1、金融產(chǎn)品介紹,三一重工海外融資部 2011年3月,2,產(chǎn)品目錄,融資租賃業(yè)務(wù).3 按揭業(yè)務(wù) .8 買斷型應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù) .13,融資租賃業(yè)務(wù),一、定義 出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)歸出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。,3,供貨人,承租人,出租人,銷售,付款,出租,上交租金,發(fā)貨,融資租賃業(yè)務(wù),二、融資租賃的運(yùn)用 1、業(yè)務(wù)流程,4,三一重工,客戶,租賃公司,銷售,付款,出租,上交租金,發(fā)貨,融資租賃業(yè)務(wù),2、給我司帶來的效益 促進(jìn)銷售，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售的客戶群體，包括

2、： 無資質(zhì)開具信用證或開證成本高的客戶； 短期償債能力弱的客戶； 客戶所在國(guó)家貸款成本高的客戶。 實(shí)現(xiàn)一次性回款，提前結(jié)匯，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，增加公司現(xiàn)金流； 銀行幫助公司對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查和應(yīng)收賬款管理； 拓展公司的金融支持產(chǎn)品，增強(qiáng)我司產(chǎn)品銷售的議價(jià)能力。 三、合作銀行和優(yōu)勢(shì)區(qū)域 工銀亞洲：比利時(shí)、英國(guó)ING銀行：歐洲區(qū)域 美國(guó)銀行：美國(guó)澳新銀行：澳洲,5,融資租賃業(yè)務(wù),四、工銀亞洲介紹 融資比例和時(shí)間：100%，3年； 銀行對(duì)客戶的要求：客戶自身資信較好，有一定償債能力，最好為銀行自身的客戶 給客戶帶來的收益：延長(zhǎng)付款期，減輕客戶現(xiàn)金流壓力。 給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)：客戶未償還全部租金前，設(shè)備所有

3、權(quán)歸工行所有，一旦客戶發(fā)生違約行為，則客戶失去設(shè)備的使用權(quán)，同時(shí)在其合作銀行留下不良記錄，記入黑名單，嚴(yán)重影響其后續(xù)的銀行融資事宜。 我司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)：回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)； 融資成本：視各地區(qū)而定； 需準(zhǔn)備的資料：由當(dāng)?shù)劂y行決定。,6,融資租賃業(yè)務(wù),五、融資租賃流程圖： 以工商銀行為例：,7,境外,境內(nèi),三一海外子公司 （供應(yīng)商）,3. 設(shè)備購(gòu)買,12. 支付租金,4. 回購(gòu)承諾及在承租人 違約時(shí)租賃物取回,湖南分行,5. 委托開具回購(gòu)履約保函,工銀租賃SPV （出租人）,SARENS （承租人）,布魯塞爾分行 （貸款行）,三一集團(tuán),9. 美元貸款,10. 租賃款保理（可選擇）,2. 融資租賃,6. 開具

4、回購(gòu)履約保函,7. 提供反擔(dān)保,工銀租賃,1. 設(shè)立SPV,11. 租賃物售后服務(wù),8. 租賃物抵押（可選擇）,13. 美元收入?yún)R回,8,按揭業(yè)務(wù),一、定義 在轉(zhuǎn)銷或直銷模式下，設(shè)備進(jìn)口商將設(shè)備所有權(quán)抵押給工行海外分行，由三一重工提供回購(gòu)擔(dān)保，委托三一海外子公司代為執(zhí)行。工行將貸款直接放給海外子公司或三一國(guó)際，進(jìn)口商將貸款分期歸還給工行。貸款還清后設(shè)備所有權(quán)歸進(jìn)口商所有，如果進(jìn)口商違約，三一海外子公司以進(jìn)口商應(yīng)該付給銀行但尚未支付的部分價(jià)款 向工行回購(gòu)設(shè)備 。,9,按揭業(yè)務(wù),二、按揭模式的運(yùn)用,轉(zhuǎn)銷業(yè)務(wù)流程,4. 開立保函,工行,三一重工,當(dāng)?shù)刈庸?1. 商務(wù)合同,3. 提出開立保函申請(qǐng),6

5、. 回購(gòu)擔(dān)保,5. 建立授信額度,回購(gòu)合同,借款合同,10. 按期還款,2.商務(wù)合同,7. 付首付款,9. 抵押合同,工行海外分行,8. 發(fā)貨寄單,終端客戶,10,按揭業(yè)務(wù),2、給我司帶來的效益 促進(jìn)銷售，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售的客戶群體，包括： 無資質(zhì)開具信用證或開證成本高的客戶； 短期償債能力弱的客戶； 客戶所在國(guó)家貸款成本高的客戶。 實(shí)現(xiàn)一次性回款，提前結(jié)匯，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，增加公司現(xiàn)金流； 銀行幫助公司對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查和應(yīng)收賬款管理； 拓展公司的金融支持產(chǎn)品，增強(qiáng)我司產(chǎn)品銷售的議價(jià)能力。 三、合作銀行和優(yōu)勢(shì)區(qū)域 合作銀行：工商銀行 南非標(biāo)準(zhǔn)銀行 優(yōu)勢(shì)地區(qū)：東南亞、中東、歐洲、美國(guó)、南美洲。,11

