1、xx市商業(yè)銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作辦法為扶持下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，根據(jù)xx市人民政府辦公室紹政辦發(fā)(xx)130號關(guān)于xx市區(qū)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實施辦法的文件精神，按照商業(yè)銀行法、貸款通則等法律法規(guī)，制訂本辦法。第一章 貸款的受理第一條 貸款對象和條件 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象為男60周歲、女50周歲以下，身體健康，誠實守信，具備一定的勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的市區(qū)國有、城鎮(zhèn)集體企業(yè)下崗失業(yè)人員。向我行申請下崗失業(yè)小額貸款的人員必須具備下列條件： 1、申請貸款的下崗失業(yè)人員應(yīng)無不良信貸記錄，信用良好； 2、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合

2、伙經(jīng)營的，應(yīng)具備一定的資金運作能力； 3、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，具備投資少、風(fēng)險小等特點，同時需要固定的經(jīng)營場所和一定的自有資金；4、有勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證；5、有工商行政部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)的有效證明；6、持有市勞動保障局同意貸款推薦的證明； 7、能提供有效的個人擔(dān)?；驌?dān)?；鹜鈸?dān)保的證明。 第二條 貸款的種類、額度、期限及利率1、貸款只能用于解決自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金不足，為流動資金貸款；2、貸款金額一般不超過2萬元，但對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的項目，可根據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴大貸款規(guī)模，最高原則上不得超

3、過5萬元；3、貸款期限不超過2年，借款人提出展期且擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保的，可以展期一次，展期期限不得超過1年；4、貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行，結(jié)息方式為按季結(jié)息。第三條 貸款的擔(dān)保方式下崗人員小額貸款實行個人有效擔(dān)保和擔(dān)?；饟?dān)保相結(jié)合的形式，但個人有效擔(dān)保須控制在30%以下。第四條 貸款的受理符合本章第一條所列條件的下崗失業(yè)人員可以向我行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，并提供以下資料：1、貸款申請書；2、營業(yè)執(zhí)照正本原件及復(fù)印件；3、本人有效身份證原件及復(fù)印件；4、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；5、失業(yè)證原件及復(fù)印件；6、再就業(yè)優(yōu)惠證原件及復(fù)印件；7、市勞動保障局同意貸款推薦

4、的證明；8、擔(dān)?；鹜鈸?dān)保的證明；9、如由個人擔(dān)保的需提供擔(dān)保人的相應(yīng)資料；10、單位申請時，請隨帶招用人員的勞動合同、招工花名冊、社會保險繳費憑證、工資發(fā)放單、再就業(yè)優(yōu)惠證等原件及復(fù)印件；11、我行需要提供的其它資料。第二章 貸款的調(diào)查與審核第五條 下崗失業(yè)人員小額貸款的受理和調(diào)查由承辦支行負責(zé)。承辦支行在接到申請人提交的第四條所列材料后，要指定承辦客戶經(jīng)理，按我行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程規(guī)定的貸前調(diào)查和貸時審查的內(nèi)容和要求，對客戶提供的資料、經(jīng)營項目的可行性和經(jīng)營風(fēng)險、保證人的擔(dān)保資格等方面進行嚴格調(diào)查。第六條 承辦支行對調(diào)查后資料的審核，應(yīng)主要包括以下方面：一、借款人身份是否屬下崗人員小額擔(dān)保

5、貸款的對象；二、借款用途是否為解決開辦經(jīng)費和流動資金不足；三、審查調(diào)查人員提供的材料是否齊全、真實、有效；四、審查貸款擔(dān)保人的保證資格，客戶經(jīng)理有無經(jīng)過核保，核保方式是否有效；信貸審查員根據(jù)審查的內(nèi)容在貸款審批表內(nèi)簽具審查意見，明確是否給予放貸，上報有權(quán)審批人審批。第三章 貸款的審批與發(fā)放第七條 貸款的審批貸款審批人收到審查人員報送的調(diào)查材料和審查(評審)意見后，應(yīng)對其調(diào)查結(jié)果及貸款投向進行嚴格的審查，其主要內(nèi)容：一、按規(guī)定報批的各種文件材料是否完整、合法、有效；二、報批貸款的審查(評審)意見，理由和依據(jù)是否充分；三、報批的貸款是否符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策和貸款投向；四、貸款金額、期限

6、、利率和貸款方式的確定是否合理、合規(guī)。第八條 貸款的審批權(quán)限下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款由承辦支行負責(zé)審批。第九條 貸款的發(fā)放一、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款被批準(zhǔn)后，由客戶經(jīng)理通知借款人前來辦理手續(xù)(開立結(jié)算帳戶及簽訂借款合同和擔(dān)保合同等，具體參見我行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程有關(guān)條款)。二、貸款審查人員審查后在貸款書面文本手續(xù)上加蓋貸款審批專用章和貸款合同專用章，再交會計部門辦理貸款入帳手續(xù)。第四章 貸款的管理第十條 對已發(fā)放的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，支行信貸部門應(yīng)建立專項臺帳，逐筆登記借款人名稱、貸款金額、期限、用途、信貸管理人員、審批人員等。第十一條 對已發(fā)放的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，客戶經(jīng)理要按照信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程中有關(guān)貸后檢查的規(guī)定跟蹤檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。第十二條 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款不良率達到20%時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保基金代位清償降低不良貸款率