1、第三章 機(jī)動車輛保險法律法規(guī),第一節(jié) 保險法律法規(guī),一、保險法 廣義：以保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律、法規(guī)的總和。 保險關(guān)系：保險活動當(dāng)事人之間的關(guān)系、 保險當(dāng)事人與保險中介人之間的關(guān)系 保險企業(yè)之間的關(guān)系、 管理與被管理的關(guān)系 狹義：指某一專門的或具體的保險法律規(guī)范， 在我國特指中華人民共和國保險法 （簡稱保險法）,保險法是調(diào)整商業(yè)保險法律規(guī)范的總稱。具體地說，保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民商事法律，也是國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。,（一）保險法的基本內(nèi)容,保險法的構(gòu)成： 1保險合同法 保險合同法是保險法中的核心內(nèi)容，是調(diào)整保險合同雙

2、方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。 2保險業(yè)法 保險業(yè)法又被稱為保險公法，是調(diào)整保險監(jiān)管關(guān)系、規(guī)范保險人經(jīng)營行為的法律規(guī)范。 3保險特別法 保險特別法是相對于保險合同法而言，是指保險合同法之外，民商法中有關(guān)保險關(guān)系的規(guī)定。,（二）中華人民共和國保險法內(nèi)容,1，施行時間 保險法于1995年10月1日起施行，第一次修訂版于2003年1月1日起施行，第二次修訂版于2009年10月1日起施行。 2，主要內(nèi)容 內(nèi)容由總則、保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險業(yè)的監(jiān)督管理、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人、法律責(zé)任及附則等共8章組成，全文共158條。,（1）總則,商業(yè)保險的含義 適用地域：中華人民共和國境內(nèi) 經(jīng)營

3、單位：依法設(shè)立的保險公司 監(jiān)管機(jī)構(gòu)：保險監(jiān)督管理局,投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同所規(guī)定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。,（2）保險合同,1，一般規(guī)定 a, 保險合同的定義 b，合同成立的條件 c，合同內(nèi)容 d，合同解除規(guī)定 e，合同解釋原則 f， 保險人/投保人違反如實告知義務(wù)的后果 g，保險人/投保人的義務(wù) h，再保險的定義及規(guī)定,2，財產(chǎn)保險合同 a, 財產(chǎn)保險合同的定義 b，被保險人的義務(wù) c，超額保險、不足額保險的規(guī)定 d，重復(fù)保險的規(guī)定 e，

4、物上代位原則、權(quán)利代位原則的規(guī)定,3，人身保險合同 a, 人身保險合同的定義 b，受益人的權(quán)利 c，自殺條款,（3）保險公司 保險公司規(guī)定了保險公司的組織形式和設(shè)立條件等內(nèi)容。,保險公司的組織形式：股份有限公司 國有獨(dú)資公司,設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備的條件： 章程 注冊資本，最低限額2億元 高級管理人員 健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 營業(yè)場所及其他,（4）保險經(jīng)營規(guī)則 保險經(jīng)營規(guī)則規(guī)定了保險公司的業(yè)務(wù)范圍、資金運(yùn)用等內(nèi)容。,同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)：財產(chǎn)損失險、責(zé)任保險、信用保險等,人身保險業(yè)務(wù)：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等,資金運(yùn)用：必須穩(wěn)健、遵循安全性

5、原則 要保證資產(chǎn)的增值 資金運(yùn)用限于銀行存款、買賣政府債券金融債券等 不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu) 不得用于設(shè)立保險業(yè)外的企業(yè),（5）保險業(yè)的監(jiān)督管理 保險業(yè)的監(jiān)督管理規(guī)定了條款與費(fèi)率的監(jiān)管、營業(yè)報表的監(jiān)管等內(nèi)容。,有關(guān)保險條款與費(fèi)率的監(jiān)管： 關(guān)系社會公眾利益的保險險種的保險條款和費(fèi)率 依法實行強(qiáng)制保險的險種的保險條款和費(fèi)率 新開發(fā)的人壽保險的險種的保險條款和費(fèi)率,有關(guān)營業(yè)報表的監(jiān)管： 保險公司應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了后的3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及相關(guān)報表報送保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)； 保險公司應(yīng)當(dāng)于每月月底前將上一月的營業(yè)統(tǒng)計報表報送保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),（6）保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人 規(guī)定

