1、保險從業(yè)人員行為條例(匯編)一、保險法(一)保險公司及其員工第一百一十六條保險公司及其從業(yè)人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人的；(二)向投保人隱瞞與保險合同有關的重要信息；(三)阻礙申請人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務的；(四)給予或者承諾給予被保險人、被保險人和受益人保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益；(五)拒絕依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務的；(六)故意編造未曾發(fā)生的保險事故，訂立保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度，虛假理賠，騙取保險金或者謀取其他不正當利益的；(七)挪用、截留、侵占

2、保險費的；(八)委托未取得法定資格的機構從事保險銷售活動；(九)利用保險業(yè)務為其他機構或者個人謀取不正當利益的；(十)利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構從事虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等違法活動的；(十一)捏造或者散布虛假事實，損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者通過其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序的；(十二)泄露在業(yè)務活動中知悉的申請人和被保險人的商業(yè)秘密；(十三)違反法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。(2)個人保險代理人第一百二十五條個人保險代理人代理辦理人身保險業(yè)務，不得同時接受兩個以上保險人的委托。第一百二十六條保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務，應當與保險代理

3、人簽訂代理協(xié)議，依法約定雙方的權利和義務。第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人的；(二)隱瞞與保險合同有關的重要信息；(三)阻礙申請人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務的；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的利益；(五)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利等不正當手段，強迫、誘導或者限制投保人訂立保險合同；(六)偽造或者擅自變更保險合同，或者向保險合同當事人提供虛假證明材料的；(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金的；(八)利用業(yè)務便利為其他機構

4、或個人謀取不正當利益；(九)與投保人、被保險人或者受益人串通，騙取保險金的；(十)泄露保險人、投保人和被保險人在業(yè)務活動中知悉的商業(yè)秘密。二.保險銷售人員監(jiān)管辦法資格第六條從事保險銷售的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試)，并取得保險銷售從業(yè)人員資格證書(以下簡稱資格證書)。(現(xiàn)在公司組織考試)(2)實踐管理第十三條保險公司和保險代理機構應當對取得資格證書且不具備本辦法第七條第二款規(guī)定條件的人員，在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(以下簡稱信息系統(tǒng))注冊執(zhí)業(yè)，并出具保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(以下簡稱執(zhí)業(yè)證書)。注冊執(zhí)業(yè)項目發(fā)生變化時，保險公司和保險代理機構應當

5、及時在信息系統(tǒng)中進行變更，并重新注冊從事保險銷售時，保險銷售從業(yè)人員應當出示執(zhí)業(yè)證書，保險代理機構的從業(yè)人員還應當告知客戶其所代理的保險公司的名稱。(3)管理職責第二十四條保險公司和保險代理機構應當規(guī)范保險銷售人員的銷售行為，嚴禁保險銷售人員在保險銷售活動中有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人的；(二)隱瞞與保險合同有關的重要信息；(三)阻礙申請人履行如實告知義務，或者誘導申請人不履行如實告知義務的；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的利益；(五)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利等不正當手段，強迫、誘導或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構和個人謀取

6、不正當利益的；(六)偽造或者擅自變更保險合同，或者向保險合同當事人提供虛假證明材料的；(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金的；(八)委托未取得法定資格的機構或者個人從事保險銷售；(九)捏造或者散布虛假信息，損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者通過其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序的；(十)泄露保險人、被保險人和被保險人在保險銷售中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私；(11)在客戶明確拒絕投保后對其進行干預；(十二)代替投保人簽訂保險合同；(十三)違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會其他規(guī)定的。保險銷售人員有前款所列行為之一的，中國保監(jiān)會應當責令其改正，并可以采取公開披露、高級管理人員監(jiān)督等監(jiān)管措施。三.新壽險產(chǎn)品信