6、,按揭業(yè)務(wù),四、銀行具體介紹 融資比例和時(shí)間：首付款不低于20%，期限不超過三年 銀行的要求：客戶企業(yè)自身的資信狀況良好，需要在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)為設(shè)備購(gòu)買保險(xiǎn)，設(shè)備必須抵押給銀行； 融資比例和時(shí)間：首付款不低于20%，期限不超過三年 給客戶帶來的收益：銀行基于三一重工信用給予客戶融資支持，融資成本較低，緩解了客戶還款的壓力； 我司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)： 回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)； 融資成本：視客戶借款期限、客戶資信而定，按個(gè)案操作；,12,按揭業(yè)務(wù),需準(zhǔn)備的資料 ： 1）三一重工（三一國(guó)際發(fā)展、三一海外子公司）與海外客戶簽訂的 商務(wù)合同； 2）工商銀行海外分行與三一海外客戶簽訂的貸款協(xié)議； 3）三一重工、三一海外子公司及工行海

7、外分行簽訂的抵押物回購(gòu)協(xié)議； 4）履約保函； 5）工行海外分行與客戶簽訂的抵押協(xié)議； 6）其他文檔。,13,買斷型應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù),一、定義 三一國(guó)際將產(chǎn)品銷售給客戶形成的應(yīng)收賬款（OA、D/A、L/C），在中信保對(duì)該筆出口承保的前提下，三一國(guó)際將期限為兩年以內(nèi)的應(yīng)收賬按中信保所承保比例部分(最高可達(dá)90%)無追索權(quán)地賣斷給渣打銀行，客戶按期還款給渣打銀行，在客戶違約的情況下，由中信保向渣打銀行承擔(dān)賠付責(zé)任。 二、特點(diǎn) 融資期限一般為一年,針對(duì)個(gè)別情況，可申請(qǐng)延期為兩年; 在中信保承?；A(chǔ)上，最高可實(shí)現(xiàn)90%的無追索權(quán)應(yīng)收賬款賣斷； 整體融資概念,可一次性或依據(jù)業(yè)務(wù)需要提取資金，利息以實(shí)際貸款

8、余額及占用天 數(shù)計(jì)算；,14,買斷型應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù),三、優(yōu)勢(shì) 以O(shè)/A, D/A方式購(gòu)貨，擴(kuò)大購(gòu)買力； 可以為資信一般的客戶提供融資支持，建立信用記錄； 減少流動(dòng)資金占用，解決現(xiàn)金流短缺； 手續(xù)簡(jiǎn)單，效率提高。 四、合作范圍 中信保認(rèn)可的所有區(qū)域及客戶，均可操作此類金融產(chǎn)品，新增區(qū)域只需與中信保及渣打銀行簽訂三方協(xié)議即可。 五、適應(yīng)客戶群體 企業(yè)現(xiàn)金流短缺，信用額度受限的企業(yè)； 企業(yè)自身的資信狀況良好，具有較強(qiáng)的償還負(fù)債能力但貸款利率較高的企業(yè)。 六、融資成本 按實(shí)際提款金額，利率為COF+70bp 手續(xù)費(fèi)為提款額度*0.0625%。,15,買斷型應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù),三一重工,渣打銀行,應(yīng)收賬款融資協(xié)議,保險(xiǎn)單據(jù),3. 在付款到期日付款至三一在渣打銀行的賬戶。,4. 如果不能收款，向保險(xiǎn)公司索賠。,2. 按照協(xié)議進(jìn)行融資。,1.發(fā)票、合同復(fù)印件、裝船單據(jù)以及中信保確認(rèn)的出口聲明書等。,第三方受益人協(xié)議,應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)流程,買方,中信保,雙方簽定合同，三一重工發(fā)貨,16,買斷型應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù),八、文檔要求 （1）辦理融資前須提供的文件 應(yīng)收帳款購(gòu)買協(xié)議、致買方通知書（出具給每一個(gè)客戶）； 入帳授權(quán)書、扣款授權(quán)書、第三方受益人協(xié)議； 其他銀行要求的貸款文件。 （2）每次辦理融資時(shí)須提供的文件 出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報(bào)單（