6、了保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的相關(guān)內(nèi)容,（7）法律責(zé)任 規(guī)定了保險欺詐的表現(xiàn)形式、違法處理等,（8）附則 規(guī)定了海上保險和農(nóng)業(yè)保險的適用法律等內(nèi)容,強(qiáng)制保險背景（法律、法規(guī)）,道路交通安全法2004年5月1日起施行 第十七條國家實行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。,二、交強(qiáng)險條例,第七十六條機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。（二）機(jī)動車

7、與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動車一方的責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)責(zé)任。,一、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的概念 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險又稱機(jī)動車強(qiáng)制三者險（簡稱交強(qiáng)險），是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。交強(qiáng)險從2006年7月1日起正式實施。 交強(qiáng)險的保障對象是被保險機(jī)動車致害的交通事故受害人，但不包括被保險機(jī)

8、動車本車人員、被保險人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失。,二、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的意義 （一）交強(qiáng)險是一項全新的保險制度 交強(qiáng)險制度的實施不僅關(guān)系到廣大保險消費(fèi)者的切身利益，關(guān)系到保險行業(yè)的健康發(fā)展，也關(guān)系到社會的和諧穩(wěn)定。 （二）交強(qiáng)險促進(jìn)了保險業(yè)的發(fā)展 交強(qiáng)險有利于普及保險知識，增強(qiáng)全民保險意識，是保險業(yè)發(fā)展的重要?dú)v史機(jī)遇。 （三）實施交強(qiáng)險制度是促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)誠信規(guī)范經(jīng)營的有利契機(jī) 保險公司要根據(jù)法律法規(guī)要求，切實加強(qiáng)交強(qiáng)險的經(jīng)營管理，通過轉(zhuǎn)變增長方式，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)規(guī)范管理和誠信經(jīng)營。,三、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的特點 （一）鮮明的強(qiáng)制性 1）

9、未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車不得上路。 2）經(jīng)營交強(qiáng)險的保險公司必須承保。 （二）體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”的原則 （三）堅持社會效益原則 （四）突出以人為本，保障及時理賠 交強(qiáng)險規(guī)定了保險公司的三項義務(wù)。 1）及時答復(fù)義務(wù)。 2）書面告知義務(wù)。 3）限期理賠義務(wù)。,（五）明確保障對象 將本車人員排除在第三者范圍之外，其主要理由如下： 1）受交強(qiáng)險的賠償限額、投保人的實際承受能力的限制，不能不顧現(xiàn)實盲目擴(kuò)大范圍。 2）基于乘車人與駕駛員建立了一種信任關(guān)系，對可能發(fā)生的風(fēng)險有一定的預(yù)測和認(rèn)識。 3）對客運(yùn)車輛出現(xiàn)的群死群傷事故，已通過其他制度實現(xiàn)了保障。,（六）實行無過錯責(zé)任原則 交強(qiáng)險從兩方面作了立法技術(shù)限制。

10、 1）交強(qiáng)險條例規(guī)定，道路交通事故的損失是由交通事故受害人故意造成的，保險公司不予賠償。 2） 交強(qiáng)險條例在考慮我國的現(xiàn)實情況以及借鑒國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，規(guī)定在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責(zé)任限額。 （七）實行救助基金制度 救助基金可起到兩個作用： 1）救助基金的數(shù)額直接影響強(qiáng)制保險保險費(fèi)的高低，如果救助基金的數(shù)額無法確定，則將導(dǎo)致強(qiáng)制保險的費(fèi)率無法確定，影響強(qiáng)制保險的收取。 2）救助基金，可以保證交通事故受害人得到及時、有效的賠償。,未投保交強(qiáng)險的處罰規(guī)定 在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險。 機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣

11、留機(jī)動車，通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費(fèi)的2倍罰款。,四、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與第三者責(zé)任險的關(guān)系 交強(qiáng)險與商業(yè)三者險的區(qū)別主要有以下幾方面： 1）交強(qiáng)險處于賠付最前沿，但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司就要先行賠付。超過限額部分，再由相關(guān)人員承擔(dān)。而商業(yè)三者險則是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時才賠付。 2）未按規(guī)定投保交強(qiáng)險的車主將面臨高額罰款，處罰所得的款項用于國家設(shè)立的救助基金。如果發(fā)生交通事故，先由保險公司按照交強(qiáng)險責(zé)任限額進(jìn)行賠付，超過保險責(zé)任限額部分將由救助基金墊付。 3）商業(yè)三者險的每次事故最高賠償限額分幾個檔次：5萬、10萬、20