7、息披露管理辦法(1)信息披露要求第四條保險公司推出新產(chǎn)品時，應當編制產(chǎn)品說明書和保險通知書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。第五條新產(chǎn)品信息披露應采用通俗易懂的語言，準確描述與產(chǎn)品相關的信息。保險公司應當對信息披露的客觀性和真實性負責，不得有重大遺漏，不得欺騙、誤導或者隱瞞被保險人、被保險人、受益人和公眾。第六條保險公司銷售新產(chǎn)品時，應當向被保險人出示保險條款和產(chǎn)品說明書。如果你向個人銷售新產(chǎn)品，你還應該出示保險通知。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款時，保險公司應當將格式條款附在保險公司向被保險人提供的保險單上，保險公司應當向被保險人說明合同內(nèi)容。向個人銷售新產(chǎn)品時，保險公司提供的保險

8、單應包括被保險人的確認欄，被保險人應復印以下聲明并簽字：“我已閱讀了保險條款、產(chǎn)品規(guī)格和保險提示，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性?！钡谄邨l保險公司在產(chǎn)品說明書等宣傳材料中展示保單利益時，應當按照高、中、低三個等級展示新產(chǎn)品的未來利益。利息論證應當堅持審慎原則，用于利息論證的分紅保險、投資連結保險的假設投資收益率或者萬能保險的假設結算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。第八條保險公司及其代理人不得與其他保險產(chǎn)品、銀行儲蓄、基金、政府債券等進行簡單比較。在披露新產(chǎn)品信息時，不得向投保人、被保險人、受益人和公眾進行誤導性宣傳或虛假宣傳。第十條保險公司對新產(chǎn)品申請人的回訪應當完整(2)信息披露

9、材料的管理第十二條保險公司新產(chǎn)品的其他信息披露材料應當符合保險條款和產(chǎn)品規(guī)格。第十三條保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人和公眾展示新產(chǎn)品的未來給付的，應當符合本辦法的要求。第十四條新產(chǎn)品信息披露材料由保險公司總行管理。保險公司省級分支機構設計和印制的新產(chǎn)品信息披露材料應報總行審批。除省級分支機構外，各級保險公司分支機構不得設計、印制和修改新產(chǎn)品信息披露材料。第十五條保險公司不得授權其代理人設計、印刷或者變更新產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設計、印刷或者變更其代理銷售的新產(chǎn)品的信息披露材料。第十六條保險公司及其代理人不得使用與保險條款和新產(chǎn)品產(chǎn)品規(guī)格不一致的信息披露材料。(3)萬能

10、保險信息披露第二十五條萬能保險產(chǎn)品說明書應當包括以下內(nèi)容：(1)風險預警1.在產(chǎn)品手冊封面的顯著位置，以粗體顯示，至少比正文大一個尺寸，表示產(chǎn)品為萬能保險，結算利率超過最低保證利率的部分不確定。2.如果提供了靈活的支付方式，應特別提醒申請人停止支付可能產(chǎn)生的風險和不良后果。(2)產(chǎn)品的基本特征萬能保險的運作原則、保險責任、責任免除、保單利益和萬能保險的主要投資策略。(3)保單賬戶1.保單賬戶價值的計算方法；2.逐項列出所收取的費用、扣除比例(或金額)和扣除時間。(4)利益展示1.在每個保單年度結束時，以表格的形式展示全民保險的保單利益，表格至少應包括以下要素：(一)分期或者分批繳納保險費、附加

11、保險費和累計保險費；(2)所有收取的費用，包括初始費用、政策管理費、風險溢價和其他主要費用，應逐項列出；(3)進入萬能保單賬戶的價值；(4)不同假設結算利率下每個保單年度末的保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。2.如果保險期少于10年，必須逐年證明每個保單年度末的保單利益；如果保險期超過10年，必須逐年證明前10年中每個保單年度結束時的保單利益。3.在效益演示過程中，需要注明用于演示的通用保險的假設結算利率，并以粗體字表示效益演示是基于公司的精算假設和其他假設，并不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期。最低保證利率以上的投資收益具有不確定性，實際政策賬戶利息可能低于中高檔

