1、中央銀行的金融監(jiān)管,金融監(jiān)管的必要性 1、金融業(yè)安全的重要性； 2、金融業(yè)高負債經營的脆弱性； 3、金融風險的客觀性； 4、金融風險的外部性-連鎖反應；,金融風險的主要表現(xiàn),(一)風險可能來自借款人不履行約定的還款承諾。 (二)風險可能來自金融機構支付能力的不足。 (三)風險可能來自市場利率的變動。 (四)風險可能來自匯率的變化。 (五)風險可能來自國家宏觀經濟金融決策的不適時宜或失誤。 (六)風險可能來自金融機構重要人員的違規(guī)經營。 (七)風險可能來自其他國家或地區(qū)的政治經濟形勢變化。 (八)風險可能來自金融衍生產品的過度使用。 (九)風險可能來自金融機構的過快發(fā)展。,中國金融風險的主要表現(xiàn)

2、,金融機構不良貸款數(shù)額大、比例高; 資本金嚴重不足，部分金融機構資不抵債，不能支付到期債務; 成立非法金融機構和非法從事金融活動的問題還相當嚴重; 一些企業(yè)經營虧損，不能按期償還境外債務; 相當多的金融機構缺乏對經營管理人員的有效監(jiān)督機制，違規(guī)經營和金融犯罪還時有發(fā)生等。,中國金融風險產生的原因,過去舊的經濟體制弊端造成的。 金融機構對金融風險認識不足，內控松弛，管理混亂; 中央銀行對金融機構監(jiān)管缺少經驗，監(jiān)管力度不夠，措施沒有及時到位。 金融改革和開放后，對許多金融機構的定位和市場準入管理缺乏經驗，金融法規(guī)不夠健全，管理制度滯后。 一些黨政干部違法違紀干預金融機構的經營也給金融業(yè)造成重大損失

3、。,金融監(jiān)管體系,外部監(jiān)管 市場準入監(jiān)管 業(yè)務營運監(jiān)管 退出監(jiān)管有問題機構的處理 內部監(jiān)管,市場監(jiān)管的必要性,1、防止新金融機構的過度進入。新機構的進入會加劇競爭，提高金融業(yè)的效率，但也會增大金融風險。特別是在市場需求沒有很大增長的情況下，新機構的過量進入必然會導致行業(yè)的平均盈利水平降低，從而使抵抗風險能力減弱。 2、防止不良金融機構的進入。如果讓先天不足的機構進入市場，則意味著在金融體系中埋下了嚴重的風險隱患。新機構的過量進入,金融機構市場準入監(jiān)管的目標,通過在金融機構審批環(huán)節(jié)上對整個金融體系實施有效的控制，保證銀行、保險、證券、信托及其他金融機構的數(shù)量、結構、規(guī)模和分布符合國家經濟金融發(fā)展

4、規(guī)劃和市場需要，并與當局的監(jiān)管能力相適應。,市場準入監(jiān)管的內容,必須有符合法律規(guī)定的章程； 有符合規(guī)定的注冊資本最低限額； 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員； 有健全的組織機構和管理制度； 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。 資本金、高級管理人員任職資格和業(yè)務范圍是核心內容。,業(yè)務營運監(jiān)管的重點,金融機構的業(yè)務經營合規(guī)性 資本充足性 資產質量 流動性、盈利能力 管理水平和內部控制等幾個方面。,營運監(jiān)管的方式,非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。 非現(xiàn)場監(jiān)控是指監(jiān)管當局通過現(xiàn)代化的金融風險預警系統(tǒng)，對金融機構的業(yè)務活動進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握金融機構和整個金融體

5、系的運行狀況、存在的突出問題和風險因素，及時采取防范和糾正措施。金融機構業(yè)務報表資料的真實性以及報送的及時性是進行有效非現(xiàn)場監(jiān)控的前提條件。 現(xiàn)場稽核檢查指中央銀行派專人進駐金融機構，對其業(yè)務經營情況實施全面或專項的檢查、評價和處理。,對有問題機構的處理,對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的各種違法違規(guī)問題，中央銀行視情節(jié)輕重依法進行處理和處罰。具體有警告、通報批評、罰款、沒收非法所得、責令停止經營部分業(yè)務、責令撤換責任人、實行接管、吊銷經營金融業(yè)務許可證等處罰方式。 對金融機構的一般性問題，限期糾正;對違法違規(guī)行為，除責令限期糾正外，要視情節(jié)輕重，依法對金融機構給予相應的處罰。,對有問題機構的處理,當金融機構

6、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，中央銀行可以對其實施強制性接管。 當個別金融機構遇到無法克服的臨時流動性困難，有可能動搖公眾信心或影響金融體系穩(wěn)定時，監(jiān)管當局根據(jù)需要可通過協(xié)調和組織行業(yè)支持、提供臨時貸款等方式開展緊急救助。 如果采取了糾正措施或緊急救助之后，金融機構仍然無法恢復正常經營能力，中央銀行則盡力促成有實力的金融機構對其進行兼并或收購。 當所有努力都無法奏效時，中央銀行將采取吊銷經營許可證的措施，以防止危機蔓延，維護金融體系的安全、完整與穩(wěn)定。,金融機構的內部控制,內部控制是公司企業(yè)最高管理層為保證經營目標的充分實現(xiàn)而制定并組織實施的、對內部各部門和人員進行相互制約和相互協(xié)調的一系列制度、措施、程序和方法。 有效的內部控制實際上是金融機構從決策、實施到管理、監(jiān)督的一個完善的運行機制。,加強我國金融機構的內部控制,(一)要樹立穩(wěn)健經營的發(fā)展方針。(二)強化統(tǒng)一法人制度。目前我國大商業(yè)銀行都存在管理上的倒金字塔、經營上的正金字塔問題，即業(yè)務主要在下面，而管理卻集中在上面，管理層次的重疊又增加了管理和控制成本。 (三)健全決策組織，完善組織結構。建立董事會、監(jiān)事會、信貸審查委員會、資產負債管理委員會以