12、萬、50萬、100萬、100萬以上，由被保險人自愿選擇投保。而交強(qiáng)險的賠償限額最高為12萬元。,總則,定義,保險期間,責(zé)任免除,保險責(zé)任,墊付與追償,義務(wù),賠償處理,合同的變更與終止,附則,機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款,特別提示,交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款的內(nèi)容,一、基本定義 1）被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?2）投保人是指與保險人訂立交強(qiáng)險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的機(jī)動車的所有人、管理人。 3）受害人是指因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。 4）責(zé)任限額是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有

13、受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。 5）搶救費(fèi)用是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。,二、交強(qiáng)險的保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間 （一）保險責(zé)任 交強(qiáng)險規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保

14、險人按照交強(qiáng)險合同的約定負(fù)責(zé)賠償，賠償限額如下： 1）死亡傷殘賠償限額為50000元； 2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元； 3）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元； 4）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1600元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為400元。,2000,分項責(zé)任限額,死亡傷殘,醫(yī)療費(fèi)用,財產(chǎn),死亡傷殘,醫(yī)療費(fèi)用,財產(chǎn),有責(zé)任的情況下,無責(zé)任的情況下,110000,10000,100,1000,11000,10,（二）墊付與追償 被保險機(jī)動車在下列之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)

15、墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的； 駕駛?cè)俗砭频模?被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的； 被保險人故意制造交通事故的。 對于墊付的搶救費(fèi)用，保險人有權(quán)向致害人追償。,（三）責(zé)任免除 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付： 1）因受害人故意造成的交通事故的損失； 2）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失； 3）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失； 4）因

16、交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。,（四）保險期間 除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起止時間為準(zhǔn)。,三、投保人、被保險人的義務(wù) 1）投保人投保時，應(yīng)當(dāng)如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機(jī)動車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。 2）簽訂交強(qiáng)險合同時，投保人不得在保險條款和保險費(fèi)率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。 3）投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險機(jī)動車上一年度交強(qiáng)險的保險單。 4）在保險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理批改手續(xù)。 5）被保險機(jī)動車發(fā)生交

17、通事故，被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時通知保險人。 6）發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘和事故調(diào)查。,四、賠償處理 1）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供以下材料： （1）交強(qiáng)險的保險單； （2）被保險人出具的索賠申請書； （3）被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證； （4）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明； （5）被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理

18、程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書； （6）受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)； （7）其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。,2）保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。 3）因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。 因保險事故損壞的受害人財產(chǎn)需要修理的，被保險

19、人應(yīng)當(dāng)在修理前會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理或者更換項目、方式和費(fèi)用。 4）被保險機(jī)動車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶救費(fèi)用的，對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。,五、合同變更、解除與爭議處理 1）在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)。 2）在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險合同： （1）被保險機(jī)動車被依法注銷登記的； （2）被保險機(jī)動車辦理停駛的； （3）被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實丟失的。 3）發(fā)生機(jī)動車

20、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例所列明的投保人、保險人解除交強(qiáng)險合同的情況時，保險人按照日費(fèi)率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)。 4）因履行交強(qiáng)險合同發(fā)生爭議的，由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。,交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的實施與管理,一、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，確保交強(qiáng)險順利實施 1）未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)。 2）保險公司按要求將交強(qiáng)險業(yè)務(wù)與其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算，認(rèn)真執(zhí)行保監(jiān)會對交強(qiáng)險財務(wù)核算的有關(guān)規(guī)定。 3）保險公司按照要求評估交強(qiáng)險準(zhǔn)備金，確保交強(qiáng)險核算科學(xué)合理，確保準(zhǔn)備金評估數(shù)據(jù)完整、準(zhǔn)確和合理。,4）保險公司應(yīng)加快信息系統(tǒng)的升級改造工作，在相關(guān)信息系統(tǒng)中實現(xiàn)交強(qiáng)

21、險的單獨(dú)記錄和處理，并定期對財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中交強(qiáng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。 5）保險公司應(yīng)按規(guī)定管理交強(qiáng)險單證和標(biāo)志。 6）保險公司應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合有關(guān)管理部門，切實做好道路救助基金的相關(guān)工作。 7）保險公司應(yīng)配合有關(guān)部門盡快建立保險信息與道路交通安全違法行為和道路交通事故信息的共享機(jī)制，為實施“獎優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動機(jī)制創(chuàng)造條件。,二、加強(qiáng)交強(qiáng)險管理，誠信經(jīng)營 1）保險公司不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投保人在責(zé)任限額內(nèi)重復(fù)投保。 2）保險公司不得在銷售交強(qiáng)險時強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求。 3）保險公司應(yīng)按保險行業(yè)協(xié)會制定的交強(qiáng)險實務(wù)流程，結(jié)合公