12、利息示范水平。(5)猶豫期和投降1.猶豫期的含義、開始時間、天數(shù)以及被保險人在猶豫期內(nèi)享有的權利；2.猶豫期后要扣除的費用和退保金的計算方法。第二十六條保險公司應當每月至少一次在其網(wǎng)站上公布當月的日結息率和年結息率。第二十七條保單到期前，如果保單賬戶余額不足以支付當期風險費等費用，保險公司應及時督促被保險人并告知不按時支付相關費用的法律后果。第二十八條保險公司應當在保險合同中約定，每年至少向被保險人提供一份保單狀態(tài)報告。第二十九條對萬能保險申請人的回訪應當包括以下內(nèi)容：(a)確認被保險人是否購買了保險產(chǎn)品，以及被保險人是否在申請表pe上簽字(六)確認申請人是否知道退?？赡茉斐傻膿p失。(4)分紅

13、保險的信息披露第三十條分紅保險產(chǎn)品說明書應當包括以下內(nèi)容：(1)風險預警在產(chǎn)品手冊封面的顯著位置，以粗體顯示至少比正文大一號的產(chǎn)品為紅利保險，其紅利分配不確定。其中，如果以增加金額的方式發(fā)放獎金，應特別注明領取最終獎金的條件。(2)產(chǎn)品的基本特征產(chǎn)品保險責任、責任免除、保單利益以及分紅保險的主要投資策略。(3)股利和股利分配1.解釋產(chǎn)品分紅的來源，包括死差、費用差、差價等。并做簡要說明；2.說明產(chǎn)品分紅的分配方式，是屬于現(xiàn)金分紅還是增加分紅，是否有最終分紅，并做簡要說明；3.說明分紅的實現(xiàn)方式，包括直接收取、繳納保險費、累積利息或其他方式；4.解釋股利分配政策和決定政策股利水平的影響因素。(4

14、)利益展示1.在每個保單年度結束時，以表格的形式展示分紅保險的保單利益，表格至少應包括以下要素：(一)年保險費和累計保險費；(2)到期付款、死亡付款、退保付款等保證福利；(3)當年分紅、累計分紅等非保證收益。如果獎金是通過增加金額來支付的，最終股息可以在表中顯示，但應特別說明獲得最終股息的條件。示范年度累計獎金和最終獎金不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。2.如果保險期少于10年，必須逐年證明每個保單年度末的保單利益；如果保險期超過10年，必須逐年證明過去10年中每個保單年度結束時的保單利益。3.利益證明應以粗體字標明，利益證明基于公司的精算假設和其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公

15、司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的股利分配不確定。4.在進行利益展示時，不得披露用于展示的分紅保險的投資回報。(5)猶豫期和投降1.猶豫期的含義、開始時間、天數(shù)以及被保險人在猶豫期內(nèi)享有的權利；2.猶豫期后要扣除的費用和退保金的計算方法。第三十一條保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率指標來描述分紅保險的分紅情況。第三十二條保險公司應當在保險合同中約定，每年至少向投保人發(fā)出一次分紅通知。第三十三條對分紅保險申請人的回訪應當包括以下內(nèi)容：(一)確認被保險人是否購買了保險產(chǎn)品，被保險人是否親自簽署了申請表；(二)確認申請人是否知道暫緩期的起始時間和天數(shù)以及暫緩期內(nèi)享有的權利；(三)確認申請人是否知悉保險責任和免責事由；(4)確認申請人是否知道對宣傳材料的興趣證明是基于公司的精算假設，且保單的股利分配是不確定的；(五)確認申請人是否知道退?？赡茉斐傻膿p失。四.關于印發(fā)人身保險銷售誤導行為認定指引的通知(1)一般規(guī)則第四條辦理人身保險業(yè)務，應當遵循守法合規(guī)、誠實信用的原則，不得損害投保人、被保險人或者受益人的合法權益。(2)虛假宣傳第五條人壽保險公司、保險代理機構和辦理保險銷售業(yè)務的人員不得在營業(yè)網(wǎng)點、公共場所等場所對保險產(chǎn)品進行虛假宣傳，不得利用產(chǎn)