清算日期：系統(tǒng)處理各種事務(wù)處理請(qǐng)求時(shí)添加到處理信息中的系統(tǒng)時(shí)間戳。 此時(shí)間戳作為系統(tǒng)轉(zhuǎn)送、清算、收費(fèi)、結(jié)算、查詢及編輯轉(zhuǎn)送信息的日期依據(jù)。 業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)：在中間業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中唯一識(shí)別一個(gè)業(yè)務(wù)類型的編號(hào)，編號(hào)如下： 410000T三個(gè)委托代碼(全省統(tǒng)一業(yè)務(wù))，例如410000T001這樣收取通信費(fèi)用的6個(gè)地市代碼s3個(gè)委托代碼(地市業(yè)務(wù))，例如440 企業(yè)代碼：在某項(xiàng)業(yè)務(wù)中標(biāo)識(shí)委托單位的編號(hào)。 號(hào)碼由411628110d001構(gòu)成。 注意：一個(gè)外包商可以在不同的業(yè)務(wù)中擁有相同的企業(yè)代碼