22、司經(jīng)營情況，規(guī)范投保理賠各環(huán)節(jié)的管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)手續(xù)和流程，建立健全交強(qiáng)險業(yè)務(wù)管理制度和客戶服務(wù)制度。 4）保險公司要高度重視交強(qiáng)險的宣傳工作，要建立宣傳責(zé)任人制度。 5）保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行全國統(tǒng)一的條款和費(fèi)率方案。 6）保險公司應(yīng)選擇經(jīng)保險監(jiān)管部門核準(zhǔn)的中介機(jī)構(gòu)開展交強(qiáng)險業(yè)務(wù)。,三、推進(jìn)行業(yè)自律，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營 1）保險行業(yè)協(xié)會要切實發(fā)揮行業(yè)組織的引導(dǎo)、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用。要逐步完善行業(yè)條款費(fèi)率制定工作；指導(dǎo)保險公司完成交強(qiáng)險業(yè)務(wù)流程改造；促進(jìn)信息共享平臺建設(shè)。要加強(qiáng)交強(qiáng)險的宣傳工作。對交強(qiáng)險實施過程中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時溝通協(xié)調(diào)解決。 2）保險行業(yè)協(xié)會要推動行業(yè)自律，促進(jìn)各保險公司采取切實

23、有效措施，誠信規(guī)范經(jīng)營，提高服務(wù)水平，樹立良好行業(yè)形象。,交強(qiáng)險理賠流程,一、道路交通安全法,第二節(jié) 車輛運(yùn)輸法律法規(guī),全國人大常委會： 中華人民共和國道路交通安全法 國務(wù)院： 中華人民共和國道路交通安全法實施條例 公安部和各省、自治區(qū)、直轄市制定的相應(yīng)規(guī)章： 福州市道路交通安全條例,2003年10月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第五次會議通過 根據(jù)2007年12月29日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十一次會議關(guān)于修改中華人民共和國道路交通安全法的決定第一次修正 根據(jù)2011年4月22日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議關(guān)于修改中華人民共和國道路交通安全法的決定第二次

24、修正,全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改中華人民共和國道路交通安全法的決定 （2011年4月22日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議通過） 第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議決定對中華人民共和國道路交通安全法作如下修改： 一、將第九十一條修改為：“飲酒后駕駛機(jī)動車的，處暫扣六個月機(jī)動車駕駛證，并處一千元以上二千元以下罰款。因飲酒后駕駛機(jī)動車被處罰，再次飲酒后駕駛機(jī)動車的，處十日以下拘留，并處一千元以上二千元以下罰款，吊銷機(jī)動車駕駛證。 “醉酒駕駛機(jī)動車的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門約束至酒醒，吊銷機(jī)動車駕駛證，依法追究刑事責(zé)任；五年內(nèi)不得重新取得機(jī)動車駕駛證。 “飲酒后駕駛

25、營運(yùn)機(jī)動車的，處十五日拘留，并處五千元罰款，吊銷機(jī)動車駕駛證，五年內(nèi)不得重新取得機(jī)動車駕駛證。,“醉酒駕駛營運(yùn)機(jī)動車的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門約束至酒醒，吊銷機(jī)動車駕駛證，依法追究刑事責(zé)任；十年內(nèi)不得重新取得機(jī)動車駕駛證，重新取得機(jī)動車駕駛證后，不得駕駛營運(yùn)機(jī)動車。 “飲酒后或者醉酒駕駛機(jī)動車發(fā)生重大交通事故，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，并由公安機(jī)關(guān)交通管理部門吊銷機(jī)動車駕駛證，終生不得重新取得機(jī)動車駕駛證?！?二、將第九十六條第一款修改為：“偽造、變造或者使用偽造、變造的機(jī)動車登記證書、號牌、行駛證、駕駛證的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動車，處十五日以下拘留，并處二千元以上五

26、千元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 “偽造、變造或者使用偽造、變造的檢驗合格標(biāo)志、保險標(biāo)志的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動車，處十日以下拘留，并處一千元以上三千元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 “使用其他車輛的機(jī)動車登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標(biāo)志、保險標(biāo)志的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動車，處二千元以上五千元以下罰款?！痹诰攀鶙l第二款作為第四款。 三、本決定自2011年5月1日起施行。中華人民共和國道路交通安全法根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新公布。,目的：為了維護(hù)道路交通秩序，預(yù)防和減少交通事故，保護(hù)人身安全，保護(hù)公民、法人和其他組織的財

27、產(chǎn)安全及其他合法權(quán)益，提高通行效率。 宗旨：以人為本、生命至上,道交法的目的與宗旨,基本原則,一、依法管理 1、依法行政，依法辦事。 2、控制執(zhí)法的隨意性，防止濫用執(zhí)法權(quán)力。 3、對違法執(zhí)法行為承擔(dān)法律責(zé)任。 二、方便群眾,使用范圍,對人的效力：中華人民共和國境內(nèi)（港、澳臺除外）的車輛駕駛?cè)恕⑿腥?、乘車人以及與道路交通活動有關(guān)的單位和個人。 對空間的效力：中華人民共和國境內(nèi)（港、澳臺除外）的道路上。 對時間的效力：2011年5月1日起實施。,主要規(guī)定,車輛、駕駛員、道路通行條件、 道路通行規(guī)定、交通事故的處理、執(zhí)法監(jiān)督,道 路,道路交通安全法第119條將道路明確界定為：“公路、城市道路和雖在單

28、位管轄范圍但允許社會機(jī)動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公眾通行的場所。” 截止2010年我國道路總里程已達(dá)到370萬公里。,道路的分類,按行政等級分為： 國家公路(G)、省公路(S)、縣級公路(X)、鄉(xiāng)公路、專用公路 按功能和適應(yīng)的交通量分為： 高速公路、一級公路、二級公路、三級公路、四級公路,車輛的分類,機(jī)動車：（對車的主要管理對象） 非機(jī)動車：,機(jī)動車上路行駛的合法資格,4、安全檢驗合格證,5、保險證,1、登記證書,2、行駛證,3、號牌,機(jī)動車登記制度,機(jī)動車登記分為： 1、注冊登記 2、變更登記 3、轉(zhuǎn)移登記 4、抵押登記 5、注銷登記,改變車身顏色；更換發(fā)動機(jī)、車身、整車；改

29、變使用性質(zhì)；遷出或遷入,所有人身份證明、機(jī)動車來歷證明、出廠合格證或進(jìn)口憑證、完稅證明、交強(qiáng)險,所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移,將機(jī)動車作為抵押物,報廢或滅失，由專業(yè)回收企業(yè)代為辦理,機(jī)動車報廢標(biāo)準(zhǔn),行駛里程:,輕、微貨車,礦山作業(yè)專用車,30萬km,重、中型貨車,40萬km,轎車,50萬km,其他車輛,45萬km,使用時間：,輕、微貨車，礦山專用車，出租車,8年,重、中型貨車（含越野），9座以上客車,10年,9座（含）以下非營運(yùn)客車，轎車（越野）,15年,技術(shù)狀況：,無法修復(fù)、車型淘汰、 油耗超高（15），排放超標(biāo),機(jī)動車行駛證,機(jī)動車行駛證的重要功能：,1、車輛上路的憑證,2、產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證明,3、保險索賠憑

30、證,機(jī)動車號牌,號牌的種類： 1、大型機(jī)動車，黃底黑字黑框線 2、小型機(jī)動車，藍(lán)底白字白框線 3、外籍汽車，黑底白字白框線 4、警車，白底黑字 .,閩 X X X,閩 X X X,閩 X X X,閩 X X X,使用號牌應(yīng)注意： 1、必須安裝在指定位置。 2、保持清晰、完整，不得故意遮擋、污損。 3、不得挪用其他機(jī)動車的號牌 。 4、任何單位和個人不得收繳、扣留機(jī)動車號牌。,機(jī)動車安全技術(shù)檢驗,檢驗周期：,10年 半年1次,10年 1年1次,5年 半年1次,5年 1年1次,10年 半年1次,10年 1年1次,6年 2年1次,615年 1年1次,15年 半年1次,客車,非營運(yùn),營運(yùn),貨車,小型非

31、營運(yùn)客車,機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險,定義：由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成 的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險，主要保障的是第三者的權(quán)利 。,本車人員、被保險人以外,購買交強(qiáng)險注意事項,1、沒有購買交強(qiáng)險上路的處罰：扣車、補(bǔ)買、罰款雙倍的基本費(fèi)率,2、交強(qiáng)險的投保費(fèi)率與機(jī)動車安全行車掛鉤，上下浮動，利用經(jīng)濟(jì)杠桿控制交通事故的發(fā)生。,3、保險公司不賠的情況： 無證駕駛、醉酒、被盜搶期間、故意制造,無交通事故 下調(diào),經(jīng)常發(fā)生事故或發(fā)生重特大事故，且負(fù)全部或主要責(zé)任 上調(diào),雖發(fā)生事故但無責(zé)任或只負(fù)次要責(zé)任 不變,交強(qiáng)險賠償限額,最大賠償限額為12.2萬元

32、人民幣,死亡傷殘 醫(yī)療費(fèi)用 財產(chǎn)損失 11萬 1萬 2000,有責(zé)任,無責(zé)任,1.1萬 1000 100,10% 10%,機(jī)動車與行人發(fā)生 交通事故 機(jī)動車全責(zé)：100% 主責(zé)：80% 同責(zé)：60% 次責(zé)：40% 無責(zé)：10%,購買商業(yè)險注意事項,1、購買了主險如車輛損失險以后，有一些險種是必須單獨(dú)購買的如：玻璃單獨(dú)險、劃痕險、盜搶險、自燃險、不計免賠等 。,2.要看清免責(zé)條款。,（1）盜搶險的理賠范圍,（2）玻璃單獨(dú)破碎險,（3）汽車進(jìn)廠修理或測試期間遭遇事故,（4）肇事車主在遭遇事故后逃逸的,（5）車主未能按時續(xù)繳保費(fèi),（6）車輪單獨(dú)損壞的,（7）雙方事故，車主私了事故，沒有通過交警,（8

33、）由于急剎車或人員下車時所發(fā)生意外受傷,（9）駕齡不滿一年的新手上高速公路出事的,對人的管理,主要是對駕駛證的管理，機(jī)動車駕駛員必須經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門考試合格，領(lǐng)取駕駛證方能駕駛車輛。,駕駛證的分類,一、正式駕駛證,二、駕駛技能準(zhǔn)考證,三、臨時駕駛證,1、有效期：6年、10年、長期,2、實習(xí)期：領(lǐng)證后12個月 有些車不能開,營運(yùn)車輛,執(zhí)行任務(wù)的車輛,危險品運(yùn)輸車,牽引車,牽引故障車注意事項,1、被牽引車的寬度不得大于牽引車的寬度。,2、車速不得超過30km/h。,3、打開危險報警閃光燈。,4、小毛病用4-10米的軟連接。,5、制動失效用硬連接。,6、方向失靈、燈光故障或在高速公路上用專業(yè)清

34、障車。,申請駕駛證的條件,一、看年齡：,二、看身體：,A1 A2 A3 B1 B2 C1 C2 C3 C4,26-50,準(zhǔn)許申請的年齡：,24-50,21-50,18-70,18-60,60,無年齡限制,70,禁止駕車的年齡：,視覺、聽覺、嗅覺、手指、下肢、身高、軀干頸部,三、看申請地：,除C照可在暫住地申請外，其他的必須在戶籍所在地申請,不可申請駕駛證的情形,1、 有器質(zhì)性心臟病、癲癇病、美尼爾氏癥、眩暈癥、癔病、震顫麻痹、精神病、癡呆以及影響肢體活動的神經(jīng)系統(tǒng)疾病等妨礙安全駕駛疾病的； 2、吸食、注射毒品、長期服用依賴性精神藥品成癮尚未解除的； 3、吊銷機(jī)動車駕駛證未滿二年的； 4、造成交

35、通事故后逃逸被吊銷機(jī)動車駕駛證的，終身禁駕； 5、因醉酒駕駛被吊銷駕駛證未滿5年的； 6、駕駛許可依法被撤銷未滿三年的； 7、法律、刑法規(guī)規(guī)定的其他情形 。,駕駛證的分級,A3：城市公交車 B2：大型貨車 C1：小型汽車 C2：小型自動檔汽車 C3：低速載貨汽車 C4：三輪汽車 C5：殘疾人專用自動檔小汽車,A1：大型客車,A2：牽引車,B1：中型客車,必須通過增駕獲得,裝載規(guī)定,1、貨車： （1）、貨車車廂不準(zhǔn)載客， （城區(qū)，短途、安全位置、工作人員15人） （2）、貨車不得超載，嚴(yán)重超載30%； （3）、裝載高度：集裝箱車4.2米；大型4米；其他2.5米。 裝載長度、寬度：不超出車廂。 2

36、、客車： （1）、客車不得違反規(guī)定載貨； （2）、客車不得超過核定人數(shù)，嚴(yán)重超載20%。 3、掛車： （1）、只準(zhǔn)牽引一輛掛車； （2）、小型客車牽引旅居掛車或700千克以下的掛車。,違法處罰種類,警告、罰款、暫扣、吊銷駕駛證、拘留,罰款金額,罰款20200元,罰款2002000元,飲酒，罰款200500元，暫扣13月駕駛證 醉酒，罰款5002000元，暫扣36月駕駛證，拘留15日以下 客車超載，20%罰款5002000元 貨車超載，30%罰款5002000元,在收到罰款的行政處罰決定書之日起15日內(nèi)，到指定的銀行繳納。過期繳納的，每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。必要情況下申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。,一

37、般違法： 嚴(yán)重違法： 特殊違法：,嚴(yán)重違法的處罰,違法行為人應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)到交管部門接受處理，無正當(dāng)理由逾期未接受處理的，沒有吊銷駕駛證的一律吊銷駕駛證。對扣留的車輛公告3個月后仍不來接受處理的，對扣留的車輛依法進(jìn)行拍賣。,記 分 制,1、一個記分周期為12個月，滿分12分。,2、一次記分的分值為12分、6分、3分、2分、1分。,3、處罰與記分同時進(jìn)行。,4、一次有兩個以上違法行為記分的，應(yīng)當(dāng)分別計算，累加分值。,5、在累計記分周期內(nèi)未到達(dá)規(guī)定分值，且道路交通安全違法行為處罰已執(zhí)行完畢的，所記分值予以清除 。,6、累計分值未到達(dá)規(guī)定分值，但道路交通安全違法行為處罰未執(zhí)行完畢的，所記分值轉(zhuǎn)入下一

38、個記分周期。,7、在一個記分周期內(nèi)累積記分達(dá)到12分的： 學(xué)習(xí)7天 科目一,8、在一個記分周期內(nèi)連續(xù)兩次達(dá)到12分的： 學(xué)習(xí)7天 科目一 科目三,10日,9、記分12分，拒不參加公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知學(xué)習(xí)，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門公告其駕駛證停止使用。,道路交通信號,道路交通信號包括： 交通信號燈、交通標(biāo)志、交通標(biāo)線、交通警察的指揮。,交通信號燈,機(jī)動車信號燈,車道信號燈,人行橫道燈,方向指示信號燈,閃光警告信號燈,鐵路道口信號燈,交通標(biāo)志,道路交通標(biāo)志分為： 警告標(biāo)志、禁令標(biāo)志、指示標(biāo)志、指路標(biāo)志、旅游區(qū)標(biāo)志、道路施工安全標(biāo)志、輔助標(biāo)志,警告標(biāo)志,作用：警告車輛、行人注意危險地點 。 顏色：

39、黃底、黑邊、黑圖案； 形狀：頂角朝上的等邊三角形,急轉(zhuǎn)彎標(biāo)志,內(nèi)輪差：,禁令標(biāo)志,作用：禁止或限制車輛、行人某種交通行為。 形狀：大多數(shù)為圓形，個別標(biāo)志為八角形和頂角朝下的等邊三角形。 顏色：除個別標(biāo)志外為白底、紅圈、紅杠、黑圖案。,禁3：禁止機(jī)動車通行,禁7：禁止小型客車通行,禁13：禁止各類非機(jī)動車通行,禁11：禁止兩輪摩托車通行,禁15：禁止人力貨運(yùn)三輪車通行,指示標(biāo)志,作用：指示車輛、行人行進(jìn)路線、方向的標(biāo)志。 形狀：圓形、長方形、正方形 顏色：藍(lán)底、白圖案,示1：直行,示13：單行路（直行）,示11：環(huán)島行駛,警6：環(huán)形交叉路口,警18：注意行人,示27：人行橫道,會車先行,會車讓行

40、,雙向交通,指路標(biāo)志,作用：傳遞道路方向、地點、距離信息 。 形狀：除地點識別標(biāo)志、里程碑、分合流標(biāo)志外，為長方形和正方形。 顏色：一般道路為藍(lán)底白圖案，高速公路為綠底白圖案。,補(bǔ)充：,線形誘導(dǎo)標(biāo),立面標(biāo)記,旅游區(qū)標(biāo)志,作用：提供旅游景點方向、地點、距離信息。 形狀：長方形或正方形 顏色：棕色底，白字,道路施工安全標(biāo)志,作用：通告道路施工區(qū)通行 。 形狀：長方形 顏色：藍(lán)底白字，圖案部分為黃底黑字 。,輔助標(biāo)志,作用：輔助說明 形狀：矩形 顏色：白底黑字、黑圖案、黑邊框,交通標(biāo)線,作用：管制和引導(dǎo)交通。 分類： 1、指示標(biāo)線：指示車行道、行車方向、路面邊緣、人行道等設(shè)施的標(biāo)線。 2、禁止標(biāo)線：

41、告示道路交通的遵行、禁止、限制等特殊規(guī)定，車輛駕駛?cè)思靶腥诵鑷?yán)格遵守的標(biāo)線。 3、警告標(biāo)線： 促使車輛駕駛?cè)思靶腥肆私獾缆飞系奶厥馇闆r，提高警覺，準(zhǔn)備防范應(yīng)變措施的標(biāo)線。,補(bǔ)充：,斑馬狀導(dǎo)流線,非機(jī)動車禁駛區(qū),人行橫道預(yù)告標(biāo)示,交通警察的手勢指揮,新版交通警察手勢信號從2007年10月1日起在全國正式施行。 共有8種指揮手勢信號，分為：直行信號，左轉(zhuǎn)彎信號，左轉(zhuǎn)彎待轉(zhuǎn)信號，停止信號，右轉(zhuǎn)彎信號，減速慢行信號，變道信號，示意違章車輛靠邊停車信號。,機(jī)動車通行基本原則,1、右側(cè)通行原則,2、車輛、行人各行其道原則,3、確保安全暢通的原則,人 行 道,非機(jī)動車道,專用車道,車 速,1、一般道路,2、

42、高速公路,二車道,120I 100,60,120I 110,60,120I 110,60,90,90,90,三車道,四車道,跟車距離,人反應(yīng)距離,車反應(yīng)距離,拖印,以100km/h為例，每秒鐘車前進(jìn)28米,21米,7米,56.2米,+,+,=,84.2米,安全距離 = 84.2米 + 十幾米100米,安全距離,車速與跟車距離,在干燥路面上： 車速車速130140m,在雨天較滑路面上：為干燥路面的1.5倍 在冰雪路面上：為干燥路面3倍,夜間駕駛,1）夜間燈光照明與車速的關(guān)系 車速在30kmh以內(nèi),可使用近光燈,燈光須照出30m以外; 車速超過30kmh,應(yīng)使用遠(yuǎn)光燈，燈光須照出100m以外。,2

43、)燈光照射范圍與路面情況的判斷,通過交叉路口的規(guī)定,1、機(jī)動車遇有前方交叉路口交通阻塞時，應(yīng)依次停在路口以外等候，不得進(jìn)入路口。,二、遇有行進(jìn)方向的路口交通阻塞時的行車規(guī)定,2、機(jī)動車遇有前方機(jī)動車停車排隊等候或慢慢行駛時，應(yīng)當(dāng)依次排隊，不得從前方車輛兩側(cè)穿插或者超越行駛。,3、機(jī)動車在車道減少的路口、路段，遇有前方機(jī)動車停車排隊等候或慢慢行駛的，應(yīng)當(dāng)每車道一輛依次交替駛?cè)胲嚨罍p少的路口、路段。,通過交叉路口的規(guī)定,三、通過沒有交通信號指揮的交叉路口的行車規(guī)定：,1、支路車讓干路車先行。,2、支、干不分的路：,先,后,a:右邊的車先行,后,先,b:相對方向來車，右轉(zhuǎn)讓左轉(zhuǎn),先,后,c:轉(zhuǎn)彎讓直行,先,后,d：進(jìn)環(huán)島的讓出環(huán)島的先行,先,后,e：進(jìn)環(huán)島的讓已在環(huán)島內(nèi)的先行,掉頭、倒車,機(jī)動車在有禁止掉頭或者禁止左轉(zhuǎn)彎標(biāo)志、標(biāo)線的地點以及鐵路道口、人行橫道、橋梁急彎、陡坡、隧道或者容易發(fā)生危險的路段，不得掉頭。除上述地點、路段外，允許掉頭，但不得妨礙正常行駛的其他車輛和行人的通行。 機(jī)動車倒車時，應(yīng)當(dāng)查明車后情況，確認(rèn)安全